Теории денег и денежного обращения и их развитие

В РФ наблюдается процесс повышения степени монетизации расчетов. Однако доля расчетов денежными средствами в объеме всей оплаченной продукции приблизилась к естественному пределу - нормальному с точки зрения мировой практики уровню, что свидетельствует о снижении влияния этого фактора на спрос на деньги.

Интенсивный рост доходов домашних хозяйств, снижение инфляции и инфляционных ожиданий способствовали увеличению организованных сбережений населения на длинные сроки (вклады населения сроком свыше года). Рост удельного веса "длинных денег" в структуре денежной массы способствовал снижению скорости обращения. Есть все основания предполагать, что действие этой тенденции продолжится, хотя интенсивность снижения скорости обращения будет различной в зависимости от сценария. Увеличение организованных сбережений населения также зависит от динамики обменного курса рубля и его покупательной способности. В целом можно ожидать продолжения тенденции снижения скорости обращения денег, как и в предыдущие годы. /21, 22 /

Заключение

Итак, подробно исследовав разнообразные  функции денег, теории денег и денежного оборота мы можем сделать соответствующие выводы. Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное - воздействие на них. Для понимания, что есть «экономика» и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, нужно изучить деньги, их сущности, функции, теории, денежный оборот и его законы. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующих функционированию экономики.

Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах. Но исторически выделяют четыре основных вида денег:

1. Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т.п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

2. Обеспеченные (разменные, представительские) деньги — деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

3. Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги имеют ценность и способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

Бумажные деньги - это знаки полноценных денег. Деньги как средства обращения выполняют мимолетную роль при обмене товаров.

Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. С распространением платежных карт и электронных денег, банкноты постепенно вытесняются из обращения.

4. Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.

Вексель - это письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока.

Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека.

Деньги проявляют себя через  свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:    1. Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Эта функция настолько важна, что деньги чаще всего определяют именно как всеобщий эквивалент, универсальный соизмеритель, эталон для товаров.

2. Средство обращения. Деньги выполняют роль посредников при товарообмене. Вместо того чтобы обменивать непосредственно один товар на другой– это называют бартером, – товаропроизводители получают за проданный ими товар деньги, на которые приобретают нужные им иные товары. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.

3. Средство платежа. Движение денег «отрывается» от движения товаров, запаздывает по сравнению с ним. Это происходит при развитии кредита. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами.

4. Средство накопления. При помощи денег создается некий запас богатства. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

5. Функция мировых денег. свободное обращение некоторых видов денег за пределами своих национальных границ. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты — доллар США, фунт стерлингов, евро и иена. Евро является примером объединения валютных систем ряда стран, которое позволило решить проблему межгосударственных платежей между этими странами путём перехода на единую валюту.

Также иногда выделяют такие функции  денег: средство формирования сокровищ, экологическая функция, государственная функция, «криминальная», военная, миротворчество

История денег насчитывает многие тысячелетия, на протяжении которых они развивались, меняли свой вид и функции.

Есть два подхода к объяснению того, как возникли деньги. Сторонники рационалистического подхода считают  деньги результатом соглашения между  людьми, в то время как сторонники эволюционно-исторической концепции рассматривают появление денег как длительный стихийный процесс. Оба эти подхода по своему справедливы: если на начальных этапах истории денег преобладали стихийные процессы, то затем денежное обращение стало подвергаться сознательному «социальному конструированию».

Предполагается, что до появления  денег был бартер— прямой безденежный обмен товарами.

В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги), например, на островах Океании и у ряда племён индейцев Южной Америки деньгами служили ракушки и жемчужины, а на Руси помимо всего прочего могли использоваться соляные бруски. Позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов.

Постепенно роль денег перешла  к металлам. С VII века до н.э. в обращении появляются чеканные монеты. Быстрое распространение монет связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро. Лишь в некоторых странах (в Ассирии и Египте) ещё за 2 тысячелетия до н.э. для денег использовали золото. С развитием товарного производства стремительно увеличилась стоимость и количество ежедневных торговых операций. Потребовалось увеличение стоимости обменного эквивалента. Повсеместно золото и серебро стали денежными товарами, как товары с большой стоимостью при небольшом весе и объёме.

Первые бумажные деньги появились  в Китае в 910 году нашей эры. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г.).

