Денежная система

 

ТЕМА 1: Деньги, денежное обращение  и денежная система

1. Деньги

1. Сущность и история денег. 

2. Эволюция и виды денег.

3. Функции денег

2. Денежное обращение

1. Денежная масса. Скорость обращения денег

2. Организация налично-денежного обращения (НДО)
3. Организация безналичного денежного обращения (БДО)
4. Закон денежного обращения

3. Денежная система

4. Инфляция: ее виды, измерители и предотвращение

1 Деньги

1. Сущность и история денег

Деньги – это специфический товар, выражающий функцию всеобщего эквивалента.

Сущность денег  выражается в единстве трех свойств:

• всеобщей непосредственной обмениваемости;
• кристаллизации меновой стоимости;
• материализации всеобщего рабочего времени.

Деньги появились как  результат развития обменных отношений.

Продукт – объект, произведенный для потребления.

Товар – объект, произведенный для обмена.

Во времена натурального хозяйства было характерно производство продукции для собственного потребления. Обмен касался лишь случайно оставшихся излишков. Общественное разделение труда (выделение земледелия, скотоводства и ремесел) привел к необходимости обмена продуктами труда, т.е. товарному производству. Обмен – это движение товара от одного товаропроизводителя к другому на основе эквивалентности. Отсюда возникла необходимость соизмерения обмениваемых товаров. В силу того, что эти товары имели разный вид, форму, качество и назначение, требовалась единая общая основа для их соизмерения.

Такой основой стала стоимость товаров, т.е. общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре. В силу того, что на каждый товар затрачивается разное количество труда, товары имеют разную стоимость.

Меновая стоимость – способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях, т.о. обеспечивается количественное сравнение товара.

Потребительская стоимость – способность продукта удовлетворять какую-либо потребность человека.

В результате эволюционного  развития обмена товаров происходило  развитие форм стоимости. Формы стоимости – процесс становления и развития товарно-денежных отношений.

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 1.

Развитие  форм стоимости.

 

N п/п	Форма стоимости	Характеристики
	Простая (случайная) форма  стоимости.	свойственна для натурального хозяйства, когда случайный избыток товаров попадал на рынок. меновая стоимость сильно колебалась от времени и места. пример: 1 мешок зерна = 1 овца
	Развернутая форма стоимости	большее разделение труда, больше товаров на рынке; больше товаров-эквивалентов; пример: 1 мешок зерна = 1 овца      = 1 топор      = 1 аршин холста
	Всеобщая форма стоимости	товар становится главной  целью производства; обмен товаров на всеобщий товар-эквивалент; пример: всеобщий товар  эквивалент – скот, меха, слоновая кость  и т.д.
	Денежная форма стоимости	всеобщий товар-эквивалент – металл; продолжительное время монополии этого товара-эквивалента; выделяется меновая  стоимость товара-эквивалента и  скрывается его потребительская стоимость. пример: всеобщий товар  эквивалент – золото, серебро.

 

Пройдя длительный исторический путь, общество пришло к тому, что деньги должны отвечать определенным требованиям:

• Портативность;
• Долговечность;
• Делимость;
• Стандартизованность;
• Узнаваемость.

Современные деньги стали  результатом длительного процесса развития. На протяжении веков деньги изменялись. В эволюционном развитии деньги прошли стадии от монет (золото, серебро, медь) до бумажных, затем – кредитных и, наконец, электронных денег.

До появления денег  как таковых их роль выполняли  товары: ракушки, скот, шкуры, украшения. Русское слово "товар" произошло от тюркского – скот (тавр – бык). Обычно мерой стоимости и средством платежа были предметы, обладающие развитым потребительским спросом. Например, в древней Элладе рабы оценивались в 4 быка, а жертвенный треножник – в 12 быков. Даже еще в позапрошлом веке на Аляске брюки стоили шесть шкур бобра. В Сибири главной единицей ценности всегда был соболь. Знаменитый путешественник Пржевальский писал, что в Монголии деньгами служил кирпичный чай, Пржевальский платил за барана 12-15 кирпичей чая, за верблюда – 120-150, за китайскую трубку – 2-5.

