Банки и банковская система

Основные мероприятия по дальнейшему развитию платежной системы Банка России будут осуществляться в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года и Планом мероприятий по созданию международного финансового центра в Российской Федерации. В течение 2012 года будут проводиться мероприятия по объединению всех региональных компонент платежной системы Банка России в единую федеральную компоненту платежной системы Банка России и централизации расчетов.

Будет расширен перечень расчетных документов, поступающих от участников платежной системы Банка России в виде электронных банковских сообщений (в том числе за счет инкассовых поручений и платежных требований). Будут увеличены возможности участников платежной системы Банка России по передаче через Банк России в электронном виде информационных сообщений, необходимых для осуществления расчетов и управления банковскими счетами участников в Банке России, а также для совершения депозитных и кредитных операций с Банком России.

Система БЭСП будет функционально дополнена интерфейсами, которые обеспечат взаимодействие с ней инфраструктурных организаций финансовых рынков (внедрение механизма расчетов с использованием принципов «поставка против платежа» и «платеж против платежа») и операторов частных розничных платежных систем, системы централизованного управления ликвидностью, а также системы S.W.I.F.T. наряду с системой Банка России по взаимодействию с клиентами.

Для целей мониторинга и наблюдения за платежной системой Банка России будут продолжены работы по созданию централизованной информационно-аналитической системы платежной системы Банка России, позволяющей получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной системе Банка России, в том числе в режиме реального времени. Банком России во взаимодействии с Федеральным казначейством будет проводиться работа по оптимизации состава клиентов, не являющихся кредитными организациями, количества открытых им счетов, а также собственной расчетной сети.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

      Следует иметь в виду, что банки не просто хранилища денег и кассы для их выдачи и предоставления в кредит. Они представляют мощный инструмент структурной политики и регуляции экономики, осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, необходимых для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. Банки могут направлять денежные средства, финансовые ресурсы в виде кредитов в те отрасли, сферы, регионы, где капитал найдет лучшее, эффективное применение.

Роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно  

велика. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками и другими кредитными организациями  способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

          В экономике  кризисного периода на банковскую  систему ложится еще большая  ответственность, ее роль в стабилизации  страны увеличивается, но усложняются  задачи. Кризис привел к резкому усилению разрыва между различными группами банков по уровню финансовой устойчивости. В результате кризиса позиции государственных банков и дочерних банков нерезидентов укрепились, а частных московских и региональных банков — оказались ослабленными.

Меры по повышению капитализации национальной банковской системы (на период кризиса и посткризисного восстановления):

- предоставить банкам беспроцентный  инвестиционный налоговый кредит  на 10 лет в размере части прибыли, распределяемой на пополнение  собственного капитала банка;

- освободить от налогообложения  часть прибыли инвесторов, направляемой  на формирование уставного капитала  банков;

- упростить процедуры увеличения  капитала кредитными организациями.

Меры по консолидации банковского сектора:

- упростить процедуру реорганизации кредитных организаций, их слияния и поглощения.

Меры по формированию пассивов банков:

- обеспечить предсказуемость условий  предоставления беззалоговых кредитов  ЦБ и снижение их стоимости;

- значительно увеличить размер  страховых возмещений по вкладам физ. лиц, страхование средств юридических лиц – малых предприятий и индивидуальных предпринимателей;

Расширение государственных гарантий и финансовой поддержки:

- включить все финансово устойчивые  банки в программу кредитования  инфраструктурных, стратегических проектов на конкурсной основе под гарантии государства;

- продолжить увеличение капиталов.

Меры по повышению прозрачности и технологичности банковской системы:

- ввести дифференцированную систему  надзора за банками;

- разработать Банком России  специальные нормативные акты для банков по антикризисному риск – менеджменту;

- наконец перейти исключительно  на электронный формат предоставления  отчётности банков регуляторам;

- усовершенствовать законодательство  в области регулирования технологий  дистанционно-банковского обслуживания клиентов;

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.01.2012) "О банках и банковской деятельности".
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 01.01.2012) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
3. Аксаков А. Тенденции и перспективы развития банковского законодательства // Банковские услуги. - 2008. – № 1.
4. Андрюшин С. А. Банковская система России: особенности эволюции и концепции развития. / Институт экономики РАН – М.: 2009.
5. Банковское дело: учебник для вузов /  Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2008.
6. Банковское дело: Учебник: Учебник / Под ред. д.э.н., проф. Г.Г. Коробовой. – изд. с изм. – М.: Юристь, 2008.
7. Голубев С.А. Роль центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. - М.: Юстицинформ, 2008. – 191 с.
8. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : ЮНИТИ, 2009.
9. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / под ред. О.И. Лаврушина. – 7-е изд., стер. – М. : КноРус, 2008.
10. Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика, 2008.
11. Бабич А.М. Финансы.  Денежное  обращение. Кредит: учебник для вузов / А.М. Бабич. – М.: ЮНИТИ, 2009.
12. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. – 5-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2007.
13. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. -  М., 2009.
14. Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы России / А.А. Козлов // Деньги и кредит. - 2011. - №6.
15. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник.-3-е изд. - М.: Кнорус. 2008.
16. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учеб. пособие для вузов / Пер. с англ. Д.В. Виноградова. Под.ред. М.Е. Дорошенко. М.: Аспект Пресс, 2009.
17. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2007.
18. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Л. А. Дробозина, Л. П. Окунева, Л. Д. Андросова и др., под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2009.
19. Чернова Е.Г. Роль банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики: Обзор материалов обсуждения за круглым столом // Деньги и кредит. – 2011. – №8.
20. http://www.cbr.ru/ - Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.

 

 

 

 

 

1  Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. Под ред. Лапидуса М.Х. Москва.: Финансы и статистика, 2006г.

2 Фролова Т.А  Банковское дело:конспект лекций   ТТИ ЮФУ 2010

3  Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : ЮНИТИ, 2009. С. 158.

4  Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : ЮНИТИ, 2009. С. 131.

5  Голубев С.А. Роль центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. - М.: Юстицинформ, 2008. С. 118.

6  Бабич А.М. Финансы.  Денежное  обращение. Кредит: учебник для вузов / А.М. Бабич. – М.: ЮНИТИ, 2009.  С. 157.

7  Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2007. С. 153.

8  Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. – 5-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2007.  С. 99.

9  http://www.cbr.ru/ - Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.

10  http://www.cbr.ru/ - Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.

11  http://www.cbr.ru/ - Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.

12  Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы России / А.А. Козлов // Деньги и кредит. - 2011. - №6. С. 39.

13  Аксаков А. Тенденции и перспективы развития банковского законодательства // Банковские услуги. - 2008. – № 1. С.44.

14  Аксаков А. Тенденции и перспективы развития банковского законодательства // Банковские услуги. - 2008. – № 1. С. 48.

15  Чернова Е.Г. Роль банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики: Обзор материалов обсуждения за круглым столом // Деньги и кредит. – 2011. – №8. С.33.

16  Чернова Е.Г. Роль банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики: Обзор материалов обсуждения за круглым столом // Деньги и кредит. – 2011. – №8. С. 43.

17  Андрюшин С. А. Банковская система России: особенности эволюции и концепции развития. / Институт экономики РАН – М.: 2009. С.45.

18  http://www.cbr.ru/ - Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.