Сбербанк России:его место и роль в экономике

Банк создается без ограничения  срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических  лиц, осуществление кредитно-расчетных  и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли. В период с 1991 по настоящее время Сбербанком России выпускались обыкновенные и привилегированные акции. В настоящее время общее количество размещенных акций составляет:

1. Обыкновенных акций номиналом 3 руб. - 21 586 948 000 штук;

2. Привилегированных акций номиналом 3 руб. - 1 000 000 000 штук.

3. Количество объявленных обыкновенных акций - 7 413 052 000 штук.

Общее количество акционеров - около 230 тысяч.

Банк обладает полной хозяйственной  самостоятельностью в вопросах распределения  чистой прибыли. Балансовая и чистая прибыль Банка определяются в  порядке, предусмотренном законодательством  Российской Федерации. Из балансовой прибыли  уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль Банка остается в  распоряжении Банка и по решению  общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с  действующим законодательством  Российской Федерации.

Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

- собственных средств Банка  (за исключением стоимости приобретенных  им основных фондов, вложений  в доли участия в уставном  капитале банков и других юридических  лиц и иных иммобилизованных средств);

- средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;

- вкладов физических лиц, привлеченных  на определенный срок и до востребования;

- кредитов, полученных в других банках;

- иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Сбербанка, не распределенная в течение финансового  года. Сбербанк депонирует в Банке  России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами  и нормативами, установленными для  Банка. Сбербанк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.

Сбербанк ведет бухгалтерский  учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном  законодательством Российской Федерации  и иными нормативными правовыми  актами, в том числе нормативными актами Банка России.

Сбербанк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и  порядке, установленными законодательством  Российской Федерации, федеральным  органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России.

Общее руководство деятельностью  Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров осуществляет наблюдательный совет. Руководство текущей деятельностью  Банка осуществляется Правлением и  Президентом, Председателем Правления  Банка. Права и обязанности Президента, Председателя Правления и членов Правления определяются в соответствии с действующим законодательством  и договором, заключаемым каждым из них с Банком. Договор от имени  Банка подписывается Председателем  Наблюдательного совета или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом. Наблюдательный совет вправе в любое  время расторгнуть договор с  Президентом, Председателем Правления  и членами Правления. Контроль над  финансово-хозяйственной деятельностью  Банка осуществляется ревизионной  комиссией, избираемой общим собранием  акционеров Банка сроком на один год  в количестве 7 членов. Члены ревизионной  комиссии не могут быть одновременно членами Наблюдательного совета, а также занимать иные должности  в органах управления Банка. Акции, принадлежащие лично членам Наблюдательного  совета Банка или лицам, занимающим должности в органах управления Банком, не могут участвовать в  голосовании при избрании членов ревизионной комиссии Банка.

Банк может быть ликвидирован или  реорганизован в соответствии с  действующим законодательством Российской Федерации.

Все изменения и дополнения, вносимые в Устав Банка и принятые общим  собранием акционеров или Наблюдательным советом в соответствии с его  компетенцией, регистрируются в Банке  России в установленном порядке.

 

Сбербанк России является юридическим  лицом и со своими филиалами (территориальные  банки и отделения) и их внутренними  структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию на 24 января 2001 г. сеть Сбербанка России состояла из 17 территориальных  банков, 1511 отделений, 20250 внутренних структурных подразделений.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и  действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка  России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют  символику Сбербанка России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Функции  Сбербанка

 

Сберегательный банк России создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения  и предприятий, и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности, в интересах  вкладчиков банка и в интересах  развития народного хозяйства. По форме  организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное  кредитное учреждение, осуществляющее деятельность на основе Устава (приказ Центробанка от 21.03.91 г.). Уставной капитал  Сбербанка на текущий момент составляет -700, 1 млр. рублей. Акционерами банка  являются более 245 тыс. юридических  и физических лиц. Крупнейшим акционером - Центральный банк РФ, который владеет  контрольным пакетом акций (54, 6%). Структура акционеров Сбербанка  на сегодня характеризуется следующими данными:

- 60% банковский сектор (включая Центробанк)

- 18% инвестиционные компании.

- 11% юридические лица

- 11% физические лица.

Деятельности  Сбербанка регулируется и контролируется Собранием акционеров, а в промежутках между собраниями - Советом банка. Исполнительным органом банка является Совет директоров, состоящий из Президента, 15 - ти членов совета директоров и 4-х вице-президентов.

