Современная кредитно-денежная система России: проблемы функционирования и пути их решения

МИНИСТРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПЕРМСКИЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

Федерального государственного бюджетного образовательного учреждения

Высшего профессионального  образования

«Российский государственный  торгово-экономический университет»

 

 

Кафедра общей экономической теории

 

 

Курсовая  работа

 

по дисциплине «Экономическая теория» на тему

 

Современная кредитно-денежная система России: проблемы функционирования и пути их решения.

 

 

 

 

 

Выполнила студент 1 курса 

очной формы обучения

                  Факультета  Менеджмент, группы МН-12

   Баяндин Кирилл Сергеевич

                                         Руководитель -к.э.н, профессор 

Гордеева  Елена Валентиновна

 

  Оценка____________________

Дата______________________

                                                    Подпись__________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПЕРМЬ 2013

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 Введение

В современных моделях  развитой рыночной экономики денежно - кредитная система занимает важную позицию в работе экономического механизма. Она представляет собой практически систему экономического кровообращения, которая регулирует денежную массу, контролирует финансовые потоки, аккумулирует и перераспределяет денежные потоки, проводит взаиморасчеты между экономическими субъектами, кредитует население и отдельные отрасли экономики.

Кредитно–денежная система во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитно–денежной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещение по территории государств. Эффективность кредитно - денежной системы во многом зависит не только от ее структуры, функций, но и размещения банков по территории государства. Возникновению современной кредитно-денежной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическим условиями развития нашей страны.

Актуальность выбранной  темы обусловлена  существующими  на данный момент экономическими условиями, как в нашей стране, так и  во всем мире. Кризисные  события, наблюдавшиеся  в кредитной  системе РФ во второй половине 2008г. и отразившиеся во многих странах, были столь масштабными, а меры регуляторов по стабилизации ситуации – столь беспрецедентными, что это позволяет в принципе поставить под сомнение эффективность американской финансовой модели капитализма и ее жизнеспособность в условиях глобального рынка. Ряду ключевых основ финансовой системы  был фактически причинен невосполнимый  ущерб, а сама она, будучи не в состоянии  функционировать в прежнем виде, была частично национализирована или  поставлена под государственный  контроль.

Целью курсовой работы является исследование денежно-кредитной системы России. Данная цель предполагает решение следующих  задач:

- рассмотрение сущности, функций,  механизма функционирования  кредитно- денежной системы;

- выявление особенностей кредитно - денежной системы России;

- анализ состояния  кредитно – денежной системы России  в настоящее время;

- анализ проблем и  их решение в кредитной системе России

Объект исследования – кредитно–денежная система России. Предмет исследования – банковская система как составная часть кредитно–денежной системы России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические аспекты кредитно-денежной системы

1.1.История развития экономической теории

Экономическая теория постоянно  развивается потому, что изменяется ее объект и предмет, постепенно накапливаются знания, позволяющие переходить к научной системе более высокого уровня. Сложность предмета экономической теории обусловила существование различных подходов к его определению. Впервые термин "экономика" был введен в оборот древнегреческим философом Аристотелем в 322-384 гг. до н.э. Этот термин состоял из двух греческих слов: "ойкос" - дом, "номос" - учение. В античный период экономические взгляды еще не выделились в самостоятельное учение и существовали и развивались в рамках философии и других наук.

Только в XVI-XVII вв. зародилась собственно экономическая наука. Этот период ознаменовался становлением капитализма, углублением общественного  разделения труда, развитием мануфактуры, расширением как внутренних, так  и внешних рынков и, как следствие, мощным развитием товарно-денежных отношений. Предметом экономической науки этого периода считалось богатство, которое отождествлялось с деньгами, а источником богатства считалась сфера обращения.

Появилась первая экономическая школа - меркантилизм. Особую известность среди меркантилистов получили Т. Мен и А. Монкрентьен. В начале XVII в. сформировались научные взгляды по вопросам хозяйственного развития. Экономическая наука выделилась в самостоятельное направление. В 1615 г. француз А. Монкрентьен опубликовал "Трактат политической экономии", в котором определил экономическую науку (политическую экономию) как науку о законах, управляющих общественным хозяйством. В дальнейшем экономическая наука обогатилась новыми положениями и теориями. В соответствии с различными исследовательскими подходами трактовка предмета экономической теории отличается в разных экономических школах. Так, в XVII-XVIII вв. физиократы перенесли исследование из сферы торговли в сферу производства, но при этом они считали, что главной задачей экономики является развитие сельского хозяйства, промышленность же - бесплодная сфера.

В XVIII-XIX вв. представители  классической политэкономии А. Смит и Д. Рикардо исследовали условия  производства накопления и распределения национального богатства, создаваемого во всех отраслях материального производства, куда включали промышленность, сельское хозяйство, строительство, лесное хозяйство и др. Они заложили основы трудовой теории стоимости, рассматривали рынок как саморегулирующуюся систему, отрицали необходимость вмешательства государства в экономику.

XIX в. был ознаменован  появлением марксизма, оказавшего  заметное влияние на экономическую  науку и общественную жизнь  в XIX и XX вв. Создатели этого  учения К. Маркс и Ф. Энгельс положили в основу своей теории рассмотрение социально-экономических отношений как общественной формы развития производительных сил. Разработанная ими политическая экономия стала изучать производственные отношения общественных формаций, последовательно сменяющих друг друга, с позиции классового подхода.

В конце XIX в. возник маржинализм. Основоположниками этого направления  стали экономисты австрийской школы - К. Менгер, Ф. Визер, Е. фон Бем-Баверк. Они исходили из субъективных оценок хозяйствующих субъектов. На первый план выдвигалась проблема полезности благ. Ими была разработана теория предельной полезности.

