Сбербанк России:его место и роль в экономике

Министерство  образования и науки Российской Федерации

ФГБОУ ВПО «Московский государственный  открытый университет 

имени В.С. Черномырдина»

Чебоксарский  политехнический институт (филиал)

Кафедра экономики

 

                                      КУРСОВАЯ РАБОТА

по  дисциплине «Экономическая теория»  

На  тему:Сбербанк России:его место и  роль в экономике.

 

 

 

                                                                                                                   Выполнила:

студентка 1 курса

специальности 080200 СПО

заочного  отделения

Каныгина  Юлия Игоревна

учебный шифр 1512744

 

Проверил:

Доцент Казаков  С.Б.

Чебоксары 2012

 

 

Содержание

 

Введение

1. Банковская система и принципы её построения

1.1 Виды банковских систем

1.2 Коммерческий банк и его операции

2. Сберегательный банк России

2.1 Краткая характеристика Сбербанка

2.2 Функции Сбербанка

2.3 Кредитная политика Сбербанка

3. Роль Сбербанка в банковской системе России

Заключение

Список использованных источников

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банки составляют неотъемлемую черту  современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Деньги, кредит дают обществу значительный стимул для развития, порождают целую  систему особых отношений, особого  порядка и высокой степени  организации. С их помощью человечество становится богаче. Известно, однако, и  другое: неумелое обращение с деньгами, использование правил обращения  с ними неизбежно вызывает негативные последствия,

Между тем, с помощью банков происходит аккумуляция временно неиспользуемых свободных денежных средств, их перераспределение, «обмен веществ», использование «энергии»  окружающей среды интересах общего блага. Деньги и кредит как факторы  роста общественного богатства  способны делать нации более богатыми, однако лишь в том случае, если управление деньгами и кредитом основывается на четких правилах, их нарушение может  стать тормозом экономического роста и процветания хозяйства.

Банки имеют специфическое назначение, выполняют определенную функцию. Будучи предприятиями, регулирующими денежно-кредитные  отношения, выполняющими многообразные  банковские и иные операции, банки  подчиняются экономическим законам, общим и специальным законодательным  нормам. Банки имеют свою только им присущую технологию.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2008 г.), Сбербанк занимал 33 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный  банк, удовлетворяющий потребности  различных групп клиентов в широком  спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке  вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию  на 1 февраля 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50%, а его кредитный портфель соответствовал 30% всех выданных в стране займов.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее  время в нее входят 17 территориальных  банков и более 20 000 подразделений  по всей стране. Дочерние банки Сбербанка  России работают в Республике Казахстан  и на Украине. Также планируется  создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен  занять 5% долю на рынке банковских услуг  этих стран. В соответствии с новой  стратегией, Сбербанк России планирует  расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить  долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии  своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном  рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения  с более чем 220 ведущими банками  мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского  сообщества. Активная позиция и международный  авторитет позволяют Сбербанку  России наиболее полно удовлетворять  внешнеэкономические запросы своих  клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном  банковском сообществе. Акции Сбербанка  России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В  марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет пятую  часть объема торгов на ММВБ. Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2008 г., ему принадлежит 60,25% голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 240 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 28%) свидетельствуют о его инвестиционной привлекательности. Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте «BBB», агентством Moody's Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте «Baa1». Кроме того, агентство Moody's присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале. В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Банковская  система и принципы её построения

 

Совокупность всех банков представляет собой банковскую систему, появление  которой обусловлено тем, что  их расширяющаяся деятельность не может  быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам ведения  операций, вне опоры на центр с  его функциями, объединяющими деятельность системы. Именно поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных  банков и выделения их из числа  других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего звена.

Под банковской системой понимается строго определенная законом структура  специализированных организаций особого  рода действующих в сфере финансов и денежно-кредитных отношений  и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности. В единую банковскую систему включены центральный банк, коммерческие банки  и их филиалы, филиалы и представительства  иностранных банков. В настоящее  время несколько расширяется  понятие банковской системы, и в  широком смысле этого слова она  включает не только банки, но и сопутствующие  кредитные организации, которые  позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, банковскую инфраструктуру и банковский рынок. Понятие банковская система  является ключевым в изучении, как  банковского дела, так и экономической  системы в целом. Это обусловлено  тем, что коммерческие банки функционируют  в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.

Современный банк представляет собой  предприятие, которое специализируется на организации доходного оборота ссудных капиталов.

Банк выполняет следующие  основные функции:

- привлекает временно свободные денежные средства;

- участвует в денежном обороте;

- посредничает в осуществлении платежей;

- посредничество в кредите;

- создание кредитных средств обращения;

- посредничество на фондовом рынке.

