Автор работы: Пользователь скрыл имя, 21 Мая 2013 в 23:45, курсовая работа
Целью данной курсовой работы является определение сущности ипотечного кредита и его виды, выявление основных проблем российского ипотечного кредитования и разработка предложений по условиям его благоприятного развития.
В курсовой работе рассматриваются различные виды ипотечных кредитов. Они могут классифицироваться по различным признакам:
По объекту кредитования;·
По способу обеспечения гарантии возврата ссуд;·
По характеру рынка использования ипотечных облигаций;·
По субъекту кредитования.·
Введение
3
Глава 1
Понятие института ипотеки
5
1.1. Эволюция ипотеки в России
5
1.2. Сущность ипотечного кредита
10
Глава 2
Виды ипотечного кредитования
14
2.1. Инструменты ипотечного кредитования
14
2.2. Первичный и вторичный рынки ипотечных кредитов
19
Глава 3
Развитие ипотечного кредита в Российской Федерации
23
3.1. Проблемы ипотечного кредитования в России
23
3.2. Условия развития ипотечного кредита в России
25
Заключение
29
Список литературы
Виды ипотечного кредита и условия его развития
МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФГОУ ВПО «Бурятская государственная сельскохозяйственная академия им. В.Р. Филиппова»
Кафедра финансы и кредит.
КУРСОВАЯ РАБОТА
На тему:
ВИДЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА
И УСЛОВИЯ ЕГО РАЗВИТИЯ.
Выполнила: студентка гр.5207
Цыдыпова А.Б.
Проверила: Бубеева И. Ц.
Улан-Удэ, 2011
СОДЕРЖАНИЕ: |
||
Введение |
3 | |
Глава 1 |
Понятие института ипотеки |
5 |
1.1. Эволюция ипотеки в России |
5 | |
1.2. Сущность ипотечного кредита |
10 | |
Глава 2 |
Виды ипотечного кредитования |
14 |
2.1. Инструменты ипотечного кредитования |
14 | |
2.2. Первичный и вторичный рынки ипотечных кредитов |
19 | |
Глава 3 |
Развитие ипотечного кредита в Российской Федерации |
23 |
3.1. Проблемы ипотечного кредитования в России |
23 | |
3.2. Условия развития ипотечного кредита в России |
25 | |
Заключение |
29 | |
Список литературы |
33 |
Введение
Не секрет, что в нашей стране есть проблемы обеспечения жильем. И поэтому одним из основных ориентиров правительства в Концепции долгосрочного социально-экономического развития страны названо достижение средней обеспеченности жильем 27-28 кв. м. на человека в 2015 г. и 30-35 кв. м. – к 2020 г. Для этого объем ввода жилья должен к 2020 г. увеличиться до 150-170 млн. кв. м. И одним из инструментов достижения этой цели будет являться ипотечное кредитование. Поэтому тема курсовой работы является актуальной.
Определению понятия ипотечного
кредита логически предшествует
раскрытие сущности ипотеки. В литературе
нередко под термином «ипотека»
подразумевается ипотечный
Ипотека (греч. Hypotheke - залог, заклад) – сдача в залог земли и другого недвижимого имущества с целью получения денежной ссуды – ипотечного кредита ( кредита под закладную).
Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда с обязательством ее возврата в обозначенный договором срок, с выплатой процентов по кредиту ( плата за кредит) и обеспечением выплаты данного обязательства залогом недвижимости.
Исключительным свойством ипотеки и лучшей гарантией обеспеченности кредита является право кредитора распорядиться по своему усмотрению недвижимостью заемщика в случае невыполнения им обязательств по возврату ссуд.
Целью данной курсовой работы является определение сущности ипотечного кредита и его виды, выявление основных проблем российского ипотечного кредитования и разработка предложений по условиям его благоприятного развития.
В курсовой работе рассматриваются различные виды ипотечных кредитов. Они могут классифицироваться по различным признакам:
По объекту кредитования;·
По способу обеспечения гарантии возврата ссуд;·
По характеру рынка
использования ипотечных
По субъекту кредитования.·
В зависимости от объекта кредитования ипотечные кредиты подразделяются на ссуды, например, для приобретения земельных участков, под нежилые строения несельскохозяйственного значения и др.
По способу обеспечения гарантии возврата кредиты классифицируются в зависимости от степени обеспечения их страхования и его организации. Так, в США различаются кредиты с закладными листами – застрахованными Федеральной жилищной администрацией, застрахованными Управлением по делам ветеранов, не застрахованными.
В зависимости от характера
рынка использования ипотечных
облигаций различаются
В зависимости от субъектов
кредитования ипотечные ссуды на
строительство жилья могут
Следует отметить, что, несмотря
на обилие программ развития жилищного
строительства, кредитования малого и
среднего бизнеса, экономические реалии
таковы, что без принятия комплекса
дополнительных мер по стимулированию
инвестиций в эти сферы решить
данные проблемы будет невозможно.
Чтобы убедиться в этом, достаточно
сопоставить размеры
Глава 1. Понятие института ипотеки
1.1. Эволюция ипотеки в России
Ипотека - залог недвижимости как способ обеспечения обязательств. Наличие системы ипотечного кредитования — неотъемлемая составная часть любой развитой системы частного права. Роль ипотеки особенно возрастает, когда состояние экономики является неудовлетворительным. В этом случае продуманная и эффективная ипотечная система, с одной стороны, способствует снижению инфляции, оттягивая на себя временно свободные денежные средства граждан и предприятий, с другой — помогает решать социальные и экономические проблемы.