Основным структурным элементом  системы Сбербанка России выступают  отделения. Они могут иметь операционные отделы, филиалы, агентства. Возглавляются  территориальные банки Сбербанка  России Председателями, назначенными президентом, а отделения банков - Управляющими, назначенными председателями. Все учреждения системы Сбербанка  осуществляют свою деятельность в соответствии с положением о соответствующих  подразделениях. К основным функциям Сбербанка относятся:

- мобилизация Временно свободных  денежных средств населения и  предприятий;

 

- размещение привлеченных средств  в экономику и в операции с ценными бумагами;

- кредитно - расчетное обслуживание предприятий и организаций;

- кредитование потребительских нужд населения;

- осуществление денежных расчетов  и платежей в хозяйстве и с населением;

- выпуск, покупка, продажа и хранение  векселей, чеков, сертификатов и других ценных бумаг;

- консультирование и предоставление  экономической и финансовой информации;

- оказание коммерческих услуг  (факторинг, лизинг);

- совершение валютных операций и международных расчетов;

- учредительная функция.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Кредитная  политика Сбербанка России

 

Выдача ссуд - один из основных и  традиционных видов банковских операций. Коммерческие кредиты (или кредиты  предприятиям любой формы собственности) предоставляются заемщикам при  соблюдении принципов целевого использования: обеспеченности, срочности, платности, возвратности. Основные направления  кредитной и процентной политики банка определяются Советом директоров Сберегательного банка РФ в соответствии законодательством РФ, нормативными документами Центрального Банка  России. Координацию кредитной работы и принятие решений о выдаче кредитов (или их пролонгации) осуществляет кредитно-инвестиционный комитет - постоянный рабочий орган  банка, действующий в соответствии с Положением о кредитно - инвестиционном комитете.

Сберегательный банк Российской Федерации  предоставляет кредиты заемщикам  на цели, предусмотренные их уставом  для осуществления текущей и  инвестиционной деятельности. Приоритет  при формировании кредитного портфеля, как правило, имеют акционеры, затем  заемщики, имеющие в банке расчетные  счета и совершающие по ним операции.

Предоставление банком кредитов основывается на учете необходимых потребностей заемщиков в заемных средствах, наличии достаточных гарантий для  своевременного их возврата. Банк предоставляет  кредиты в пределах собственного капитала и привлеченных средств, обеспечивая  сбалансированность размещаемых и  привлекаемых ресурсов по срокам и объемам.

Кредитные операции - наиболее рисковые операции банка. Поэтому кредитная  политика ориентируется на надежность заранее проверенных заемщиков, с которыми банк в течение длительного  времени работает и знает их финансовое состояние.

Сберегательный банк РФ, как и  другие крупные банки, осуществляет межбанковское кредитование. Предоставляются  в основном краткосрочные кредиты  коммерческим банкам (или отделениям Сбербанка) за счет имеющихся в его  распоряжении кредитных ресурсов. В  качестве обеспечения ссуд выступают  также залог имущества, залог  ценных бумаг, гарантия (поручительство). При отсутствии средств у банка - заемщика для погашения основного долга или процентов банк - кредитор взыскивает средства с гаранта или реализует залоговое право банка.

В последнее время наметился  переход от прямого межбанковского кредитования коммерческих банков к  солидарному кредитованию крупнейших отраслей хозяйства через совместные программы с крупными отраслевыми  коммерческими банками, а также их прямое кредитование.

Наряду с кредитованием юридических  лиц и межбанковским Сбербанк традиционно предоставляет потребительские  кредиты населению: краткосрочные и долгосрочные.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Роль Сбербанка  в банковской системе России

 

