Ссудный капитал как категория политической экономии

Содержание

Введение………………………………………………………………..2

1.Ссудный капитал как  категория политической экономии…………3

1.1. Необходимость, сущность, источники ссудного капитала и его

 эволюция………………………………………………………………..3

1.2 Рынок ссудного капитала…………………………………………..9

2. Кредит как форма движения ссудного капитала………………….18

3 Ссудный процент…………………………………………………….30

3.1 Ссудный процент  в понятии прошлого и современности……….33

3.2 Причины повышения процентной ставки………………………..42

Заключение…………………………………………………………….52

Список используемых источников……………………………………54

Приложение А………………………………………………………….56

Приложение Б…………………………………………………………..57

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Проведение экономических  реформ, реструктуризация и развитие финансовой системы страны требуют изменения соответствующих методологических подходов к основным теоретическим проблемам в области денежно-кредитных и финансовых отношений. Экономическое состояние страны во многом зависит от состояния денежной системы. Экономическая и инвестиционная активность субъектов хозяйственных отношений определяется уровнем ссудного процента. Следовательно, оказывая эффективное воздействие на состояние денежно-кредитной системы, возможно достижение положительных результатов в области повышения экономического роста и улучшения качества жизни населения страны.

Цель данной курсовой работы - исследовать сущность, виды, функции и экономическую роль ссудного капитала и ссудного процента с точки зрения политико-экономического аспекта, а также государственное регулирование процентных ставок Центральным банком в Российской Федерации.

Задачи исследования:

- рассмотрение теоретических  аспектов экономической категории  ссудный капитала и ссудного  процента;

- исследовать понятие,  функции и виды данных экономических  категорий;

С развитием в нашей  стране рыночных отношений, появлением предприятий различных форм собственности особое значение приобретает проблема четкого регулирования финансово-кредитных отношении субъектов предпринимательской деятельности.

У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств, для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли.

Именно по этому работу по рассмотрению вопроса о ссудном  капитале и ссудном проценте считается наиболее актуальной в наше время.

 

1. Ссудный капитал как категория политической экономии

 

1. Необходимость, сущность, источники ссудного капитала и его эволюция.

    Ссудный капитал  – это денежный капитал, отдаваемый  в ссуду и приносящий собственнику доход в форме процента. Он представляет собой выделившуюся самостоятельную форму капитала, имеющую самостоятельный кругооборот, отличный от кругооборота промышленного и торгового капитала.[1, стр. 442-443]

а)Первичное становление. Основным признаком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специализированных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между владельцем свободных денежных средств и заемщиком. Кредит выступал в форме исключительно ростовщического капитала, характерными чертами которого были: полная децентрализация отношений займа, определяемых лишь прямой договоренностью между кредитором и заемщиком; ограниченность распространения (кредит использовался в основном в сфере обращения и частично на цели непроизводственного потребления, т. е. без последующей капитализации); сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств.  
Завершение этого этапа было связано со становлением капиталистического способа производства, определившего резкое увеличение потребностей в заемных финансовых ресурсах на цели их производственного потребления. Индивидуальные капиталы ростовщиков были объективно не в состоянии удовлетворить указанный спрос, что и побудило некоторых из них использовать в своей деятельности денежные средства, на заемных началах привлекаемые у других собственников.  
б) Структурное развитие. Рассматриваемый этап развития кредита характеризовался появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций. Первые банки, возникшие на базе крупных ростовщических и меняльных контор, приняли на себя важнейшие функции, ставшие впоследствии традиционными для большинства кредитных институтов:  
аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последующей капитализацией и передачей заемщикам на платной основе; обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для юридических и физических лиц (в дальнейшем — и для государства); проведение ряда специальных финансовых операций (например, по обслуживанию механизма вексельного обращения, сделок с недвижимостью).  
Растущий уровень спроса на услуги специализированных посредников и соответственно высокая норма прибыли на рынке ссудных капиталов предопределила стремительное развитие банковской системы за счет перелива в нее капиталов из других сфер деятельности (учредителями вновь создаваемых кредитных организаций были уже не ростовщики или менялы, а промышленные и торговые капиталисты). Отношения на рынке ссудных капиталов начали приобретать до некоторой степени формализованный характер, устанавливались типовые процедуры кредитования, средне региональные и средне национальные ставки ссудного процента, механизм ответственности сторон.  
в) Современное состояние. Основной признак этого этапа — централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице центрального банка. Появление первых общенациональных государственных кредитных институтов, наделенных монопольными функциями по координации и нормативно-методическому обеспечению кредитно-денежных отношений, содействовало формированию полноценной системы безналичного денежного обращения, а также существенному расширению перечня услуг и операций коммерческих банков, например, по обслуживанию фондового рынка. В дальнейшем деятельность центральных банков развивалась по направлению, прежде всего использования кредитных рычагов в качестве одного из наиболее эффективных регуляторов рыночной экономики, что потребовало определенного ужесточения контроля с их стороны за работой негосударственных кредитных организаций. Наконец, развитие информационных технологий в экономике, формирование глобальных банковских сетей, компьютерных коммуникаций и баз данных позволили вывести кредитные отношения на принципиально новый качественный уровень в части как техники обслуживания клиента, так и распространения их на все сферы финансовой деятельности, в том числе — на международных рынках.[2, стр. 469-470]

