Лекции по "Финансы и кредит"

Технические факторы воздействуют на структуру  и объем денежного оборота  только косвенно, но тем не менее их необходимо учитывать. К данным факторам относятся технические средства расчетов, позволяющие уменьшать количество времени, требуемое на проведение того или иного расчета, или производить сам расчет. К примеру, наличие широкого распространения технических средств обслуживания банковских пластиковых карт приводит к росту популярности данного средства платежа среди населения, а соответственно, к повышению используемости безналичных денежных средств. Увеличение частоты использования безналичных денежных средств приводит к уменьшению наличных денег в общей структуре денежного обращения и к изменению основных методов регулирования денежного оборота государства.

Важной характеристикой  денежного оборота является скорость его обращения. Это связано с  тем, что чем большее количество оборотов каждая денежная единица проделает  в течение определенного времени (например, года), тем меньшее количество денежных средств необходимо экономике  для нормального существования. Фактически скорость обращения денежной массы показывает скорость обращения  дохода.

Денежная  система административно-командной  экономики. Характеристика денежной системы  стран с рыночной экономикой

Денежная  система командно-административной экономики носит на себе яркий  отпечаток системы хозяйствования. Данная система характеризуется  слабым динамизмом и фактическим  регулированием всего процесса денежного  оборота. Государственным приказом устанавливается не только специфика  используемых средств обращения  и метод их выпуска в оборот, но и курс обмена и система учета  различных средств платежа. Контроль за массой наличных денег обеспечивается с помощью прямого планирования ее объемов и темпов роста. Так же директивно устанавливается обменный курс. Кроме того, в условиях жесткой централизации и всеобщего планирования понятие о денежном обращении было связано исключительно с наличными средствами. Путем составления кассового плана Госбанк СССР определял потребность народного хозяйства в наличных деньгах как в целом по стране, так и по регионам. Данный подход был основан на двух факторах:

1. глобальное планирование всех хозяйственных процессов, вытекающее из жесткой централизации власти;
2. идеологическое стремление к созданию общества без денежных средств как таковых.

Данная специфика  приводит к существованию одноуровневой  банковской системы, включающей по сути только центральный банк и его подразделения. Кроме того, в экономической системе подобного типа происходит частая замена денежного обращения прямыми товарными взаимозачетами между предприятиями и выдачей товаров по нормативно распределенным карточкам или талонам. Кроме того, данная система предполагает жесткое регулирование валютных отношений, приводящее к регламентации не только всех валютных операций, но и ограничению списка потенциальных собственников валюты других стран до минимума.

Яркой противоположностью денежной системы командно-административной экономики является денежная система  рынка. При данной системе курс валюты и ее распределение основаны на спросе и предложении, существующем на данное денежное средство. В данном случае используется двухуровневая банковская система, что позволяет применять  эффект банковского мультипликатора  и, соответственно, приводит к децентрализованному  выпуску денежных средств. Данная система  предполагает свободный обмен и  продажу любых валют при определении  их стоимости посредством рыночного  механизма взаимодействия спроса предложения. Здесь государственное регулирование  в данном случае сводится к эмиссии  наличных денег, установлению определенных норм относительно общего состояния  валютной системы государства и  установлению национальной валюты. Все  остальные вопросы не предполагают вмешательства государственных органов и решаются посредством взаимодействия конкретных, заинтересованных в данной сделке экономических субъектов. Следует учитывать, что в практике не существует чисто рыночной системы хозяйствования, в результате и денежная система стран бывает более ли менее ограничена со стороны государства. Тем не менее, данное ограничение более мягко и, как правило, использует рыночные механизмы воздействия, а не административное давление.

Вопрос 11.Понятие, генезис развития и типы денежных систем.

Понятие «денежная система», генезис развития денежных систем

Денежная  система представляет собой форму  организации денежного обращения, сложившуюся исторически и закрепленную законодательно. Другими словами, это  свод правил и норм денежного обращения, которые используются в конкретной стране в конкретный период времени.

Составной частью денежной системы является национальная валютная система. В зависимости  от формы, в которой денежные средства функционируют в экономике, различают  два типа денежных систем: система  металлического обращения и система  обращения денежных знаков.

Системы металлического обращения существуют в условиях непосредственного обращения денежного  товара (золото или серебро). При  этом данный металл выполняет все  функции денег, а существующие кредитные  деньги свободно разменны на металл.

