Высшие органы управления банком, их обязанности и права

 

 «Высшие органы управления банком, их обязанности и права».

 

 

 

 

Москва 2013

Содержание:

 

Введение………………………………………………………………..2

 

Глава 1. Теоретические основы управления банками………………3

 

1. Понятие Банка...………………………………………………….3
2. Виды банков  и органы  управления кредитной организации..4
3. Органы управления коммерческим банком, их права и          обязанности……………………………………………………...…11

 

Глава 2. Анализ структуры управления коммерческим банком на примере Открытого акционерного общества Банк конверсии «Снежинский». ………………………………………………………18

 

2.1 Общее собрание акционеров…………………………………….19

2.2 Наблюдательный совет банка……………………………………23

2.3 Коллегиальный и единоличный исполнительный орган банка.26

 

Глава 3. Анализ структуры управления Центрального банка РФ…30

 

3.1 Совет директоров и председатель  Банка России……………….31

3.2 Национальный банковский совет………………………………..34

 

Заключение……………………………………………………………37

 

Список литературы…………………………………………...………38

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

Под банковскими  правоотношениями понимаются урегулированные  нормами банковского права отношения, возникающие в процессе осуществления  кредитными организациями банковской деятельности, в которых субъекты связаны между собой взаимными  правами и обязанностями.

Обязательным  признаком банковского правоотношения является наличие специального субъекта. Это может быть банковская кредитная  организация, небанковская кредитная  организация, а также Банк России. Банк России является одновременно и  субъектом регулирования, поскольку  издает нормативные акты, обязательные для исполнения, и объектом регулирования, поскольку тоже должен подчиняться  указанным актам.

В данной работе будут рассмотрены состав органов управления банка и банковские кредитные организации, как субъект  банковских правоотношений.

Целью курсовой работы является изучение сущности структуры управления банком, анализ принципов организации структур управления банком.

Предметом исследования данной работе является высшие органы управления банка.

Объектом  исследования является Банк конверсии  «Снежинский» ОАО и Центральный Банк РФ.

Теоретическую базу курсовой работы составили законодательные и нормативные акты Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и Центрального Банка РФ, а также Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая). Материалы семинаров и лекций по изучаемой тематике, а также информация официальных сайтов в сети Интернет.

 

Глава 1. Теоритические основы управления банками.

 

1.1 Понятие Банк.

 

В соответствии с российским законодательством, банк (от итал. Banco — лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
• размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности, возвратности и целевого характера;
• открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Небанковская  кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

банк Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

 

1.2 Виды банков и органы  управление кредитной организации.

 

В России, как и в большинстве  других стран мира, в настоящее  время существуют следующие виды банков:

 

 

 

 

Банк России

Кредитные организации

Филиалы и

представительства иностранных банков

Банки

Небанковские

кредитные организации

Небанковские

кредитно-депозитивные организации

Расчетные небанковские

кредитные организации

Небанковские кредитные

организации инкассации

Частные банки

Банки с государственным

участием

Банки с участием

иностранного капитала

Рис. 1. Структура банковской системы России.

 

 

 

 

 

 

Органы  управления кредитной организации

 

Органами управления кредитной  организации наряду с общим собранием  ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган  и коллегиальный исполнительный орган.

Текущее руководство деятельностью  кредитной организации осуществляется единоличным исполнительным органом  и коллегиальным исполнительным органом.

Единоличный исполнительный орган, его  заместители, члены коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной организации), главный  бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными  участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению  к кредитной организации, в которой  работают ее руководитель, главный  бухгалтер, руководитель ее филиала, за исключением случая, предусмотренного настоящей частью. В случае, если кредитные организации являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами, единоличный исполнительный орган дочерней кредитной организации имеет право занимать должности (за исключением должности председателя) в коллегиальном исполнительном органе кредитной организации - основного общества.

Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации  должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Кредитная организация обязана  в письменной форме уведомить  Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной  организации, а также на должности  руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Уведомление должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 настоящего Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях, предусмотренных статьей 16 настоящего Федерального закона.

Кредитная организация обязана  в письменной форме уведомить  Банк России об освобождении от должностей руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной  организации не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

Кредитная организация обязана  в письменной форме уведомить  Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного  совета) в трехдневный срок со дня  принятия такого решения.

Центральный банк.

 

Центральный банк — основное звено денежно-кредитной  системы государства, банк, создаваемый  правительством для регулирования  обращающейся денежной массы и обменного  курса национальной валюты, наделенный монопольным правом выпуска банкнот  и регулирования деятельности коммерческих банков. ЦБ является банком банков, органом, помогающим государству, правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом.

Практически во всех странах существует законодательный  акты, определяющие полномочия ЦБ и  регламентирующие его деятельность. Деятельность Банка России ориентируется, согласно закону, на достижение трех главных целей: “защита и обеспечение устойчивости национальной валюты — рубля; развитие и укрепление банковской системы; эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов”. Для этого ЦБ РФ наделяется функциями и полномочиями высшего органа государства по разработке и осуществлению денежно-кредитной политики.

