Деньги и денежная система государства

   Деньги становятся  средством образования сокровищ  в силу следующих причин:

   - деньги выступают абсолютным всеобщим представителем общественного богатства;

   - в отличие от других товаров (мясо, хлеб, сахар), накопление которых связано с рядом неудобств, деньги в наивысшей форме соответствуют собиранию сокровищ (хорошо хранятся, не портятся);

   - накопление сокровищ  в виде денежного богатства  находит общее признание;

   - деньги как товар  – воплощение общественного труда,  могут стать частной собственностью  отдельного мира.

   Собиратель сокровищ  стремится побольше продавать и поменьше покупать. Известны следующие формы сокровищ:

   а) накопление золотых  слитков, монет;

   б) накопление эстетической формы – предметов роскоши из золота или серебра.

   Золото является  важнейшим компонентом официальных резервов экономически развитых стран и находится также в частной тезаврации. Объем обоих видов сокровищ составлял в конце 80-х годов 20 века свыше 60 тыс. тонн, что равно добыче золота в этих странах более чем за полвека. Кроме того, в форме эстетического сокровища (ювелирных изделий) хранится примерно 13 тыс. тонн.

   Сокровища – это  резервуары, в которые при необходимости  уходят избыточные деньги и  из которых деньги приходят  в сферу обращения при возникновении  потребности увеличить находящуюся  в обращении массу денег.

   Изъятие из обращения  денег в качестве сокровищ  – это форма накопления, присущая  ранним ступеням развития товарного  хозяйства. Образование сокровищ  не только тесно связано с  функцией денег как средства  обращения, но и, кроме всего  прочего, играет известную роль  в стихийном регулировании денежного  обращения.

   Деньги как средство  платежа. С развитием товарного производства и обращения возникают отношения, при которых происходит продажа товаров в кредит. Причины, обусловливающие продажу товаров в кредит:

   - различные сроки  изготовления товаров;

   - различные сроки  реализации товаров.

   При продаже товаров  в кредит деньги функционируют  в сфере товарного обращения  идеально, как мера стоимости  при определении цены товаров  и как идеальное покупательское  средство.

   Но при наступлении срока платежа за ранее проданный товар в кредит деньги как средство платежа действительно вступают в обращение и переходят из рук покупателя в руки продавца. Деньги как средство платежа функционируют вне сферы товарного обращения при выплате зарплаты и при выплате всякого рода финансовых обязательств (займы, налоги и т.д.).

   Мировые деньги. Деньги  функционируют не только внутри  страны, но и в обороте между  странами. Здесь они выполняют  функцию мировых денег. Выходя  за пределы внутреннего обращения,  деньги сбрасывают с себя национальные  мундиры, стирают местные масштабы  цен и выступают в своей  первоначальной форме – форме  слитков золота.

   Они выступают  как:

   - мировые деньги;

   - общая мера стоимости;

   - всеобщее средство  платежа;

   - всеобщее покупательное средство;

   - всеобщее воплощение  общественного богатства.

   Все функции денег  органически связаны между собой.  Сущность денег проявляется не  в какой-либо одной функции,  а во всех функциях.

   Изучение происхождения  денег, их сущности и эволюции  – важнейшее условие познания  природы современных денег и  их эффективного использования  в рыночной экономике.

 

   

 

2.   Эволюция денег в денежной системе индустриального    общества.

 

 

1. Современная эволюция денег.

 

   Современная эволюция  денег характеризуется демонетизацией  золота, которая означает полную  утрату золотом позиций товара-эквивалента,  прекращения выполнения им всех  денежных функций.

   Сегодня нигде  стоимость товаров не измеряется  в золоте; ни в одной стране  мира оно не находится в  сфере обращения в качестве  средства обращения; золото перестало  выполнять функцию накопления, поскольку  ни в одной стране нет свободного  обмена банкнот на него; золото не выполняет функции средства платежа и мировых денег, ибо расчеты в международных экономических отношениях осуществляются в национальных валютах – долларах, марках, иенах и т.д.

