Центральный банк РФ и его регулирующая роль в кредитно-денежных отношениях

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ 

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

Уфимская государственная  академия экономики и сервиса (УГАЭС)

 

 

Кафедра ЭТ и МЭ

 

 

 

Курсовой проект

По дисциплине «Экономическая теория»

На тему: Центральный банк РФ и его регулирующая роль в кредитно-денежных отношениях.

 

 

 

 

 

 

Выполнила: студентка группы БМЗК-1

Абдрахманова А.Р.

Шифр: 11.01.451.

Проверила: кандидат экономических наук

Габитова Зульфия Разилевна

 

 

 

 

Уфа- 2012 

Содержание

Введение

1.Необходимость, функции и сущность Центральных Банков

1.1. Сущность Центральных  Банков________________________________4

1.2  Функции, цели и  задачи Центральных Банков____________________7

2. Банковская система Российской Федерации, место и роль Центральных Банков_________________________________________________________9

2.1. Принципы организации  и деятельности системы Банка  РФ_________9

2.2. Цели, задачи и функции  Центрального Банка РФ_________________13

2.3. Нормативно-правовая база  деятельности Центрального Банка РФ___16

2.4. Денежно-кредитная политика Центрального Банка РФ_____________19

Заключение

Список литературы

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

 

Введение.

Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность  экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это  не повод забывать об их проблемах  и потребностях, которые нужно  решать и обеспечивать. Только таким  путем можно создать благоприятные  условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром  кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что  Банк России является регулирующим центром  в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач  огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение  устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной  политики.

В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Целью данной курсовой работы является изучение функций и сущности Центрального банка РФ. Для достижения поставленной цели перед нами ставятся следующие задачи:

1. определить место Центрального  банка РФ в банковской системе,  а именно статус Банка России, его полномочия по отношению  к кредитным организациям, правовое  регулирование его деятельности;

2. изучить структуру Центрального  банка РФ,

3. проанализировать денежно-кредитную  политику Центрального банка  и основные инструменты денежно-кредитного  регулирования.

1 Необходимость,  функции и сущность Центральных  банков

1.1 Сущность Центрального  банка

Центральный банк является неотъемлемым элементом банковской системы, поэтому её реформирование невозможно без пересмотра целей, функций  и задач, статуса центрального банка  в экономической и банковской системах.Но невозможно в должной  мерерассматривать правовой статус какого-либо институционального элемента экономической системы без глубокого  понимания его экономической  сущности, понимания тех изменений, которые обусловлены современными трансформационными преобразованиями в экономике и происходят в  деятельности центральных банков. В  конечном счёте проблемы правового  статуса, его закрепления в законодательстве должны опираться на понимание роли и значения центральных банков в  экономике, вытекать из их экономической  сущности.Поэтому представляется современным  и актуальным обращение к этой проблеме. Определение правового  и юридического статуса центрального банка должно следовать из его  экономической сущности, а не наоборот.

Из истории происхождения  центральных банков можно выяснить, что сначала один банк становится центральным эмиссионным банком, затем за ним законодательно закрепляется роль единого эмиссионного центра страны. Именно этот аспект определял его  экономическую сущность в данном историческом периоде. Необходимость  сосредоточить эмиссию в руках  единого эмиссионного центра была связана  с возникновением и развитием  кредитных денег, эмиссия которых  требовала в условиях установившегося  в большинстве стран в XIX в. золотого стандарта обеспечить достаточный  золотой запас для свободного размена банкнот на золото и централизовать управления этим запасом, обеспечить контроль государства за этими процессами. Поэтому в конце XIX – начале XX в. экономическая сущность центрального банка выражается в том, чтобы  быть единым эмиссионным центром  страны. По мере усложнения и развития экономических отношений возникают и новые потребности использования возможностей центрального банка, что дополняет и развивает его экономическую сущность.

С появлением центральных  банков начинается формирование двух уровневых банковских систем, необходимость  формирования которых обуславливается  противоречивым характером рыночных отношений, требующим и свободы предпринимательства, распоряжения частными финансовыми  средствами, и определенных элементов  их регулирования. Кроме того, ослабление, а затем отмена жёсткой зависимости  эмиссии банкнот от золотого запаса, их обеспечивающего, приводит к необходимости  контролирования выпускаемой денежной массы, к регулированию денежного  обращения. В дальнейшем изменения, происходящие в денежном обращении, вызывают потребность видоизменения  роли и значения центрального банка, изменения используемых им инструментов регулирования. Все эти изменения  функциональной роли центрального банка, вызванные преобразованием экономических  отношений в сфере денежного  обращения, влияет также и на возможности  определения сущности центрального банка. У него появляются новые функции, причём эмиссионная функция становится не самой важной.

