Виды денег

Smart-карта - кредитная карточка со встроенным микропроцессором, обладающая высоким уровнем защиты и возможностью проводить многовалютные расчеты. Различают: карты с незащищенной, полнодоступной памятью, для которых отсутствуют ограничения на чтение и запись данных;  карты с защищенной памятью, использующие специальный механизм разрешений на чтение/запись и удаление информации. Обычно карты с защищенной памятью содержат неизменяемую область идентификационных данных.

Оценивая потенциальные  последствия появления в обращении  электронных денег, необходимо иметь  в виду следующее:

• Неверным является отношение к электронным деньгам, как к конкурирующей альтернативе деньгам обычным. Само их появление вызвано необходимостью обеспечить поддержку коммерческих операций в Интернет там, где использование обычных денег неудобно либо невозможно. Потому стоит рассматривать электронные деньги как дополнение к реальным деньгам либо как еще один инструмент осуществления торговых операций в Интернете, дополняющий карточки.
• Электронные деньги не увеличивают массу денег, но очевидным образом увеличивают скорость обращения – ведь это прежде всего средство ускорения и обеспечения операций там, где использование обычных денег либо неудобно, либо вообще неприменимо. Поэтому, некоторое увеличение инфляции за счет ускорения обращения возможно, однако, что в целом этот процесс положительный, ведь нельзя признать за благо сдерживание инфляции за счет того, что часть денежной массы не может быть использована, так как всегда находится «в пути», а часть операций не проводится, так как осуществлять их, используя существующие формы денежного обращения неудобно или вовсе невозможно.
• Очевидные проблемы с использованием электронных денег могут возникать  с их ликвидностью, выраженной в стоимости в реальных деньгах и с обязательствами, накладываемыми на эмитента – аналогично проблемам с использованием ценных бумаг. Отсюда следует, что данная сфера деятельности будет нуждаться в регулировании, возможно аналогично существующему на рынке ценных бумаг.

Значение электронных  денег в структуре современного денежного оборота как безналичные расчеты являются преобладающими. Со временем они постепенно вытеснят наличные деньги из сферы обращения. Банки увеличивают скорость и относительно удешевляют процесс расчетов с помощью безналичных денег и снижают трудозатраты персонала на счет внедрения новых платежных инструментов и перехода на безбумажные системы расчетов. В тоже время в сфере наличного обращения нашей страны серьезных изменений не происходит. Практически не предпринимаются активные действия с целью уменьшения затрат на перевозку, печать и хранение наличных денег. Процесс повышения защищенности банкнот от подделок повышает стоимость их обращения. Но для полного перехода на безналичные деньги в ближайшие время не представляется возможным.

ГЛАВА III. Деньги в современных условиях.

3.1. Проявление функций денег в современных условиях.

В современном  мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах - рублях, долларах и т.д., достаточно легко  переводимых (конвертируемых) друг в  друга. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

             Она определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. Отклонение цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя свидетельствует о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких - в избытке.

                Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Деньги можно  использовать при покупке и продаже  товаров и услуг. Как средство обращения (или обмена) деньги позволяют современному обществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги, повсеместно и легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное социальное изобретение, которое позволяет платить владельцам ресурсов и производителям "товаром" (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке. Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоваться плодами региональной специализации и разделения труда между людьми. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

Функция денег  как средства платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. Деньги как средство платежа используются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства, а также при выплате заработной платы рабочим ^ служащим.

            Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США с 70-х годов. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.

Так же, в современном  обществе  деньги выполняют функцию средства сбережения, поэтому они позволяют это делать в наиболее удобной форме. Поскольку деньги являются наиболее ликвидным, т.е. который проще всего истратить, товаром, они являются очень удобной формой хранения богатства. Отметим при этом, что при инфляции подобное преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимость учитывать обесценение денег. Владение деньгами, хранение их не приносит денежного дохода, который извлекается, скажем, при хранении ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы предприятием или в домашнем хозяйстве для удовлетворения любого финансового обязательства.

