Анализ активных операций на примере АО

Ограниченность ресурсов, связанная  с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень  высока. Поэтому, на наш взгляд, для  укрепления ресурсной базы банкам нужна  взвешенная депозитная политика, в  основу которой ставятся поддержание  необходимого уровня диверсификации, обеспечение возможности привлечения  денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности с активами по срокам, объемам и  процентным ставкам.

С целью расширения ресурсного потенциала банку необходимо активизировать свою депозитную политику. В связи с  этим одним из приоритетных направлений  работы банка должно стать постепенное  наращивание депозитного портфеля путем проведения грамотной депозитной политики, направленной, в частности, на расширение перечня вкладов, доступных  клиентам, введение новых видов услуг  для их удобства.

Депозитная политика ТатИнвестБанка должна учитывать потребности всех социальных и возрастных групп граждан  – работающих и пенсионеров, молодежи и людей среднего возраста, а также  должна быть рассчитана как на малообеспеченные слои населения, так и на людей  со средним и высоким уровнями дохода.

Комплекс мер, направленных на расширение депозитной базы ТатИнвестБанка, включает ряд финансовых и маркетинговых  инструментов. С каждым клиентом банк должен стремиться к установлению долгосрочных партнерских отношений. С этой целью банк должен прогнозировать развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводить маркетинговые исследования, разрабатывать и предлагать полный спектр банковских продуктов и услуг.

Для привлечения в число своих  клиентов молодое поколение ТатИнвестБанк  мог бы пополнить перечень вкладов  новыми видами депозитов, ориентированных  на эту группу населения, например, предложить вклад «Студенческий». Предлагается ввести следующие условия данного  вклада:

– минимальная сумма 100 рублей;

– срок хранения вклада два месяц  и один день;

– годовой процент – 13%;

– возрастное ограничение от 15 до 23 лет.

Для того чтобы обеспечить приток вкладчиков на данный вид депозита, целесообразно, на наш взгляд, ввести некоторые стимулы, привлекательные  для потенциальных клиентов среди  молодого населения. Это может быть скидка при покупке билета на поезд, при посещении каких-либо магазинов  или туристических фирм, но при  условии оплаты услуг средствами, находящимися на этом вкладе и пролежавшими не менее одного полного срока  хранения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Рассмотрев особенности  и сущность  активных операций  коммерческих банков, на основе проведенных исследований, можно сделать следующие выводы:

1.Активные банковские операции – это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности.

2.Сложились различные точки  зрения по классификации активных  операций, такие авторы как Букато  В.И., Львова Ю.И., Полякова В.П.  и Московкиной Л.А. включают  в активные операции: кассовые, кредитные,  инвестиционные и прочие операции, так как эти операции являются  наиболее распространенными видами  активных операций банков.

3. Основным видом активных операций  коммерческого банка стало кредитование. Причем чрезвычайно вырос удельный  вес краткосрочных кредитов. Во  многом это объясняется высоким  уровнем риска и неопределенностью  в условиях кризиса.

4.Кредиты, предоставляемые коммерческими  банками можно классифицировать  по ряду признаков (по срокам, по видам обеспечения, по размерам  и т.д.).

5. В структуре активов  российских коммерческих банков  доминирующее положение  занимают две основные статьи : кредиты экономике  и вложения в государственные ценные бумаги. Кроме того  значительная часть активов  представлена  межбанковскими ссудами.

6. В последнее время коммерческие  банки столкнулись с резким  обострением конкуренции со стороны  многочисленных специализированных  кредитных учреждений, а также  крупнейших промышленных корпораций, создавших собственные финансовые  компании. Обострению конкуренции  способствовало смягчение прямых  правительственных ограничений  ( "дерегулирование" ) в кредитной  сфере. Конкуренция стимулирует  поиск банками новых областей  деятельности, привлечение ими дополнительных  клиентов, которым предлагаются  новые виды услуг. Особое распространение  получили операции "своп".

Российские коммерческие банки  не достигли еще уровня проведения активных операций зарубежными банками, но чтобы повысить уровень использования  активных операций коммерческих банков России можно использовать опыт зарубежных стран, но при этом извлекать из него только самое позитивное, то, что  применимо к нашим условиям.

Таким образом, коммерческие банки  по-прежнему остаются  центром  финансовой системы, сосредотачивая вклады  правительства, деловых кругов и миллионов частных лиц. Через активные операции коммерческие банки  открывают доступ к своим фондам  различного  рода заемщикам :  частным лицам, компаниям и правительству. Банковские операции облегчают движение товаров и услуг  от производителей к потребителям, так и финансовую деятельность правительства. Они предоставляют долю средств обращения, а сами выступают как средство  регулирования количества денег в обращении. Активные операции  наглядно свидетельствуют о том, что национальная система коммерческих банков играет важную роль в функционировании экономики.

Возможность системы коммерческих банков  осуществлять свою деятельность умело  и в полном соответствии  с нуждами и экономическими  целями государства   во многом  зависят от эффективности  управления ее. Управление любой организованной деятельность  должно быть квалифицированным, и операции коммерческих банков  не составляют исключения.  И если мы хотим, чтобы банковская система была устойчивой  растущей, легко приспосабливавшейся  и способной удовлетворять  потребности общества, коммерческие банки  должны осуществлять свои операции  соблюдая необходимую осторожность, особенно в настоящее время  в условиях кризиса

 

 

 

 

 

 

 

\

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Букато В.И., Львов Ю.И. «Банки, банковские операции в России»-М.: «Финансы и статистика», 1996
2. Банковское дело: учебник для вузов / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой.– 4-е издание, переработанное и дополненное – М.: Финансы и статистика, 2000. –464с.: ил.
3. Банковское дело.: Учебник для вузов / под ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 1999.- 576с.: ил.
4. Банки и банковские операции. Учебник под ред. Е.Ф. Жукова-М.:«Банки и биржи», 1997
5. Банковское дело: Учебник /Под ред. профессора В.И. Колесникова, Л.П. Крошицкой - М.: «Финансы и статистика», 1998
6. Введение в банковское дело: учебное пособие. Авторский коллектив-М, 1997
7. Закон РФ  от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности в РФ»
8. «Банковское дело». Справочник
9. Банковское дело. Том 1. Создание и организация деятельности коммерческого банка.
10. Банковское дело. Том 7. Сберегательное дело.
11. Николаенко О.А. Личные сбережения населения. // Экономический журнал ВШЭ. –1998 - №4 – с.500
12. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга 1-М.: ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания «ДеКа», 1995