В конечном итоге роль денег закрепилась за золотом. Этому  послужили специфические особенности золота: химически инертный металл, не изменяет своих качеств, хорошо делится, цена зависит только от его объема на мировом рынке.

Считается, что самые первые монеты появились в Китае и в древнем Лидийском царстве в 7 веке до н.э.. Недаром имя лидийского царя Креза вошло в поговорку как синоним богатства. Около 5 века до н.э. персидский царь Дарий ввел государственную чеканку монет и заменил бартер обменом с использованием монет, тогда же появились первые законы, карающие фальшивомонетчиков.

Первые бумажные деньги тоже появились в Китае в 7 веке н.э., т.к. бумагу изобрели китайцы (примерно 100 год н.э.). Сначала это были особые расписки, выпускаемые либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо свидетельства об уплаченных налогах, которые хранились на счетах в центрах провинций, а не в столице. Бумажные деньги производили большое впечатление на путешественников, посещавших Китай. Например, Марко Поло писал, что выпуск бумажных денег – это новый способ достижения той цели, к которой так давно стремились алхимики. В 13 веке правительство Чингиз-хана свободно обменивало бумажные деньги на золото, поэтому подделка бумажных денег приносила большие доходы и считалась страшным преступлением. Тому, у кого находили фальшивые бумажные деньги, отрубали руку, а повторно – голову.

В России первой весовой счетной единицей была гривна. Это был серебряный брусок, весивший 204,75 граммов. В последствии гривна получила название рублевой гривенки – от слова рубить. Первое официальное упоминание о рублевой гривенке относится к 1316 г. Половина слитка рубля весом около 100 граммов называлась полтина. Упоминание о полтине относится к 1382 г. Начиная от Дмитрия Донского до Петра 1, деньги на Руси чеканились из серебряной проволоки, полученной из слитков. Деньги чеканились во многих городах: Москве, Новгороде, Пскове, Твери, Рязани, Суздале, Можайске, Ярославле и др.

С 1468 г. появился новый  денежный счет по десятичной системе, а в 1533 г., когда правила Елена Глинская, а князем Московским был ее 3-х летний сын Иван, впоследствии Грозный, была проведена денежная реформа и в рубле стало не 200 монет, а 100. Монета получила название копейной (т.к. на ней был изображен всадник с копьем), или копейкой. Чеканились и половина копейки (называли ее мечевой, т.к. на ней был изображен всадник с мечем), и одна четвертая копейки – на монете была изображена птица.

На Руси ходили следующие  названия монет:

3 коп. – алтын;

10 коп. – гривенник;

15 коп. – пятиалтынник;

20 и 25 коп. – четвертаки.

50 коп. – полтинник;

Систематизируя исторические этапы развития денежного обращения, можно выделить общие для всех древних цивилизаций этапы от бартера к монетам из благородных металлов. Но исторические периоды можно обозначить очень примерно, т.к. развитие обществ неоднородным было. Одно государство уже чеканило монету, а соседи в качестве денег пользовались скотом. Одни цивилизации сменяли другие, зачастую начиная свой собственный путь с более низкой ступени развития. Даже в одном и том же государстве использовались деньги, принадлежащие к разным этапам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2

Основные  исторические этапы развития денежного  обращения

 

