Оценка кредитной системы банков Республики Казахстан

33

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

Рудненский индустриальный институт

Кафедра «Менеджмента и Маркетинга»

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по дисциплине «Банковский маркетинг»

на тему: Оценка кредитной системы банков Республики Казахстан

Оценка___________

Члены комиссии:

_________________

_________________                         Преподаватель зав.кафедры

_________________                         Зарубина В.Р.

_________________                         Студент Мальцев А.С.

      _________________                        гр. ЗМК-07во                                                                                           

                                                     № 060723 зачетной книжки

                                                   Дата___________________

Рудный 2007

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………3

1 БАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ

1.1 Понятие, сущность кредитной системы……………………….4

1.2 Особенности банковской кредитной системы в Р.К………….6

2 АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ БАНКОВ Р.К.

2.1 Этапы формирования Казахстанской кредитной системы…..8

2.2 Современное состояние и анализ проблем институциональной структуры финансово-кредитной системы Казахстана………………………..9

2.3 Характеристика банковских продуктов по кредитованию

2.3.1 Банк «Центр Кредит»…………………………………...11

2.3.2 Банк «Туран Алем»……………………………………..22

2.3.3 Банк «Каспийский»……………………………………..33

2.3.4 Сравнительный анализ банковских продуктов  по кредитованию, рассматриваемых объектов……………………………………38

3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

3.1 Государственное регулирование кредитной системы………40

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………42

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

Кредитная система представляет собой сложную, неоднородную, организационную структуру, включающую совокупность двусторонних кредитных отношений и организационно-экономический, многоуровневый механизм субъектов кредитных отношений.

Целью курсовой работы является теоретическое и методическое обоснование необходимости внедрения новых моделей и механизмов оптимизации кредитной системы республики Казахстан в условиях создания концепции повышения эффективности кредитного процесса, а также правовой и информационной инфраструктуры банковской, инвестиционной, ипотечной и страховой деятельности субъектов экономики Казахстана.

Для достижения поставленной цели в курсовой работе решаются следующие основные задачи:

- исследовать страновые особенности и тенденции развития кредитных систем;

- определить критерии эффективности кредитных систем;

- проанализировать этапы формирования казахстанской кредитной системы;

- исследовать современное состояние и провести анализ проблем институциональной структуры финансово-кредитной системы Казахстана;

- оценить эффективность правового обеспечения и регулирования деятельности кредитной системы;

- разработать перспективную модель кредитной системы Казахстана и пути активизации деятельности ипотечных и инвестиционных банков республики;

- предложить направления развития института негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний.

Теоретико-методологическую основу исследования составляют системный, комплексный и исторический подходы к изучению проблем кредитования, фундаментальные положения экономической науки, логический анализ, а также программно-целевой метод организационно-экономической оптимизации кредитной системы республики.

Объектами исследования в  курсовой работе были выбраны три банка Республики Казахстан г.Рудного: «Центр кредит», «Туран Алем» и банк «Каспийский». На основании сравнения этих банков были сделаны выводы и представлены предложения.

1 БАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ

1.1   Понятие, сущность кредитной системы

Современная рыночная экономика немыслима без разветвленной, гибкой и многообразной системы кредитных отношений, которые наряду с финансами способствуют ускоренной мобилизации средств для осуществления расширенного воспроизводства, ускорения структурной перестройки экономики в условиях научно-технического прогресса, повышения конкурентоспособности, усиления динамизма всех экономических процессов.

Очевидно, что кредитная система, так же как и финансовая система в отношении финансов, развивает и конкретизирует понятие кредита.

Анализ кредитных систем разных стран, учет преимуществ и недостатков каждой из них дают возможность построить систему кредитных отношений, отвечающую требованиям нового тысячелетия. К тому же процессы глобализации, интеграции и интернационализации мирохозяйственных связей требуют унификации структуры экономических отношений.

В развитии любого государства кредитная система во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и благосостояния его населения. Неэластичность кредитной системы и ее слабая реакция на запросы экономики требуют реформирования и разработки новой финансово-кредитной политики в стране.

Очевидно, что развитие и повышение эффективности кредитной системы в условиях глобализации экономики необходимо рассматривать, прежде всего, как функцию государства, а не только Центрального банка той или иной страны. Исходя их этого, можно сделать вывод, что одним из главных критериев эффективности функционирования кредитной системы выступает уровень оптимизации институциональных условий, структуры банковской системы, способной обеспечить всем членам общества равный доступ к базовому набору банковских услуг.

Основным результатом, свидетельствующим об эффективной реализации государственной функции развития кредитной системы должны выступать в: формирование государством необходимой инфраструктуры для осуществления финансовых операций в стране; защита интересов всех членов общества, использующих государственную денежную единицу и осуществляющих сбережения в национальной валюте; эффективная трансформация сбережений в производительные инвестиции.

