Теории денег и денежного обращения и их развитие

Существовало два типа денежных систем, основанных на обращении металлических  денег:биметаллизм, когда роль всеобщего  эквивалента играют два металла: золото и серебро; монометаллизм, когда  в роли всеобщего эквивалента  и универсального соизмерителя выступает один металл.

Исторически известны три вида монометаллизма: медный (как в античном Риме в 5–3 вв. до н.э.); серебряный (так было в  России в середине 19 в., в Китае  Нового времени); золотой (например, в  Великобритании и других развитых странах Западной Европы с 1870–1890-х до 1914)./2, 15, 25, 29/

Золотой монометаллизм до 1914 существовал  в форме «золотого стандарта», для которого были характерны свободная чеканка золотых монет, свободный обмен бумажных денег на золото и свободное движение золота между странами. Золотой стандарт рухнул во время Первой мировой, когда все активно воюющие страны, нуждаясь в средствах для оплаты многочисленных военных заказов, интенсивно печатали бумажные деньги, не обеспеченные национальным золотым запасом.

В период частичной стабилизации экономики (1924–1928) возникает золотослитковый стандарт (Англия, Франция, Япония): уже не существовало свободной чеканки золотых монет, а размен денег был ограничен стоимостью слитков. При золотодевизном стандарте (Германия, Австрия, Дания, Норвегия) необходимо было предварительно накопить валюту стран с золотослитковым стандартом, чтобы затем обменять ее на мировом рынке на золото. В 1944 в качестве единственной резервной валюты, поддерживающей стоимость золота, был объявлен доллар США. Распад золотодолларовой системы в 1960–1970-е привел к практически полному прекращению использования денег из драгоценных металлов. Металлические деньги сохранились только как мелкие монеты. /18, 26/

Бумажные деньги. Бумажные деньги обладают в сравнении с металлическими рядом недостатков: денежные металлы сохраняют свою ценность и спустя тысячелетия в любой стране, в то время как бумажные деньги собственной ценности не имеют, их курс гарантируется правительством или выпустившим их банком, а потому политические и экономические катаклизмы могут очень быстро их обесценить. Однако эта высокая зависимость устойчивости денег от конъюнктуры перекрывается преимуществами бумажного денежного обращения. Хотя в роли средства накопления бумажные деньги хуже полноценных металлических, но зато функцию меры стоимости они выполняют так же успешно, а в роли средств обращения и платежа бумажные деньги заметно удобнее.

Первые бумажные деньги появились  в средневековом Китае, где они  широко использовались с 11 по 14 вв. Это  первенство Китая объясняется не только тем, что сама бумага была изобретена именно в этой стране, но также широким развитием товарного производства и политической централизацией. В эпоху позднего средневековья экономика Китая вступила в полосу упадка, поэтому бумажные деньги исчезли.

В Западной Европе бумажные деньги были изобретены заметно позже, чем в Китае. Характерно, что переход к бумажному денежному обращению примерно совпадает с формированием капиталистического строя: если в конце 17 в. в Великобритании денежная масса состояла на 80% из золотой и серебряной монеты и на 20% из бумажных банкнот, то к началу 19 в. бумажные банкноты составляли уже половину всей денежной массы. Дело в том, что наличие золота и серебра определяется темпами развития всего одной отрасли – горнодобывающей (которая к тому же сильно зависит от естественных ресурсов). Между тем потребность в деньгах зависит от экономического развития экономики в целом. Поэтому когда после промышленной революции начался ускоренный экономический рост, замена металлического денежного обращения бумажным стала не только возможной, но и неизбежной. В течение 18 в. бумажные деньги получили распространение во всех странах Европы (в России – с 1769), к концу 19 в. они стали господствовать во всем мире.

Банкноты – это векселя, ставшие  деньгами. Продавец, продав товар в кредит, получал от покупателя долговое обязательство – вексель. Этот вексель он мог использовать в качестве денег для расчетов за товары, купленные у третьего лица, а тот, получив вексель, платил им четвертому лицу и т.д. Векселя в таком движении приобретали форму денег. Постепенно коммерческие банки стали брать векселя в качестве платежного средства (учитывать векселя), а взамен выдавать ссуды своими банковскими билетами. Возникла эмиссия банкнот, имевших товарное (вексельное) или золотое покрытие. /17, 24/

Первоначально бумажные деньги выпускались  коммерческими банками, их обеспечением был капитал банка. Однако уже  в 18 в. банкноты стали выпускаться  только государством. Постепенно они  перестали обмениваться на золото, став обычными бумажными деньгами. Банкноты, являясь чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственные гарантии.

