Кредитные риски. Методы защиты от кредитных рисков

6. В целях реализации  программы по развитию «Образовательного кредита», увеличению количества предоставленных кредитов и остатка ссудной задолженности по данному продукту принять участие в собраниях со студентами высших и средних профессиональных учебных учреждений, расположенных на территории, обслуживаемой ОСБ, по разъяснению условий предоставления «Образовательного кредита», обеспечить выступления сотрудников банка по условиям образовательного кредита на родительских собраниях в школах, участие в «Днях открытых дверей», проводимых ВУЗами, техникумами, лицеями.

Продолжить информационную работу с населением с предложением получения кредита на развитие личного  подсобного хозяйства в филиалах Сбербанка России, в качестве одного из преимуществ подчеркивать наличие ВСП практически во всех населенных пунктах ЧР, удобство в оформлении и обслуживании кредита (нет необходимости выезжать в другие населенные пункты для погашения кредита).

Провести рабочие встречи  с главами администраций и сельских поселений по вопросам кредитования населения за счет кредитных программ Сбербанка России.

Организовать проведение рекламных недель по кредитным продуктам  Сбербанка России во внутренних структурных  подразделениях ОСБ на территории ЧР не реже 2 раз в квартал.

Продолжить работу по организации выездных рабочих мест на предприятиях, организациях с целью  консультирования потенциальных клиентов на местах и приближения услуг  по кредитованию к потребителю.

Организовать работу по направлению предложений по сотрудничеству в области корпоративного кредитования корпоративным клиентам, находящимся на РКО и не являющимися заемщиками банка, обеспечить проведение (по результатам годовой отчетности за 2010 год предприятий-заемщиков банка) анализа и установление лимитов кредитования по схеме «Корпоративный кредит».

Организовать работу по размещению рекламной информации о кредитных продуктах Сбербанка  России в «корпоративных» газетах крупных предприятий и организаций, районных газетах и пр.

Продолжить работу по консультированию клиентов и приему заявок через операционно-кассовых работников ОСБ.

Осуществлять постоянный контроль за величиной формируемого РВПС по кредитам, предоставленным  физическим лицам, провести анализ кредитов с просроченной задолженностью сроком свыше 30 дней, предпринять меры по погашению просроченной задолженности по кредитам, находящимся в группах обесцененных требований.

Обеспечить рассмотрение вопроса о структуре и динамике РВПС по ОСБ не реже 1 раза в полугодие, провести пофакторный анализ причин роста в 2010 году количества кредитов, содержащих просроченную задолженность по платежам свыше 90 дней, в остатке ссудной задолженности физических лиц, разработать и утвердить на кредитном комитете ОСБ план мероприятий по сокращению задолженности, находящейся в группах обесцененных требований свыше 90 дней.

Усилить контроль за сроками  рассмотрения кредитных заявок и  выдачи кредитов, обеспечить максимальную выдачу по принятым заявкам на контрольные  даты.

Обеспечить основные точки реализации розничных кредитных продуктов интернет-киосками.

Рассмотреть вопрос о  развитии операций кредитования частных  клиентов на Совете отделения.

Рассмотреть возможность  организации системы аудио информирования в клиентских залах об основных условиях кредитования, возможностях погашения кредитов и т.д.

Обеспечить контроль за выполнением дополнительными  офисами отделений Сбербанка  России на территории Чувашской Республики установленных показателей бизнес-плана  по кредитным продуктам, проведение селекторных, рабочих совещаний, заслушивание на заседании коллегиального органа отделения и др., своевременное принятие мер, направленных на обеспечение выполнения показателей бизнес-плана.,

Провести обучение операционно-кассовых работников, консультантов и других категорий сотрудников основным условиям кредитования населения.

Обеспечить строгий  контроль за обновлением рекламно-информационных материалов по кредитованию частных  клиентов в дополнительных офисах, операционных кассах вне кассового  узла и на рабочих местах кредитных инспекторов и консультантов ОСБ, за достаточностью и качеством рекламного материала, размещаемого в ВСП, автосалонах, местах массовых скоплений граждан.

Строго соблюдать требования регламентов Сбербанка России при  проведении операций кредитования юридических и физических лиц в части сопровождения кредитных договоров, проведения детального анализа финансового состояния заемщиков, целевого использования кредитов, контроля за состоянием заложенного имущества.

Соблюдение установленных  минимальных ставок по размещению кредитных ресурсов.

