Роль Центрального Банка Российской Федерации в кредитно-денежной структуре Государства

Валютный совет. 

Валютный совет (Валютное правление) является монетарной договоренностью, которая привязывает денежную базу одной страны к стране-якорю. По существу, это проявляется в качестве твердого фиксированного валютного курса, посредством  чего местная валюта в обращении  поддерживается иностранной валютой  страны-якоря по фиксированной ставке. Таким образом, чтобы увеличить  местную денежную базу эквивалентная  сумма иностранной валюты должна быть проведена в резервы валютным комитетом. Это ограничивает возможность  для местного финансового органа, чтобы раздувать денежное предложение  или преследовать другие цели.

 

 

 

2. Денежно - кредитная система Российской Федерации.

 

Современная денежно-кредитная система, которая является основным элементом  рынка ссудных капиталов, состоит  из следующих основных институциональных  звеньев, или ярусов:

1. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.
2. Банковский сектор:

-коммерческие банки,

-сберегательные банки,

-инвестиционные банки,

-ипотечные банки,

-специализированные торговые банки.

3. Страховой сектор:

-страховые компании,

-пенсионные фонды.

4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

-инвестиционные компании,

-финансовые компании,

-благотворительные фонды,

-трастовые отделы коммерческих банков,

-ссудо-сберегательные ассоциации,

-кредитные союзы.

Такая схема является типичной для  большинства промышленно развитых стран - в основном для США, стран  Западной Европы, Японии. Ее обычно называют четырехъярусной или трехъярусной (в ряде случаев страховой сектор объединяют с четвертым ярусом, который идет под общим названием специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений).

Специализированные банки были превращены в коммерческие. В качестве альтернативы двум государственным  страховым учреждениям - Госстраху  и Ингосстраху - были образованы на коммерческой основе страховые компании “Центрорезерв”, “Дальросс”, “Аско” и др. Одновременно было создано  несколько инвестиционных компаний и банков.

К 1990 г. в стране начинает складываться трехъярусная кредитная система. К  концу 1991 г. в связи с образованием Российской Федерации,как самостоятельного государства, формируется новая структура кредитной системы, которая складывается из следующих трех ярусов.

1. Центральный банк РФ.
2. Банковская система:

- коммерческие банки,

- Сберегательный банк РФ.

3. Специализированные небанковские кредитные институты:

- страховые компании,

- инвестиционные фонды,

- прочие.

Нынешняя структура кредитной  системы РФ приближается к модели промышленно развитых стран.

В настоящее время в России действует большое количество коммерческих банков, инвестиционных фондов (компаний), одновременно стали создаваться ипотечные банки, негосударственные пенсионные фонды, финансово-строительные компании, частные сберегательные банки и ряд других кредитных учреждений.

Новая структура кредитной системы  стала в большой степени отражать потребности рыночного хозяйства  и все больше приспосабливаться  к процессу проводимых экономических  реформ.

В то же время процесс становления  кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и  инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняют функции коммерческих и сберегательных банков.

Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе, а по принципу пирамиды, что  вызвало волну банкротств в 1993-1994 гг.

Современная кредитная система - это  совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке  ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного  капитала.

Через кредитную систему реализуются  сущность и функции кредита.

Кредит - есть движение ссудного капитала, т. е. денежного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.

Кредит выполняет следующие  функции:

- аккумуляцию и мобилизацию  денежного капитала;

- перераспределение денежного  капитала;

- экономию издержек;

- ускорение концентрации и централизации  капитала;

- регулирование экономики.

На рынке реализуются две  основные формы кредита: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования.

Коммерческий кредит предоставляется  одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров  с отсрочкой платежа. Орудием  такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк.

Банковский кредит предоставляется  банками и другими кредитно-финансовыми  институтами юридическим лицам (промышленным, транспортным, торговым компаниям), населению, государству, иностранным клиентам, в виде денежных ссуд.

Современная кредитная система  включает два основных понятия: совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, которые базируются на определенных, конкретных формах и методах кредитования; совокупность функционирующих кредитно-финансовых институтов (банков, страховых компаний и др.).

Первое понятие, как правило, связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита.

Второе означает, что кредитная  система через свои многочисленные институты аккумулирует свободные  денежные средства и направляет их предприятиям, населению, правительству.

Кредитная система функционирует  через кредитный механизм. Он представляет собой, во-первых, систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного  капитала между кредитными институтами  и различными секторами экономики, во-вторых, отношения, связанные с  перераспределением денежного капитала между самими кредитными институтами  в рамках действующего рынка капитала, в-третьих, отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами.

Кредитный механизм включает также  все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной, перераспределительной  деятельности кредитной системы  в лице ее институтов.

Широкая сеть специализированных кредитно-финансовых учреждений позволяет собрать свободные  денежные капиталы и сбережения и  предоставить их в распоряжение торгово-промышленных корпораций и государства.

 

Глава 2: Центральный Банк Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков.

Согласно Конституции Российской Федерации определено, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Основная функция ЦБРФ — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

 

 

2.1. Образование Центрального  Банка Российской Федерации.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Был подотчётным Верховному Совету РСФСР. Первоначальное название: Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховный Совет РСФСР принял Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), в соответствии с которым Банк России стал юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчётен Верховному Совету РСФСР.

В июне 1991 г. был принят Устав Банка России, который сохранил подотчетность Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. Центральный банк РСФСР стал единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались полномочия Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднён и все его активы, пассивы и имущество на территории РСФСР были переданы           Центральному банку РСФСР (Банку России), который затем был переименован в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

В течение 1991—1992 гг. в России под непосредственным руководством Банка России была создана широкая сеть коммерческих банков на основе филиалов спецбанков. Также была изменена система счетов, созданы расчетно-кассовые центры (РКЦ) Банка России.

С 1992 г. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на созданном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. В этот же период начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

В соответствии с Конституцией Российской Федерации, банк осуществляет функции  и полномочия независимо от федеральных  органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов  местного самоуправления.

В 1992—1995 гг. для поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С 1998 г. Банк России для преодоления последствий финансового кризиса проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. Также было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России (МКК). В 2001 г. в результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в основном преодолел последствия кризиса.

В 2003 г. Банк России начал внедрять систему международных стандартов.

В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в котором были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

Официальной эмблемой Центрального банка  стал герб Российской республики 1917 года, использовавшийся при Временном правительстве.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Центральный Банк Российской Федерации в денежно-кредитной системе Государства.

Для того, чтобы понять роль ЦБРФ в  денежно-кредитной системе Государства, необходимо рассмотреть цели и задачи в деятельности банка, а так же функции Банка в этой системе.

2.2.1. Цели и задачи ЦБРФ.

Основными целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.

Основными задачами Банка России являются:

• регулирование денежного обращения;
• проведение единой денежно-кредитной политики;
• защита интересов вкладчиков, банков;
• надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
• осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
2. Функции ЦБРФ.