Медицинское страхование в России, проблемы его развития

Министерство образования и  науки

Российской федерации

Государственное бюджетное образовательное  учреждение

Высшего профессионального образования

«северо-восточный государственный  университет»

Факультет менеджмента, экономики и финансов

 

 

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине: Финансы

на тему: «Медицинское страхование в России, проблемы его развития»

 

 

 

 

Выполнил:

студент 3 курса

группы 

 

Руководитель:

Зав. кафедрой финансов, к.э.н.

Константинова О.Г.

 

 

 

 

 

 

 

 

Магадан 2012

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ 5

1.1. История развития медицинского страхования в России 5

1.2.Виды медицинского страхования в России 6

1.3. Финансирование медицинского страхования 8

1.4. Законодательная база медицинского страхования 11

2. РЕАЛИЗАЦИЯ ГОСУДАРСТВЕННОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ ФМС РФ 15

2.1. Анализ объемов финансовых ресурсов ФМС РФ 15

2.2. Проблемы медицинского страхования в России 18

3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ 20

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 26

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 28

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность. Человек в своей деятельности постоянно подвергается различным опасностям и рискам. Проблема предотвращения или уменьшения рисков, покрытия возможного ущерба была и остается чрезвычайно актуальной. Решить эту проблему призвана система страхования, сформировавшаяся в процессе социально-экономического развития общества как форма защиты от непредвиденных опасностей и рисков. Одним из разделов данной системы является медицинское страхование здоровья. Этот вид страхования был и остается актуальным и востребованным постольку, поскольку востребованы и необходимы медицинские услуги.

Актуальность  и востребованность данного вида страхования обусловлены специфичностью предмета страхования, его высокой  ценностью. Таким образом, медицинское  страхование – тема злободневная, остро обсуждаемая в средствах  массовой информации, в федеральных  и территориальных органах власти, среди населения. Страхование невозможно представить вне рыночной экономики. Этим объясняется то, что при переходе к рынку система здравоохранения в России приняла форму медицинского страхования, что было юридически закреплено Федеральным Законом «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (с изм. и доп.) от 28 июня 1991 г. № 1499-1 (данный закон утратил силу с 1 января 2011 года в связи с принятием ФЗ «Об обязательном медицинском страховании граждан в РФ»). Однако система медицинского страхования уже достаточно развитая и отлаженная в странах с исконно рыночной экономикой, в России переживает период становления, формирования и развития методом проб и ошибок с опорой на зарубежный опыт в этой сфере. Этот болезненный процесс сопровождается бурными дискуссиями в обществе.

Переход к страховой медицине до сих пор не завершился и сейчас в России действует компромиссная, бюджетно-страховая модель здравоохранения, которую некоторые исследователи называют своеобразной формой финансирования здравоохранения по причине отсутствия в отечественной системе обязательного медицинского страхования (ОМС) классических характеристик страхования. Российская модель здравоохранения сочетает государственное финансирование медицинских учреждений и поступление средств от дополнительных источников (предприятий, органов исполнительной власти субъектов).

Как любое  начинание, а тем более такое  масштабное, в условиях коренной перестройки  экономической системы, внедрение  системы ОМС проходило очень  нелегко, чему немало способствовал  недостаток финансирования. В настоящее  время ситуация с финансированием  не изменилась, недостаток средств  по-прежнему присутствует, и это  влечет за собой целую цепочку неудобств, «провалов системы», которые, по сути, становятся ограничением прав человека, закрепленных в Конституции. Но финансирование — не единственная и даже не ключевая проблема ОМС. Возникновению недостатка денежных средств, а вернее будет сказать тому, что эти средства не доходят до фондов ОМС и медицинских учреждений в полном объеме, в значительной мере способствует пресловутая российская бюрократия. Она пронизывает все социальные, политические и экономические структуры и институты, снижая их эффективность, существенно уменьшая теоретическую полезность, выгодность реформ. Функционирование любой системы зависит от менталитета конкретных исполнителей на всех уровнях. Функционирование ОМС, в частности, напрямую зависит от добросовестности представителей различных уровней власти, множества чиновников на местах, руководства и работников страховых медицинских организаций, медицинского персонала и, наконец, самих граждан.

Объектом  исследования является медицинское страхование в России.

Предметом исследования выступают проблемы развития медицинского страхования в России.

Целью данной работы является рассмотрение проблем развития медицинского страхования в России.

Поставленная  цель потребовала выполнения следующих  задач:

- описать историю развития медицинского страхования в России;

- охарактеризовать  виды медицинского страхования;

- изучить  финансирование медицинского страхования;

- описать законодательную базу объекта исследования;

- проанализировать объемы финансовых ресурсов ФМС РФ;

- выявить  проблемы медицинского страхования  в России;

- предложить пути совершенствования медицинского страхования в России;

 - сделать выводы по теме исследования.

В ходе решения поставленных задач  использовались следующие методы исследования: анализ и синтез, методы сравнения  и обобщения, метод классификации, расчетный метод.

Данная  работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и литературы.

 

1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

1.1. История развития медицинского страхования в России

Для того, чтобы понять особенности современной системы финансирования здравоохранения в Российской Федерации, необходимо обратиться к истории данного явления.

Предоставление  социальной помощи гражданам в случае болезни имеет довольно давнюю традицию. Еще в Древней Греции и Римской  империи существовали организации  взаимопомощи в рамках профессиональных коллегий, которые занимались сбором и выплатой средств при наступлении  несчастного случая, получения травмы, утраты трудоспособности вследствие длительного  заболевания или увечья.

