Особенности функционирования денежной системы России в современных условиях

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………......3

Глава I.Общее понятие, виды, элементы денежной системы России……5

1.1 Понятие денежной системы……………………………………………5

1.2 Виды и элементы денежной системы…………………….……………5

1.3 Понятие денежного  обращения…………………………………......10

1.4 Платежная система России……………………………………….......15

Глава II.Особенности функционирования денежной системы России в современных условиях……………………………………….………......19

Заключение…………………………………………………………………24

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………26

Приложение 1………………………………………………………………27

Приложение 2……………………………………………………………..28

Приложение 3……………………………………………………………..29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Цель данной работы рассмотрение понятия денежной системы в рыночной  экономике и более детальное  освещение ее особенности в нашей  стране. Реализация поставленной цели подразумевает анализ как официальных  документов и нормативных актов, регламентирующих функционирование денежной системы, так и учебной и общеэкономической  литературы. Следует отметить, что  указанные вопросы хорошо освещены в финансовой периодике; самые современные  данные по проблеме можно получить в глобальной компьютерной сети Интернет.

Для достижения цели, были поставлены следующие задачи:

1.Раскрыть теоретические основы денежной системы;

2.Выявить особенности денежной системы России;

3.Проанализировать современное состояние денежной системы РФ.

Деньги – одно  из  величайших  человеческих  изобретений.  Происхождение денег связано с 7 -  8  тыс.  до  н.  э.  Исторически  в  качестве  средства облегчения обмена использовались - с  переменным  успехом  -  скот,  сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве  денег,  предмет должен пройти лишь одно испытание: он  должен  получить  общее признание и покупателей, и продавцов как  средство  обмена.  Деньги  определяются  самим обществом; все, что общество признает  в  качестве  обращения,-  это  и  есть деньги.  Экономисты  определяют  деньги  как  товар,  выступающий   в   роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

   Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность: всеобщую

непосредственную обмениваемость; самостоятельную меновую стоимость; внешнюю вещную меру труда.

   В денежно – кредитном регулировании велика роль денег особенно потому, что ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы, и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов Центрального банка. Целью такого денежно-кредитного регулирования является сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции, стимулирование роста производства в стране.

      Наша страна  в настоящее время еще не  до  конца  восстановилась  после перехода к новым экономическим отношениям – рыночной экономике.     Это  привело к глубокому экономическому кризису  –  падению  производства,  росту  цен  и развертыванию  инфляции.  Поэтому  среди  проблем,  требующих   немедленного решения, одно из важнейших мест занимает задача сокращения  темпов  инфляции и  стабилизации  денежного  обращения.  В  этих  условиях  роль  и  значение денежных рычагов резко возрастают. Денежная система – один из  тех  секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава I. Общее понятие, виды, элементы денежной системы России

 

1.1 Понятие денежной системы

 

      Денежная  система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным  законодательством.  Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида  денег, эмиссионной  системы,  механизма   денежно   –   кредитного   регулирования.

Национальная валюта, обладая  относительной самостоятельностью, также  входит в денежную систему страны.

 

 

 

1.2 Виды и элементы денежной системы

 

   В зависимости  от того, в какой форме функционируют  деньги:  как  товар  –

всеобщий эквивалент или  как мера  стоимости,  различают  два  типа  денежных систем:

   -  система  металлического  обращения,  при   которой   денежный   товар

     непосредственно  обращается и выполняет все  функции денег, а  кредитные деньги разменны на золото;

   - система обращения  денежных знаков, когда золото  и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

 В зависимости от  металла, который в данной стране был принят  в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм  и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная  система,  при  которой  роль  всеобщего  эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно  золотом  и  серебром), предусматриваются  свободная  чеканка  монет из   обоих   металлов   и   их неограниченное обращение.

      Развитие  капитализма требовало  устойчивых  денег,  единого  всеобщего

эквивалента, поэтому биметаллизм  уступает место монометаллизму.

Монометаллизм – денежная  система,  при  которой  один  металл  (золото  или серебро)  служит  всеобщим  эквивалентом  и  основой  денежного   обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.

      В царской  России система серебряного   монометаллизма  была  введена   в

результате  денежной  реформы 1839  – 1843  гг.  Денежной  единицей   стал

серебряный рубль содержанием  в 4 золотника и 21 долю чистого серебра.  Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне  с  серебряной монетой  и  свободно  разменивавшиеся  на  серебро.  Однако  эта  реформа  в условиях  разлагающегося  крепостничества  при   дефиците   государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период  существенно упорядочить денежное обращение.

