Кредит как форма движения ссудного капитала

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

ТАМБОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ

ИМЕНИ Г.Р. ДЕРЖАВИНА

АКАДЕМИЯ ЭКОНОМИКИ И  ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

Кафедра финансов и налогообложения

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по экономической теории на тему:

«Кредит, как форма  движения ссудного капитала»

 

 

 

 

 

Выполнил:

студент 1 курса 104 группы

Земцова И.А.

Проверил:

к.э.н., доцент Кожевникова  Т.М.

 

 

 

 

 

Тамбов 2010

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………………………………………………………….3

 

ГЛАВА 1. ФУНКЦИИ, СУЩНОСТЬ И РОЛЬ КРЕДИТА В НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКЕ……………5

 

1. Определение экономической сущности кредита …………………………………………………………….5

1.2 Принципы кредита ……………………………………………………………………………………………..10

1.3 Функции и роль кредита …………………………………………………………………………………….…11

 

ГЛАВА 2. КРЕДИТ, КАК ФОРМА  ДВИЖЕНИЯ ССУДНОГО КАПИТАЛА ………………………………...14

2.1 Кредит как форма  движения ссудного капитала……………………………………………………………...14

2.2 Роль ссудного капитала в формировании кредита……………………………………………………………16

 

ГЛАВА 3. Рынок ссудных капиталов в России: проблемы и перспективы……………..18

3.1 Формирование российского рынка ссудных капиталов……………………………………………………..18

3.2 Сценарии развития российского  рынка ссудных капиталов и

     механизмы  его устойчивости…………………………………………………………………………………...23

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………………………..25

 

 

 

Введение

     Банковский кредит – весьма удобная и во многих случаях незаменимая форма финансовых услуг, которая позволяет гибко учитывать потребности конкретного заемщика и приспосабливать к ним условия получения ссуды (в отличие от рынка ценных бумаг, где сроки и другие условия займа стандартизированы).    

     Кредит во многом является предпосылкой развития современной экономики, необходимым условием, неотъемлемым элементом экономического роста. Необходимость кредита обусловлена закономерностями оборота и кругооборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других возникает потребность в них.

     Непосредственной функцией кредита является движение капитала и непрерывное движение общественных фондов. Именно благодаря кредиту, в народном хозяйстве максимально производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а так же ресурсы банков и сбережения населения.

     Таким образом,  кредит представляет собой форму  движения ссудного капитала, иными  словами денежного капитала, предоставляемого  в ссуду.

     Развитие рыночных отношений в России, предполагает максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход преимущественно к горизонтальному их движению на финансовом рынке. Повышается роль кредита в системе экономических отношений, изменяется роль кредитных институтов в управлении народным хозяйством. Прежде всего, в рыночной экономике с помощью кредита облегчается и становится реальным процесс перелива капитала из одних отраслей в другие.

     Кредит - основной источник удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы. Он необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, что особенно важно на этапе становления рыночных отношений.

     Кредит оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, т.е. превращения ее в дополнительные производственные фонды. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряя формирование источников капитала для расширения производства.

     Ссудный капитал  оказывает активное воздействие  на объем и структуру денежной  массы, платежного оборота, скорость  обращения денег. Благодаря ему, происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, т.е. превращения ее в дополнительные производственные фонды. Ссудный капитал стимулирует развитие производительных сил, ускоряя формирование источников капитала для расширения производства. Поэтому, являясь основным источником удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы, ссудный капитал необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, что особенно важно на этапе становления рыночных отношений.

     Таким образом,  переход России к рыночной  экономике, преодоление кризиса  и возобновление экономического  роста, повышение эффективности  функционирования экономики, создание  необходимой инфраструктуры невозможно  обеспечить без дальнейшего развития  кредитных отношений.

Актуальность темы данной курсовой очень велика для нашего времени, в виду того, что кредитование составляет достаточно большую часть  экономики большинства стран  мира.

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ФУНКЦИИ, СУЩНОСТЬ И РОЛЬ КРЕДИТА В НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКЕ.

 

1.  Определение экономической сущности кредита.

 

     Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) является  одной из  сложнейших

экономических  категорий.  Согласно  ст.819   Гражданского   Кодекса   РФ

банковский кредит -  это  действия  по  предоставлению  банком   денежных

средств заемщику в  размере  и  на  условиях,  предусмотренным  кредитным

договором, и обязанностью заемщика  возвратить полученную денежную  сумму

и уплатить проценты  на нее.   Возникновение условий,  придавших  кредиту

характер объективной  необходимости, обусловлено становлением и  развитием

товарно-денежных отношений.