В 1890 г. А. Маршалл, основатель Кембриджской школы, в книге "Принципы экономикса" впервые употребил  термин "экономикс". Предметом  исследования "экономикса" является анализ поведения "экономического человека" в процессе взаимоотношения между целями и ограниченными средствами, имеющими альтернативные возможности применения.

В 30-е гг. XX в. появилось  радикально новое направление - кейнсианство, названное по имени его основателя Дж.М. Кейнса. В центр внимания кейнсианства были поставлены проблемы макроанализа и обоснования необходимости государственного регулирования экономики.

После Второй Мировой войны появились  новые теории и направления, например, неоклассическая школа, провозгласившая доктрину монетаризма. Основателем ее является американский экономист М. Фридмен. Он выступал против чрезмерного вмешательства государства в экономику. Главным регулирующим фактором экономики Фридмен считал деньги. Теория неоклассического синтеза, автором которой является американский экономист П. Самуэльсон, представляет собой сочетание идей неоклассической школы, придающей решающее значение денежному обращению, и кейнсианских рекомендаций по государственному регулированию экономики. П. Самуэльсон, среди множества определений предмета экономической теории (экономикс), указывал, что это наука о повседневной деловой жизни и деятельности людей, о путях использования ограниченных производственных ресурсов, допускающих альтернативные способы применения для достижения поставленных целей.

1.2. Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная система  является составной частью всей экономической  системы государства. Основной функцией денежно-кредитной системы является обеспечение стабилизирующей роли в макроэкономике. В ее основе лежит ускорение движения и сдерживания прироста денежной массы, а также изменения стоимости кредита. Сущность денежно-кредитной политики заключается в том, чтобы добиться максимально возможного равновесия денежного рынка, т. е. поддержать баланс между количеством денег в обращении и потребностью в них. В настоящее время эту позицию принято исчислять уравнением «количественной теории денег», которая была сформулирована И. Фишером:

MV = PQ,

где М - денежная масса; V - скорость обращения денег; Р - средний уровень цен; Q - количество сделок.

Это уравнение и означает обусловленность расширенного воспроизводства  и реализации вновь созданного общественного  продукта требованиями новых платежных средств. Регулирование количества денег в обращении и предоставляемых кредитов особенно важно, так как с ними связана функция денег.

Цели денежно-кредитного регулирования. Основополагающей целью  денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью цен. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства (стабильный рост), занятости и уровня цен.

Первоначально основной функцией центральных банков было осуществление  эмиссии наличных денег. В настоящее  время эта функция постепенно ушла на второй план, однако не следует  забывать, что наличные деньги все  еще являются тем фундаментом, на котором зиждется вся оставшаяся денежная масса, поэтому деятельность центрального банка по эмиссии наличных денег должна быть не менее взвешенной и продуманной, чем любая другая.

При осуществлении денежно-кредитной  политики центральный банк воздействует на кредитную деятельность коммерческих банков и направляет регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, тем самым способствуя стабильному развитию внутренней экономики, укреплению денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом. Например, недостаток у предприятий свободных денежных средств затрудняет осуществление коммерческих сделок, внутренних инвестиций и так далее. С другой стороны, избыточная денежная масса имеет свои недостатки: обесценение денег и как следствие снижение жизненного уровня населения, ухудшение валютного положения в стране. Соответственно в первом случае денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной деятельности банков, а во втором - на ее сокращение, переход к политике «дорогих денег».

С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится  смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции. В целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны.

3. Понятие и структура кредитно-денежной системы.

Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения,  кредитно-денежная система представляет собой комплекс  валютно-финансовых  учреждений активно используемых государством в целях регулирования экономики.

Главенствующее положение  в кредитно-денежной системе занимает Центральный банк. Он является государственным учреждением и находится исключительно в федеральной собственности.

Основной целью деятельности ЦБ является поддержка покупательной способности рубля через борьбу с инфляцией, обеспечение стабильности банковской системы.

Второй уровень банковской системы – это разветвленная  сеть коммерческих банков, предоставляющих  широкий выбор кредитно-финансовых услуг: кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйствования, прием вкладов, посредничество в платежах; купля-продажа ценных бумаг, размещение государственных займов; управление по доверенности имуществом клиентов, консультации по финансово-кредитным вопросам. В качестве инвесторов банки могут вкладывать деньги в облигации и другие ценные бумаги.

Помимо банковской системы, в структуру кредитной системы  включены небанковские кредитно-финансовые институты. Они представлены такими государственными структурами, как Фонд содействия занятости, Пенсионный фонд РФ, Фонд государственного социального страхования, дорожные и экологические фонды.

Негосударственные институты  представлены инвестиционными, финансовыми  и страховыми компаниями, пенсионными  фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией.

4. Центробанк, его функции и роль в экономике

Центробанк по форме  собственности является государственным банком. Осуществляя свою деятельность,  он отражает общенациональные интересы, при этом не ставит своей задачей получение прибыли. Административные методы управления экономикой, ее хозяйственно-правовая инфраструктура, а также фискальная политика сбора средств для финансирования государственных программ являются прерогативой правительства. Но поскольку административная и фискальная активность правительства, преследующего главным образом политические цели, непосредственно затрагивает сферу денежного обращения, находящуюся под контролем Центрального банка, для эффективного выполнения правительство и Центрального банка должны быть функционально разделены. По отношению к экономике правительство и Центральный банк представляют собой параллельные взаимодействующие структуры. Образно говоря, правительство отделено от денег, а Центробанк от политики.