 Выпуск как бумажных,  так  и  кредитных  денег  в  современных  условиях оказался  монополизирован  государством.  Центральный  банк,  находящийся  в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку  денежных накоплений  путем  увеличения  денежной  массы.   Денежная   масса   -   это совокупность наличных  и  безналичных покупательных  и  платежных  средств, обеспечивающих обращение товаров  и  услуг  в  народном  хозяйстве,  которым располагают частные лица, институциональные собственники  и  государство.  В структуре денежной массы выделяется  активная  часть,  к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот,  и  пассивная часть,  включающая  денежные  накопления,   остатки   на   счетах,   которые

потенциально могут служить  расчетными средствами.(Приложение 1)

    Различают также  денежную систему с твердым  обеспечением и свободное

денежное обращение. Такое  различие  связано  с  регулированием  дефицита

денежной массы в обращении. В системах с твердым  обеспечением  нехватку денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В  то  же время существует опасность недостаточного снабжения народного хозяйства деньгами (дефляция),  если  в  развивающейся  экономике  денежную  массу нельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном банке. При свободном денежном обращении  всегда  существует  опасность  чрезмерного увеличения  денежной  массы  (инфляция), т.к.  не  существует   никаких законодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег.

    Денежная единица  – это установленный законом  денежный  знак,  служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная  единица делится на более мелкие, пропорциональные части. Наименование денежной  единицы  обычно складывается  исторически,  хотя  в  некоторых  случаях  государство   может установить  новое  наименование  денежной  единицы.  

      Официальной   денежной единицей (валютой) Российской Федерации,  согласно  Федеральному  закону  «О Центральном банке Российской  Федерации  (Банке  России)»,  является  рубль, состоящий из 100 копеек.  Введение  на  территории  России  других  денежных единиц и выпуск денежных  суррогатов  запрещаются.  Официальное соотношение между   рублем   и   золотом   или   другими   драгоценными   металлами   не устанавливается.

   В связи с тем, что в настоящее время ни  в одной стране  нет системы

металлического  обращения,  основными  видами  денежных   знаков   являются: кредитные банковские  билеты  (банкноты),  государственные  бумажные  деньги (казначейские билеты) и разменная монета  Банка  России,  являющиеся.  Они являются единственным законным средством платежа на  территории  России,  и подделка и  незаконное  изготовление  преследуется  по  закону.  Банкноты  и монеты обязательны к  приему  по  нарицательной  стоимости  при  всех  видах платежей, для зачисления на  счета,  по  вкладам  и  для  перевода  на  всей территории Российской Федерации. Они являются обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

    Банковские билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное  платежное средство, выпускаемое в обращение  центральными  банками.  После  проведения деноминации (укрупнения масштаба  цен)  с  1 января  1998  г.  в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500  и 1000  рублей,  а также монеты достоинством 1, 2,  5  рублей  и  1,5,10  и 50  копеек. 

      Казначейские  билеты –  бумажные  деньги,  выпускаемые  непосредственно государством  –  Министерством  финансов  или  специальным   государственным финансовым  органом  –  для  покрытия  бюджетного  дефицита.  В  отличие  от банковских   билетов   казначейские   билеты   никогда   не   обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро.  После отмены  золотого  стандарта  разница  между  казначейскими   и   банковскими билетами практически стерлась.

Разменная монета – слиток металла,  имеющий  установленное  законом  весовое содержание и форму.

    Эмиссионная система  – законодательно установленный  порядок  выпуска

и обращения неразменных  на золото кредитных и бумажных денежных  знаков.

За Центральным банком  Российской  Федерации  закреплено  исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их  обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Закон  разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков.

Центральный банк несет ответственность  лишь за планирование  объемов  их производства. В целях организации наличного денежного обращения на  него возложены следующие функции:

     -   прогнозирование   и   организация   производства   банкнот   и

       металлических  монет;

     - создание  резервных фондов банкнот и  монет;

     - определение  правил хранения,  перевозки   и  инкассации  наличных

       денег;

     - установление  признаков платежности  денежных  знаков  и  порядка

       замены  и уничтожения денежных знаков;

     - утверждение   правил  ведения  кассовых  операций  для  кредитных

       организаций.

   Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых,  утверждает  номиналы  и  образцы новых денежных знаков. При этом описание новых денежных  знаков  публикуется в средствах массовой информации. Решение по  этим  вопросам направляется  в Правительство РФ в  порядке  предварительного  информирования.

     Коммерческие  банки также участвуют в  эмиссионном  процессе.  Они  выпускают  безналичные деньги в процессе кредитования, а при  погашении  ссуды  происходит  изъятие денег из оборота.

   Денежное регулирование  представляет собой комплекс  мер  государственного воздействия  по  достижению  соответствия   количества   денег   объективным потребностям   экономического   развития.   Для   упорядочивания   денежного обращения  Центральный  Банк  применяет  следующие  инструменты денежно   -  кредитного регулирования:

   -  ставки учетного  процента (дисконтную политику);

   - нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

   -  операции на открытом рынке;

   -  регламентацию экономических нормативов для кредитных  учреждений и др.

 

 

1.3 Понятие денежного обращения

 

      В Федеральном  законе «О Центральном банке  Российской Федерации  (Банке России)» установлены правовые основы функционирования денежной  системы  РФ, задачи,  функции  и  полномочия  Банка  России   в   организации   денежного обращения. (Приложение 2)