Частные деньги полностью исчезли  в 19 в. Некоторые экономисты полагали, что сохранение частных денег  позволило бы предотвратить  постоянную инфляцию и следует произвести «приватизацию» денег, т.е. разрешить выпускать свои деньги крупнейшим банкам. Однако государственные ассигнации все же остаются главной формой бумажных денег. /5, 7, 17, 23, 28, 30/

Безналичные деньги. Во 2-й половине 20 в. начался новый этап эволюции денег – переход к безналичному денежному обращению. Сначала появились чековые вклады, потом – кредитные карточки.

Владелец чека хранит свои деньги в банке на текущем счете (депозите), посредством специальной квитанции  из своей чековой книжки он может дать указание банку выплатить ту или иную сумму денег определенному лицу, предъявившему данный чек к оплате. Поскольку выдача денег по чеку обязательно требует передаточной подписи владельца чековой книжки, кража или потеря чековой книжки не наносит такого ущерба владельцу, как потеря наличных денег. В США более 90% сделок в долларовом выражении осуществляются именно с помощью чеков.

Упрощенной модификацией чека является кредитная карточка, которая позволяет  не только тратить деньги в пределах суммы на счете владельца карточки, но и пользоваться кредитом. «Электронные деньги» (так называют кредитные карточки) для розничных покупателей впервые появились во Франции в 1970-х, сейчас они широко используются во всех развитых странах мира. Их использование получило наибольшее распространение в США, где оно стремительно растет

Таким образом, преобладающая часть  современной денежной массы представлена в виде остатков средств на текущих  счетах в кредитных учреждениях (около 80% в общем объеме денежного обращения). Подавляющая доля современных денег вообще не имеет материальной формы – ни металлической, ни бумажной. Современные деньги эпохи НТР – это «электронные деньги», существующие исключительно в виде записи на счетах клиентов, занесенных в память банковских компьютеров. При оптовой торговле производится перевод определенной суммы со счета одной фирмы на счет другой. При розничной торговле покупатели чаще всего предъявляют кредитную карточку, при помощи которой опять-таки происходит перевод со счета покупателя на счет торговой организации.

Поскольку «электронные деньги» нельзя взять в руки, то их не надо перевозить, их почти невозможно отнять во время  обычной кражи или ограбления (если бандит забирает кредитную карточку, ее хозяин может быстро заблокировать свой счет). Однако банки вынуждены постоянно защищать свои компьютеры от проникновения в них. В результате, с одной стороны, многократно ускоряется оборот (для перевода денег со счета на счет достаточно считанных минут, причем эти счета могут находиться в банках разных континентов). С другой стороны, если память банковских компьютеров будет стерта (например, в результате деятельности хакера), то восстановить денежные потери будет практически невозможно.

История развития денег показывает, что чем далее, тем в большей степени реальные деньги отдалялись от идеала «100-процентных» денег. Они постепенно теряли свою материальность, в результате чего, с одной стороны, их использование становилось более удобным, но, с другой стороны, нуждающимся в определенных гарантиях. /6, 9, 17, 20, 28,/

3. Теории денег

Теория денег или денежная теория — экономическая теория, изучающая воздействие денег на экономическую систему.

Теории денег выражают взгляды  экономистов на сущность денег, их функции  и законы денежного обращения. Основные теории денег, возникшие еще в 16–18 вв., в период генезиса классической политической экономии, – это металлистическая, номиналистическая и количественная. По поводу того, какова природа денег, сталкивались две школы – сторонники металлистической и номиналистической теорий денег. /4, 7, 17, 31/

Металлистическая теория денег получила развитие в эпоху раннего нового времени (в XVI— XVII вв., в эпоху первоначального накопления капитала), сыграв прогрессивную роль в борьбе против порчи монеты (уменьшения весового количества драгоценного металла). В наиболее законченном виде она была развита меркантилистами, разработавшими учение о полноценных металлических деньгах как богатстве нации. Согласно представлениям меркантилистов, богатство нации представляет собой накопление золота и серебра, а источником богатства страны является внешняя торговля, позволяющая обеспечить приток драгоценных металлов. Ошибка сторонников металлистической теории заключалась в полном отождествлении денег с товарами, непонимании различия между денежным обращением и товарным обменом. Представители металлистической теории отрицали возможность замены полноценных металлических денег их знаками во внутреннем обращении.

