Мошенничества с кредитами

   Ежегодно банки во всем мире выдают частным лицам в виде займов порядка 1,7 трлн. долларов. Например, согласно данным министерства промышленности и торговли Великобритании, только на кредитных картах британских граждан сейчас находится около 50 млрд. фунтов стерлингов, а средний размер всех займов составляет около 11,3 тыс. фунтов на одну семью, что равно, примерно, половине среднегодовой зарплаты в стране.

   Россия такими историями «похвастать» пока не может. Но доходы населения постоянно растут, и к займам россияне должны привыкнуть довольно быстро. По прогнозам аналитиков, к 2008 году около 35% автомобилей и бытовой техники граждане России будут куплены на заемные средства.

   Конечно же, потенциал потребительских кредитов оценили не только честные граждане, но и всевозможные мошенники. Уже сама специфика работы кредитных отделов (в крупных банках — кредитных управлений) предоставляет большие возможности для злоупотреблений. Особенно распространены они в системе экспресс-кредитования в магазинах. Для этой процедуры оформления кредита необходим всего один документ и заполнение пары анкет.

     Есть несколько вариантов, как при этом обмануть и банк, и заемщика. Например, один из них подразумевает «помощь» в оформлении документов за соответствующее вознаграждение. Правда, иногда оказывается, что данные заемщика используются для приобретения товаров на более крупные суммы.

Неправомерное освобождение залога

   К примеру, клиент берёт в банке кредит, но в какой-то момент понимает, что не сможет вернуть полученную ссуду. Получить обратно свой залог он не может, но в редких случаях это может получиться, если он будет слёзно вымаливать свой залог, под предлогом необходимости его для работы. Работники банка могут сжалиться над клиентом, особенно постоянным. Они возвращают залог под обещание расчета в ближайшие дни. Однако клиент после этого может просто исчезнуть в неизвестном направлении. Так как все документы оформлены как надо, то виноватым окажется сотрудник банка, решивший помочь.

Получение на себя большой суммы кредита

    Большинство банков дают возможность своим работникам брать определенную сумму кредита на выгодных условиях. Иногда для них открывается кредитная линия в пределах установленного лимита. Такие кредиты периодически просматриваются руководством банка и кредитными комитетами. Но на практике некоторые банковские должностные лица умудряются получать необоснованно большую ссуду, не уведомляя о ней руководство банка, например, путем фиктивного ее распределения на несколько подчиненных работников банка.

Присвоение средств путем вхождения в доверие

     В зарубежной практике бывали случаи, когда работник банка присваивал крупные суммы денег, используя чеки, оставленные в банке заемщиками с целью оплаты по окончании срока полученных кредитов. Работник убеждал своих клиентов выписывать чеки, датированные будущим числом, и отдавать ему на хранение. Затем он менял даты чеков и получал по ним наличные, мотивируя свои действия тем, что чеки были выписаны в погашение задолженности, срок оплаты которой наступил в день получения денег.

   В России одно время была распространена другая схема мошенничества, основанного на доверии граждан и на их непросвещенности в области кредитования. Вот один из случаев…

     В 2004 году по материалам ОБЭП УВД г. Днепропетровск возбуждено уголовное дело по статье мошенничество (ч.2 ст.159 УК РФ) в отношении двух ранее судимых граждан. Эти люди по чужим паспортам брали в кредит бытовую технику в крупных магазинах города, а затем распродавали ее с 50% скидкой.

    Мошенники приезжали в деревни и узнавали, есть ли желающие заработать сразу около 1000 рублей. Для получения денег необходимо только предоставить паспорт для оформления кредита на покупку бытовой техники. Желающих находилось множество. Эти люди в большинстве своём и понятия не имели, что такое кредит.

  После оформления всех документов и получения товара, мошенники расплачивались с покупателями. При этом они уверяли, что погашать кредит не придется, так как их данные из компьютерной базы будут удалены. Полученную бытовую технику мошенники реализовывали за половину цены и исчезали.

«Дутый» залог

    Распространённая афера отечественных мошенников — взять кредит и не отдавать его. Причем при оформлении кредита они часто не имеют достаточного залога или поручительства, в связи с чем им необходимы доверительные отношения с персоналом кредитного отдела. Нередки случаи, когда работники этого отдела сами помогают оформить кредит сомнительному клиенту с условием получения 30 процентов будущего безвозвратного кредита.