 

Коммерческие банки.

 

Коммерческий  банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

А) привлечение  во вклады денег физических и юридических  лиц;

Б) размещение этих средств от своего имени, за свой счет;

В) открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

Коммерческие банки различаются:

- по видам  совершаемых операций — на  универсальные и специализированные;

- территории  деятельности — на федеральные, республиканские и региональные;

- по обслуживанию  различных отраслей экономики.

Закон предусматривает  создание специализированных коммерческих банков для финансирования федеральных, республиканских, региональных и иных программ.

Сберегательные банки.

 

Сберегательные  банки — разновидность кредитных  учреждений, специализирующихся на привлечении  денежных сбережений и временно свободных  средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются  проценты. При этом использование  привлеченных ресурсов регламентируется законодательством страны и направляется на обеспечение интересов вкладчиков. Они являются также учреждениями по обеспечению безналичных расчетов и кассового обслуживания населения, кредитования потребительских нужд граждан. Сберегательный банки ведут счета по сберегательным книжкам, могут выдавать чековые книжки, предоставлять частные ссуды. Функционируют в форме сберегательных касс, ссудно-сберегательных ассоциаций, взаимно-сберегательных банков, кредитных союзов. Сберегательный банки участвуют в размещении и реализации государственных ценных бумаг, в том числе в их покупке у владельцев за счет привлекаемых ресурсов. Они действуют в пределах конкретных территорий, под контролем местных органов власти и под их гарантии. С.Б. воздерживаются от вложения средств в рискованные кредитные операции. В большинстве государств мира Сберегательные банки — это учреждения, в которых аккумулируется внутренняя задолженность населению, так называемый государственный долг.

 

Инвестиционные банки.

 

Инвестиционный  банк — специальный кредитный  институт, мобилизующий долгосрочный ссудный капитал и предоставляющий  его заемщикам (компаниям и государству) посредством выпуска и размещения облигаций и других заемных средств.

В настоящее  время существуют два типа инвестиционных банков. Банки первого типа занимаются исключительно торговлей и размещением  ценных бумаг, банки второго типа — долгосрочным кредитованием. Этот тип банка характерен в основном для континентальных стран Западной Европы и развивающихся государств.

Их главная  функция состоит в размещении собственных и привлеченных средств в ценные бумаги. Инвестиционные банки не имеют права принимать депозиты и привлекать капитал, как правило, путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Свой капитал они используют для долгосрочного кредитования различных операций хозяйства. Ресурсы банка формируются за счет продажи собственных акций. Особенность Инвестиционных банков состоит в том, что они не специализируются на приеме вкладов населения. В России они немногочисленны.

Ипотечные банки.

 

 Ипотечный  банк — специализированный банк, занимающийся выдачей ипотечных  кредитов, т.е. кредитов под залог  недвижимости либо на приобретение  недвижимости.  Благодаря своей  долгосрочности (20 — 30 лет) ипотечные  кредиты особенно удобны для  финансирования в тех случаях,  когда выплата процентов и  погашение кредита возможны только  из текущих, как правило, невысоких  доходов, т. е. небольшими взносами

Источником  денежных средств банка выступают  вклады клиентов, преимущественно тех, кто желал бы получить ипотечный  кредит, и собственный капитал  банка. В зависимости от направлений  кредитования И.Б. можно разделить  на земельные банки, предоставляющие  кредит под залог земли, мелиоративные  банки, предоставляющие кредит на мелиоративные  работы, коммунальные банки, предоставляющие  кредит под залог городской недвижимости.

 

 

 

Специализированные  банки.

 

Специализированный  банк - банк, специализирующийся на банковских операциях в какой-либо одной  отрасли хозяйства, в связи со специфичностью производства в данной отрасли, например металлургической промышленности, нефтедобыча и нефтепереработка, внешних торговых операциях.

Банк  внешней торговли РФ (Внешторгбанк) был создан в октябре 1990 г. как  акционерное общество закрытого  типа на основе смешанной формы собственности. К основным задачам Внешторгбанка  РФ относятся: обслуживание внешнеторговых операций и расчетов российских предприятий  и организаций, осуществление валютного  кредитования и проектного финансирования, ведение валютных счетов, проведение операций с государственными ценными  бумагами. Внешторгбанк является крупнейшим коммерческим банком страны по размеру  уставного капитала величина которого составляет 42,1 млрд. рублей. Крупнейшим акционером Внешторгбанка с долей в 99,9% является Правительство РФ. Среди других его акционеров - ООО "Газэкспорт", Сбербанк РФ, ЗАО "Энергомашэкспорт", ОАО "Ингосстрах", Торгово-промышленная палата РФ.