Этапы развития и содержание финансов на разных уровнях экономики

Внешняя  несбалансированность  торговых  операций  и  ограничения по  ее  финансированию  привели  к  необходимости  ужесточения монетарной  политики.  С  этой  целью  были  увеличены  ставка рефинансирования  и  процентные  ставки  по  постоянно  доступным инструментам  Национального  банка,  что  обусловило  повышение процентных ставок на краткосрочном денежном рынке.

Принятые в кризисный период  меры монетарной политики наряду с адекватными  мерами  бюджетной  и  макроэкономической  политики позволили обеспечить финансовую и макроэкономическую стабильность, сохранить  условия  для  быстрого  возврата  экономики  к  высоким устойчивым темпам роста.

По  мере  выхода  мировой  экономики  из  кризиса,  постепенного восстановления  экономик  стран – основных  торговых  партнеров Республики Беларусь и укрепления позитивных тенденций в экономике и финансовой сфере страны усилилась направленность денежно-кредитной политики  на  создание  благоприятных,  стабильных  финансовых  условий для  развития  экономики.  В 2010 году  Национальный  банк  продолжил постепенное снижение общего уровня процентных ставок. Кроме  того,  были  реализованы  важные  меры  по  формированию основы стабильной работы банковского сектора, в том числе: принят Декрет Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 г. № 22  ”О  гарантиях  сохранности  денежных  средств  физических  лиц, размещенных  на  счетах  и (или)  в  банковские  вклады (депозиты)“ (Национальный  реестр  правовых  актов  Республики  Беларусь, 2008 г., № 265, 1/10194); увеличен  до 25 млн.  евро  минимальный  размер  нормативного капитала для  действующих  банков,  привлекающих  денежные  средства физических лиц во вклады (депозиты); введены  дополнительные  требования  к  формированию  банками специальных резервов по активам, подверженным кредитному риску.

Возможности  наращивания  финансового  потенциала  банковского сектора  в  значительной  мере  определялись  складывающимися макроэкономическими  условиями,  эффективностью  функционирования секторов экономики, состоянием бюджетной сферы государства.  

За  прошедшее  пятилетие  активы и  капитал  банков  увеличивались темпами,  превышающими  темпы  роста  валового  внутреннего  продукта (далее – ВВП)  и  инвестиций  в  основной  капитал,  возросло  доверие  к банкам со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

В целях повышения эффективности функционирования банковской системы, создания условий для внедрения новых технологий, расширения финансового  потенциала  банковского  сектора,  повышения  его конкурентоспособности,  а  также  увеличения  количества  и  улучшения качества  осуществляемых  банковских  операций  и  оказываемых  услуг  с 1 сентября 2008 г.  был  увеличен  размер (квота)  участия  иностранного капитала  в  банковской  системе  Республики  Беларусь  с 25 до 50 процентов.

Либерализация  условий  привлечения  иностранных  инвестиций  в банковский  сектор  привела  к  росту  доли  иностранных  инвестиций  в совокупном уставном фонде банков с 9,3 процента на 1 января 2005 г. до 24,02 процента на 1 января 2011 г. Совокупный  зарегистрированный  уставный  фонд  по  банковскому сектору за 2005 – 2010 годы увеличился на 9,06 трлн. рублей и на 1 января 2011 г.  составил 12,02 трлн.  рублей (4 млрд.  долларов  США  в эквиваленте). Объем  нормативного  капитала  банковского  сектора  за 2005 год – 2010 годы увеличился в 4,4 раза в номинальном выражении и на 1 января 2011  г.  составил 17,63 трлн.  рублей.  Нормативы  достаточности нормативного  капитала (не  менее 8 процентов)  выполнили  все  банки (фактически на 1 января 2011 г. – 20,45 процента).

Банковский сектор оказывал нарастающую финансовую поддержку реальному  сектору  экономики.  Значительные  кредитные  ресурсы предоставлялись  банками  на  поддержку  инвестиционных  проектов, направленных  главным  образом  на  модернизацию  производства  и структурную  перестройку  экономики.  Банки  осуществляли  кредитную поддержку организаций в ходе реализации государственных программ по развитию  приоритетных  секторов  экономики,  в  первую  очередь строительства  жилья,  и  увеличению  производственных  инвестиций.