В металлической  системе обращения денежных знаков различают период биметаллизма и  период монометаллизма. В данном случае биметаллизм характеризуется одновременным  использованием в экономических процессах двух благородных металлов, а монометаллизм знаменует переход к одному металлу как всеобщему эквиваленту. При этом при биметаллизме выделяют следующие разновидности:

1. система параллельной валюты - соотношение между золотом и серебром устанавливается стихийно на рынке;
2. система двойной валюты - соотношение между двумя металлами устанавливается государством в зависимости от спроса на данные металлы, а также экономической и политической ситуации в данном государстве;
3. система «хромающей» валюты - металлы присутствуют в экономической системе, но не на равных правах.

Как правило, государство вносит ограничения  на чеканку и использование серебряной валюты. Монометаллизм как система  функционирования только одного металла  также претерпела некоторые изменения:

1. золотомонетный стандарт - хождение полноценной золотой монеты, в которой и исчисляется стоимость товаров;
2. золотослитковый стандарт - золото отсутствует в обращении, но на него осуществляется обмен в больших количествах (в размере слитка);
3. золотовалютный (золотодевизный) стандарт - обмен денег производится только на валюты стран с золотослитковым стандартом.

После отмены золотого стандарта во всех его проявлениях  устанавливается система обращения  кредитных знаков, с последовательным формированием Бреттон-Вудской и Ямайской систем. Основная разница заключается в восприятии косвенной связи валют с потенциальным золотым содержанием. Бреттон-Вудская система еще учитывает номинальную роль золотых резервов и оставляет за золотом роль эквивалента при международных расчетах, в то время как Ямайская система окончательно отказывается от какой бы то ни было привязки к золотому металлу. Новая система денежных взаимоотношений характеризуется:

1. объявлением специальных прав заимствования (СДР) в качестве мировых денег и мировой счетной единицы;
2. большой ролью доллара США в системе расчета курса СДР;
3. золото окончательно утрачивает свою денежную роль, но остается как резерв государства и способ приобретения валютных единиц других стран.

Вопрос 12. Состояние и перспективы  развития денежной системы в РФ.

Денежная  система Российской Федерации

Денежная  система Российской Федерации имеет  долгий путь становления и формирования.

Появление первых денежных средств было ознаменовано развитием товарных отношений и  возрастающим неудобством существующего  товара - эквивалента, которым являлись шкуры куниц. Соответственно с этим первые денежные средства на Руси носили название «кун». Долгое время в России господствовало серебро в качестве основной валюты монометаллизма. Движение к золотому монометаллизму протекало  от серебряного через биметаллизм, что значительно отличается от развития денежных систем большинства стран.

Впоследствии  российская денежная система претерпевала многочисленные реформы и изменения.

Так, при Екатерине  Второй были введены в обращение  бумажные денежные средства, или ассигнации.

Чрезмерное  увлечение эмиссией данных денежных знаков привело к развитию инфляции. Впоследствии практически каждый правитель  изменял внешний вид денежных знаков, что создало к настоящему моменту целую науку о внешнем  виде купюр, их специфике в различные  годы. Социалистическая революция в  России привела к полному изменению  всей денежной системы. Особенно интересным представляется период Гражданской  войны, когда на территории страны ходили разнообразные денежные знаки, эмитированные  различными «правительствами» или  же вовсе не выпущенные никем. Например, на Чукотке присланный эмиссар использовал  в качестве денежных средств этикетки за собственной подписью до тех пор, пока не установилась жесткая власть и не были приделаны реальные денежные знаки.

Перевод экономики  на командно-административные рельсы привел и к реформированию денежной системы. По сути только название денежной единицы - рубль - осталось неизменным. Отныне вся денежная система формировалась, контролировалась и регулировалась самим государством посредством административного давления и приказов.

С перестройкой экономики начался и новый  этап в эволюции денежной системы  России. В настоящий момент денежная система функционирует в соответствии с законом о Центральном банке  Российской Федерации. Официальной  денежной единицей является рубль, причина  его курса устанавливается на рынке при существующей возможности  влияния на стоимость центрального банка и отсутствии привязанности  рубля к золоту или другим драгоценным  металлам. В обращении находятся  банкноты, металлические, электронные  денежные средства и другие формы  платежа. Исключительным правом эмиссии  наличных денег обладает Центральный  банк России, который отвечает за состояние  денежного обращения в стране и имеет возможности регламентации  деятельности коммерческих банков для  косвенного регулирования безналичной  эмиссии. Кроме того, центральный  банк является не зависимым от правительства  субъектом, что обеспечивает невозможность  использования эмиссии для покрытия бюджетного дефицита и гарантирует  от гиперинфляции.

Таким образом, в настоящий момент денежную систему  России можно назвать рыночной.