Заключение

Под банковским риском понимается присущая банковской деятельности возможность  понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности  вследствие наступления неблагоприятных  событий, связанных с внутренними и (или) внешними факторами.

Особенность банковского  риска, тесно связанного с сущностью  банковской деятельности, состоит в  том, что он, отображая как процесс  производства, так и обращение  общественного продукта, проявляется  и в сфере обмена, в платежном обороте.

Банковские риски —  это непосредственно кредитный, процентный и валютный риски, а также  риск несбалансированной ликвидности. Кроме этих видов рисков, составляющими  общего финансового риска коммерческого  банка являются и внешние риски, к которым можно отнести отраслевые риски, риски региона или страны, риски финансовой устойчивости заемщиков.

Система управления банковскими  рисками — это совокупность приемов (способов и методов) работы персонала  банка, позволяющих обеспечить положительный финансовый результат при наличии неопределенности в условиях деятельности, прогнозировать наступление рискового события и принимать меры к исключению или снижению его отрицательных последствий.

Управление банковскими  рисками должно осуществляться как  на индивидуальной, так и на консолидированной основе. Кредитные организации, имеющие филиальную сеть, должны уделять повышенное внимание вопросам управления рисками , связанными с деятельностью филиалов.

Кредитным организациям следует уделять больше внимания управлению операционными и правовыми рисками , а также рисками несоблюдения требований информационной безопасности. Существенное значение имеет также минимизация риска потери деловой репутации, важнейшим условием которой является соблюдение банками принципа «знай своего клиента».

Список литературы

1. Конституция Российской Федерации : принята всенар. голосованием 12 дек. 1993 г. - М. : Норма : Норма-Инфра-М, 2010. - 128 с.
2. О банках и банковской деятельности : федер. закон Рос. Федерации от Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1996. - № 6. - Ст. 492.
3. О порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц: инструкция Сбербанка России от 22 декабря 2006 г. № 1-Зр. Перечень вкладов Сбербанка России для физических лиц // http://sberbank.ru
4. О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года : заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 5 апреля 2011 г. // Вестник Банка России. - 2011. - 20 апр.
5. Балабанов И. Т. Банки и банковская деятельность. - СПб.: ПИТЕР. -2010. - 332с.
6. Банковское дело: Учебник./ Под ред. А. А. Колесникова. - М.: Финансы и статистика. - 2009. - 576с.
7. Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика. - 2012. - 672с.
8. Батракова Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка. -М.: Логос. - 2007. - 152с.
9. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. - М.: Спарк. - 2011. -335с.
10. Годовой отчет Сбербанка России за 2012.//http://www.sbrf.ru
11. Казьмин А.И. Сбербанк России: надежность проверенная кризисом // Деньги и кредит. - 2011. - № 9, С. 9-11
12. Кузавкова, Л. В. Банковские операционные риски: совершенствование методов управления / Л. В. Кузавкова // Труд и социальные отношения. - 2011. - № 3. - С. 111.
13. Кулыгина, О. И. Оценка рыночной стоимости банка: риски, связанные с возможным нарушением кредитной организацией федерального законодательства / О. И. Кулыгина // Экономические стратегии. - 2010. - № 9/10. - С. 86-93.
14. Лямин, Л. В. Проблемы управления рисками, связанными с электронным банкингом / Л. В. Лямин // Банковское дело. - 2010. - № 10. - С.76-78.
15. Основные направления деятельности Сбербанка России. // Итоги реализации концепции развития Сбербанка России // http://sberbank.ru
16. Продолятченко, П. Стратегический характер рисков и основные направления банковского риск-менеджмента / П. Продолятченко // РИСК. - 2010. - № 4. - С. 396-399.
17. Саркисянц, А. Г. Российская банковская система: от Базеля II к Базелю III / А. Г. Саркисянц // Бизнес и банки. - 2010. - № 41. - С. 1, 4, 12.
18. Степанова, Н. В. Логико-вероятностная модель оценки кредитного риска физических лиц в коммерческом банке / Н. В. Степанова, Е. Д. Соложенцев, А. В. Рыбаков // Управление финансовыми рисками. - 2005. - № 4. - С. 24-28.
19. Уткин, В. С. Особенности управления рисками банковской кредитной организации - центрального контрагента на финансовом рынке / В. С. Уткин // Финансы и кредит. - 2010. - № 47. - С. 53-61.
20. Хакимова, Е. А. Вопросы управления банковск<s