Сбербанк России в полной мере выполнил принятую в 1996 году концепцию развития и стал универсальным коммерческим банком. За прошедшие пять лет банк достиг самых высоких результатов  среди российских финансовых институтов. Принятие акционерным собранием  концепции развития Сбербанка России до 2005 г. стало одним из главных  событий в 2000 г. Поставленные новой  концепцией задачи потребовали серьезной  перестройки системы управления банком, расширения полномочий низовых  звеньев при одновременном усилении централизации управления вопросами  стратегического развития, структурной  политики управления рисками. Крупномасштабная реорганизация всей системы управления была проведена в кратчайшие сроки  без ущерба для интересов клиентов. Начиная с 01 января 2001 г. действуют 17 вновь образованных территориальных  банков, наделенных качественно новыми полномочиями, обладающих значительной ресурсной базой и способных  решать значимые задачи развития экономических  регионов. Основные итоги года подтверждают правильность принятой концепции и  проведенной перестройки управления. Чистая прибыль в истекшем году возросла в полтора раза. Весомым свидетельством является и увеличение доли корпоративных  клиентов в структуре баланса  до 23%. Стратегической линией Сбербанка  России является кредитование реального  сектора экономики. Банк является одним  из главных локомотивов российского  экономического роста. Кредитный портфель банка составил более 300 млрд. руб., в  том числе объем инвестиционных кредитов, выданных Сбербанком России, превысил 70 млрд. руб., что сопоставимо  с размером иностранных инвестиций в Россию за последние 5 лет. В 2000 г. Сбербанк России впервые получил от кредитных  операций больше доходов, чем от других видов деятельности, в том числе  и от операций с ценными бумагами. Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации - крупнейший банк России, на долю которого приходится свыше 25% активов и 15% капитала банковской системы страны. Банк является абсолютным лидером среди российских банков по размерам валюты баланса, объемам  привлечения средств населения  и юридических лиц, объемам инвестиций в экономику России, объемам операций на фондовых и денежных рынках. Банк обслуживает свыше 234 млн. счетов физических лиц и около 1,5 млн. счетов юридических  лиц. Рыночная доля банка возросла по всем основным направлениям деятельности:

- по привлечению вкладов населения - до 75%;

- по банковскому обслуживанию  корпоративных клиентов - до 16%%;

- по кредитованию юридических лиц - до 33%;

- по кредитованию физических лиц - до 42%.

Контрольный пакет акций в структуре  акционерного капитала Сбербанка России принадлежит Банку России, общее  количество акционеров превышает 233 тысячи физических и юридических лиц.

Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие услуги:

- размещение денежных средств во вклады;

- операции с ценными бумагами;

- кредитование;

- покупка и продажа иностранной валюты;

- предоставление в аренду индивидуальных  сейфов для хранения документов и ценностей;

- выдача и обслуживание международных банковских карт;

- прием коммунальных платежей;

- осуществление денежных переводов;

- выдача заработной платы и пенсий;

- операции с золотыми мерными  слитками и монетами из драгоценных металлов.

 

 

 

 

Заключение

 

Сбербанк и по сей день является любимым детищем Банка России, которому принадлежит свыше 57% акций. Во многом благодаря поддержке Банка  России и повышению комиссий за расчетное  обслуживание, Сбербанку удалось  выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных  долговых обязательств в активах  Сбербанка составляла 52%, а на кредитный  портфель приходился всего 21% активов-нетто). В результате недавно проведенного IPO в руках институциональных  инвесторов оказалось 33% акций, у частных  лиц - 5%. Всего у банка 200 тысяч акционеров.

Несмотря на страдающее качество обслуживания клиентов, банк лидирует не только по размеру  активов, но и по количеству расчетных  счетов юридических лиц. Сбербанк контролирует 53,4% рынка частных вкладов (основная масса депозитов «физиков» приходится на так называемые пенсионные вклады в рублях). Стоит отметить, что  на начало 2002 года его доля составляла 71,4%. Дальнейшему снижению доли рынка, занимаемой Сбербанком, в немалой  степени способствует система страхования  вкладов и повышение суммы страхового возмещения.

Исторически сложившаяся развитая территориальная сеть (почти 900 офисов продаж) способствует и успехам банка  на рынке розничного кредитования. Объем кредитов физическим лицам  составляет более 740 млрд. рублей (35% рынка, почти в 5 раз больше доли следующего за ним «Русского Стандарта»). Через  Сбербанк зарплату получают 11 миллионов, пенсии - 12 миллионов человек. Сбербанк является крупнейшим игроком на рынке  государственных ценных бумаг и  на внутреннем рынке межбанковских  кредитов. На рынке МБК, как правило, является нетто-донором. В банке  работают 250 тысяч человек (средний  размер оплаты труда - 25 тысяч рублей, на 1 сотрудника приходится почти 17 млн. рублей активов). Активы Сбербанка почти  в 4 раза превышают размер активов  следующих за ним ВТБ и Газпромбанка - более 4 трлн. рублей. Банк входит в TOP-200 крупнейших банков мира по размеру  активов и по размеру капитала. Рыночная капитализация - 85 млрд. долларов (выросла более чем в 40 раз за последние 5 лет и сейчас сопоставима  с капитализацией французской банковской группы Societe Generale и швейцарской Credit Suisse).