№	Этап	Положительные стороны	Отрицательные стороны	Исторический период
1	Товарный обмен	Приобретался нужный товар; Нет товаров-посредников.	Порча товара; Долгий процесс поиска нужного товара; Неделимость товара.	Первобытно-общинный строй
2	Товарный обмен с  выделением товара-эквивалента	Выделяются счетные  единицы; Закрепляются соотношения, в которых обмениваются товары.	Порча товара; Неоднородность; Плохая транспортабельность Неделимость.	Первые цивилизации- 500 до н.э.
3	В качестве товара-эквивалента – драг. металлы (Au, Ag, Cu) – форма не имеет значения	Хорошая делимость; Транспортабельность; Однородность; Долговечность.	Проблема оценки содержания металла; Деление слитка при мелких операциях.	7000 до н.э. – начало  н.э.
4	Чеканка монет Полноценные деньги	Государственная чеканка гарантировала качество денег (вес, проба).	Истираемость монет; Ограниченность мировых запасов драг. металлов; Не обслуживался мелкий товарооборот.	7 в. до н.э. – 30-е  г. 20 в.
5	Распространение разменной  монеты	Обслуживается мелкий товарооборот; Решается проблема истираемости и ограниченности запасов драг. Металлов.	Инфляционные процессы; Медные бумы (Россия).	Средние века – настоящее  время
6.	Введение бумажных денег, разменных на золото	Малые издержки производства. Хорошая обращаемость.	Усугубление инфляционных процессов.	13 век – настоящее время
7.	Бумажные деньги не размены  на золото.	Деньги стали средством  обращения, полностью оторванным от товара.	Возникновение гиперинфляции.	С сер. 20 в.
8.	Электронные деньги	Быстрый перевод средств  из одной валюты в другую; Удобство в обслуживании как мелких, так и крупных покупок.	Необходимы устройства считывания информации и информационная система обработки данных.	С 70 г. 20 в.

 

2. Эволюция и виды денег

Общая схема видов  денег представлена ниже на рис. 1.

НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ – деньги, имеющие материальную форму, номинал, передача осуществляется из рук в руки и не требует оформление дополнительных документов.

БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ – деньги на счета в банках, принадлежащие физическим или юридическим лицам. Операции с этими деньгами ведет банк по поручению клиента. Центральный банк организует безналичное денежное обращение и устанавливает формы платежных документов.

В Российской Федерации  формы платежных документов регламентируются Положением № 2-П Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

МОНЕТА – слиток металла (золота, серебра, меди и др.), имеющий установленный законом весовое содержание и форму и являющийся средством обращения и платежа. Вес металла в монете и его проба удостоверяются государственным штемпелем.

Монета, как правило, имеет  круглую форму и в ней различают  лицевую сторону – аверс, оборотную – реверс и обрез – гурт.

 

Рис. 1. Виды денег

 

Виды монет:

Полноценная монета – монета, содержащая драгоценный металл в количестве, соответствующем ее номинальной стоимости и стоимости чеканки.

Неполноценная монета – монета, номинальная стоимость которой превышает стоимость содержащегося в ней металла и стоимость чеканки. Разница между номинальной стоимостью монеты и стоимостью металла плюс чеканка, получаемая Казначейством в виде прибыли называется – сеньораж. В разные времена к сеньоражу прибегали правительства разных стран для покрытия государственных расходов при нехватке золота, что вызывало недовольство граждан.

Деньги как всеобщий эквивалент при товарном обмене играют мимолетную роль. Именно поэтому создаются предпосылки для появления знаков стоимости, с появлением которых происходит полный отрыв денег от их товарной стоимости. Знаки стоимости – разменная монета, бумажные деньги.

Разменная монета – знак стоимости, номинальная стоимость которой не зависит от стоимости металла для ее изготовления. Она появилась для обслуживания мелких платежей и являлась дробной единицей полноценной обращающейся монеты. В современных условиях разменная монета изготавливается главным образом из медно-никелевого, медно-цинкового и алюминиевого сплавов.

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ – являются знаками стоимости, представителями полноценных денег, т.е. они как бы замещают находившиеся ранее в обращении золотые и серебряные монеты. Под обеспечение таких денег в эмиссионном банке хранится золотой запас, который может быть выдан при предъявлении бумажных денег. Соотношение обмена «денежная единица – масса золота (серебра)» устанавливается государство законодательно и меняется не часто. Например: 1792 г. США 1$ = 1,6 г. золота, 1922 г. российский червонец – 7,74 гр. золота.