Центральный банк РФ и его регулирующая роль в кредитно-денежных отношениях

Вопросы правового регулирования  деятельности Банка России затрагиваются  в ряде других федеральных законов. В частности, взаимоотношения Банка  России и кредитных организаций  регламентируется Федеральным законом  «О банках и банковской деятельности»  и Законом РФ «О валютном регулировании  и валютном контроле».

Принципы организации  наличного денежного обращения  в РФ закреплены Федеральным законом  «О Центральном банке Российской»  и конкретизированы в нормативных  документах банка России:

принцип номинала;необязательности обеспечения; принцип монополии;принцип уникальности;принцип безусловной обязательности;принцип неограниченной обмениваемости;принцип разграничения компетенции.⁵

 

2.4 Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ

Денежно-кредитная политика ЦБ РФ является составной частью государственного регулирования экономики.

Основные цели ее проведения:

- достижение финансовой  стабилизации;

- снижение темпов инфляции;

- укрепление курса национальной  валюты;

- обеспечение устойчивости  платежного баланса страны;

- создание условий для  стимулирования экономического  роста.

Денежно-кредитные методы регулирования применяются в  России с 1991 года, после принятия Закона «О Центральном Банке».

Ежегодно, не позднее 1 декабря, ЦБ РФ представляет в Государственную  Думу «Основные направления денежно-кредитной  политики на предстоящий год», проект которых предварительно рассматривался в Государственной Думе и представлялся  Президенту и Правительству.

Согласно «Закона о  Центральном Банке РФ» (редакция: июль 2002 г.) данный документ должен содержать:

- краткую характеристику  состояния экономики России;

- прогноз ожидаемого выполнения  основных параметров денежно-кредитной  политики в текущем году;

- количественный анализ  причин отклонения от целей  денежно-кредитной политики, заявленные  банком на текущий год;

- сценарий (состоящий не  менее чем из двух вариантов)  прогноз развития экономики Российской  Федерации на предстоящий год  с указанием цен на нефть  и другие товары российского  экспорта, предусмотренные каждым  вариантом;

- прогноз основных показателей  платежного баланса;

- целевые ориентиры, характеризующие  основные цели денежно-кредитной  политики на предстоящий год;  инструменты для достижения этих  целей;

- основные показатели  денежной программы на предстоящий  год.

После рассмотрения проекта  основных направлений денежно-кредитной  политики на предстоящий год он принимает  силу закона.

В практике Банка России и Центральных банков других стран  применяется два типа денежно-кредитной  политики:

1. Рестрикционная - направлена  на увеличение процентных ставок, ограничение объемов кредитных  операций, увеличение налогов. Эти  меры ЦБ отрицательно скажутся  на развитии производства, но  он вынужден проводить эту  политику в периоды высоких  темпов роста инфляции, т.к. в  этот период на первый план  выдвигается задача по ее снижению. Проведение вышеуказанных мероприятий  приведет к сокращению объема  денежной массы в обращении,  что будет способствовать снижению  инфляции.

2. Экспансионистская - проводится  в периоды низких темпов инфляции, сопровождается:

- расширением масштабов  кредитования;

- понижением уровня процентных  ставок;

- сокращением налоговых  ставок;

- ослаблением контроля  за количеством денег в обращении.

7. Инструменты и методы  денежно-кредитной политики

Для поддержания объема денежной массы в заданных параметрах, влияния  на рыночные процентные ставки, регулирования  ликвидности коммерческих банков, укрепления национальной валюты, стимулирование роста производства, снижения уровня инфляции ЦБ РФ использует различные  инструменты и методы денежно-кредитной  политики.

Согласно Закона «О Центральном  Банке» основными инструментами  и методами денежно-кредитной политики являются:

1. Процентные ставки по  операциям Банка России.

2. Нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России.

3. Операции на открытом  рынке.

4. Рефинансирование кредитных  организаций.

5. Валютные интервенции.

6. Установление ориентиров  роста денежной массы.

7. Прямые количественные  ограничения.

8. Эмиссия облигаций от  своего имени.

Процентные ставки по операциям Банка России

Банк России, регулируя  общий объем выдаваемых им кредитов, устанавливает одну или несколько  процентных ставок по различным видам  операций или проводит процентную политику без фиксации процентных ставок.

Процентная политика используется БР для воздействия на рыночные процентные ставки, в частности на ставки по кредитам в коммерческих.

Нормативы обязательных резервов

Резервные требования представляют собой обязательные отчисления, производимые коммерческими банками от суммы  привлеченных ими средств на специальный  счет ЦБ РФ.

Эти средства используются для погашения обязательств кредитной  организации перед вкладчиками  при отзыве у коммерческого банка  лицензии.

Депонируя часть привлеченных ресурсов на отдельном счете ЦБ РФ «замораживает» часть кредитных  ресурсов коммерческого банка, т.е. происходит изъятие этой суммы из банка, со всеми исходящими из этого  последствиями.

Операции на открытом рынке

Под этой операцией понимается купля-продажа Банком России на вторичном  рынке казначейских векселей, государственных  облигаций, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с  последующим совершением обратной сделки («РЭПО»).

Рефинансирование  кредитных организаций

Под рефинансированием понимается кредитование БР кредитных организаций, когда они испытывают временные  финансовые затруднения.

Банки могут получить в  ЦБ:

- внутридневной кредит (в  течение операционного дня его  выдача и погашение);

- ломбардный кредит (от 1 до 30 календарных дней), это ссуды  под залог ценных бумаг, котируемых  на бирже, а также залог векселей;

- кредиты Овернайт;

- переучет векселей.