   Ссудный капитал, как и торговый, возник задолго до капитализма в период рабовладения в виде ростовщического капитала. Ростовщический капитал использовался преимущественно рабовладельческой  феодальной знатью, а так же купцами и ремесленниками в качестве покупательного и платежного средства, приносил собственнику очень высокий процент, поглощавший не только весь прибавочный, но и часть необходимого продукта производителя.  

Ростовщичество возникло еще в  период разложения первобытно-общинного  строя. С развитием общественного  разделения труда, появлением частной  собственности на средства производства и ростом обмена в первобытной общине стал происходить процесс имущественной дифференциации. Деление первобытной общины на богатые и бедные семьи, накопление денежных богатств в руках одних и нужда в деньгах других создали почву для ростовщических ссуд.[3, стр.33]

   Однако при  капитализме ссудный капитал  становится составной частью промышленного капитала и получает всеобщее распространение.

   Обособление ссудного капитала  от промышленного, было обусловлено, прежде всего, закономерностями кругооборота капитала в процессе общественного производства. [4, стр. 46]

   Ссудный капитал является особым видом капитала. Можно выделить следующие главные отличия ссудного капитала от промышленного и торгового:

1)Ссудный капитал есть капитал-собственность, в то время как промышленный и торговый капитал выступают капиталом-функцией, ибо они приносят прибыль, потому что он является собственностью.

2)Ссудный капитал есть капитал как товар. Ссудный капитал выступает в виде своеобразного товара, который ссудные капиталисты продают функционирующим предпринимателям. При этом передаются не только деньги, а деньги в качестве капитала, то есть стоимость, приносящая прибыль.

3)Ссудный капитал имеет особую форму движения. Кругооборот промышленного капитала осуществляется по формуле Д- Т…П…Т’-Д’. Движение торгового капитала осуществляется по формуле Д-Т-Д’. Движение ссудного капитала выражается формулой Д-Д’ и исчерпывается отдачей денежного капитала в ссуду и возвратом его с процентами.

4)Ссудный капитал представляет собой наиболее фетишистскую формулу  капитала. В его движении возникает видимость какого-то самовозрастания денег. Деньги дают прирост лишь потому что в руках заемщиков они превращаются в действительный капитал, который используется для получения прибыли.[1, стр. 443-444]

   Необходимость появления  ссудного капитала продиктована  тем, что в процессе кругооборота индивидуальных капиталов у части предпринимателей некоторая часть капитала временно высвобождается, а у другой части в это же самое время существует острая потребность в увеличении размеров капитала. Появление ссудного капитала определилось развитием капиталистического способа производства, который, выделил его в особую историческую категорию, обслуживающую в основном кругооборот функционирующего капитала. Ссудный капитал, выделившийся из кругооборота промышленного капитала, выступает как капитал-собственность, “…капитал вне процесса производства, сам по себе приносящий процент…”, в противоположность капиталу-функции, капиталу в процессе производства, приносящему предпринимательский доход. Лишь предоставленный в ссуду капитал-собственность становится функционирующим капиталом, применяемым в реальном производстве и обращении.

 Сущность ссудного капитала - это денежный капитал, предоставленный собственником в ссуду с целью получения прибыли в форме процента.

Первым источником образования ссудных капиталов являются денежные капиталы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного капитала.[4, стр.46]

Одна из причин высвобождения денежных капиталов - постепенное снашивание основного капитала. Стоимость фабричных зданий, машин и оборудования переносится на товары по частям, покупка же новых элементов основного капитала происходит лишь после того, как орудия и средства труда полностью износились. Поэтому в промежутке между частичной амортизацией и полным обновлением основного капитала часть его стоимости оседает в виде временно свободного денежного капитала.