   Процесс демонетизации  – не единовременный, а постепенный  и длительный во времени. Он  сопровождается:

   - изъятием золотых  монет из обращения;

   - отменой всех  форм платежей в золоте на  внутренних рынках;

   - отрывом денег  от золотой основы, что проявилось  в росте цен, причем изменение  товарных цен не соответствует  изменению цены золота, которая  формируется под влиянием спекулятивного  спроса и превышает цену производства. По образному выражению П.Самуэльсона, «это настоящий рынок сумасшедших»;

   - разрывом непосредственной  связи между объемом золотых  резервов банка и размером  денежной эмиссии (выпуск денег  в обращение);

   - использованием  резервных валют и международных  валютных единиц (ЭКЮ), постепенно  вытесняющих золото из международного оборота;

   - появлением двойной  цены: рыночной и официальной;

   - отказом от размена  бумажной денежной единицы на  золото (в 1971 г. – крах последней  формы золотого стандарта, выразившийся  в отмене размена доллара на  золото);

   - отменой фиксированных  золотых паритетов, т.е. ликвидацией  официальной цены золота и  узаконением системы свободно  плавающих валют.

   Для понимания  современной эволюции денег следует  различать понятия деньги и  денежный товар. Последнее есть  лишь отдельное проявление общего  понятия «деньги». Различия между  двумя этими понятиями проявляются  в демонетизации, когда товар-деньги и денежные функции разделяются. Золото становится обычным товаром и выполняет обычные функции товара – удовлетворение общественной потребности в украшениях и возмещении затрат на их производство. Денежные же функции в их чистом, а не в позолоченном виде продолжают выполнять денежным товаром – кредитно-бумажными деньгами (или ценными бумагами).

   Излишние затраты  на средства обращения, которые  осуществляют лишь смену форм  стоимости и обусловливают замену  денежных единиц в виде золота  кредитно-бумажными деньгами, что  повышает эффективность средств  обращения и скорость обращения  денег, не рациональны.

   Вытеснение золота  кредитными деньгами происходит  путем использования кредитных  карточек. Первая кредитная карточка  появилась в США в 1915 г. в  виде долговой карточки. Она сочетает  платежно-расчетную и кредитную  функции и является своеобразным  именным заменителем чека. Карточка сделана из пластика в виде прямоугольника размером 86*54 мм, выдается клиентам специальными компаниями и банками, на ней должна быть фамилия и подпись владельца. В момент приобретения товара вместо его оплаты наличными деньгами или выписки чека предъявителя подается кредитная карточка. Продавец вписывает в счет номер карточки и после подписи клиентом товар считается купленным. Счет посылается банку, который оплачивает его и записывает соответствующую сумму на счет задолженности по карточке. Запись вносится раз в месяц, поэтому владелец иногда фактически пользуется беспроцентным кредитом 30 дней. В обращении функционируют различного вида кредитные карточки: возобновляемые (карточки имеют лимит, после погашения задолженности по лимиту она возобновляется) – это «Виза», «Экспресс» и др.; одномесячные – например, «Америкен экспресс», «Дайнерс клаб»; в которых указан срок погашения задолженности – конец месяца; фирменные – «Америкен экспресс», «Траскард», которые оплачивают различные служебные расходы; премиальные или «золотые» - «Алекс  гоулд кард», «Гоулд Мастеркард», «Премьер кард Виза», эти карточки не имеют лимита, дают право на кредит по льготной ставке, обеспечивают солидную страховку от несчастных случаев и бронирование мест в отелях.

   В середине 80-х  годов  во всем мире насчитывалось  приблизительно 137 млн держателей карточек «Виза», а годовой оборот составил 107 млрд долларов. К концу 80-х годов оборот удвоился. В России первые кредитные карточки были выпущены в 1993 г.

   Следующим этапом  процесса эволюции денег стал  выпуск дебет-карточек, которые получили широкое распространение благодаря системе автоматической выдаче наличных. Эта система расчетов с помощью ЭВМ получила название «электронных денег». Большое распространение получает сегодня в мире «старт-карточка», в которую вмонтирован микрокалькулятор, работающий на полупроводниках с интегральной схемой, имеет собственную память, по сути она представляет собой электронную чековую книжку.

