Теории денег и их эволюция

Современный период, прежде всего, характеризуется развитием кредитно-бумажных денег и вытеснение ими металлических монет. Для правильного восприятия изложенного ниже материала необходимо дать определения и разъяснения некоторым экономическим терминам и понятиям, таким как "бумажные деньги" и "кредитные деньги".

Бумажные денежные знаки  бывают двух видов: государственные, выпускаемые  казначейством (казначейские билеты) и  банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

Бумажные деньги - это знаки полноценных денег. Деньги как средства обращения выполняют мимолетную роль при обмене товаров. Поэтому золото функционирует здесь только как кажущееся золото, а так как деньги не являются всеобщим воплощением богатства, то для продавца не имеет значения, обладают ли деньги той стоимостью, которая на них написана. Ему важно, чтобы эти деньги пользовались общественным признанием.

Этим и тем, что бумажные деньги более удобны в обращении, объясняется факт перехода от металлических  денег к бумажным. Возможность такого перехода заложена в функции денег как средства обращения. Использование этой возможности для практического осуществления выпуска бумажных денег в обращение предполагает наличие двух условий: относительно развитых товарно-денежных отношений и наличие доверия к бумажным деньгам. В докапиталистические времена бумажные деньги существовали только до тех пор, пока происходил их свободный обмен на полноценные. С возникновением капитализма в лице буржуазного правительства, наконец, появился тот, кому люди могли верить.

Таким образом, бумажные деньги - это неразменные на полноценные  деньги денежные знаки, выпускаемые  для покрытия дефицита государственного бюджета. Выпуск бумажных денег должен быть ограничен количеством полноценных  денег, необходимых для обращения  в данный период, другими словами, количеством золотых денег, которые  они замещают в обращении. В Российской Федерации все операции по дополнительному  выпуску денег в обращение  и изъятие из него производятся в  централизованном порядке, то есть по указанию эмиссионного банка страны - Центрального банка РФ. Банк России осуществляет эмиссию на основе состояния  прогноза кассовых оборотов и с учетом данных баланса денежных доходов  и расходов населения.

Но сколько бы бумажных денег не выпустило государство, они буду представлять только то количество полноценных денег, которые они  замещают в обращении. В этом заключается  сущность инфляции, то есть уменьшения покупательной способности бумажных денег. Но обесценивание денег может  происходить и по другим причинам: упадок доверия к правительству, пассивное сальдо платежного баланса. Безналичные деньги появляются в  обращении в процесс депозитно-ссудной  эмиссии коммерческих банков, которая  может лишь косвенно регулироваться центральным банком.

Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения: вексель, банкнота и чек. Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных орудий.

Вексель - это письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Поясним некоторые слова из определения. Абстрактность - в векселе не указывают причину возникновения долга. Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права отказать в платеже. Векселя бывают простые и переводные. Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока. Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет. Кредитор может использовать вексель следующим образом:

1. получить деньги по  истечении срока платежа;

2. учесть вексель в  банке, получив при этом его  сумму за вычетом учетного  процента;

3. использовать как средство  платежа при покупке товаров  (если поставщик согласен принять  вексель в качестве платежа.

Итак, благодаря своей  абстрактности и бесспорности, вексель  приобретает третье свойство - обращаемость. Вексель - краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев. Замещение  металлических денег в обращении  векселями происходит двумя путями: а) до наступления срока платежа  векселя могут обращаться как  платежное и покупательные средства; б) часть векселей взаимно погашается, исключая, таким образом, необходимость  в деньгах.

Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению. При учете векселей банк выпускал в обращение банкноты, один вид кредитных денег заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в банк.

Центральный банк тесно связан с правительством, которое пользуется его кредитами под свои краткосрочные  обязательства. Поскольку расходы  правительства носит непроизводительный характер, то такое заимствование  вызовет избыточную эмиссию. Чтобы  воспрепятствовать этому, необходим  свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет  определяться потребностями товарного  обращения. С прекращением размена  банкнот на золото механизм банковской эмиссии претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и  природа банкнот. Наряду с коммерческими  векселями в качестве законного  обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение  уступило место фиктивному. Неразменные  на золото банкноты полностью подчиняются  закону обращения бумажных денег, и  для них характерно инфляционное обесценение.

Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

1. указание на того, кто  имеет право получить эти деньги;

2. сумму платежа цифрами  и прописью;

3. название и местонахождение  банка;

4. подпись чекодателя.

Чеки подразделяются на именные, с правом передачи третьему лицу (ордерные), без права передачи третьему лицу, предъявительские. Спутницей бумажных денег является инфляция. Она возникает  из-за невозможности стихийного приспособления бумажных денег к потребностям товарооборота  и использования правительствами эмиссии для покрытия дефицита госбюджета.

