Організація та функціонувая комерційного банку «ПриватБанк»

Активи банку збільшилися  протягом року на 66,42 відсотки та склали 56 211 407 тис. грн. значною мірою завдяки зросту на 47,63 відсотка обсягу наданих кредитів. Таким змінам посприяло активне просування банком різних видів кредитування юридичних та фізичних осіб задля втілення стратегічної мети.

За звітний 2007 рік зобов’язання банку збільшились на 66,69% та склали 50 822 500 тис. грн. Ці зміни відбулись в основному за рахунок привернення банком коштів:

- фізичних осіб (обсяг коштів збільшились на 8 586 695 тис. грн., у порівняні з 2006 роком);

- юридичних осіб (обсяг залучених коштів збільшився на 4 624 807 тис. грн.);

- коштів банків (обсяг залучених коштів збільшились на 2 838 167 тис. грн.);

- та боргових цінних  паперів, емітованих банком (обсяг збільшився на 2 121 249 тис. грн.).

Власний капітал «ПриватБанк»у зріс на 63,88 відсотків та склав 5 388 907 тис. грн. значною мірою завдяки збільшенню Статутного капіталу банку на 631 250 тис. грн. за рахунок внесків акціонерів банку.

Статутний капітал «ПриватБанк»у склав 2 713 250 тис. грн. (Додаток1).

Чистий прибуток від  діяльності банку за 2007 рік склав 1 534 162 тис. грн., що втричі більше, ніж прибуток за 2006 рік (Додаток2). Значною мірою на фінансовий результат вплинув зріст доходів від здійснення операцій, пов’язаних з безпосередньо банківською діяльністю, а саме:

- чистого процентного  доходу (Додаток3), який у порівнянні з 2006 роком збільшився на 64,86% переважно завдяки зросту кредитного портфелю,

- чистого комісійного  доходу, який у порівнянні з  2006 роком збільшився на 42,38%.

Регулятивний капітал, розрахований за методикою Національного банку, збільшився протягом року більше, ніж на 45 %, та становив 5 224 159 тис. грн..

В процесі своєї діяльності «ПриватБанк» активно взаємодіє з зовнішніми

організаціями (Малюнок 1).

 

 

 
«ПриватБанк» є одним із найбільших операторів міжбанківського ринку України.

«ПриватБанк» встановлює кореспондентські відносини з відкриттям і без відкриття кореспондентських рахунків (проведення документарних операцій, операцій з торгового фінансування, казначейські операції).

Найбільші банки світу  встановили ліміти на проведення валютообмінних та ресурсних операцій «ПриватБанк»ом у розмірі понад 500 млн. доларів США.

«ПриватБанк» має змогу проводити операції по торговельному фінансуванню в лімітах понад 500 млн. доларів США з відомішими банками світу: JP Morgan Chase Bank, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Commerzbank AG, The Bank of New York, BNF-Bank AG, Bank Austria Creditanstalt, UBS AG, Dresdner Bank, Hypo Vereinsbank, Bank Gesellschaft Berlin, Fortis, Anglo-Romanian Bank Limited, HSBC, Morgan Stenly та інші.

На «ПриватБанк» встановили ліміти на проведення довгострокових операцій по торговельному фінансуванню такі страхові агентства світу як EULER-HERMES(Німеччина), COFACE (Франція), SACE (Італія), OeKB (Австрія), CESCE (Іспанія), EGAP (Чехія), US-EXIM (США), GIEK (Норвегія), EKF (Данія ), KUKE (Польща), EDC (Канада ).

Департамент сільського господарства США в межах програми GSM-102 встановив ліміт в обсязі 45 млн. доларів США.

На міжбанківському  валютному ринку «ПриватБанк» здійснює наступні операції:

- приймає участь у Торговій сесії по валютах 1-ої та 2-ої груп Класифікатора НБУ;

- на міжнародному валютному ринку з валютами 1-ої та 2-ої груп Класифікатора НБУ;

- з готівковою валютою;

- з банківськими металами.

«ПриватБанк» має найбільшу кількість кореспондентських рахунків серед українських банків як з банками-резидентами, так і нерезидентами. Добре розвинута мережа коррахунків забезпечує максимально швидке проведення розрахунків з контрагентами - резидентами та нерезидентами.

На початок 2008 року банк обслуговував:

- 713 669 рахунків  юридичних осіб (у тому числі  237 041 карткових рахунків),

- 14 627 667 рахунків  фізичних осіб (у тому числі  13 021 841 картковий рахунок),

- 214 282 користувача  системи Інтернет-банкінгу Приват-24

«ПриватБанк» є лідером на ринку послуг фізичним особам. Так, понад 40% клієнтів банків, які оформлюють кредити на купівлю побутової техніки, користуються кредитними програмами «ПриватБанк»у.

