Оценка кредитной системы банков Республики Казахстан

На сегодняшний день присутствуют несколько моделей развития кредитной системы Казахстана. Условно их можно обозначить как модель стабилизации и модель роста.

Модель стабилизации подразумевает приведение динамики и отраслевой структуры кредитов в соответствие с возможностями предприятий- заемщиков погашать долги из текущей прибыли. Это, с одной стороны, исключит риск выстраивания заемщиками «схем Понци» (рефинансирование долгов за счет привлечения новых), что позволит минимизировать вероятность кризиса плохих ссуд. С другой стороны, происходит стабилизация отношения выданных кредитов банков к их собственному капиталу, что означает сохранение устойчивости финансово-кредитной системы к кредитным рискам на неизменном уровне. В разрезе данной модели можно привести условия, которые обеспечивают стабилизацию объема кредитования и изменения его структуры в пользу высоконадежных заемщиков.

Пенсионную реформу Казахстана международные эксперты признали лучшей из 13 проектов Казахстана, финансированных Всемирным банком, что подтвердил деловой мир, представленный на международной конференции, приуроченной к 10-летию национальной валюты республики Казахстан. Аналогов пенсионной системы, существующей в республике, на финансовых рынках стран СНГ в настоящее время нет, как и в сопредельных Китае, Монголии и дальнем зарубежье. Сегодня опыт накопительной пенсионной системы Казахстана, за основу которой взята чилийская накопительная система, имеет существенные отличия от латиноамериканской и европейской и тем привлекает интерес специалистов многих стран мира. При жестком государственном регулировании деятельности накопительной пенсионной системы и высокой степени защиты накоплений, а также государственной гарантии сохранности пенсионных накоплений в размере фактически поступивших пенсионных взносов с учетом инфляции риски накопительной пенсионной системы Казахстана сведены до минимума. Умеренная инвестиционная политика, по мнению диссертанта, в течение двух-четырех десятилетий, безусловно, приведет к желаемому умножению пенсионных накоплений и обеспечению вкладчикам адекватной пенсии с учетом инвестиционного дохода, который будет продолжать начисляться на накопления и в пенсионном возрасте. Все это создает пенсионной системе Казахстана неоценимое преимущество перед другими, более подверженными рискам системами.

Таким образом, в заключение курсовой работы стоит отметить, что развитие пенсионных и страховых организаций позволит капитализировать финансовый сектор экономики Казахстана, улучшить социально-экономические показатели республики, а также повысить благосостояние населения республики в целом.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

1. В экономике страны значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет ее развитие, рост потенциальных возможностей государства и благосостояния населения. Вместе с этим, само государство оказывает непосредственное влияние на формирование, развитие и оптимизацию кредитной системы. Эффективность кредитной системы зависит не только от ее функциональной структуры, но и от развития банков и небанковских организаций, а также непосредственной капитализации хозяйствующих субъектов на рынке.

2. Кредитная система Казахстана представляет собой достаточно сложную организационную структуру, на которую оказывают влияния факторы развития финансовых рынков, инвестиционная среда, многоуровневые механизмы функционирования кредитных и прочих организаций, а также факторы несовершенства правового обеспечения, макро-, мезо- и микро- факторы.

3. В условиях укрупнения финансово-кредитной системы Казахстана существует множество нерешенных проблем в области отсутствия транспарентности кредитных организаций, прозрачности структуры собственности, диверсификации деятельности организаций, входящих в кредитную систему Казахстана, и множество других спорных моментов, которые требуют постепенного решения уже в среднесрочной перспективе

4. Для развития кредитных организаций и совершенствования кредитной системы в целом требуется новый подход в реформировании данной системы, который может быть основан на эволюционной доктрине управления капитализацией банковской среды, оптимизации степени концентрации ссуд по отраслям и отдельным заемщикам в условиях укрупнения бизнеса в республике.

5. Модель развития кредитной системы Казахстана должна быть направлена на внедрение новых направлений денежно-кредитной политики, либерализацию валютных отношений, совершенствование платежной системы. Кроме того, важную роль играет эффективное функционирование трехуровневой институциональной среды банковской сферы, совершенствование деятельности и регулирования инвестиционных и ипотечных банков, а также поддержание развития пенсионного обеспечения и страховых компаний.

Таким образом, развитие кредитной системы Казахстана должна включать весь комплекс механизмов воздействия на обеспечение построения рациональной и эффективной системы по средствам внедрения принципиально новых моделей развития всех секторов финансово-инвестиционного рынка республики.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика.//М.: 1994

2. Нуреев Р. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. М.: Финстатинформ. 1995

3. Ред. Э. Колер Р. Коммерческие банки. // М.: 1993

4. Спицын И. Маркетинг в банке. // М.: ЦММС. 1993

5. Закон Республики Казахстан от 4 июля 2003 года № 474-II «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», Сборник нормативных актов РК по гражданскому праву – Алматы. : Издательство Юрист, 2003.

6. Ефимова Н.Р., Петрова Е.В., Румянцев В.Н. Общая теория статистики:
Учебник. - М.: ИНФРА-М, 1998

7.Фондовый рынок Республики Казахстан: проблемы и перспективы развития./ И.Х.Бейсембетов и др. – Алматы, 1997

8. Бобраков Ю.И. и др. США: Государство и экономика. – М. «Наука», 1976.

9. Рябушкин Б.Т. Национальные счета и экономические балансы: Практикум. – М., 1999

10. Интернет сайты.

11. Интерент сайты банков:

     www.centercredit.kz- банк «Центр Кредит»

     www.bt.kz- банк «Туран Алем»

    www.bc.kz- банк «Каспиййскийй»