   Банковские карточки  прошли эволюцию от фирменных к местным, региональным, затем общенациональным и теперь уже международным расчетам. Так, сейчас рекламируется «еврокарточка», выпущенная ведущими банками Западной Европы. Широко известная система СВИФТ (в переводе с английского – «общество международных межбанковских телекоммуникаций») – это система электронной передачи информации по международным банковским расчетам через спутниковую связь.

   На мировом рынке  функцию мировых денег сегодня  выполняет не золото, а валюта  – денежная единица, используемая  для измерения величины стоимости  товара.

   Понятие «валюта»  применяется в трех значениях:  денежная единица данной страны; денежные знаки иностранных государств, а также кредитные и платежные  средства в международных расчетах, выраженные в иностранной денежной  единице – денежная валюта; международная  денежная расчетная единица и  платежное средство (ЭКЮ). Важным  условием функционирования мировых  денег является разнокачественность  денежного товара, его конвертируемость.

   Итак, если золото  заменяется повсеместно бумажно-кредитными  деньгами, то встает вопрос: каковы же природа и сущность современных денег?

   В западной экономической  литературе этот вопрос дискутируется  уже второе столетие, точек зрения  высказано великое множество,  сходятся в большинстве случаев  они в одном – отрицают товарную  природу современных денег. Основное  различие этих позиций в том,  что одни экономисты определяют  природу денег как ликвидность,  а другие рассматривают сущность  денег как декретные деньги.

   Современную бумажно-кредитную  денежную систему называют «фидуциарной»  (в переводе с латинского – «сделка, основанная на доверии»).

  

2. Девальвация и деноминация.

 

 

   С обесцениванием  бумажных денег тесно связаны  такие экономические явления,  как девальвация и деноминация.

   Девальвация означает  понижение курса национальной  валюты по отношению к золоту, серебру или какой-либо другой  валюте. В большинстве случаев  это сопровождается появлением  большого числа нулей на купюрах.

   Деноминация –  это явление, противоположное  девальвации, это укрупнение денежной  единицы страны.

   Деноминация –  чисто техническая процедура,  в результате которой денежная  масса, находящаяся в обращении,  не увеличивается, количество  выводимых из обращения старых  купюр будет равно количеству  новых вводимых в обращение  денежных знаков. В большинстве случаев коэффициентом укрупнения является единица с одним или несколькими нулями (10, 100, 1000 и более). По этому коэффициенту ранее выпущенные денежные знаки обмениваются на новые. Одновременно по этому же коэффициенту пересчитываются товарные цены, тарифы за услуги, заработная плата и др.

   В бывшем СССР  деноминация проводилась несколько  раз. В 1922 г. 1 руб. новыми деньгами  приравнивали к 10 тыс. руб. на  старые деньги. В 1923 г. 1 руб. приравнивали  к 100 руб. выпуска 1922 г. или  к 1 млн руб. денежных знаков всех прежних выпусков. Затем в СССР в 1924 г. произошла еще одна деноминация, при которой 1 новый рубль был равен 20 тыс. руб. в советских знаках образца 1923 г. или 50 млрд. руб., выпущенных в обращение до 1922 г., причем обмен был ограничен сроком до 30 апреля 1924 г., когда 1 новый рубль равнялся 10 старым. С 1 января 1998 г. произошла последняя в 20 веке деноминация рубля в России и замена обращающихся рублей на новые в соотношении 1000 руб. старого образца к 1 руб. в новых деньгах. При этом в течении всего 1998 г. параллельно обращались и старые и новые денежные знаки. К 1 января 1999 г. все денежные знаки старого образца в основном изъяты Банком России из оборота и прекратили обслуживать денежное обращение. Но они будут обязательны к обмену учреждениями Банка России до 31 декабря 2002 г.

   Эволюция денег  нашла отражение в изменении их функций. Так, функция средства обращения перестала выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Это можно объяснить тем, что при обращении неразменных денежных знаков золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно, что было возможно при золотом стандарте. Сегодня золото продолжает выполнять функцию сокровища, но в ограниченных масштабах.