В условиях нормально развивающейся  экономики денежно-кредитное регулирование  обеспечивает расширение кредитов и  увеличение скорости обращения денег. Денежно-кредитное регулирование  на более короткие периоды предполагает сдерживание инфляции путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, установление экономических нормативов для банков, проведение операций с ценными бумагами и валютой.

     Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ России:

• учетная процентная ставка;
• операции на открытом рынке с ценными бумагами;
• установление экономических нормативов для банков.

     Все денежные средства – наличные и безналичные – должны иметь кредитную основу. Выдача кредита увеличивает количество денег или денежную массу, погашение кредита уменьшает количество денег (наличных и безналичных), поэтому предоставление ссуд должно осуществляться на макроуровне с учетом действия денежно-кредитных законов на основе бюджетных денежных доходов и расходов населения и плана кассовых оборотов.

     Стабильная  и умеренная скорость обращения денег, при соответствующем росте объема производства, обеспечивает постоянство уровня цен. Лишь в этом случае рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом. Задача кредитно-денежной политики сводится еще и к обеспечению, по возмож-ности, полной занятости (в идеале на свободном рынке должен быть какой-то резерв рабочей силы) и роста реального объема производства. Недостаточная организация банковской системы и контроль могут исказить результаты проведения кредитно-денежной политики.

     С другой стороны, большая скорость обращения  денег имеет свои недостатки: обесценение денег и, как следствие, снижение жизненного уровня населения, ухудшение валютного положения в стране. Соответственно  
в первом случае денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной деятельности банков, а во втором случае – на ее сокращение, переходу к политике "дорогих денег" (рестрикционной).

     С помощью денежно-кредитного регулирования  государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции. В целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стиму-лирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны.

 

Заключение

     В настоящее время перед нашим  государством стоит важная задача – построение рыночной экономики. Поэтому именно сейчас стабильная денежная система приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, сделать его конвертируемой валютой во всех странах мира, свести инфляцию к минимуму (к мировым стандартам – 2% 
в год).

     В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. В условиях бумажно-денежной инфляции золотые деньги являются лучшими. Общественное представление о лучших  
и худших деньгах является историческим, оно не закреплено однозначно за определенной формой денег. В условиях стабильного денежного обращения ветхую банкноту запросто обменяют на новую, а сильно истершуюся монету – нет. Говоря о закономерности эволюции денег в условиях стабильного денежного обращения нельзя достоверно полагать, что на практике усилия, связанные с поиском, выбором товара, его оплатой, риском осуществления сделки, зависят от того, какие именно деньги участвуют в расчетах. На общий процесс эволюции денежных систем влияют не транзакционные издержки,  
а однородность денежного материала, его делимость, бездоходность, удобство для транспортировки, износостойкость, универсальность в качестве средства накопления, узнаваемость, стабильность.

     Также к законам денежного обращения относится так называемое «монетарное правило», суть которого составляет предложение о практическом установлении связи, количественного соотношения между темпами эмиссии денежных знаков и темпами экономического роста при проведении разумной денежно-кредитной политики с целью недопущения инфляции. Следует помнить и о ценовых индексах. Они указывают общее направление изменения товарных цен и покупательной силы денег. Именно этим определяется их место в учении о деньгах.

     Количественные  законы денежного обращения характеризуются  
в первую очередь классическим уравнением обмена, так называемой «формулой Ньюкомба – Фишера». Логика классического уравнения обмена базируется на трех предпосылках:

     а) концепции совершенной конкуренции, при которой покупатели  
и продавцы формируют равновесный уровень цен;

     б) хозяйствующие субъекты на рынке преследуют только личную выгоду;

     в) покупатели и продавцы руководствуются реальными, а не номиналь-ными ценами.

     Самый уязвимый пункт «формулы Фишера»  состоит в анализе покупательной способности денег в периоды экономических кризисов.

     Оптимальный вариант количественной теории денег  сформирован особой научной школой под названием «монетаризм». Поскольку монетаристы рассматривают деньги как решающее условие нормального кругооборота капитала в рыночной системе хозяйства, их исходным пунктом является утверждение о том, что неразумное государственное вмешательство в экономику, подавляя рыночные хозяйства, провоцирует экономические кризисы и расширение денежно-кредитных сфер. Практические рецепты, предлагаемые монетаристами, можно свести к двум моментам. Первый – политический, его можно определить термином «либерализация». Иными словами, необходимо:

     а) провести приватизацию и уменьшить  размеры государственного сектора;

     б) оздоровить госбюджет и сократить его расходную часть, прежде всего за счет уменьшения ассигнований на социальные нужды;

     в) создать дополнительные стимулы  для индивидуальной хозяйственной  деятельности, в частности, уменьшить налоги на бизнес;

     г) спонсирование частных предпринимателей на рынке.