Требования банков к экономике увеличились в 7 раз и на 1 января 2011 г. составили 92,88 т рлн.  рублей.  Соотношение  требований  банков  к экономике  к  ВВП  возросло  с 20,3 процента  на 1 января 2005 г.  до 57 процентов на 1 января 2011 г. Ресурсы  банков  в  белорусских  рублях  и  иностранной  валюте  за 2005 – 2010 годы увеличились в 6,2 раза и на 1 января 2011 г. составили 127,54 трлн.  рублей.  Соотношение  ресурсов  банков  к  ВВП  выросло  с 31,5 процента  на 1 января 2005 г.  до 78,3 процента  на 1 января 2011 г.  Однако,  несмотря  на  существенный  рост  банковского  сектора  в рассматриваемый  период,  его  масштабы  по-прежнему  уступают масштабам банковских систем сопредельных стран.

Проводимая  денежно-кредитная  политика  в  значительной  мере способствовала  росту  депозитов  в  банках.  За  2005 – 2010 годы  общий объем депозитов физических лиц возрос в 4,2 раза и на 1 января 2011 г. составил 22,96 трлн. рублей.

Анализ финансовых результатов за 2010 – 2012 гг.

Таблица 2.3  Иностранные инвестиции в Республику Беларусь

Показатели	2010	2011	2012	Изменения, %
1	2	3	4	5
Объем иностранных инвестиций, поступивших в реальный сектор экономики Республики Беларусь1), тыс. долларов США	9085453.1	18878563.9	14329797.3	157.7
В том числе
Прямые	55696386.6	13248022.3	10358384.7	18.59
Портфельные	1840.0	2288.8	23375.9	92.12
Прочие	3514226.5	5628252.8	3948036.7	112.3

 

Объем иностранных инвестиций в 2012 году по отношению к 2010 году возрос на 57.7%, из них рост прямых инвестиций составил 18.59%, портфельных 92.12%, прочих 12.3%. Это связано с выравниванием экономики в посткризисный период.

 Таблица 2.4 Чистое поступление, изъятие (-) иностранных инвестиций

Показатели	2010	2011	2012
1	2	3	4
Чистое поступление, изъятие (-) иностранных инвестиций, тыс. долларов США	425 216,3	4 053 421,6	417 935,9
в том числе:
прямые	360 575,0	2 159 295,3	-88 751,1
портфельные	665,8	1 718,2	-1 324,6
прочие	63 975,5	1 892 408,1	508 011,6

 

 

Таблица 2.5 Состояние расчетов в Республике Беларусь (на конец года, миллиардов рублей

Показатели	2010	2011	2012
1	2	3	4
Дебиторская задолженность	49 457,2	107 058,1	155 104,6
из нее просроченная	7 387,3	11 616,9	17 174,6
Удельный вес просроченной дебиторской задолженности в общей сумме дебиторской задолженности, %	14,9	10,9	11,1
Кредиторская задолженность	57 785,2	140 188,0	182 686,3
из нее просроченная	6 217,0	10 325,0	14 958,4
Удельный вес просроченной кредиторской задолженности в общей сумме кредиторской задолженности, %	10,8	7,4	8,2
Задолженность по кредитам и займам	75 880,6	157 992,2	215 553,9
из нее просроченная	747,7	1 359,9	1 351,9

Удельный вес просроченной дебиторской задолженности в 2012 году уменьшился на 3.8% по отношению к 2010 году; кредиторской задолженности за этот же период на 2.6%.

Таблица 2.6 Рентабельность продаж (в процентах)

	2010	2011	2012	Изменения
1	2	3	4	5
Республика Беларусь	6,0	10,4	9,6	3,6
Области:
Брестская	4,7	8,7	7,7	3,0
Витебская	3,1	7,4	8,0	6,9
Гомельская	6,8	10,5	9,8	3,0
Гродненская	5,3	8,2	9,4	4,1
г.Минск	6,5	9,4	9,3	2,8
Минская	9,6	20,1	14,0	4,4
Могилевская	4,1	7,7	7,3	3,2

 

 Рентабельность продаж по  республике выросла на 3,6% - это  связано с возросшей потребительской способностью потребителей.

Таблица 2.7 Валовой внутренний продукт

	2010	2011	2012	Изменения
1	2	3	4	5
Валовой внутренний продукт:
в текущих ценах, млрд. руб.	164476	297158	527385	362909
в сопоставимых ценах, в процентах к предыдущему году	107,7	105,5	101,5	-6,2
Валовой внутренний продукт на душу населения, тыс. руб.	17330	31368	55724	38394