Основные положения металлистической теории денег сводятся к следующему:

- деньги тождественны товарам,  а денежное обращение — товарному  обмену;

- деньгами являются только благородные  металлы; золото и серебро являются  деньгами по своей природе,  в силу присущих им естественных  свойств; 

- деньги — это техническое орудие обмена;

- стоимость  денег выступает естественным  свойством драгоценных металлов;

- металлические  деньги выполняют три основные  функции: меры стоимости, образования  сокровищ и мировых денег. Функция  образования сокровищ (сбережения) позволяет разграничить действительные деньги и денежные знаки, являющиеся суррогатами денег, так как эту функцию могут выполнять только металлические деньги (золото и серебро).

Для металлистических воззрений характерно непонимание сущности бумажных и  кредитных денег. Представители раннего металлизма (Т. Мэн, У. Стэффорд, А. Монкретьен и др.) отрицали возможность их обращения; представители позднего металлизма (К. Книс, В. Лексис и др.) признавали, но при обязательном условии размена этих денежных знаков на металлы.

Когда с развитием промышленности и сельского хозяйства возникла необходимость в формировании национального  рынка, металлистическая теория денег, как и меркантилизм, стала подвергаться критике. Ее противники утверждали, что  источником богатства общества является действующий капитал (производство), а использование металлических денег во внутреннем обращении приводит к непроизводительным издержкам.

В XIX в. металлистическая теория денег  в трактовке, признающей обращение  бумажных и кредитных денег при  условии обязательного размена их на металлы, получила очень широкое распространение. Ее положения применялись при проведении денежных реформ, направленных на борьбу с инфляцией. /2, 17, 26/

В настоящее время металлистические воззрения встречаются очень  редко. Можно выделить два направления их развития. Представители первого направления считают, что денежное обращение сохраняет устойчивость только при условии восстановления системы золотого стандарта, вплоть до введения обратимости национальных валют в золото. Сторонники второго направления не видят необходимости в полном восстановлении золотого стандарта и полагают, что для стабилизации мировой валютной системы необходимо восстановить размен валют на золото при международных расчетах, а также обязать страны использовать золото для погашения дефицитов платежных балансов и формирования своих официальных резервов. /2, 17, 26/

Номиналистическая теория денег. Критики меркантилизма отрицали товарную природу денег и развивали номиналистическую теорию денег. Ее представители утверждали, что деньги – это только условный знак, не имеющий ничего общего с товарами; важно только наименование денежной единицы, металлическое же содержание не имеет никакого значения. Номиналисты концентрировали внимание на анализе функций денег – как средства обращения и средства платежа, в которых возможна замена металлических денег бумажными. Главная ошибка сторонников номиналистической теории – отрицание товарной природы денег. Если рекомендации металлистической теории тормозили внедрение бумажных денег, то предложения номиналистов были чреваты нагнетанием инфляции.

Эта теория зародилась при рабовладельческом  строе и получила систематическое  развитие в XVII—XVIII вв. Причиной появления  номиналистических воззрений стал переход от использования слитков драгоценных металлов к обращению монет, которые принимались при обмене не по весу, а по номиналу. При этом возникала возможность отклонения нарицательной стоимости монеты от стоимости, содержащегося в ней металла.

Обращение порченных или истершихся монет способствовало тому, что деньги стали восприниматься как условные знаки, покупательная сила которых декретируется государством или устанавливается в результате соглашения людей. С появлением бумажных и кредитных денег номиналистическая теория получила широкое распространение, а с уходом золота из обращения стала доминировать в западной экономической науке.

Основные положения номиналистической  теории:

- любые деньги — металлические,  бумажные и кредитные — представляют  собой лишь условные номинальные  знаки, лишенные внутренней стоимости. Деньгами они являются лишь вследствие принятия соответствующих законодательных актов или соглашения между людьми. Все функциональные формы денег не имеют никакой связи с денежным товаром;