Ложное заявление о смерти

    В случае смерти ссудополучателя, спрашивать за кредит не с кого. Этим и пользуются некоторые мошенники. Конечно, никто на самом деле не умирает, главное, что бы факт смерти был указан на соответствующих бумагах. В некоторых странах (например, в США) получить свидетельство о смерти несложно даже живому человеку. В результате появляется возможность обмануть как банк, так и страховщиков жизни заемщика с помощью представления подложных заявлений о смерти.

Финансовые пирамиды

   Первая финансовая пирамида была создана в 1919 году неким Чарльзом Понти в США. Это была фирма The Securities Exchange Company. SXC привлекала средства внешних инвесторов для их выгодного вложения под высокий процент. Проценты SXC были действительно заманчивыми — по 45% каждые девяносто дней. Американцы стали активно вкладывать деньги в Securities Exchange Company. Первое время они действительно получали обещанные проценты, что привлекало всё больше новых вкладчиков.

   В 1920 году у кредиторов Понти возникли претензии на долю в SXC. Власти штата начали судебное разбирательство. Тогда обман и раскрылся. Оказалось, что SXC никаких денег никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций.

    Однако на этом история финансовых пирамид не закончилась. Спустя несколько десятилетий, идея финансовой пирамиды получила своё развитие в России: «МММ», «Тутти», «Иваспорт», «Властилина» …

   Все эти компании, пользуясь стандартной схемой, обманули более миллиона доверчивых россиян. Подавляющее их большинство потеряло свои вклады полностью и навсегда.

   Например, хозяйка «Властилины» Валентина Соловьева утверждает, что благодаря доверчивости вкладчиков получила 5 триллионов рублей.

   Финансовые пирамиды продолжают существовать и поныне. Мошенники ищут новые формы обмана, при этом стараются не рекламировать свою деятельность.

«Предлагаем заработать»

   Обычно все выглядит следующим образом: милые молодые люди раздают листовки с приглашением на высокооплачиваемую работу. Предложение очень заманчивое. В указанный день и час в большом зале какого-нибудь клуба или учреждения собираются сотни человек, которые желают получить высокооплачиваемую работу. Сотрудники фирмы сообщают, что их компания занимается сетевым маркетингом (называют его при этом прогрессивным видом бизнеса, широко распространенным в мире).

    Что такое сетевой маркетинг, многие присутствующие обычно не имеют никакого представления. На них обрушивается шквал информации: об огромных заработках, о коттеджах, построенных сотрудниками, о приобретенных яхтах и т.д. Потрясающие перспективы завораживают. Для осуществления сказки надо всего лишь внести в бизнес фирмы несколько сот долларов и привести с собой еще трех клиентов, которые тоже принесут такую сумму. Только после этого денежки и потекут в ваш карман. Кому-то может повезти и он, действительно, получит некий доход. Но большинство клиентов останутся ни с чем.

«Элитный клуб»

   Этот вид заключается в создании неких элитных закрытых клубов с целью получения высокой прибыли их членами, которые обязательно должны иметь респектабельный вид и платить высокие взносы за право вступления и посещения клуба. Клубы чрезвычайно придирчиво выбирают будущих членов, исходя из их финансового состояния, внушаемости, готовности верить бездоказательным заявлениям. При этом члены клуба официально не покупали никаких акций или облигаций, а оформляли взносы как дарение некоторой суммы одного частного лица — другому.

«Духовное просвещение»

Эта разновидность представляет из себя разделение финансовой пирамиды на несколько специализированных подразделений, большинство из которых занимается внешне законной деятельностью и является официально признаваемым источником получения прибыли.

  Важной отличительной чертой системы является ее сильный религиозный уклон. Руководители «филиалов» и наиболее ответственные должностные лица в них назначались только из ближайших учеников гуру-учредителя, официально занимавшегося лишь духовным просвещением. Но финансовая основа системы — обычная пирамида из выплат премий ранее вступившим членам за счет взносов вновь вступивших.

«Купи-продай»

    Это третья форма маскировки финансовой пирамиды сегодня имеет наибольшее распространение и минимально уязвима в юридическом отношении. Она заключается в продаже неких услуг, которые никогда не будут оказаны. В мире около 4 тысяч только крупных компаний, которые торгуют по принципу «из рук в руки». Оборот их превышает 300 миллиардов долларов.

