Банковская система и её роль в рыночной экономике

 

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧЕРЕЖДЕНИЯ ВЫСШЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗАВАНИЕ. 

 

 

 

ВОСТОЧНАЯ ЭКОНОМИЧЕСКО- ЮРИДИЧЕСКАЯ ГУМУНЕТАРНАЯ   

АКАДЕМИЯ (АКАДЕМИЯ  ВЭГУ)

                                                    

 

 

                                         Специальность: 2101Б Бухгалтерский учет,

                                                                 Анализ и аудит.

 

 

         

           

          Пиунова  Ольга  Михайловна.

 

 

 

Курсовая работа по макроэкономике.

 

Тема: Банковская система и её роль в рыночной  экономике.

   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Доценту кафедры                                                      Визнер Галине

экономики Вяеславовне

                                                  

Уфа

                                                         2012

                                                          

                                                      Оглавление

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Теоретические  основы банковской системы…………….…………….6

1.1 Роль банковской  системы в рыночной экономике………………………….6

1.2 Виды банковских  систем……………………………………………………..9

Глава 2 Анализ банковской системы…………………………………………...14

2.1 Анализ деятельности  Центрального банка России………………………..14

2.2 Коммерческие банки в составе банковской системы РФ…………………17

2.3  Количественные  и качественные показатели банковской  системы РФ…20

Глава 3. Основные проблемы развития банковской системы…………………25

3.1 Проблемы становления  российской банковской системы………………..25

3.2 Перспективы развития российской банковской системы………………...29

Заключение………………………………………………………………………33

Список литературы……………………………………………………………...36

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Слово «банк» слышали все. Но всегда ли правильно каждый из нас представляет, что же это такое на самом деле? В обиходном представлении многих людей банк всегда выглядел отчужденным от них государственным денежным учреждением. Единственные понятные простому человеку банки – это сберегательные. Раньше они назывались сберегательными кассами и в сознании рядового человека не ассоциировались с понятием «банк».

Если говорить кратко, то банки  следует характеризовать в содержательном отношении как финансовые организации, производящие, хранящие, предоставляющие, распределяющие, обменивающие, контролирующие денежные средства и обращение денег и ценных бумаг.

Банки возникли не вдруг. Элементы развития банковской деятельности в той или  иной мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах задолго  до новой эры. Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже и размену монет, учету обязательств до наступления срока, управлению клиентскими имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям. Позднее, кредиторы начинают по распоряжению своих клиентов выполнять расчеты и другие операции. Банки – следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Можно утверждать, что банк – это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции концентрируются в едином центре.

Интересно происхождение слова  «банк». Оно пришло из итальянского языка, где означает «скамья, лавка» – имеется в виду скамья, на которой  средневековый итальянский меняла сидел, осуществляя операции по обмену одних монет на другие.

Банковская система играет важную роль в осуществлении расчетов между экономическими агентами, кредитует экономику и способствует претворению в жизнь перехода на рыночные преобразования. Банки – одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и другие операции, банки выполняют общественно необходимые функции.

Банки являются посредниками при обращении  денег. Они аккумулируют вклады и  предоставляют полученные средства в качестве ссуд предприятиям, потребителям и государственным учреждениям.

Регулирование экономической ситуации путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения, в том числе для активной борьбы с инфляцией происходит с помощью денежно кредитной политики.

Центральный Банк разрабатывает и  проводит единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

В условиях падения производства и  увеличения безработицы центральные  банки пытаются оживить конъюнктуру  путем расширения кредита и снижения норм процента. В условиях экономического подъема, часто сопровождающегося спекуляцией и ростом цен, центральные банки стремятся предотвратить «перегрев» конъюнктуры при помощи ограничения кредита, повышения процента, сдерживания эмиссии платежных средств.

Таким образом, надежная банковская система  – важное условие эффективного функционирования рыночной экономики.

Все выше сказанное обуславливает актуальность выбранной мной темы: «Банковская система и ее роль в рыночной экономике».

Предметом выступает банковская система и ее роль в рыночной экономике.

Объектом является банковская система в РФ.

Цель работы: проанализировать банковскую систему и ее роль в экономике, выявить основные проблемы и предложить пути совершенствования банковской системы.

Основными задачами курсовой работы являются:

- рассмотреть роль банковской системы в рыночной экономике;

- рассмотреть виды банковских систем;

- провести анализ деятельности Центрального банка России;

- рассмотреть коммерческие банки в составе банковской системы РФ;

- проанализировать количественные  и качественные показатели банковской системы РФ;

- выявить проблемы становления  российской банковской системы;

- рассмотреть перспективы развития российской банковской системы.