Прежде чем сформулировать экономическую сущность центрального банка на современном этапе, следует  учесть следующие обстоятельства:

1)изменение функциональной роли центральных банков в связи с изменением экономических отношений, появлением новых факторов и параметров;

2)необходимость обеспечения социально-экономических интересов гражданского общества;

3) обеспечение развития  реального сектора экономики,  на что, в конечном итоге,  и нацелена проводимая денежно-кредитная политика;

4) необходимость защиты  интересов разных групп потребителей  банковских услуг, что достигается  через надзор и контроль за  коммерческими банками, выполнение  расчётной и иных функций.

Следовательно, экономическая  сущность центрального банка в современной  экономике заключается в том, что центральный банк представляется как совокупность функциональных и  институциональных элементов, отражающее экономические отношения в обществе, связанные с обеспечением регулирующей роли центрального банка в денежно-кредитной  и банковской системах, направленной на защиту социально-экономических  интересов гражданского общества, экономических  интересов различных экономических  субъектов, связанных с получением и потреблением банковских услуг, развитием  экономической системы и обеспечением устойчивого экономического роста.

Свойства центрального банка  находятся в определённом сочетании. Законодательство может прибавить  ему рыночных свойств и убавить  свойства государственной структуры  либо сделать всё наоборот. После  этого остаётся ожидать, к чему приведёт такой эксперимент на практике.

Государство наделят центральный  банк независимостью, если оно является правовым, а общество – гражданским, т.е. в случаях, когда государство  не прибегает к методам внеэкономического  принуждения. И этот баланс социальных интересов, как правило, закрепляется в законах. Законодатель должен выбирать тот или иной вариант закрепления  правового статуса, структуры и  функций центрального банка. В этом случае общество всегда платит за то, каких  законодателей оно себе избирает. Причём платит в прямом смысле этого  слова. Такая плата не всегда поддаётся  конкретному исчислению. Но объективно всегда существует цена того или иного  правительства или парламента. В  смысле финансового вреда, которое  оно причинило, или финансовой пользы, которую принесло финансам избравших  его людей.¹

 

1.2 Функции, цели  и задачи Центральных банков

Функциями всякого национального  Центрального банка можно назвать:

- обеспечение устойчивости  национальной денежной единицы  внутри страны и на мировых  рынках, её покупательной способности,  минимизации инфляции для создания  благоприятных условий экономического  роста;

- обеспечение эффективного  развития банковской системы  страны, включая организацию функционирования  расчётно-платёжного механизма в  народном хозяйстве (прежде всего  концептуальный и методический  аспекты).

Первейшая обязанность центрального банка в рыночной экономике- защищать стоимость и покупательную способность  денег и помогать нормальному  функционированию финансовых рынков, а тем самым опосредованно  – нормальному экономическому росту. Следовательно, центральный банк должен знать все рынки и действующие  на них организации, но главное –  господствующее и ещё только складывающиеся на данных рынках тенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованные денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и  населения.

По закону (ст. 4) Банк России выполняет следующие функции:

· Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

· Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

· Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует их рефинансирование;

·  Устанавливает правила осуществления расчётов (платежей) в стране;

·Устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учёта отчётности для банковской системы;

·Осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Центрального банка РФ;

·Принимает решение о  государственной регистрации кредитных  организаций; выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществления банковских операций, приостанавливает их действия и отзывает их;

·Осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских групп;

·Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с ФЗ;

· Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством  РФ;

· Устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

·  Выполняет иные задачи в соответствии с федеральными законами.

Примерно аналогичный  перечень задач стоит перед каждым центральным банком.

Известным обобщением содержания всех этих функций, попыткой выделить «самые главные» из них можно считать  давно устоявшиеся в литературе несколько публицистичные характеристики центрального банка такие, как:

- единый эмиссионный центр  страны;

- банк правительства;

- банк банков и т.  п.

Таким образом, современные  центральные банки, по мнению большинства  экономистов, выполняют следующие  функции в экономике, вытекающие из их экономической сущности;

- эмиссионную;

- функцию банкира правительства  (проявляется в том, что центральный  банк становится кассиром, кредитором  и финансовым агентом правительства);

- функцию банка банков (занимается обслуживанием коммерческих  банков, а не коммерческой клиентуры,  создаёт систему рефинансирования  коммерческих банков);

- надзорную или контрольную  функцию 

- регулирующую функцию  (выражается в разработке и  проведении денежно-кредитной и  валютной политики, благодаря которым  центральный банк большей частью  и достигает поставленных перед  ним целей и задач);

- расчётную функцию или  функцию организатора расчётов.²

 

2 Банковская система  РФ, место и роль Центрального  банка

2.1 Принципы организации  и деятельности системы Банка  РФ

Эффективное функционирование любой системы, государственного органа, юридического лица возможно при их надлежащей организации в соответствии с основополагающими принципами, закреплёнными в действующем  законодательстве, которые обусловлены  стоящими перед ними целями и задачами.