     Второй  важнейший момент монетаристских доктрин  – собственно, экономический. Он сводится к увязке темпов роста денежной массы  
с темпами роста ВНП. Темпы роста денежной массы должны составлять около 4 – 5% в год независимо от текущего состояния экономической конъюнктуры, поскольку влияние принятых решений значительно запаздывает.

     Законы  денежного обращения в рыночной системе хозяйства напрямую зависит  от:

     1. инфляции;

     2. экономический факторов;

     3. урегулирования товара и спроса на него;

     4. конкуренции;

     5. равномерного распределения товара и цен;

     6. валютного курса и паритета покупательской способности (ППС).

     Нельзя  обойти стороной актуальный вопрос: какая  форма денежного обращения ожидает  нас в будущем? Хотелось бы отметить, что наличное денежное обращение остается важнейшей составной частью экономики страны и основой социальной стабильности. Увеличение наличного денежного оборота носит объективный характер и зависит от динамики основных макроэкономических показателей: ВВП, денежный доход населения, оборот розничной торговли, индекса потребительских цен, обменного курса; а также связанно с изменением методов регулирования количества наличных денег в обращении Банка России. В условиях развития информационных технологий возможности для расширения безналичных расчетов в сфере личного потребления имеются. Однако внедрение электронных средств платежа для оплаты товаров и услуг происходит постепенно, исходя из потребностей хозяйствующих субъектов.

     Таким образом, наличные деньги в обозримом будущем сохранят свое доминирующее положение при расчетах населения за товары и услуги. Что еще раз подтверждает необходимость изучения законов денежного обращения.

     В целом законы денежного обращения  исследуются для проведения экономической политики, направленной на стабильность национальной валюты, которая обеспечивается:

• нормальным ходом национального воспроизводственного процесса;
• государственными золотовалютными резервами;
• стабильным платежным балансом страны;
• ограничением влияния на валютный рынок профессиональных спекулянтов;
• учетом всей совокупности функций денег, определяющих общую потребность в них.

 

Список  литературы

  1. Булатов А. С. Экономика // Экономистъ. — М.: 2006. — С. 462.

  2. Борисов Е.Ф. Экономика: учебник. – Москва: Проспкт, 2011. – 320 с.

  3. Галанов В. А.Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: Форум: ИНФРА – М, 2006. – 416с. – (Профессиональное образование)

  4. Деньги. Кредит. Банки: учеб. – 2-е изд., перераб. и доп./ под ред. В.В. Иванова, Б.И.Соколова.– М.: ТК Велби, Изд-во Проспект,2006. – 848 с.

  5. Деньги, кредит, банки : учебник/ под ред. засл. деят. науки РФ, д – ра эконом. наук, проф. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2005. – 560с.

  6. Ионов В. М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // ДЕНЬГИ И КРЕДИТ, 2007, №4, с 40 – 45.

  7. Ионов В. М. Проблемы наличного денежного обращения на первой Международной конференции в Москве //ДЕНЬГИ И КРЕДИТ, 2007, №8,  
с 62 – 67.

  8. Кочергин Д. А. Мировой опыт регулирования в сфере электронных денег // Мировая экономика и международные отношения, 2005, №4, с 36 – 41.

  9. Матвеева Т.Ю. "Макроэкономика: Курс лекций для экономистов", 2001 г.

  10. Перекрестова Л. В. Финансы и кредит: Учеб. пособие для студ. сред. проф. учеб. заведений / Л. В. Перекрестова, Н. М. Романенко, С. П. Сазонов. – М.: Издательский центр «Академия», 2003 – 288с.

  11. Юров А. В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив //ДЕНЬГИ И КРЕДИТ, 2007, №7, С 37 – 42.

  12. Салин В. Л. Ценообразование: учеб. пособие – 2-е изд., перераб.  
и доп. – СПб.: ОЦЭиМ, 2003 – 185с.

  13. Соколов Б. И., Соколова С.В. Экономика: Учебник. – СПб.: Изд. дом «Бизнес – пресса», 2002 . – 285с.