Цель и задачи определили структуру работы, работа состоит  из введения, трех глав, заключения и  списка литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические основы банковской системы

1.1 Роль банковской  системы в рыночной экономике

 

Банковская система  – одно из важных достижений экономической  цивилизации. Изобретенная и построенная  человеком, она воплотила в себе многогранный тончайший инструмент воздействия через валюту, деньги, банкноты, ценные бумаги на социально-экономические процессы, регулируя структуру, задавая направление и, главное, умело, поддерживая стабильность функционирования денежного обращения, а посредством этого – и всей экономики. Несмотря на то, что банковская система присуща любой экономике, только в условиях рыночной экономики она обретает роль центрального звена финансового контура управление.                  

Когда же мы можем говорить о наличии банковской системы? Когда в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции. Также в банковскую систему входят специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинг банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т.д. При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами – субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями.

Банковская система  в качестве составной органической части входит в большую систему  – экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

Банковская система  входит в состав кредитной системы, которая включает также парабанковскую систему.

Парабанковская система образована специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определенного типа клиентуры (ломбарды, негосударственные пенсионные фонды, клиринговые фонды, факторинговые и лизинговые фирмы). Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни. Лизинговые фирмы предоставляют по договору лизинг имущества в пользование. Факторинговые фирмы приобретают дебиторскую задолженность клиента с оплатой до 80% от суммы долга. Затем при получении денег от должника фирма-фактор оплачивает оставшуюся часть. Страховые общества осуществляют страхование имущества, ответственности, здоровья и жизни клиентов. Пенсионные фонды привлекают средства физических лиц, предоставляя их затем для кредитования инвестиционных программ, приобретения ценных бумаг. Расчетные (клиринговые) центры проводят расчеты между их членами путем взаимозачета требований. [№4. –С.11]

Прежде чем переходить к определению и сущности банковской системы, необходимо рассмотреть банк, как элемент данной совокупности. Выделяют следующие его аспекты. Так, банк часто определяют как хранилище  денег, как орган экономического управления, как агент биржи, как кредитное предприятие и так далее. Дискуссий по этому вопросу существует множество, однако одним из общепринятых определений банка является следующее.

Банк - это особый вид предприятия, организующие движение ссудного капитала и получающий прибыль от своих операций, выраженной в разнице в процентных платежах по вкладам и кредитам. Его сущность раскрывается при выполнении им следующих функций: аккумуляция свободных средств (одна из древнейших функций, состоящая в концентрации части средств, оставшихся в результате сбережений и накоплений), посредничество в кредите (принятие денежных средств во вклады и выдача кредитов), выпуск кредитных орудий обращения (банкнот, чеков, что придает денежному обращению большую эластичность) и посредническая функция (перевод средств от имени одного лица на счет другого, обеспечение бесперебойного безналичного обращения в обществе).

Банковская система - это совокупность денежно-кредитных  отношений, их форм и методов, осуществляемых кредитно-банковскими институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности, возвратности и материальной обеспеченности. Она базируется на определенных и характерных для неё принципах:

Банковская система не является набором случайных элементов. В неё нельзя включать любые субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. Сюда нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы  [ 2011г.-С.133]

Банковская система  весьма специфична, она выражает свойства, характерные только для неё и отличающие её от других хозяйственных систем.

Банковскую систему  можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных  единому целому. Отдельные части  банка связаны так, что одна вполне может заменить другую. Ликвидация одного банка не приводит к «смерти» самой системы, даже если этот банк Центральный, так как в его отсутствие другие банки также будут способны осуществлять расчёты, выдавать кредиты, проводить банковские и небанковские операции.

Банковская система  находится в динамике, со временем она дополняется новыми компонентами или внутри неё возникают новые  связи.

Банковская система- это  система «закрытого» типа. Несмотря на её взаимодействие с внешней средой, пополнением новыми элементами извне, обменом информацией между банками, выпусками специальных статистических сборников, существует банковская тайна. По закону банки не имеют права разглашать информацию об остатках на счетах или о движении средств.

Банковская система - саморегулируемая. В случае изменения рыночной конъюнктуры «автоматически» меняется и политика банка.

Банковская система - управляемая система. Центральный  банк проводит независимую и самостоятельную  денежно-кредитную политику и подотчетен лишь парламенту или органу исполнительной власти. Деловые банки действуют согласно банковскому законодательству и чаще всего контролируются Центральным банком

 

1.2 Виды банковских систем

 

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько  их видов:

- централизованная монобанковская система;

-двухуровневая банковская система  (Центральный банк и система  коммерческих банков);

- уникальная децентрализованная банковская система - Федеральная резервная система США¹.[2011г.-С.133]