Загальна кількість  емітованих карток на кінець 2007 року склала 13 258 882 штуки. Система обслуговування пластикових карток включала 4 222 банкомати та 38 590 POS-терміналів.

Регіональна мережа «ПриватБанк»у, що включає в себе понад 2 860 філій і відділень на всій території України, дозволяє будь-якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично в будь-якій точці країни. Широке коло зарубіжних партнерів «ПриватБанк»у не лише демонструє його визнання як повноправного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє задовольняти потреби клієнтів банку, пов`язані з їхньою міжнародною діяльністю. «ПриватБанк» підтримує кореспондентські відносини з найбільшими іноземними банками, ефективно співробітничаючи з ними на різних сегментах фінансового ринку.

Інноваційна політика «ПриватБанк»у орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, передових банківських послуг, котрі надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами. «ПриватБанк» першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги "мобільного" банкінгу, а також послуги з продажу через мережу своїх банкоматів і POS-терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв'язку і IP-телефонії.

 На сьогодні «ПриватБанк» є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карток. Будучи дійсним членом міжнародних платіжних систем VISA і Europay International, «ПриватБанк» першим з українських банків подолав 1 000 000-й рубіж емісії карток і став першим банком на території СНД, котрий видав більш як 500 тисяч карток системи VISA. Також «ПриватБанк»у належить найкрупніша в Україні мережа обслуговування платіжних карток, яка включає понад 13,5 тис. торгово-сервісних пунктів, в тому числі понад 7000 POS-терміналів.

Банк має намір активно  і послідовно використовувати накопичений  досвід, розуміння специфіки українського бізнесу, знання передових фінансових технологій для обслуговування і всебічної підтримки реального сектора економіки, супроводження фінансових операцій українських компаній за кордоном.

Мета банку - забезпечити кожному клієнту комплекс сучасних, якісних, технологічних банківських продуктів і послуг на рівні світових стандартів, зробити «ПриватБанк» провідним фінансовим інститутом не лише в Україні, а й в СНД. Прагнучи активно працювати в усіх регіонах України, «ПриватБанк» продовжує розвиток регіональної мережі, Також банк має намір розширити мережу своїх представників в країнах СНД і далекого зарубіжжя.

Ріст банку - не самоціль. Сьогодні на перший план виходить такі аспекти роботи, як максимальне розширення спектру і підвищення якості пропонованих послуг, розвиток нових форм бізнесу на основі сучасних електронних технологій, досягнення твердих лідерських позицій у всіх секторах фінансового ринку, форсування інвестиційної діяльності банку і стратегічне партнерство з найбільшими суб'єктами національної економіки.

Один з найважливіших  факторів нашої стратегії розвитку - застосовування адаптованих до вітчизняних  умов західних технологій. Сьогодні «ПриватБанк» працює над розширенням можливостей системи електронного банкінгу "Приват24" й "Інтернет-Клієнт-Банк", а також над подальшим розширенням можливостей мережі банкоматів і POS-терміналів.

Концепція створення "фінансового  супермаркету" передбачає активний розвиток всіх напрямків банківського бізнесу, в тому числі і сучасної системи обслуговування індивідуального клієнта. Наша стратегія ґрунтується на тому, щоб надати кожному клієнту широкий спектр сучасних і доступних послуг. В цьому напрямку банк прагне активно впроваджувати систему споживчого кредитування, сучасні форми безготівкових розрахунків. Одним з пріоритетів роботи банку залишається розвиток соціальних послуг, обслуговування пенсіонерів і отримувачів соціальної допомоги.

«ПриватБанк» впевнено дивиться в майбутнє, орієнтуючись як на фінансові результати своєї діяльності, так і на ту роль, яку банк відіграє в економіці України.

Стратегічна мета «ПриватБанк»у – стати до 2010 року лідером за охватом кредитами населення України та юридичних осіб, маючи показники дохідності, прибутковості та надійності найкращі серед найбільших банків країни.

Деталізація стратегічної мети за основними цільовими ринками:

1) охватити до кінця  2010 року населення України кредитами  при їх повному покритті за рахунок привернених коштів фізичних осіб, доводячи чисельність клієнтів банку до щонайменше 11,5 млн. осіб за послугами кредитування та 12 млн. осіб за послугами розміщення коштів.

2) охватити до кінця  2010 року не менше 23% загальної  кількості юридичних осіб України, у тому числі не менше 6,5% загальної кількості приватних підприємств та підприємств малого бізнесу, мікрокредитами.