Из этого следует, что государство должно принимать участие в решении задач обеспечения деятельности всех уровней кредитной системы, стимулируя за счет бюджетных ассигнований приоритетные направления ее развития. При этом у государства должны быть соответствующие рычаги и инструменты воздействия на ход этого процесса.

Для эффективной реализации функции развития кредитной системы у государства должно быть ясное понимание ее целей, сформулированных в виде системных требований к определенным параметрам состояния системы.

Еще одним важным критерием эффективности кредитной системы выступает обеспеченность оптимального уровня конкурентной среды в банковском секторе кредитной системы. Оптимизация данного критерия также входит в первоочередные задачи государства, решаемые с помощью тех органов, которым может быть делегировано их выполнение: антимонопольных или Центрального банка.

Государство должно быть заинтересовано в том, чтобы кредитная система страны стремилась к максимальной эффективности, то есть, была способна привлекать средства и являться трансформатором сбережений в инвестиции для всех членов общества на всем экономическом пространстве страны.

Там, где требуемый уровень банковского обслуживания, может быть, достигнут без участия государства, только за счет коммерческой деятельности кредитных организаций, вмешательства государства и поддержки с его стороны не требуется. Однако если с помощью только рыночных инструментов этот уровень благ не может быть достигнут, то восполнение пробела должно стать государственной задачей.

Кроме того, государство должно быть заинтересовано в необходимом уровне капитализации банковского бизнеса, в достаточных масштабах развития банковской сети на всей территории страны. Поддержка оптимального уровня мощности банковской системы и предотвращение системных рисков, которые могут быть вызваны уходом с рынка кредитных организаций, также входят в обязанности государства.

Таким образом, целесообразно определить следующие критерии эффективности развития кредитной системы:

1) оптимальный уровень государственного регулирования кредитной системы, включающего нормативно-правовое регулирование и прямое участие государства в капитале отдельных кредитных организаций;

2) присутствие рациональной системы регулирования банковской деятельности и практики осуществления банковского надзора, системы оценки деятельности кредитных организаций, обеспечение открытости деятельности кредитных организаций;

3) повышение качества корпоративного управления кредитными организациями, развитие и повышение роли систем внутреннего контроля, достижение должного уровня прозрачности системы корпоративного управления, которая должна обеспечивать всем категориям заинтересованных пользователей, своевременное и точное раскрытие предусмотренной законодательством информации по вопросам деятельности кредитной организации, включая данные об ее финансовом положении, структуре собственности и управления;

4) регулирование антимонопольного фактора в системе кредитных учреждений в соответствии с количественными ориентирами;

5) укрепление устойчивости банковского сектора, исключающее возможность возникновения системных банковских кризисов;

6) повышение качества осуществления банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения, предприятий и их трансформации в кредиты и инвестиции;

7) укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь, населения;

8) усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

9) предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности.

10) оптимальные объемы сбережений, привлекаемые кредитными организациями (в виде доли от общего объема сбережений в экономике);

11) устойчивое развитие территориальной банковской сети, способной обеспечить достаточный уровень предоставления базовых банковских услуг для основных клиентов.

Степень удовлетворения развития кредитной системы каждому из перечисленных критериев целесообразно определять по соответствующим количественным показателям. В случае если развитие системы по каким-либо критериям является недостаточным, необходимы вмешательство и помощь государства по достижению требуемого уровня.

1.2   Особенности банковской кредитной системы в Р.К.

В последние годы вопросы, связанные с формированием и развитием кредитной системы республики Казахстан, приобретают все большую актуальность, так как внедрение новых механизмов оптимизации кредитной системы способствует повышению эффективности кредитного процесса и созданию правовых и информационных основ экономической деятельности рыночных субъектов Казахстана, отвечающих современным мировым стандартам.

Мировой опыт показывает, что важными процессами в современной кредитной системе капиталистических стран являются:

- концентрация и централизация капитала кредитно-финансовых институтов;

- дальнейшее усиление конкуренции между различными типами (видами) кредитно-финансовых институтов;

- продолжение сращивания крупных кредитно-финансовых институтов с мощными промышленными, торговыми, транспортными корпорациями и компаниями;

- интернационализация деятельности кредитно-финансовых институтов и создание международных банковских объединений и групп.

На сегодняшний день становятся очевидными серьезные структурные изменения кредитной системы развитых стран: снижение роли банков и рост влияния других кредитно-финансовых институтов (страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний и т.д.). Это, как правило, выражается как в росте общего числа новых кредитно-финансовых институтов, так и в увеличении их удельного веса в совокупных активах всех кредитно-финансовых институтов.

Растущий уровень конкуренции, новые требования к качеству предоставляемых услуг обусловливают постоянное стремление кредитно-финансовых институтов к достижению высоких стандартов качества, завоеванию лидирующего положения в финансовой сфере, получению конкурентных преимуществ.