Банковская ситема РФ

 

 

План:

Введение…………………………………………………………………………..3

1. Банковская система РФ…………………………………………………….….5

2. Внешний долг России. Управление внешним долгом……………………...13

Заключение……………………………………………………………………….20

Список использованной литературы…………………………………………...21

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение:

Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической  системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Тем самым понятна  необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так  и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взятого  экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в  России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. И только последние  несколько лет вышли на отведенную для них видную роль.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что  их действительную сущность трудно определить однозначно. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа  ценных бумаг, а в некоторых случаях  посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают  в качестве консультантов, участвуют  в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют  свои подсобные предприятия.

В последние 2 года российскому  банковскому сектору удалось  сохранить позитивные тенденции  развития и укрепить свою роль в  системе финансового посредничества. Отмечался рост банковского сектора  страны по всем без исключения ключевым показателям, при чем более высокими темпами, чем за предыдущие годы. Для 2003 года характерно динамичное развитие кредитных операций банковского сектора с экономикой, активное формирование новых сегментов рынка банковских услуг, прежде всего потребительского кредитования.

Отмечая позитивные тенденции  в развитии банковского сектора, в то же время концентрируется  внимание на существующих проблемах, в  первую очередь связанных с растущей сложностью управления рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и в масштабах банковского сектора.

Именно возрастание роли банковской системы на современном  этапе, позитивное развитие банковского  сектора обуславливает интерес  к этой теме, которую стоит рассмотреть  подробнее, а именно проследить развитие финансово-банковской сферы экономики  России за последние годы, проанализировать ее на современном этапе, рассмотреть  ближайшие перспективы развития.

Привлечение государством внутренних и внешних займов для развития экономики является общепринятой международной  практикой. К внешним займам прибегают  как сильные в экономическом  отношении индустриально развитые страны, так и только формирующие  экономические институты развивающиеся страны. Внешнее заимствование направлено в первую очередь на финансирование дефицита государственного бюджета и платежного баланса страны, для кредитования национального импорта, развития реального сектора экономики и других целей.

Страны с переходной экономикой, к числу которых относится  Республика Беларусь, часто применяют  заимствование на международном  рынке капитала для стабилизации курса национальной валюты, финансирования государственных программ структурной  перестройки экономики и текущих  централизованных государственных  потребностей. Чем выше несбалансированность экономики, тем сильнее зависимость  от внешних источников финансирования и тем выше темп роста внешнего долга страны.

Внешнее заимствование дает возможность стране потреблять и  инвестировать выше пределов текущего внутреннего производства и сбережений за счет привлечения иностранных  финансовых ресурсов. Если внешние  заемные ресурсы используются для  финансирования новых средств производства, то общие темпы роста экономики могут быть ускорены.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Банковская система  Российской Федерации. Роль и  функции Центрального банка РФ.

Банковская система является частью кредитной системы, которая объединяет совокупность банков и кредитных организаций. Под кредитной организацией понимают юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения центрального банка имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Основой банковской системы выступают коммерческие и специализированные банки.

Коммерческий банк — это  кредитная организация, имеющая  исключительное право осуществлять в совокупности три банковские операции: привлекать вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открывать и вести банковские счета. Специализированные банки являются разновидностями коммерческих банков, основными чертами которых являются выполнение ими одной или двух операций или обслуживание специфической клиентуры. К ним относят инвестиционные банки, занимающиеся преимущественно операциями с ценными бумагами; ипотечные банки, предоставляющие ипотечный кредит; банки потребительского кредита, предоставляющие потребительский кредит; сберегательные банки, обслуживающие в основном физических лиц; инновационные банки, занимающиеся кредитованием венчурного капитала и ряд других.

Банковская система в  зависимости от выполняемых банками  функций, регламентации и лицензирования может быть универсальной или специализированной. Как правило, такое деление связано с историей возникновения банковской системы, поскольку вначале своего развития банки выполняли все присущие им функции и операции и являлись универсальными, в си­лу чего и банковская система, их объединяющая, выступала как универсальная. Такие банковские системы были, например, в Германии, Англии. Позже начали появляться специализированные банки, и банковские системы, сформировавшиеся в это время, представляли собой в основном специализированные банки, что и дало возможность говорить о них как о специализированных банковских системах. Примером такой системы могут служить банковские системы США, Японии. Но в настоящее время в связи с возросшей конкуренцией между банка­ми и дальнейшим развитием системы банки все больше тяготеют к универсализации. В результате в чистом виде ни универсальных, ни специализированных банковских систем просто нет.

В организационном плане  выделяют одноуровневую банковскую систему, когда все банки выполняют  одинаковую роль в экономике и  не имеют единого контролирующего  и эмиссионного центра, и двухуровневую, когда на первый план выделяется центральный  банк, который выполняет ряд специфических  функций в экономике, что и  позволяет ему быть своеобразным банком банков. Сегодня в условиях существования развитых банковских систем все они являются двухуровневыми система­ми, где на первом месте  находится центральный банк, а все остальные банки — коммерческие, специализированные (инвестиционные, ипотечные, сберегательные и др.) — находятся на втором уровне.