Другая причина высвобождения  денежных капиталов: несовпадение периодов реализации товаров со временем покупки сырья и вспомогательных материалов - новых элементов оборотного капитала. Предприятия закупают сырье (хлопок, шерсть и т.д.) в большинстве случаев в определенные сезоны (например, осенью). Поэтому за продажей каждой партии готовых товаров не следует немедленная покупка сырья и материалов, и часть вырученных от продажи денег образует временно свободный денежный капитал.

Причиной образования временно свободных денежных капиталов является также постепенность расходования денег, вырученных от реализации товаров, на оплату рабочей силы. Периоды реализации товарной продукции и периоды выплаты заработной платы не совпадают, и потому переменный капитал принимает форму временно свободного денежного капитала.

Наконец, важная причина образования  временно свободных денежных капиталов - накопление прибавочной стоимости  до таких размеров, при которых она может быть использована для расширенного воспроизводства. Если предназначенная для капитализации часть годовой прибавочной стоимости недостаточна для приобретения новых машин, оборудования и так далее, то капиталисту приходится ежегодно откладывать ее в денежной форме.

Ссудные капиталисты не вкладывают капитал в предприятия и непосредственно не вступают в отношения с наемными рабочими. Однако ссудные капиталисты представляют собой лишь особую группу единого класса капиталистов и сообща с функционирующими капиталистами участвуют в эксплуатации наемных рабочих, присваивая в форме процента часть прибавочной стоимости.[5, стр. 60-65].

Таким образом, ссудный капитал, хотя непосредственно выражает только отношения между денежными и функционирующими капиталистами, в конечном счете, выражает также основное производственное отношение капиталистического общества - эксплуатацию класса наемных рабочих классом капиталистов.

Ссудный капитал отличается от действительного капитала, выступающего в производительной и товарной формах и функционирующего в процессе воспроизводства. С развитием капитализма происходит рост как действительного, так и ссудного капитала. Однако темпы их роста неодинаковы: ссудный капитал накопляется быстрее, чем действительный. 

Так, за период с 1900 по 1954 г. депозиты всех банков США увеличились в номинальном выражении более чем в 24 раза, в реальном выражении, т.е. с учетом обесценения денег, - в 8,1 раза, тогда как промышленная продукция увеличилась в 6,8 раза.[2, стр.125]

Причинами того, что накопление ссудного капитала опережает накопление действительного капитала, являются:

1) рост слоя рантье

2) развитие капиталистической кредитной системы.

Поскольку часть капиталистов, которые вели ранее промышленные и торговые предприятия, превращается в рантье, предложение ссудных капиталов увеличивается независимо от расширения капиталистического производства, т.е. от накопления действительного капитала. Далее, с расширением сети банков, их филиалов и сберегательных касс происходит все большее превращение денежных доходов и сбережений различных классов капиталистического общества в ссудный капитал. В данном случае накопление ссудного капитала выражает не накопление действительного капитала, а лишь мобилизацию кредитной системой все большей части денежных доходов и резервов.[5, стр.65]

Ссудный капитал отличается не только от действительного капитала, но и от денег как таковых, хотя он имеет денежную форму. Качественное отличие ссудного капитала от денег состоит в том, что он представляет собой именно капитал, т.е. стоимость, приносящую прибавочную стоимость, деньги же сами по себе служат мерой стоимости, средством обращения и так далее, но не дают никакого прироста стоимости. Ссудный капитал отличается от денег также в количественном отношении: масса ссудных капиталов в обществе значительно превышает количество денег, находящихся в обращении. В США, например, в феврале 1955 г. сумма депозитов всех банков составляла около 206 млрд. долл., а масса денег в обращении - около 27 млрд. долл.

Масса ссудных капиталов превышает количество денег в обращении в силу того, что одна и та же денежная единица может неоднократно функционировать как ссудный капитал. Если, например, 100 тыс. долл. будут использованы для предоставления ссуд 3, 4 или 5 раз, то масса ссудных капиталов составит 300, 400 или 500 тыс. долл. [2, стр.127]

2. Рынок ссудного капитала

Предложение ссудного капитала и спрос на него сосредоточенны на особом рынке – рынке ссудных  капиталов, который отличается от других рынков единством и однородностью: товаром на нем выступает ссудный капитал, Маркс отмечал, что “…на денежном рынке весь ссудный капитал постоянно противостоит функционирующему капиталу как единая масса…” [3, стр. 35]