3. Научные подходы к возникновению денег

Форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством, называется денежной системой. Денежные системы сформировались в XVI – XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились  в более ранний период. Тип денежной системы зависит от того, в какой  форме функционируют деньги; как  товар – всеобщий эквивалент или  как знаки стоимости. В связи  с этим выделяют следующие типы денежных систем:

-    системы металлического обращения, при которых денежный товар

непосредственно обращается и выполняет все функции денег, в кредитные деньги размены на металл;

-     системы обращения кредитных и бумажных денег, при которых

золото вытеснено из обращения.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают  биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего  эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. При использовании системы двойной валюты государство фиксировало соотношение между металлами. Биметаллизм был широко распространен в XVI – XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения – так называемого Латинского монетного союза. В заключенной монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из металлов с заранее оговоренным соотношением между золотом и серебром. Однако биметаллическая денежная система не соответствовала требованиям экономических отношений развитого машинного производства.

Развитие промышленности потребовало устойчивых денег, единого  всеобщего эквивалента, поэтому  биметаллизм уступает место монометаллизму.

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного  обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости размены  на драгоценные металлы. Впервые  золотой монометаллизм (стандарт) как  тип денежной системы сложился в  Великобритании в конце XVIII в. и был  законодательно закреплен в 1816 г. В  большинстве других государств он был  введен в последней трети XIX века. В зависимости от характера размена  знаков стоимости на золото различают  три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый  стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт. Золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям капитализма  периода свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли и вывозу капитала. Этот стандарт характеризуется  следующими чертами:

- во внутреннем денежном  обращении страны находится полноценная  золотая монета, золото выполняет все функции денег;

- разрешается свободная  чеканка золотых монет для  частных лиц;

- находящиеся в обращении неполноценные деньги свободно и неограниченно размениваются на золотые;

- допускается свободный  вывоз и ввоз золота и иностранной  валюты и функционирование свободных  рынков золота.

Функционирование золотомонетного  стандарта требовало наличия  золотых запасов у центральных  эмиссионных банков, которые служили  резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег. В годы первой мировой войны рост бюджетных дефицитов, покрытие их займами и растущим выпуском денег привели к росту денежной массы в обращении, значительно превышающей по своему объему золотые запасы эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный размен бумажных денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил свое существование и воевавших странах, а затем в большинстве других стран (кроме США, где он продержался до 1933 года.).

В ходе денежных реформ (1924 – 1929 гг.) возврат к золотому стандарту  был произведен в двух урезанных  формах – золотослиткового и золотодевизного стандартов. При золотослитковом стандарте, в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен неполноценных денег, производится только на золотые слитки. В Австрии, Германии, Дании, Норвегии и других странах был установлен золотодевизный стандарт, при котором также отсутствует обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом.

Таким путем сохранялась  косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта  с золотом. При золотодевизном стандарте  валюты одних стран становились  в зависимость от валют других государств. В результате мирового экономического кризиса 1929 – 1933 гг. золотой  стандарт был отменен во всех странах  и утвердилась система неразменного банкнотного обращения. Созданная  в 1944 г. Бреттонвудсткая мировая  валютная система представляла собой  систему межгосударственного золотого стандарта, по существу золотодолларового  стандарта, для стран со свободно конвертируемой валютой. Особенность  золотодолларового стандарта состояла в том, что он был установлен лишь для центральных банков, при этом только одна единственная валюта –  доллар США – сохранила связь  с золотом. В связи с сокращением  золотых запасов правительство  США с 1971 г. Официально прекратило продажу  золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил свое существование. На смену Бреттонвудской денежной системы пришла Ямайская денежная система от 1976 года. С переходом к этой системе была завершена демонетизация золота. Однако оно осталось наравне со свободно конвертируемыми валютами одним из видов финансовых ресурсов государств.

В странах с высоким  уровнем развития производственных отношений банкноты сохраняют кредитную  природу – они предназначены  для кредитования экономики, государства, выпускают под прирост официальных  золотовалютных резервов, но подчиняются  закономерностям бумажно-денежного  обращения. При золотом стандарте  мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги отдельных  государств, разменные на золото (в  основном доллар США и английский фунт стерлингов). Для упрочнения национальных денег таких государств, как США  и Великобритания, в качестве мировых  денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения (Генуэзская конференция 1922 года; Бреттонвудская конференция 1944 года) и валютные клиринги.

Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной  денежной единицы наиболее развитого  государства во внешнеэкономических  отношениях стран их подписавших. Так  были созданы Стерлинговый блок (1931г.), Долларовый блок (1933 г.), Золотой блок (во главе с Францией, 1933 г.). Во время  второй мировой войны и после  её окончания на базе валютных блоков сформировались зоны – стерлинговая, долларовая, французского франка, а  также появились зоны голландского гульдена, итальянской лиры, испанской  песеты, южноафриканского рында.