Основний пріоритет  у роботі банку - довгостроковий інтерес  клієнтів. Для досягнення встановленого пріоритету з клієнтами працює висококваліфікована команда фахівців і персональних менеджерів банку, що несуть відповідальність за забезпечення якісного обслуговування, оперативне і точне задоволення потреб клієнтів.

Здійснюючи послідовну політику зміцнення стабільності банку  і вдосконалення якості обслуговування, «ПриватБанк»  вважає одним з пріоритетних напрямів своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта.

 

2. ОСОБЛИВОСТІ АНАЛІЗУ ФІНАНСОВИХ РИЗИКІВ ПІДПРИЄМСТВ В УМАВАХ  ФОРМУВАННЯ РИНКОВИХ ВІДНОСИН

2.1. Сутність та види банківських ризиків

Процеси становлення  вітчизняного фінансового ринку, під  яким розумітимемо сукупність трьох взаємопов’язаних сегментів — фондового ринку (ринок капіталів), грошового ринку та ринку банківських позик, вимагають застосування адекватного аналітичного інструментарію досліджень, який має бути сформований в процесі вдосконалення методологічних засад фінансового аналізу.  

Під ризиком прийнято розуміти ймовірність (загрозу) втрати підприємством частини своїх ресурсів, ймовірність недоодержання доходів, появи додаткових витрат у результаті проведення визначеної фінансової і виробничої стратегії.

Сутність ризику складається  в можливості відхилення отриманого результату від запланованого. Більш того, правомірно говорити про ризик упущеної можливої вигоди, тобто ризику непрямого (побічного) фінансового збитку (неотриманий прибуток) у результаті того, що який-небудь захід не було проведено чи була зупинена господарська діяльність. Якщо дивитися на проблему більш формально, то мова йде не тільки про ризик втрат, а й про ризик вигоди (одержання додаткового прибутку). Як відхилення від планованого результату він може мати й позитивну сторону. Отже, ризик як елемент господарського рішення може бути визначений у такий спосіб — це ситуативна характеристика діяльності будь-якого суб'єкта ринкових відносин, у тому числі банку, що відображає невизначеність її результату і можливі несприятливі (або сприятливі) наслідки у випадку неуспіху (або успіху).

Прийняття ризиків  — основа банківської справи. Банки  мають успіх тоді, коли прийняті ними ризики розумні, контрольовані і знаходяться в межах їх фінансових можливостей і компетенцій.

Провідним принципом  у роботі банків є прагнення до одержання якомога більшого прибутку. Воно обмежується можливістю понести збитки. Іншими словами, ризик — це вартісне вираження ймовірної події, що веде до втрат. Чим більше ризики, тим більше шансів отримати прибуток. Ризик утворюється у результаті відхилень дійсних даних від оцінки сьогоднішнього стану і майбутнього розвитку. Ці відхилення можуть бути як позитивними, так і негативними. У першому випадку мова йде про шанси одержати прибутки, у другому — про ризик мати збитки. Зв'язок між прибутковістю операцій банку і його ризиком (у спрощеному варіанті) може бути виражений прямолінійною залежністю.

Рівень ризику збільшується якщо:

       - проблеми виникають раптово;

- визначено нові завдання, які не відповідають минулому досвіду банку;

- керівництво не в змозі прийняти необхідні і термінові міри, що може призвести до фінансового збитку (погіршення можливостей одержання необхідного і/чи додаткового прибутку);

- існуючий порядок діяльності банку або недосконалість законодавства заважає прийняттю певних оптимальних для конкретної ситуації заходів.

Наслідки  невірних оцінок ризиків або відсутність  можливості протиставити дійові заходи можуть бути дуже неприємними.

Існують загальні причини виникнення банківських ризиків і тенденції зміни їх рівня. Разом з тим, аналізуючи ризики українських банків на сучасному етапі, важливо враховувати:

- кризовий стан економіки, що виражається не тільки падінням виробництва, фінансовою нестійкістю багатьох організацій, а й знищенням ряду господарських зв'язків;

- нестійкість політичного становища;

- відсутність або недосконалість деяких основних законодавчих актів, невідповідність між правовою базою і реально існуючою ситуацією;

- інфляцію та інше.

В усіх випадках ризик має бути визначений і обчислений. Аналіз і оцінка ризику повною мірою засновані на систематичному статистичному методі визначення ймовірності того, що якась подія в майбутньому відбудеться. Звичайно, ця ймовірність виражається у відсотках. Відповідна робота може вестися, якщо вироблено критерії ризику, які дозволяють ранжирувати альтернативні події залежно від ступеня ризику. Однак вихідним пунктом роботи є попередній статистичний аналіз конкретної ситуації.