Доходы и прибыль коммерческого банка на примере КБ «БУМ-БАНК», ООО, филиал г. Нальчик

Организационная структура  управления коммерческого банка "Бум-банк" ООО является функциональной, в ней  выделены два элемента - структура  управления и структура его функциональных подразделений и служб (рис 1).

Органы управления Банка  обеспечивают бесперебойное эффективное  руководство коммерческой деятельностью. Функциональные подразделения обеспечивают практическую деятельность банка.

Органами управления Банком являются:

− общее собрание участников Банка;

− Совет банка;

− Правление Банка;

− Кредитный комитет;

− ревизионная комиссия.

 

 

 

Рис.1 Организационная структура коммерческого банка "Бум-Банк"

Высшим органом управления Банком является общее собрание участников банка "Бум-банк" ООО. Общее собрание участников Банка осуществляет общее  руководство деятельностью банка, определяет цели и стратегию развития банка.

Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции собрания:

− внесение изменений и  дополнений в Устав общества;

− реорганизация;

− определение количественного  состава директоров;

− увеличение уставного  капитала;

− образование исполнительного  органа;

− утверждение аудитора и др.

Эти вопросы не могут быть переданы на решение Совету банка. Общее  руководство деятельностью банка  осуществляет Совет банка. Совет  банка:

− определяет приоритетные направления деятельности банка;

- рассматривает проекты кредитных и других планов банка;

− утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка;

− рассматривает вопросы  об открытии и закрытии филиалов банка;

− формирует состав Правления  банка;

− контролирует работу Правления  банка и др.

Руководство текущей деятельностью  банка осуществляется коллегиальным  исполнительным органом - Правлением банка.

Правление банка избирается общим собранием участников банка  сроком на 5 лет. Членом правления банка  может быть только физическое лицо, которое может не являться участником банка.

Полномочия Правления  банка:

− организует и осуществляет руководство оперативной деятельностью  банка;

− предварительно готовит  все вопросы деятельности банка, которые, согласно уставу, подлежат рассмотрению общим собранием банка или  наблюдательным Советом банка;

− обеспечивает выполнение решений общего собрания участников банка и наблюдательного совета банка;

− решает вопросы открытия дополнительных офисов банка (его филиалов);

− решает вопросы руководства  деятельностью структурных подразделений  банка, его филиалов;

− решает вопросы проведения операций банка, учета, отчетности, внутреннего контроля;

− оперативно регулирует процентные ставки по активным и пассивным операциям  банка в рамках требований денежно-кредитной  политики Банка России;

− принимает решение об отнесении льготных, переоформленных, а также недостаточно обеспеченных и необеспеченных ссуд при осуществлении  их классификации в более низкие группы риска;

− решает вопросы подбора  и использования кадров;

− утверждает положения  о структурных подразделениях банка;

− рассматривает и утверждает проекты служебных и должностных  инструкций, других внутренних нормативных  актов банка;

− рассматривает и решает другие вопросы деятельности банка в пределах своей компетенции.

Единоличным исполнительным органом банка является председатель правления банка, который избирается общим собранием участников банка  сроком на 5 лет. Председатель правления банка руководит всей текущей деятельностью банка согласно полномочиям, предоставленным общим собранием участников банка.

Председатель правления  банка:

− без доверенности действует  от имени банка, в том числе  представляет его интересы и совершает  сделки;

− утверждает служебные  и должностные инструкции;

− выдает доверенности на право  представительства от имени банка, в т.ч. доверенности с правом передоверия;

− утверждает сметы, а также  планы доходов, расходов и прибыли  банка;

− издает приказы о назначении на должность работников банка, о  переводе и увольнении, устанавливает  должностные оклады, применяет меры поощрения и налагает дисциплинарные взыскания.

При Правлении банка создается  Кредитный комитет. В функции  Кредитного комитета входят:

− разработка кредитной  политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;

− подготовка заключений по предоставлению ссуд;

− рассмотрение вопросов, связанных  с инвестированием и ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается Общим собранием акционеров. Порядок  деятельности комиссии определяется внутренними  документами общества, утверждается общим собранием собственников  банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Совета банка и Правления банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Ревизионная комиссия подотчетна общему собранию акционеров.

Для обеспечения гласности  в работе коммерческого банка  и доступности информации об его  финансовом положении годовые балансы  банков, утвержденные Общим собранием  акционеров, а также отчет о  прибылях и убытках должны (после  подтверждения достоверности предоставленных  в них сведений аудиторской организацией) публиковаться в печати.

Функциональные подразделения  и службы, осуществляющие практическую деятельность коммерческого банка "Бум-банк" ООО создаются в  соответствии с приказом председателя правления банка, в котором определяется организационно-управленческая структура  банка и распределение обязанностей по руководству деятельностью банка  и его филиала между председателем  правления банка и его заместителями.

Для осуществления операций и хранения денежных средств у  банка "Бум-банк" ООО открыт корреспондентский  счет в ГРКЦ г. Нальчика Национального  банка КБР и корреспондентский  счет в кредитной организации  г. Москвы.