Банковская система России в том виде, в каком она существует в настоящий момент, начала формироваться  в конце 80-х гг. XX в. До этого банковская система на протяжении ряда лет вы­ступала как одноуровневая система с  небольшим количеством банков и  одним кредитным учреждением. К  ним относились Государственный  банк СССР, Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР и система сберегательных касс. С переходом к рыночной экономике  возникла необходимость расширения банковской системы, стали появляться новые банки, которых в 1989 г. насчитывалось уже 43. С этого момента количество банков неуклонно росло (к концу 1991 г. их количество составило 1357, в 1995 г. — 2517), вплоть до 1996г., который ознаменовался сокращением числа банков. К концу этого года количество банков составило уже 2030, а в 1997 г. — 1764. Особенно сильное сокращение числа банков произошло после августовского кризиса 1998 г., когда было отозвано рекордное количество лицензий, причем даже у ряда так называемых системообразующих банков. В настоящее время право на осуществление банковской деятельности имеют 1389 кредитных организаций.

Создание целой сети банков потребовало урегулирования банковской системы, и в результате она законодательно была признана как двухуровневая  банковская система. Верхним уровнем  ее стал Центральный банк РФ (Банк России), а вторым — коммерческие и специализированные банки.

Основой второго яруса (уровня) в Российской Федерации выступают  паевые и акционерные, в основном мелкие и средние, коммерческие банки, капитал многих из которых не достигает того обязательного уровня, который регламентируется Центральным банком (5 млн. евро). Коммерческие банки РФ — это универсальные банки, как корпоративные, так и государственные, выполняющие операции по привлечению денежных средств, кредитованию, вложению в ценные бумаги, покупке и продаже иностранной валюты, а также расчетно-кассовые операции. В Российской Федерации в настоящее время практически не развита сеть специализированных банков, которые выполняют одну или две основные операции, таких, как инвестиционные, ипотечные, банки потребительского кредита.

Верхней структурой кредитной  системы выступает Цен­тральный банк РФ (ЦБ РФ), который является основным банком страны или банком банков. Центральный  банк (Банк России) является крупнейшим банком страны, осуществляющим монопольную  эмиссию банкнот, регулирующим и  контролирующим деятельность кредитных  организаций, проводящим де­нежно-кредитную  политику страны.

В соответствии с российским законодательством Центральный банк РФ — государственный банк, уставный капитал которого в размере 3 млрд. руб. и иное имущество являются федеральной собственностью (ст. 2 Федерального закона «О Цен­тральном банке Российской Федерации (Банке России)»; далее «О центральном банке ...»). Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускается.

Ключевым элементом статуса  Центрального банка РФ, как и всех других центральных банков, является его независимость (ст. 1, 2 и 5 Федерального закона «О Центральном банке ...»), которая  связана с его полномочиями —  эмиссией (выпуском) банкнот, регулированием денежного обращения, проведением  денежно-кредитной, валютной политики. Это проявляется так­же в том, что ЦБ РФ не входит в структуру  федеральных органов государственной  власти, является юридическим лицом  и выступает как субъект публичного права. Федеральные органы государственной  власти, органы государственной власти субъек­тов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случае такого вмешательства он информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ. Кроме того, Банк России может защищать свой статус и полномочия в судебном порядке. ЦБ РФ осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не регистрируется в налоговых органах, что отражает его финансовую независимость. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России не отвечает по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства.

Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания РФ, которая  назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров, а также на­значает аудитора Банка России и утверждает его годовой отчет и аудиторское заключение, проводит парламентские слушания о деятельности ЦБ РФ, заслушивает доклады председателя о дея­тельности Центрального банка РФ два раза в год.

Особое положение Банка  России в банковской системе определяется и теми основными целями и функциями, которые он выполняет. Основными  целями Банка России являются:

укрепление покупательной  способности и курса рубля  по отношению к иностранным валютам, при этом он выступает как единственный эмиссионный центр;

развитие и укрепление банковской системы РФ, ЦБ РФ выступает  как орган банковского регулирования  и надзора;

обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования системы  расчетов.

В то же время в отличие  от коммерческих банков получение прибыли  не входит в цели деятельности Банка  России.

Выполнение целей и  задач, поставленных перед Центральным  банком, предполагает наличие определенных функций, которые также законодательно регламентированы (ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке ...»):

     Во взаимодействии с Правительством РФ ЦБ РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Первым и основным методом денежно-кредитной политики выступает учетная политика, включающая политику рефинансирования (кредитования ЦБ РФ коммерческих банков, в том числе учет и переучет векселей), так как Банк России является кредитором последней инстанции. Вторым методом денежно-кредитной политики Центрального банка является изменение процентной ставки по операциям Банка России. В соответствии со ст. 37 Федерального закона «О Центральном банке ...» он может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентных ставок. Третьим из методов денежно-кредитной политики стала политика открытого рынка, предполагающая покупку и продажу государственных ценных бумаг в целях увеличения или уменьшения денежной массы в экономике. Третьим классическим инструментом, используемым Центральным банком, выступает политика минимальных обязательных резервов. Это означает, что каждый коммерческий банк должен перечислять в ЦБ РФ определенную сумму при­влеченных денежных средств. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (он не должен превышать 20%), а также порядок их депонирования в Банке России устанавливается Советом директоров ЦБ РФ (ст. 38 Закона «О Центральном банке ...»).