Внешнеторговые  связи, международные займы, оказание слуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

3.2. Роль  денег в современных условиях.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

               Благодаря выполнению перечисленных функций деньги играют ключевую роль в развитии производства в современных условиях, особенно в рыночной экономике. Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, а также средством учета общественного труда в товарном хозяйстве. Деньги участвуют в установлении цен на товары.

                  Деньги обслуживают производство общественного продукта, с их помощью происходят образование, распределение, перераспределение и использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

Велика роль денег в денежно-кредитном регулировании  экономики промышленно развитых стран, где это регулирование  основано на монетаристской теории денег. В таких странах ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка. В России вследствие неустойчивого развития экономики ориентировочный показатель изменения денежной массы устанавливается на месяц. Цель такого денежно-кредитного регулирования - сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции, если она допущена, или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.  
Заключение

Как экономическая  категория деньги представляют собой  средства платежа, измерения стоимости  товаров и услуг и накопления этой стоимости.

Главное свойство денег — это их ликвидность. Ликвидность  денег означает способность денег участвовать в немедленном приобретении товара или других благ.

Деньги можно  определить как средство выражения  стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Деньги бывают 3 видов: наличные, безналичные и электронные.

Деньги выполняют 5 основных функций: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа и мировых денег.

В последние  десятилетия в мировой экономике  прослеживаются общие тенденции  развития денежной системы:

• из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства;
• из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др.;
• с дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро);
• в денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Они имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

Оценивая значение денег в жизни общества, необходимо отметить, прежде всего, то, что они, во-первых, существенным образом облегчают процесс обмена. Во-вторых, их использование обеспечивает значительную экономию общественного богатства, которое общество вынуждено было бы растрачивать в рамках натурального обмена. Поэтому можно сказать, что деньги создают богатство нации. И чем совершеннее денежная система, тем быстрее идет наращивание общественного богатства.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой картой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой  вид расчета может быть перспективным  только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному  доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов  не выполняется, полный переход на безналичную  систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система, и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.

Список использованной литературы:

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Ч. 1. М., 2009.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
3. Федеральный закон от 3.04.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности».
4. Федеральный закон от 11 марта 1997 г. N 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».
5. Положение Центрального Банка  РФ от 12.04.2001 г. № 2-П «О безналичных расчётах в Российской Федерации».
6. Положение Центрального Банка от 05.01.1998 г. № 14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации".
7. Афонина С. В. Электронные деньги. — СПб: Питер, 2001. — 128 с.   
8. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин. Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, Изд-во: Проспект, 2003. – 624с.     
9. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов /Е.Ф.Жуков, Н.М.Зеленкова, Л.Т.Литвиненко / Под ред.проф. Е.Ф.Жукова. – 3-е изд.,перераб.и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 703 с.    
10. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, А.В.Печникова и др.; Под ред.академ. РАЕН Е.Ф.Жукова. – 2-е изд.,перераб.и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.   
11. Деньги, кредит, банки: учебник под ред. О.И.Лаврушина. – 7-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2008. – 560 с.     
12. Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие для вузов. – М.: Гуманит.изд.центр ВЛАДОС, 2003. – 368 с.
13. Вестник банка России. – 2010 г. - №4 (1173) – с. 5 – 7.
14. Ролдугин И.М., Шмырина Ю.В. Развитие безналичных расчётов с использованием платёжных карт. // Деньги и кредит. – 2009г. - № 7. – с. 65 – 68.
15. Юров А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив. // Деньги и кредит. – 2007г. - № 7. – с. 37 – 42.
16. Юров А.В. Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации. // Деньги и кредит. – 2008г. - № 7. – с. 3 – 10.  
17. Юров А.В Наличное денежное обращение в России: на пути совершенствования и развития. // Деньги и кредит. – 2009г. - № 12. – с. 7 – 13.
18. http://www.cbr.ru – сайт Банка России.
19. http://moneynews.ru  
20. http://www.rbc.ru
21. http://www.webmoney.ru