Уменьшая или расширяя объемы кредитов ЦБ РФ уменьшает (и  увеличивает) объемы кредитных ресурсов коммерческих банков, таким образом, влияет на денежную массу в обороте.

Валютные интервенции

ЦБ РФ является основным органом валютного регулирования  и валютного контроля. Одним из основных направлений валютного  регулирования является регулирование  валютного курса, создание официальных  золотовалютных ресурсов и управления ими.

Одной из основных задач  в этом направлении регулирования: поддержание того значения валютного  курса национальной валюты, который  в данный момент в наибольшей степени  отвечает текущим целям экономической  политики государства.

С целью воздействия на суммарный спрос и предложение  денег на валютной бирже в случае резких отклонений валютного курса  или удержания его на определенном уровне ЦБ может производить валютные интервенции, т.е. куплю-продажу иностранной  валюты.⁶

 

 

Заключение

В данной работе были рассмотрены  функции и задачи Центрального Банка  РФ, денежно – кредитная политика Центрального Банка Российской Федерации, государственное регулирование  банковской системы и антикризисные  меры. Опираясь на представленный материал, можно сделать определённые выводы.

·  Согласно Федеральному закону РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ уставный капитал ЦБ РФ является федеральной собственностью и его размер равняется 3 млрд. руб. Свои расходы ЦБ финансирует за счёт своих доходов, и он независим от Правительства.

·     Банк России подотчётен Государственной Думе.

·     Главной целью деятельности Центрального Банка Российской Федерации является сдерживание инфляции и обеспечение стабильности национальной валюты. В связи с этим ежегодно Банк России разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику, реализация которой осуществляется посредством использования специальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных организаций, эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.

· Свои функции Банк России реализует посредством своих операций, которые, как правило, делятся на пассивные и активные. К пассивам Банка России относятся: эмиссия банкнот и монет; депозиты; обязательства по полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы. К активам относятся: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.

Роль Центрального банка  в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление  мероприятий, направленных на повышение  устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Кроме того, необходимо совершенствование системы банковского надзора.

Думается, что постепенное  сокращение участия Банка России на внутреннем валютном рынке будет  способствовать переходу к режиму свободно плавающего валютного курса, тем  самым Центральный Банк сможет сосредоточить  свои усилия на максимально точном достижении целей по уровню инфляции. При этом следует не забывать, что  поддержка денежно-кредитной политики Банка России действиями Правительства  Российской Федерации в области  бюджетной, налоговой, тарифной, структурной  и социальной политики, является важной частью антиинфляционной политики в  России.

 

 

Список использованной литературы

1. Банки и банковское  дело: учебник / А. И. Балабанов, [и др.]. - 2-е изд. - СПб. [и др.]: Питер, 2007. - 448 с. - (Учебник для вузов).

2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г. №86-ФЗ 23.12.2003г.

3. Буданов Д. О правосубъектности  Банка России в сфере организации  наличного денежного обращения  / Д. Буданов // Право и экономика. - 2008. - №7. С. 67-71.

4. Дардик В. Б. Банковское  дело: учебник / В. Б. Дардик, Н.  В. Кондакова. - М.: КолосС, 2007. - 247 с. - (Учебники и учебные пособия  для студентов высших учебных заведений)

5. К.Д. Лубенченко. - М.: Издательский дом "Банковское дело", 2007. С. 57.

6. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов ЦБРФ одобрено Советом директоров Банка России 12.11.2010 г. - 37 с.

7. Лаврушин О.И. Денежно-кредитная и банковская политика // Банковское дело. 2008.№2

8. Банковское право: учебник для ВУЗов / Н. Д. Эриашвили. - 6-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 591 с. - (Золотой фонд российских учебников).

9. Центральный банк Российской Федерации// http://www cbr.ru

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №1

 

 

Приложение №2

 

Приложение №3

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №4

¹Банки и банковское дело: учебник / А. И. Балабанов, [и др.]. - 2-е изд. - СПб. [и др.]: Питер, 2007. - 448 с. - (Учебник для вузов).

Центральный банк Российской Федерации// http://www cbr.ru

²Банки и банковское дело: учебник / А. И. Балабанов, [и др.]. - 2-е изд. - СПб. [и др.]: Питер, 2007. - 448 с. - (Учебник для вузов).

Федеральный закон «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» от 10 июля 2002г. №86-ФЗ 23.12.2003г

³Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г. №86-ФЗ 23.12.2003г

Банковское право: учебник  для ВУЗов / Н. Д. Эриашвили. - 6-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 591 с. - (Золотой фонд российских учебников).

 

⁴Буданов Д. О правосубъектности Банка России в сфере организации наличного денежного обращения / Д. Буданов // Право и экономика. - 2008. - №7. С. 67-71.

Центральный банк Российской Федерации// http://www cbr.ru

⁵Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г. №86-ФЗ 23.12.2003г.

Дардик В. Б. Банковское дело: учебник / В. Б. Дардик, Н. В. Кондакова. - М.: КолосС, 2007. - 247 с. - (Учебники и учебные  пособия для студентов высших учебных заведений)

⁶Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов ЦБРФ одобрено Советом директоров Банка России 12.11.2010 г. - 37 с.

Лаврушин О.И. Денежно-кредитная  и банковская политика // Банковское дело. 2008.№2