Мошенничества с кредитами

    Для совершения мошеннического хищения ценных бумаг из депозитария преступники предварительно заключают какую-либо сделку. Зная реквизиты организации, поместившей ценные бумаги в депозитарий и реквизиты самих ценных бумаг, они готовят поддельную доверенность на их получение из депозитария. Предъявив поддельные паспорт и доверенность, мошенники получают ценные бумаги и в дальнейшем реализуют их.

   Способы мошенничества, направленные на завладение денежными средствами

    Среди способов мошенничества с ценными бумагами, направленных на завладение денежными средствами, наиболее распространенной стала реализация подлинных ценных бумаг, не принадлежащих преступникам. Различными способами мошенники получают в свое распоряжение ценные бумаги, утраченные законным владельцем или похищенные у него. Затем преступники изготавливают поддельные документы, удостоверяющие личность и права на ценные бумаги и находят потенциального покупателя. После чего, представляясь законными владельцами ценных бумаг, преступники реализуют их, а полученные деньги присваивают.

Аферы через Интернет

    Анонимность, которую предоставляет своим пользователям сеть Интернет, возможность охвата большой аудитории, высокая скорость и низкая стоимость распространения информации, по сравнению с традиционными средствами, делают Интернет крайне удобным для мошеннических действий инструментом. Вот несколько видов мошенничеств, осуществляемых при помощи глобальной сети:

• cхема «увеличить и сбросить» — вид рыночной манипуляции. Заключается в извлечении прибыли от продажи по завышенной цене ценных бумаг, спрос на которые в свою очередь был предварительно искусственно сформирован. После совершения подобных манипуляций цена на рынке возвращается на исходный уровень, а рядовые инвесторы оказываются в убытке;
• cхема «надежного» вложения капитала — через Интернет распространяются инвестиционные предложения с низким уровнем риска и высоким уровнем прибыли. Обычно, это предложения несуществующих, но очень популярных проектов;
• «экзотические» предложения — например, распространение предложения акций коста-риканской кокосовой плантации;
• мошенничества с использованием банков. Мошенники, прикрываясь при этом именами и гарантиями известных и респектабельных финансовых учреждений, предлагают инвесторам произвести вложение денег;
• недостоверная информация — инвесторов вводят в заблуждение недостоверной информацией, преувеличенными перспективами роста компаний, ценные бумаги которых предлагаются.

Утаивание части выручки

  Клиенты, продающие свои ценные бумаги через брокера банка, часто не сравнивают процентный доход, указанный в отчете о продаже ценных бумаг, полученный от брокера банка, с рыночной котировкой этих бумаг на дату продажи. В отчете о продаже ценных бумаг реальная цена может быть занижена, что обеспечивает личный доход, часто оформляемый на третью фирму в виде комиссионных за посредничество.

    Этот вид мошенничества встречается не только при продаже ценных бумаг клиентов, но и при их приобретении. Тогда в отчете о покупке ценных бумаг приводится цена выше фактического биржевого курса.

Замена обесцененных ценных бумаг

    Сущность приема заключается в подмене работником банка своих ценных бумаг, потерявших высокую доходность, на ценные бумаги, принадлежащие банку. Конечно, необходимо внести изменения в реестр ценных бумаг банка, но если сам работник-махинатор его и ведет, то проблем с этим не возникает.

 

Законодательное регулирование

 

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОТ 29.11.2012 N 207-ФЗ "О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ОТДЕЛЬНЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"

   Вступивший в силу 10 декабря 2012 г. Федеральный закон от 29.11.2012 N 207-ФЗ "О внесении изменений  в Уголовный кодекс Российской  Федерации и отдельные законодательные  акты Российской Федерации" (далее - Закон о мошенничестве) существенным  образом изменил правовое регулирование  отношений, связанных с вопросами  привлечения к уголовной ответственности  за мошенничество.

Помимо поправок, внесенных в гл. 21 УК РФ, Закон о мошенничестве изменил также Уголовно-процессуальный кодекс РФ и Кодекс РФ об административных правонарушениях в соответствующих частях, касающихся применения уголовно-процессуального и административного законодательства к случаям мошенничества.