Банковская система  включает:

- действующие банки;

- кредитные учреждения,

- организации, выполняющие некоторые  банковские операции, обеспечивающие  деятельность банков и кредитных  учреждений (расчетно-кассовые центры, фирмы по аудиту банков и т.д.).

Банковская система является основной составной частью кредитной системы, которая входит в экономическую  систему страны. Таким образом, банковская система активно взаимодействует  с другими звеньями общественно хозяйственного механизма:

- бюджетной системой

- налоговой системой

- системой ценообразования.

Различают одноуровневую и двухуровневую  банковскую систему. Об одноуровневой  банковской системе говорят в  случае, когда в государстве нет  центрального банка или все банки  функционируют как центральные. Такой тип банковской системы  не характерен для рыночной экономики. Для развитой экономики характерна двухуровневая банковская система, первый ярус которой составляет центральный  банк, второй - коммерческие банки и  кредитные учреждения. Подобная банковская система учитывает свободу предпринимательства, с одной стороны, и позволяет  контролировать деятельность коммерческих банков, с другой стороны.

 

 

 

 

 

1.1 Виды банковских  систем

 

В развитии банковских систем разных стран известно несколько их видов:

- двухуровневая банковская система  (Центральный банк и система коммерческих банков);

- централизованная монобанковская система;

- уникальная децентрализованная  банковская система - Федеральная резервная система США.

В странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая структура банковской системы:

1. Центральный (эмиссионный) банк.

2. Коммерческие банки, которые  включают в себя: универсальные  банки, специализированные банки,  инвестиционные банки, сберегательные  банки, инновационные банки, ипотечные  банки, Банки потребительского  кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки.

3. Небанковские кредитно-финансовые  институты: инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые  компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании.

Эту структуру принято называть двухуровневой, так как основными уровнями являются ЦБ и КБ.

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве  стран принадлежит государству. Но даже если государство формально  не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия - 50%, Япония - 55%), центральный  банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные  золотовалютные резервы, проводит государственную  политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный  банк участвует в управлении государственным  долгом и осуществляет кассово-расчетное  обслуживание бюджета государства.

По своему положению в кредитной  системе центральный банк играет роль «банка банков», т.е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает  в качестве «кредитора последней  инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно  через свои отделения, либо через  специальные расчетные палаты. Центральные, национальные банки подчинены представительным законодательным, а не исполнительным органам власти (в России - Государственной  Думе). Их взаимодействие определено законодательными актами, в соответствии с которыми центральные банки являются автономными, независимыми учреждениями. И решение  только нескольких наиболее важных вопросов может осуществляться на основе постановлений  законодательных органов, которые  в дальнейшем являются руководством к действию для банков.

В России в систему управления Центрального банка (ЦБ) входят более 80 национальных банков и главных управлений ЦБ, которые не обладают автономией. В  ряде стран центральные банки  подчиняются непосредственно исполнительной власти - правительству.

Вторым уровнем денежно-кредитного хозяйства являются коммерческие банки  и другие финансово-кредитные учреждения. Они занимаются аккумуляцией свободных  денежных ресурсов в форме депозитов (вкладов), ведением текущих счетов и всех видов расчетов между соответствующими хозяйственными субъектами, являющимися  их клиентами. Важнейшие принципы и функции коммерческих банков.

Первым и основополагающим принципом  деятельности коммерческого банка  является работа в пределах реально  имеющихся ресурсов. Это означает, что коммерческий банк должен не только обеспечивать количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике  мобилизованных им ресурсов. Прежде всего, это относится к срокам тех и других.

Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность, является экономическая самостоятельность  коммерческих банков, подразумевающая  и экономическую ответственность  за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность  предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

Третий принцип заключается  в рыночном характере взаимоотношения  коммерческого банка со своими клиентами. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев  прибыльности риска и ликвидности.

Четвертый принцип работы коммерческого  банка состоит в регулировании  его деятельности косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет лишь «правила игры» для коммерческих банков, но не может отдавать им приказов. Коммерческие банки - основное звено кредитной  системы. Они выполняют практически  все виды банковских операций. Исторически  сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление  расчетов между ними. Коммерческие банки создаются на паевых или  акционерных началах и могут  различаться: по способу формирования уставного капитала (с участием государства, иностранного капитала и др.), по специализации, по территории деятельности, видам  совершаемых операций и т.д. Средства коммерческих банков делятся на собственные (уставной фонд, резервный фонд и  другие фонды, образованные за счет прибыли) и привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан и т.д.).