Во 2-й половине 20 в. начался новый  этап эволюции денег – переход  к безналичному денежному обращению. Сначала появились чековые вклады, потом – кредитные карточки.

В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системы  в развитии экономики существуют различные теории денег. Теория денег — экономическая теория, изучающая воздействие денег на экономическую систему. Теории денег выражают взгляды экономистов на сущность денег, их функции и законы денежного обращения. Основные теории денег – это металлическая, номиналистическая и количественная.

1. Металлистическая теория денег получила развитие в эпоху раннего нового времени (в XVI— XVII вв., в эпоху первоначального накопления капитала), сыграв прогрессивную роль в борьбе против порчи монеты (уменьшения весового количества драгоценного металла). В наиболее законченном виде она была развита меркантилистами, разработавшими учение о полноценных металлических деньгах как богатстве нации. Согласно представлениям меркантилистов, богатство нации представляет собой накопление золота и серебра, а источником богатства страны является внешняя торговля, позволяющая обеспечить приток драгоценных металлов. Ошибка сторонников металлистической теории заключалась в полном отождествлении денег с товарами, непонимании различия между денежным обращением и товарным обменом. Представители металлистической теории отрицали возможность замены полноценных металлических денег их знаками во внутреннем обращении.

Основные положения металлистической теории денег сводятся к следующему:

- деньги тождественны товарам,  а денежное обращение — товарному  обмену;

- деньгами являются только благородные  металлы; золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу присущих им естественных свойств;

- деньги — это техническое  орудие обмена;

- стоимость денег выступает  естественным свойством драгоценных  металлов;

- металлические деньги выполняют  три основные функции: меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег. Функция образования сокровищ (сбережения) позволяет разграничить действительные деньги и денежные знаки, являющиеся суррогатами денег, так как эту функцию могут выполнять только металлические деньги (золото и серебро).

Для металлистических воззрений характерно непонимание сущности бумажных и  кредитных денег. Представители  раннего металлизма (Т. Мэн, У. Стэффорд, А. Монкретьен и др.) отрицали возможность  их обращения; представители позднего металлизма (К. Книс, В. Лексис и др.) признавали, но при обязательном условии размена этих денежных знаков на металлы.

2. Номиналистическая теория денег. Эта теория зародилась при рабовладельческом строе и получила систематическое развитие в XVII—XVIII вв. Причиной появления номиналистических воззрений стал переход от использования слитков драгоценных металлов к обращению монет, которые принимались при обмене не по весу, а по номиналу. При этом возникала возможность отклонения нарицательной стоимости монеты от стоимости, содержащегося в ней металла. Главная ошибка сторонников номиналистической теории – отрицание товарной природы денег. Если рекомендации металлистической теории тормозили внедрение бумажных денег, то предложения номиналистов были чреваты нагнетанием инфляции.

Ранние номиналисты, наиболее известными представителями которых были английские экономисты Д. Стюарт, Д. Беркли, Д. Беллерс, Н. Барбон, рассматривали деньги как  идеальные денежные единицы, условные знаки, которые не имеют ничего общего с товарами. Дальнейшее развитие номинализма (особенно в Германии) приходится на конец XIX — начало XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842—1926). Деньги, по его мнению, имеют покупательную способность, которую придаёт им государство.

Эволюция номинализма проявилась в этот период в том, что Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При этом при анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) он исключал из своего исследования, что обусловило несостоятельность его концепции по мере распространения кредитных денег.

Основные положения номиналистической  теории:

- любые деньги — металлические,  бумажные и кредитные — представляют собой лишь условные номинальные знаки, лишенные внутренней стоимости. Деньгами они являются лишь вследствие принятия соответствующих законодательных актов или соглашения между людьми. Все функциональные формы денег не имеют никакой связи с денежным товаром;

- покупательная сила денег, выраженная  в индексах цен, устанавливается  государством (путем принятия закона  или на базе экономических  процессов) и регулируется их  количеством в обращении; 

- основной функцией денег является  функция средства обращения, в которой деньги выступают лишь как посредник при обмене товаров, техническое орудие обмена. В связи с этим роль денег могут выполнять любые их формы — металлические деньги, неполноценные монеты, бумажные и кредитные денежные знаки;

- цена и стоимость товаров  тождественны. Деньги, являясь абстрактными  счетными единицами, выполняют  не экономическую функцию меры  стоимости, а техническую функцию  масштаба цен.