 

1. Дифференциация мошенничества

    Глава 21 УК РФ была  дополнена шестью новыми статьями (ст. ст. 159.1 - 159.6 УК РФ), предусматривающими  уголовную ответственность за  различные виды мошенничества. В ! Пояснительной записке к законопроекту, который впоследствии был принят  в качестве Закона о мошенничестве, отмечалось, что такие изменения  были вызваны необходимостью  дифференцировать меры уголовно-правового  воздействия на лиц, совершивших  мошеннические действия, в зависимости  от сферы совершения указанных  действий, а также от предмета  и способа совершения преступлений. Кроме того, обращалось внимание  на значительный удельный вес  преступлений, связанных с мошенничеством, в общем количестве выявляемых  экономических преступлений, а также  на особенности совершения мошеннических  действий в различных видах  экономической деятельности.

В связи с этим законодатель установил специальные составы преступлений, предусматривающие уголовную ответственность за мошеннические действия (бездействие), связанные:

- с кредитованием (ст. 159.1 УК РФ);

- с получением выплат (ст. 159.2 УК  РФ);

- с использованием платежных  карт (ст. 159.3 УК РФ);

- с договорными отношениями  в сфере предпринимательской  деятельности (ст. 159.4 УК РФ);

- со страхованием (ст. 159.5 УК РФ);

- с компьютерной информацией (ст. 159.6 УК РФ).

     Следует отметить, что  критериями для выделения специальных  составов мошенничества стали  сфера общественных отношений, в  которой совершаются преступления, предмет и способ совершения  преступления.

   Вместе с тем следует  учесть, что некоторая разнородность  вышеуказанных критериев может  привести к конкуренции норм  при квалификации деяний, содержащих  признаки одновременно нескольких  специальных составов мошенничества. Отметим, что ч. 3 ст. 17 УК РФ предусматривает  правило лишь для конкуренции  общего и специального составов, но не для нескольких специальных  составов. Можно предположить, что  в этом случае потребуется  определить, какой состав является "сверхспециальным" по отношению  к остальным, применив принцип "lex speciali derogat generali" ("специальная норма  заменяет общую"). Однако сложность  этого подхода в том, что трудно  определить критерии, по которым  будет выделяться! "сверхспециальный" состав. К примеру, лицо путем  ввода компьютерной информации  получило возможность использовать  кредитную карту, принадлежащую  другому лицу, с целью хищения  имущества последнего.

 

2. Общие положения о мошенничестве

    Закон о мошенничестве  оставил в силе ст. 159 УК РФ, предусматривающую уголовную ответственность  за мошенничество, то есть хищение  чужого имущества или приобретение  права на чужое имущество путем  обмана или злоупотребления доверием. В соответствии с Законом о  мошенничестве ст. 159 УК РФ будет  действовать как общая норма  для остальных видов мошенничества, если отсутствуют специальные  признаки, установленные в ст. ст. 159.1 - 159.6 УК РФ.

    Также в Законе о  мошенничестве указано, что крупным  размером в отношении различных  видов мошенничества (за исключением  состава преступления, предусмотренного  ст. 159.2 УК РФ) следует считать  не 250 тыс. руб., как для всех иных  преступлений против собственности (ч. 4 примечания к ст. 158 УК РФ), а 1 млн 500 тыс. руб. (примечание к ст. 159.1 УК РФ). Также для различных  видов мошенничества (за исключением  состава преступления, предусмотренного  ст. 159.2 УК РФ) был увеличен и  размер особо крупного ущерба - с! 1 до 6 млн руб. (примечание к  ст. 159.1 УК РФ).

   Данное изменение частично  декриминализует такие мошеннические  действия, поскольку они более  не будут считаться совершенными  в крупном или в особо крупном  размере. Однако это никак не  затронет тех преступников, чьи  деяния не подпадают под действие  Закона о мошенничестве, поскольку  определение крупного и особо  крупного размера по ст. 159 УК  РФ не! изменилось.

     Помимо этого, важно  обратить внимание, что законодатель  дополнил ч. 4 ст. 159 УК РФ новым  квалифицирующим признаком - совершением  мошенничества, повлекшего лишение  права гражданина на жилое  помещение. При этом санкция указанной  статьи была оставлена без  изменений. Законодатель увеличил  ответственность за совершение  такого преступления, поскольку  ранее в определенных случаях  за мошенничество, повлекшее лише! ние права гражданина на жилое  помещение, преступник привлекался  к уголовной ответственности  по ч. 1 ст. 159 УК РФ.