Банк осуществляет пассивные  операции по мобилизации свободных  денежных средств организаций независимо от форм собственности и хранит их на расчетных, текущих и иных счетах, может привлекать, размещать денежные средства других коммерческих банков в форме депозитов и кредитов.

Возврат денежных средств  юридическим лицам производится в соответствии с договором. Выдача вкладов производится по их требованию.

Платежи со счетов клиентов, включая платежи в бюджет и  на оплату труда, осуществляется банком в очередности, установленной действующим  законодательством.

Списание средств со счетов клиентов производится по их указанию, либо по решению суда, либо арбитражного суда.

"Бум-Банк" предлагает  своим клиентам спектр банковских  услуг:

− открытие счетов юридическим  и физическим лицам, расчетно-кассовое обслуживание в российских рублях и  иностранной валюте;

− прием вкладов и депозитов  до востребования в рублях и иностранной  валюте от физических и юридических  лиц;

− осуществление платежей, включая срочные, по России и за рубежом; -перевод денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, в том числе в иностранной валюте;

-возможность предоставления  овердрафта по счету;

− валютно-обменные операции со свободно конвертируемым валютами;

− проведение конверсионных  операций в день подачи заявления;

− обслуживание экспортно-импортных  операций;

− предоставление и обслуживание банковских карт международных платежей систем "VIZA" и "MasterCard", в том числе корпоративных;

− моментальные переводы для  частных лиц без открытия счета  по системе "Western Union" ;

− кредитование государственных, корпоративных и индивидуальных частных предпринимателей;

− выставление и подтверждение  всех видов документарных аккредитивов;

− покупка и продажа  банковских и корпоративных банковских и корпоративных векселей;

− автоматизация расчетов с помощью системы электронного документооборота "Клиент - Банк";

− предоставление в аренду индивидуальных сейфов для хранения документов и ценностей физическим и юридическим лицам с высокой  гарантией надежности и безопасности;

− прием взносов страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

− выплата пенсий пенсионерам;

− прием коммунальных и  иных платежей у населения;

− индивидуальный подход к  каждому клиенту;

− консультации по валютному  регулированию;

− консультации по работе на рынке ценных бумаг.

Устойчивость и надежность банка базируется на сформированных многими годами корпоративных принципах  работы, которые остаются неизменными  — внимательное отношение к клиентам, понимание их потребностей, выполняют  свои обязательства вне зависимости  от внешних обстоятельств.

Практическое подтверждение  тому - безусловное доверие со стороны  клиентов, сотрудничество с которыми проверено в самых непростых  ситуациях.

Принципиальная ориентация на ведение честного и открытого  бизнеса во взаимоотношениях с клиентами, служит надежным фундаментом для  дальнейшего развития Бум-Банка.

Правильный баланс в соблюдении коммерческих интересов банка и  партнеров в сочетании с возможностью предоставления клиентам максимально широкого спектра качественных услуг определяют нынешние позиции банка.

Банк, помимо перечисленных  выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

− выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающее  исполнение обязательств в денежной форме;

−приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

− осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

− осуществлять операции с  драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

− предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам  специальные помещения или находящиеся  в них сейфы для хранения документов и ценностей;

− лизинговые операции;

− оказывать консультационные и информационные услуги.

В соответствии с лицензией  Банка России коммерческий банк "Бум-банк" ООО вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с  ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета; с иными  ценными бумагами, осуществление  операций с которыми не требует получения  специальной лицензии в соответствии с федеральными законами.

Коммерческий банк "Бум-банк" ООО не может заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций  — клиентов банка, территориально удаленных  от места расположения коммерческого  банка, он может организовывать филиалы  и представительства.

Коммерческий банк "Бум-Банк" ООО на протяжении всего периода  функционирования является одной из самых стабильных кредитных организаций, которая по основным показателям  деятельности занимает ведущее место  среди банков республики.

По данным рейтинга, опубликованного  на Web –сайте http.\\finmarrst. ru., размерам собственного капитала банк занимает 1 место среди самостоятельных банков КБР.

Привлекательные процентные ставки и удобные условия делают "Бум-банк" оптимальным финансовым партнером для любого вкладчика, заинтересованного в эффективном  и надежном использовании собственных  денежных средств.

Устойчивость и надежность банка базируется на сформированных многими годами корпоративных принципах  работы, которые остаются неизменными  — внимательное отношение к клиентам, понимание их потребностей, выполняют  свои обязательства вне зависимости  от внешних обстоятельств.

Устойчивость банка и  эффективность его деятельности во многом зависят от качества управления текущими активами. Анализ динамики состава  и структуры активов баланса  дает возможность установить размер абсолютного и относительного прироста или уменьшения, как в целом, так  и отдельных его видов. Прирост  либо уменьшение актива свидетельствует  о расширении, либо сужении деятельности предприятия.