Мошенничества с валютными операциями

   Начальник отдела автоматизации неторговых операций одного из ведущих московских банков модернизировал компьютерную программу учета движения валютных средств банка по счетам граждан. В результате эта программа при введении коммерческого курса рубля завысила его. Благодаря этой афере мошенник обогатился на 700 тыс. долларов США.

Списание по фиктивным документам

    Особенно распространён этот вид мошенничества при управлении кодированными счетами по факсу. При открытии такого счета клиент получает код, который указывается на платежном документе. И уже этот документ клиент передает в банк по факсу. Это подтверждает, что списание со счета производит именно то лицо, которое имеет право управления счетом. Такой же кодовой таблицей владеет и работник банка. При желании банкир может сообщить эти цифры своему компаньону, который находится в том же городе, что и владелец счета. От компаньона поступает соответствующий факс, деньги переводятся в другой банк, где и обналичиваются.

    Узнав о незаконном снятии денег, владелец счета пытается найти правду в банке. Но добиться какого-либо результата бывает чрезвычайно трудно. Для банка такая афера последствий, как правило, не имеет, так как всех собственников кодированных счетов заставляют подписать документ, по которому банк не несёт ответственности за попадание кодовой таблицы в чужие руки. Где гарантия, что клиент не сам разболтал этот код кому-нибудь?

Валюта «из воздуха»

    В условиях постоянного и динамичного изменения курса валют открываются дополнительные возможности для махинаций. Они основаны на неправильном пересчете курсов валют. Такой неверный пересчёт жулики могут заложить в компьютерную программу. Разница между истинным курсом и фиктивным и становится их прибылью.

Хищение валютных переводов

  Если на одном бланке несколько переводов, то необходимо проверять сложение обоих видов валют, так как мошенники нередко преднамеренно осуществляют неверное сложение.

   Иногда происходит хищение средств, полученных для переводов. Мошенничество состоит в переводе лишь части предназначенной для этого суммы.

   А иногда перевод вообще может не делаться. Обнаружить хищение достаточно сложно, если в обязанности кассира входит и прием денег, и оформление перевода.

    Распространено мошенничество, связанное с дорожными чеками. Часто для какой-либо компании выписываются дорожные чеки, но денежные переводы не доходят. Это происходит из-за утаивания этих переводов.

   В международной практике бывают случаи, когда банковский работник выписывал чеки на себя и позже их обналичивал.

 

Аферы с ценными бумагами

    Один мошенник, представляясь директором ООО «СТЭК ЗКМ», заключил с Комитетом по физической культуре и спорту администрации района города договор о проведении работ по реконструкции лыжной базы. Финансирование подобных работ должно было осуществляться предприятиями и организациями через проведение взаимозачетов по налогам в городской и областной бюджеты. Для этого Комитет по физической культуре и спорту администрации района в счёт погашения задолженности перед бюджетом передал лже-директору векселя для осуществления финансирования запланированных работ. После чего мошенник спокойно реализовал векселя, и с вырученными средствами скрылся.

В настоящее время рынок ценных бумаг — один из интенсивно развивающихся секторов экономики России, и сюда направляются крупные финансовые потоки. Это не могло не привлечь в данную отрасль криминальные структуры.

Способы мошенничества, направленные на завладение ценными бумагами.Сюда можно отнести заключение фиктивных сделок на выполнение работ. Работы же выполнять никто в этом случае не планирует, а эта иллюзия необходима для получения оплаты за предполагаемые работы в форме ценных бумаг и дальнейшего их присвоения; хищение бездокументарных ценных бумаг; хищение ценных бумаг из депозитария; а также мошенническое приобретение ценных бумаг у эмитента путем предоставления фиктивных документов об оплате.

    Судьба присвоенных ценных бумаг может быть различной. Например, полученные преступным путем ценные бумаги можно реализовать, а полученные денежные средства присвоить. В других случаях приобретенные путем мошенничества ценные бумаги могут быть использованы для установления контроля над предприятиями (пакеты акций).

    Используется и схема с переводом средств на счет нового владельца. Преступники предоставляют поддельное передаточное распоряжение, заверенное печатью и подписью зарегистрированного владельца ценных бумаг. Распоряжение содержит указание о переводе бездокументарных акций на лицевой счет специально созданной для этого организации (чаще однодневки). Регистратор выполняет требования передаточного распоряжения, и ценные бумаги переводятся на лицевой счет нового владельца. После этого мошенники сбывают полученные преступным путем акции и ликвидируют юридическое лицо, выступавшее в качестве «нового владельца» ценных бумаг.