Банк
России осуществляет свои функции в
соответствии с Конституцией Российской
Федерации и Федеральными законами.
Основной функцией Банка России является
защита и обеспечение устойчивости
рубля, а денежная эмиссия осуществляется
исключительно Банком России. В соответствии
с законодательством, Банк России выполняет следующие
функции:
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
Кредитор последней инстанции — центральный
банк, осуществляющий временное предоставление
ликвидности (наличности) кредитным организациям
в критической для них ситуации. Под критической
ситуацией при этом понимаются кризисы
ликвидности и банковские паники, при
которых у кредитных организаций возникает
чрезвычайная потребность в ликвидности
для удовлетворения массовых требований
своих клиентов.
Потребность в кредиторе последней
инстанции у кредитных организаций
связана с тем, что в силу специфики
деятельности на их балансах находится
существенный объем пассивов «до
востребования», которые клиенты
начинают массово изымать в кризисных
ситуациях.
Традиционное отведение роли кредитора
последней инстанции именно центральному
банку объясняется его практически
неограниченной способностью (как эмитента
денег) предоставлять ликвидность
кредитным организациям во время
кризиса.
- устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
- устанавливает правила бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы Российской Федерации;
- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
- принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
- устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
- осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
- осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Заключение.
Учитывая всё вышесказанное, можно
сделать конкретный вывод о том,
нынешняя структура кредитной системы
РФ приближается к модели промышленно-развитых
стран.
В настоящее время в России действует
большое количество коммерческих банков,
инвестиционных фондов (компаний), одновременно
стали создаваться ипотечные
банки, негосударственные пенсионные
фонды, финансово-строительные компании,
частные сберегательные банки и
ряд других кредитных учреждений.
Однако, в нынешней денежно-кредитной
системе наблюдаются недостатки
во всех ярусах, из-за того, что продолжают
образовываться и существовать мелкие
учреждения (банки, страховые компании,
инвестиционные фонды), которые из-за
слабой финансовой базы не могут справляться
с потребностями клиентов; коммерческие
банки и другие учреждения в основном
проводят краткосрочные кредитные
операции, недостаточно инвестируя свои
средства в промышленность и другие
отрасли.
Многие, недавно созданные, кредитно-финансовые
институты, страховые компании и инвестиционные
фонды занимаются несвойственной им деятельностью:
привлекают вклады населения, выполняют
функции коммерческих и сберегательных
банков.
Что касается ЦБРФ – вывод очевиден
и прост. Совместно с Государством ЦБРФ
разрабатывает денежно-кредитную политику,
выполняет роль главного координирующего
и регулирующего органа всей кредитной
системы страны, выступает органом экономического
управления. Так же контролирует деятельность
всех кредитных организаций, которые,
в свою очередь, работают с прочими юридическими
и физическими лицами, и являются «посредниками»
в отношениях юридических и физических
лиц с ЦБРФ.
Так же Центральный банк осуществляет
денежную эмиссию, организует обращение
денег и изъятие их из обращения,
издает нормативные акты по вопросам порядка
ведения кассовых операций, правил перевозки,
хранения и инкассации наличных денег
и управляет денежным обращением экономическими
методами.
Таким образом, Центральный Банк Российской
Федерации, совместно с Государством,
играет главную роль в денежно-кредитной
системе нашей страны.