   Введение законодателем  данного квалифицирующего признака  мошенничества было вызвано высокой  общественной опасностью мошенничества, а также тяжестью последствий  в виде лишения прав гражданина  на жилое помещение. В пояснительной  записке к законопроекту, который  впоследствии был принят в  качестве Закона о мошенничестве, указывалось, что в ряде случаев  стоимость квартиры (дома) не превышала  установленного в законодательстве  особо крупного размера, тогда  как общественная опасность этого  преступления была очень высокой. Также законодатели обращали  внимание на многочисленность  случаев совершения мошеннических  действий, п! овлекших данные последствия.

  Законом о мошенничестве  также был увеличен размер  санкции за мошенничество, совершенное  лицом с использованием своего  служебного положения, а равно  в крупном размере (ч. 3 ст. 159 УК  РФ). Законодатель увеличил наказание  за эти действия (бездействие), отметив, что, например, они могут выражаться  в штрафе в размере до 80 тыс. руб. или в размере заработной  платы (или иного дох! ода осужденного) за период до шести месяцев  либо без такового.

 

3. Новые составы мошенничества

А. Мошенничество в сфере кредитования

    Под мошенничеством в  сфере кредитования в ч. 1 ст. 159.1 УК РФ понимается хищение денежных  средств заемщиком путем представления  банку или иному кредитору  заведомо ложных и (или) недостоверных  сведений.

   Для этого преступления  предусмотрен специальный субъект - заемщик, а также особый способ  совершения преступления - представление  банку или иному кредитору  заведомо ложных и (или) недостоверных  сведений.

   Ранее преступление, совершенное  таким способом, квалифицировалось  как простое мошенничество (п. 12Постановления  Пленума ВС РФ от 27.12.2007 N 51 "О  судебной практике по делам  о мошенничестве, присвоении и  растрате", далее - Постановление N 51).

  Санкция за совершение указанного  преступления аналогична установленной  в ч. 1 ст. 159 УК РФ.

    В качестве квалифицирующих  признаков мошенничества в сфере  кредитования Закон о мошенничестве  выделяет совершение его группой  лиц по предварительному сговору (ч. 2 ст. 159.1 УК РФ), с использованием  своего служебного положения  или в крупном размере (ч. 3 ст. 159.1 УК РФ) и совершение его  организованной группой лиц или  в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159.1 УК РФ). Другие специальные  составы мошенничества содержат  чаще всего такой же перечень  квалифицирующих оснований (за исключением  ст. 159.4 УК РФ).

Б. Мошенничество при получении выплат

    Согласно ч. 1 ст. 159.2 УК  РФ мошенничеством при получении  выплат является такое хищение  денежных средств или иного  имущества, которое связано с  получением пособий, компенсаций, субсидий  и иных социальных выплат, установленных  законами и иными нормативными  правовыми актами, путем представления  заведомо ложных и (или) недостоверных  сведений, а равно путем умолчания  о фактах, влекущих прекращение  указанных выплат.

   Напомним, что согласно п. 11 Постановления N 51 хищение имущества  таким способом ранее также  квалифицировалось как простое  мошенничество (ст. 159 УК РФ).

  Следует отметить, что этот  состав мошенничества также может  быть совершен путем бездействия.

В. Мошенничество с использованием платежных карт

   Под мошенничеством с  использованием платежных карт  в ч. 1 ст. 159.3 УК РФ понимается  хищение чужого имущества, совершенное  с использованием поддельной  или принадлежащей другому лицу  кредитной, расчетной или иной  платежной карты путем обмана  уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

   Таким образом, данный состав  преступления характеризуется специальным  предметом его совершения - поддельной  или принадлежащей другому лицу  платежной картой.

    Следует отметить, что  согласно п. 13 Постановления N 51 преступное  использование платежных карт  с целью хищения имущества  может быть квалифицировано как  мошенничество, только если преступник  путем обмана или злоупотребления  доверием ввел в заблуждение  уполномоченного работника кредитной, торговой или сервисной организации. В случае хищения денежных  средств без участия уполномоченного  работника кредитной организации  такие действия преступника следует  квалифицировать как кражу (ст. 158УК  РФ).