В средние  века защитой населения в случае болезни или наступления инвалидности занимались цеховые или ремесленные  гильдии (союзы) и церковь.

Однако  форму медицинского страхования  социальная помощь при болезни приобрела  только во второй половине 19 века. Именно в это время начало активно  проявлять себя профсоюзное рабочее  движение, одним из важнейших результатов  действия которого стало создание во многих европейских странах страховых  больничных касс [6, с.11].

Пионерами в области больничного страхования  выступили Англия и Германия. Именно в Германии в 1883 году был издан  первый государственный закон об обязательном больничном страховании  рабочих.

Что касается отечественного опыта, то становление  системы помощи населению при  болезни в России связывается, в  первую очередь, с развитием в  конце XIX века земской медицины, дотируемой за счёт казны, ассигнований губернских и уездных властей. Однако медицинское  страхование не получило в дореволюционной  России широкого распространения –  главным образом, в силу непродолжительности  периода пореформенного капиталистического развития и аграрного характера  страны.

В начале XX века на крупных предприятиях Москвы и Санкт-Петербурга начали создаваться  фабричные страховые кассы на принципах, аналогичных западноевропейским. В 1912 г. Государственной Думой был  принят закон о введении обязательного  медицинского страхования работающих граждан. К 1916 г. в России уже существовало 2403 больничные кассы, насчитывавшие 1961 тыс. членов.

Такие кассы  просуществовали до революции, а  после принятия декрета о введении государственной монополии в  страховании они потеряли не только свою актуальность, но и легитимность. В советское время надобность в медицинском страховании отсутствовала, поскольку существовало всеобщее бесплатное медицинское обслуживание, а сфера  здравоохранения полностью содержалась за счёт средств государственного бюджета, государственных ведомств, министерств и социальных фондов самих предприятий [8, с.16].

В 1991 году, в период проведения экономических  и социальных реформ, резкого снижения уровня жизни, острой нехватки бюджетных  и ведомственных средств на содержание медицинских учреждений, был принят закон о введении в России медицинского страхования граждан в двух формах: обязательной и добровольной.

Причем все положения этого закона, которые касались обязательного медицинского страхования, вводились в действие начиная только с 1993 г. До этого времени необходимо было подготовить организационно-нормативную базу для управления и финансирования новой государственной страховой системы. А в 1993 г., как уже упоминалось во введении, были созданы государственные фонды обязательного медицинского страхования.

Таким образом, в настоящее время сложилась  полисубъектная система финансирования здравоохранения. Однако подавляющую часть средств медицине предоставляют бюджетные ассигнования и обязательное медицинское страхование [10, с.26].

1.2.Виды медицинского страхования в России

Медицинское страхование по характеру  оказываемой помощи подразделяется на обязательное и добровольное.

Обязательное медицинское страхование  является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам России равные возможности  в получении медицинской лекарственной  помощи, предоставленной за счет средств  ОМС в объеме и на условиях, соответствующих  программам обязательного медицинского страхования.

Обязательное медицинское страхование  в отличие от добровольного охватывает все страховые риски независимо от их вида [9, с.56].

Добровольное медицинское страхование  является дополнением к обязательному  страхованию. Осуществляется оно на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх  установленных программами обязательного  медицинского страхования.

Обязательное медицинское страхование  является всеобщим. Добровольное медицинское страхование может быть коллективным и индивидуальным.

При коллективном страховании, как  правило, в качестве страхователя выступает  предприятие, организации и учреждения, которые заключают договор со страховой организацией по поводу страхования своих работников или иных физических лиц (членов семей работников, пенсионеров и т.д.) [8, с.44].

При индивидуальном страховании, как  правило, в качестве страхователя выступают  предприятия, организации, учреждения, которые заключают договор со страховой организацией по поводу страхования  своих работников или иных физических лиц (членов семей работников, пенсионеров  и т.д.).

При индивидуальном страховании, как  правило, в качестве страхователя выступают  граждане, которые заключают договор  со страховой организацией по поводу страхования себя или другого  лица (родственника и т.д.) за счет собственных  средств.

Как и в любом предмете экономического исследования, в страховании, в т.ч. и в медицинском, имеют место объекты и субъекты.

В качестве субъектов медицинского страхования выступают: гражданин, страхователь, страховая медицинская  организация (страховщик), медицинское  учреждение [7, с.46].

Страховщик – это специальная  организация (государственная  или  негосударственная), ведающая созданием  и использованием денежного фонда. В медицинском страховании –  это страховые медицинские организации  – юридические лица, осуществляющие медицинское страхование и имеющие  право заниматься медицинским страхованием.

Страхователь – юридическое  или физическое лицо, вносящее в  названный фонд установленные платежи. В добровольном и обязательном медицинском  страховании страхователи отличаются. Страхователями при обязательном медицинском  страховании являются: для неработающего  населения – органы государственного управления республик, краев, областей, городов, местная администрация; для  работающего населения – предприятия, учреждения, лица, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью. Страхователями при добровольном медицинском страховании  выступают отдельные граждане, обладающие гражданской дееспособностью, или  предприятия и организации, представляющие интересы граждан [9, с.25].

Медицинскими учреждениями в системе  медицинского страхования являются имеющие лицензии лечебно-профилактические учреждения (ЛПУ), научно-исследовательские  и медицинские институты, другие учреждения, оказывающие медицинскую  помощь, а также лица, осуществляющие медицинскую деятельность как индивидуально, так и коллективно.

Объектом обязательного медицинского страхования являются медицинские  услуги, предусмотренные программами  ОМС. Объектом добровольного медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.