Сущность и функции денег. Статистический анализ денежной массы

Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в  качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость  определяется лишь количеством товаров  и услуг, которые можно купить на эти деньги.

Итак, XX в. ознаменован переходом  к обращению бумажных денег и  превращением золота и серебра в  товар, который можно купить по рыночной цене. Сущность денег проявляется в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с их помощью определенных результатов⁷.

Функциям денег присуши устойчивость стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться.

Особенности функций состоят в том, что они в большинстве случаев осуществляются лишь деньгами.

Деньги выступают в качестве:

• меры стоимости;
• средства обращения;
• средства платежа;
• средства накопления.

Помимо перечисленных функций, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег (международного платежного средства), в которой они используются для денежных операций между странами. Выполнение такой функции при существовании золотых денег или свободно конвертируемой валюты не вызывало сомнений. В современных условиях денежная единица РФ - рубль - не обладает собственной стоимостью и фиксированным золотым содержанием. Как правило, рубли не применяются для расчетов с другими странами, не выполняют функцию мировых денег.

Функции денег рассматриваются  как проявление их сущности. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей.

Деньги как всеобщая мера стоимости  сформировались в течение многовековой истории развития цивилизации. Основой появления денег служит обмен материальных благ, который в весьма неразвитой и случайной форме существовал еще в первобытном обществе. С течением времени разделение труда между племенами и общинами привело к усилению специализации, и как следствие - к росту обмена продуктами труда. Наконец, в условиях цивилизованного общества обмен стал регулярным фактором экономической жизни.

В деньгах как всеобщем эквиваленте  находит свое выражение стоимость  всех товаров. Путем приравнивания  всех товаров к деньгам труд частных производителей получает общественное выражение, а вместе с тем измеряется и величина стоимости товаров.

Это, однако, не означает, что именно деньги делают товары соизмеримыми. Только потому, что товары действительно  равны друг другу как воплощение абстрактного, общественно необходимого труда, возможно и соизмерение их стоимости при посредстве денег.

Отсюда следует, что выполнять  функцию меры стоимости деньги могут  лишь потому, что они являются воплощением  абстрактного труда, т.е. сами обладают стоимостью.

Измерение стоимости товаров деньгами отнюдь не требует реального наличия  денег у товаровладельцев: деньги при выполнении ими функции меры стоимости выступают как идеальные, мысленно представляемые деньги. Товаровладелец может выразить в золоте стоимость товаров на любые суммы, хотя бы он не имел в кармане ни крупицы реального золота.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Так как цена есть денежное выражение стоимости товара, то понятно, что сами деньги цены не имеют, ибо их стоимость не может быть выражена в них самих. Чтобы найти выражение величины стоимости денег, надо, как отмечал Маркс, читать прейскурант справа налево. Таким образом, специфической формой стоимости денежного товара является развернутая форма стоимости⁸.

Между деньгами как мерой стоимости  и деньгами как масштабом цен  имеются существенные различия.

Во-первых, как мера стоимости золото относится ко всем остальным товарам; напротив, как масштаб цен золото относится к самому себе, т.е. принятое за денежную единицу количество золота сравнивается с другими количествами золота, представляющими собой цены различных товаров.

Во-вторых, мера стоимости возникает  стихийно, независимо от государственной  власти; напротив, масштаб цен обычно устанавливается государством в законодательном порядке.

В-третьих, мерой стоимости служит денежный товар (например, золото), стоимость  которого изменяется с изменением количества общественного труда, необходимого для его производства; напротив, масштабом цен служит фиксированное весовое количество металла, не изменяющееся вследствие изменений стоимости этого металла. Если, например, стоимость золота понизится вдвое, то хотя в результате этого цены всех товаров повысятся вдвое, самый масштаб цен нисколько не изменится.

Широко используются деньги как средство платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Функцию средства платежа выполняют  и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления ссуд предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам. Возникающие и систематически возобновляемые кредитные отношения способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства, развитию производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Таковы народнохозяйственные результаты использования денег при выполнении ими функции средства накопления⁹.

Сопоставляя различные виды денежных накоплений, следует выделить накопление наличных денег у населения. Практически в отношении таких остатков отсутствуют какие-либо ограничения в их использовании для оплаты товаров и обязательств. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений. Тем более, что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей.

Вместе с тем деньги в функции  средства накопления в виде наиболее мобильной и ликвидной их части, какими являются наличные деньги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в условиях инфляции) - подвержены опасности обесценения. Различные условия использования денег в функции средства накопления предполагают необходимость определенных усилий по целесообразному размещению накопленных денег

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Виды денег и денежных средств

Деньги в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег  к знакам стоимости, заместителей действительных денег.

Действительные деньги – это  деньги, номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) которых соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены

Для действительных денег характерны свободное перемещение между  странами и устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным содержанием  благородного металла в денежной единице. Золотыми монетами выполнялись все пять функций.

Появление знаков стоимости при  золотом обращении было вызвано  объективной необходимостью:

1) золотодобыча не поспевала  за производством товаров и  не обеспечивала полную потребность в деньгах;

2) золотые деньги высокой портативности  не могли обслуживать мелкий  по стоимости оборот;

3) золотое обращение не обладало  в силу объективности экономической  эластичностью, т. е. способностью  быстро расширяться и сжиматься; 

4) золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотые деньги имеют существенные недостатки, а именно:

1) высокие издержки обращения,  поскольку их изготовление и  обращение (износ) обходится дорого  по сравнению с бумажными деньгами  обществу;

2) невозможность обеспечить потребности в деньгах ввиду быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

Эти, а также некоторые другие причины обусловили постепенный  отход от действительных денег к  заместителям.

Заместители действительных денег (знаки  стоимости) – это деньги, номинальная  стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

1) металлические знаки стоимости  – стершаяся золотая монета, билонная монета, т. е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

2) знаки стоимости, изготовленные  из бумаги. Различают бумажные  деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги – представители  действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Объективная возможность появления  этих денег обусловлена особенностями  функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником  в движении товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 г. По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках¹⁰.

Государство, присвоив право эмиссии  бумажных денег в форме казначейских билетов, получает эмиссионный доход  при их выпуске в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных таких денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание). На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Экономическая природа бумажных денег  исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так  как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения – избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Бумажные деньги выполняют две функции:

1) средства обращения

2) средства платежа.

Сущность бумажных денег заключается  в том, что они выступают знаками  стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они не размены на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Помимо двух основных видов денег выделяют также депозитные (банковские) деньги, квазиденьги и  электронные деньги.

Депозитные (банковские) деньги – это деньги клиентов, записанные на обычные текущие (чековые) счета  в банковских институтах, национальном казначействе.

Появление квазиденег связано  с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через  оговоренный срок действительными  деньгами. Квазиденьги включают в  себя денежные средства на счетах срочных и сберегательных депозитов, обращающиеся платежные инструменты (коммерческие и банковские векселя, чеки и платежные поручения), почтовые и телеграфные денежные переводы, корпоративные ценные бумаги (акции, облигации, простые финансовые векселя, коммерческие бумаги), государственные ценные бумаги (казначейские векселя, государственные сберегательные сертификаты)  страховые полисы¹¹.

Так же как и банковские деньги, квазиденьги не являются законным средством  платежа, но могут использоваться для погашения долговых обязательств. По сравнению с банковскими деньгами квазиденьги менее ликвидны, хотя, как и банковские деньги, они выполняют отдельные денежные функции. Квазиденьги нельзя непосредственно, быстро и без ограничений использовать как покупательное и платежное средство в денежных расчетах с третьими лицами за товары и услуги, для уплаты налогов и иных обязательных платежей.