     Общеэкономической причиной существования кредита, как и  любой   другой

стоимостной  категории, является  товарное  производство.  Конкретно  для

кредита основополагающее значение имеет такая   его  характеристика,  как

возвратное  возмездное  движение  стоимости.   Кредитные   отношения   не

возникают в процессе производства, они только опосредствуют этот  процесс

производства в той  или иной форме.  При  этом  возможность  возникновения

кредитных отношений непосредственно  связана  с эквивалентностью  обмена,

обусловленной   экономическим   обособлением   товаропроизводителей   как

собственников,  юридически самостоятельных лиц.

     Наряду  с  объективной   основой   существуют   специфические   причины

возникновения и функционирования   кредитных  отношений.  Они  связаны  с

необходимостью  обеспечения  непрерывности  процесса  воспроизводства,  а

конкретнее - непрерывности  смены форм  стоимости  валового  национального

продукта   в   процессе   его    движения.    Движение    стоимости     в

воспроизводственном  процессе   общества  прежде  всего воплощается    в

кругообороте  и обороте производственных  фондов  и фондов   обращения

государственных   предприятий,   кругообороте   капиталов     акционерных

обществ,    частных     фирм     и      характеризуется      объективными

закономерностями, обусловленными  природой воспроизводственных  процессов

товарного хозяйства.

    В частности, закономерностью,  создающей  возможность  функционирования

кредита, является временное  высвобождение денежных  средств  и  появление

временной потребности в  них в процессе  движения производственных  фондов

хозорганов. Известно, что  производственные фонды в каждый  данный  момент

одновременно существуют в денежной, производительной и  товарной  формах.

     Движение стоимости фондов представляет собой последовательный непрерывный

ее переход из  одной  функциональной   формы  в  другую.  Этому  процессу

объективно   присуща   неравномерность,   обусловленная    индивидуальным

характером   кругооборота  и  оборота  фондов   на   каждом   предприятии

вследствие    различий    организационно-технических        характеристик

производства    и    реализации     продукции.     Проявлением     данной

неравномерности является образование  приливов и отливов денежных  средств

в ходе движения как основных, так и оборотных  фондов.

Временно  свободными   могут  быть  доходы  и  сбережения    населения,

денежные   накопления   государства,   собственные   средства   кредитных

учреждений;  в  то  же  время  у  них  может  возникать  потребность    в

дополнительных денежных ресурсах, удовлетворением которой  может явиться

кредит.

     По мере перехода  экономики  на  рыночные  отношения  восстанавливается

подлинная сущность кредита  как самостоятельной объективной экономической

категории. Кредит становится выражением возвратного  движения  стоимости,

т.е.  прекращается   безвозвратное   финансирование   расходов   бюджета,

предоставление  кредита  убыточным  хозяйствам,  а  также  на   цели   не

соответствующие внутренней природе кредита. На сущность  кредита большое

влияние оказывают происходящие  изменения в банковской системе  и создание

кредитного  рынка,  где  предложение   кредита  исходит   от   свободных,

экономически самостоятельных, равных между собой  в правах,  коммерческих

банков. Принципы работы, деятельность этих банков полностью соответствуют

сущности, назначению и роли кредита в  развитом   товарном  производстве.

 

     Отражением сущности и функций кредита в системе экономических отношений

между банком и заемщиками являются принципы

кредитования. На  основе  принципов  кредитования  происходит  построение

процесса кредитования, т.е.  определяются  цели  и  сроки  предоставления

заемных  средств,   метод,  а  также   порядок  их  выдачи  и  погашения,

организация контроля за использованием ссуд заемщиками.  Применявшиеся в

банковской практике принципы кредитования, их содержание   приводились  в

соответствие с тем  уровнем экономических отношений  в народном  хозяйстве,

который складывался в определенные   периоды времени,  что не  всегда

соответствовало объективной  природе их существования.

     Принципы кредитования объективны по своей природе, но определяя  основы

организации экономических  отношений банка, они как и все другие  элементы

кредитного механизма  получают  воздействие извне и  их развитие в  большей

степени  зависит от общих  задач и состояния экономики  на  данном  этапе.

Кроме того, учеными в  процессе  развития теории кредита  формулировались

новые принципы кредитования, отвергались отдельные из действовавших   или

подвергались сомнению правомерность  их существования.

     Переход  экономики  на   условия   рыночного   хозяйствования   диктует

необходимость  переоценки  сложившихся  научных  взглядов   на   принципы

кредитования  и формулирования именно таких, которые раскрывают подлинную

сущность кредита, независимо  от  общественно-экономической  формации,  в

которой он существует. Такими принципами являются возвратность, срочность

возврата кредита, диференцированность,  обеспеченность  и платность,  с

вложением в них нового содержания, соответствующего  рыночным  отношениям

в экономике.  Данное обстоятельство ведет и к совершенствованию  механизма

банковского кредитования.

     Рассмотрим   более   подробно    особенности    применения    принципов

кредитования, их  новое  содержание.