Первые дошедшие до нас акты о залоге в России относятся к периоду XIII—XIV вв., а законодательные нормы впервые появились в самом конце XIV или начале XV в. в Псковской Судной Грамоте, в которой наряду с древнейшим способом взыскания — личным - появляется взыскание имущественное. Однако передачи заложенного имущества во владение кредитора не требовалось, что было крайне невыгодно кредитору, который оказывался беззащитным при отчуждении имущества должником. Значительно позднее при совершении закладной имущество стало передаваться кредитору, который мог пользоваться его плодами вместо процентов. Так в русском праве появилась новая форма залога, обеспечивающая надежными гарантиями для кредиторов и позволяющая использовать заложенное имущество вместо начисления процентов на кредит.
Примерно в середине XVII
в. созрели предпосылки для новой
формы залога: экономический подъем
и усовершенствование поземельной
регистрации уменьшили
В конце XVII в. в России складывается система ипотечного кредитования дворянства. При этом банками предусматривались дополнительные гарантии по сохранению имений за их собственниками. В 1770 г. были установлены условия ведения Дворянским банком пассивных операций, согласно которым предполагалось платить вкладчикам 5 % годовых, а из денег вкладчиков выдавать ссуды под 6% годовых.
Для увеличения капитала банка за счет выпуска ассигнаций и других ценных бумаг в 1787 г. был создан Государственный заемный банк. В обновленном банке, как и в прежнем Дворянском, активные операции по выдаче ссуд сочетались с пассивными по приему вкладов от государственных учреждений и частных лиц. Государственный заемный банк, был приближен к стандартному ипотечному банку. Единственным отличием являлось то, что объектом залога была усадьба с землей и крепостными, вследствие чего на величину выдаваемой ссуды значительно влияла цена «крепостной души». Рос дефицит государственного бюджета, который перекрывался за счет эмиссии ассигнаций, что приводило к резкому падению их курса. Правительство не решилось предоставить Заемному банку дополнительные средства на долгосрочное кредитование. Возникшее ограничение в предоставлении ссуд послужило поводом для развития ипотечных операций в других кредитных учреждениях, начинается выпуск новых ценных бумаг — ипотечных облигаций. Для восполнения средств, потраченных на предоставление ссуд, был произведен выпуск билетов сохранной казны. Происходила постепенная организация рынка ценных бумаг, формирующих вторичный рынок закладных.
Во второй половине XIX в. порядок оформления залога определялся в Положении о нотариальной части, получившем силу закона 14 апреля 1866 г., и Правилами, утвержденными Министерством юстиции 31 мая 1891 г., в которых определялся порядок ведения реестра крепостных дел. Сделка по залогу недвижимости должна была совершаться у нотариусов, а затем утверждаться старшим нотариусом округа, в котором находится недвижимое имущество. Старший нотариус взыскивал соответствующую пошлину, делал на договоре надпись об утверждении и вносил сделку в крепостную книгу, отмечая в реестре крепостных дел, и налагал запрещение на заложенное имение. В таких банках, как Государственный дворянский банк, Крестьянский поземельный банк, городские общественные банки, городские кредитные общества, акционерные поземельные банки был выработан механизм операций с недвижимостью, ставший основой, на которой базировались соответствующие положения в других странах.
Для получения кредита в перечисленных выше заведениях ссудополучателю необходимо было представить в банк правоустанавливающие акты на недвижимость, свидетельство старшего нотариуса или суда о принадлежности имения залогодателю и о свободе от запрещений, сведения о страховании строений. Оценка имущества производилась самим банком, а выдаваемая под залог сумма составляла 50—75% от оценочной суммы.
В конце XIX — начале XX вв.
активно шел процесс
Впервые в постсоветское
время понятие «ипотека» было
введено в 1992 г. Законом Российской
Федерации «О залоге», который закрепил
возможность ипотеки как
Регистрация недвижимости, важнейшая функция государства, без надлежащего исполнения которой устойчивый оборот недвижимости невозможен, регулируется Федеральным законом от 21.07.1997 г. «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Фактическая реализация прав банка по ипотеке возможна в рамках Закона «Об исполнительном производстве». Отдельные специальные нормы, которые, тем не менее, следует учитывать при заключении ипотечных договоров, рассеяны и по соответствующим законам.
В 1998 г. был принят Федеральный
закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,
согласно которому по договору о залоге
недвижимого имущества (договору об
ипотеке) одна сторона — залогодержатель,
являющийся кредитором по обязательству,
обеспеченному ипотекой, имеет право
получить удовлетворение своих денежных
требований к должнику по этому обязательству
из стоимости заложенного
Договор об ипотеке заключается
с соблюдением общих правил Гражданского
кодекса Российской Федерации о
заключении договоров, а также положений
указанного Федерального закона. Ипотека
подлежит государственной регистрации
учреждениями юстиции в Едином государственном
реестре прав на недвижимое имущество
по месту нахождения имущества, являющегося
предметом ипотеки и
До принятия Закона «О залоге
недвижимости» не было серьезных
оснований для выселения
Важно, что с введением
Закона «О залоге недвижимости» появилась
«закладная» как свободно обращающаяся
на рынке ценная бумага. Закладная
является именной ценной бумагой, удостоверяющей
право владельца на получение
исполнения по денежному обязательству,
обеспеченному ипотекой имущества,
указанного в договоре об ипотеке, без
представления других доказательств
существования этого
Информация о работе Виды ипотечного кредитования и условия его развития