Международные кредитные отношения

«Финансы  и кредит»

 

Тема:

1. Международные кредитные отношения РФ: проблемы и перспективы.

                                 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                        Содержание.

 

Введение                                                                                                                3

История международных  кредитных отношений                                         4

Принципы организации  кредитной системы                                                 6

Классификация международных  кредитов                                                     8

Причины возникновения  государственного долга                                      10

Государство как гарант и кредитор                                                                19

Проблемы развития международных кредитных отношений               25         Перспективы развития кредитной системы                                                  26

Заключение                                                                                                           31

Список литературы                                                                                             33

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                               Введение.

 

  Международный  кредит - разновидность экономической  категории «кредит». Это - движение  ссудного капитала в сфере  Международных экономических отношений,  связанное с предоставлением  валютных и товарных ресурсов  на условиях возвратности, срочности,  обеспеченности и уплаты процентов.  В качестве кредиторов и заемщиков  выступают банки, предприятия,  государства, международные финансовые  институты. Условия международного  кредита отражают его связь  с экономическими законами рынка  и используются для решения  задач экономических агентов  рынка и государства.

    Мне бы хотелось немного остановиться и углубиться в эту тему, потому что на данный момент практически все государства вступают в международные отношения на рынке ссудных капиталов: либо в качестве заёмщика, либо в качестве кредитора. А так же изучить сущность, принципы и формы международного кредитования.

     В   последние   годы   во   внешней   торговле  существенно возросло значение кредита, т. е. предоставление заемных средств в денежной или товарной  форме на  условиях срочности,  возвратности  и   платности   для   осуществления внешнеторговых сделок или для содействия экспорту  и импорту товаров.

      Актуальность темы исследования определяется необходимостью развития и совершенствования системы международного кредитования.  Предметом исследования является международный кредит и механизм его функционирования.

 

     Знание процесса кредитования  (виды  кредита,  этапы  и  условия его предоставления) как   для  продавцов,  так  и   для покупателей  является  ключевым  моментом  для  осуществления  экспортно-импортных операций.  

   История международных кредитных отношений Классическая школа признавала, что свободно экспортироваться и импортироваться могут лишь товары и услуги. Хотя представители классической школы не отрицали возможность мждународного движения капитала, в целом они исходили из того, что большая часть капитала иммобильна, то есть неподвижна, в международном масштабе и в то же время мобильна в пределах национального хозяйства .Однако реальные процессы международного движения факторов производства потребовали анализа причин и последствий международной миграции капитала, в том числе и в ссудной форме. Исследование этой проблемы в рамках неоклассической школы связано, прежде всего, с именами таких экономистов как Э.Ф. Хекшер, Б. Олин, К. Иверсен, Ф. Тауссиг.Э. Хекшер считал, что различия между странами, проявляющиеся в неодинаковых ценах на факторы производства (заработная плата, процент, рента) и в неодинаковом их количественном соотношении, являются необходимой предпосылкой межстрановой торговли. Развитие взаимной торговли порождает тенденцию к установлению равенства и в ценах факторов производства, и в соотношениях между ними. Реализация такой тенденции возможна как через международное движение товаров, так и международное движение мобильных факторов (капитал и рабочая сила), что ведет к изменению объемов и распределению доходов между собственниками всех трех групп факторов. Однако решающее значение Э. Хекшер придавал именно движению товаров. Миграция же труда и капитала носит, по его мнению, подчиненный характер, а в процессе достижения международного равновесия имеет место лишь в случае, когда торговля товарами по каким-либо причинам не выполняет своей нивелирующей функции. Таким образом, в концепции Э. Хекшера международные потоки капитала выступают как дополнительный или сопутствующий элемент международной торговли, который, кроме того, не всегда присутствует.Датский экономист К. Иверсен. Значение и роль международной миграции капитала проанализирована им в процессе исследования взаимосвязи объемов экспорта (импорта) капитала и уровня цен. Любые ограничения на импорт капитала, считал К. Иверсен, побуждают страны-дебиторы наращивать товарный экспорт и сокращать товарный импорт, что ведет к сокращению мировых цен. В свою очередь, падение цен ведет к снижению способности привлекать внешний капитал. Таким образом, возникает замкнутый круг: сокращение импорта капитала приводит к уменьшению уровня цен, а это, в свою очередь, ведет к ухудшению финансовой позиции страны-дебитора, так как делает эту страну непривлекательной в качестве объекта приложения иностранного капитала. Иными словами, для понижения уровня цен необходимо сократить объем средств, привлекаемых из-за рубежа.Международное кредитование возникло на раннем этапе капиталистического способа производства и стало одним из способов первоначального накопления капитала. Объективной основой появления и развития международного кредитования стали: развитие НТР, интернационализация процесса производства, усиление межстрановых хозяйственных связей на базе специализации и кооперации. Крупных масштабов операции в рамках международных кредитных отношений достигли в конце XIX - начале XX вв. Возникнув позднее международной торговли и первоначально выступая лишь как инструмент ее финансирования, международное кредитование в настоящее время во много раз превышает по темпам роста и объемам международную торговлю товарами и услугами. Об этом свидетельствует превышение в 90-х гг. объемов международных кредитных операций над суммой расчетов по торговым операциям в соотношении 10 к 1.

               

 

                

 

 

 

 

                     Принципы организации кредитной системы.

 

     При кредитных сделках должны соблюдаться важнейшие принципы, т. е. главные правила, которые позволяют обеспечивать возвратное движение средств. На основе этих принципов устанавливаются порядок выдачи и погашения ссуд, их документальное оформление. Эти положения и правила определяются природой, ролью, функциями кредита и теми конкретными общественными условиями, в которых они проявляются.

      Банковское кредитование предприятий и других структур на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой основу, главный элемент системы кредитования. Принципы кредитования отражают сущность и содержание кредита, а также требования основных экономических законов в области кредитных отношений.

     Принципами кредитования являются: возвратность, срочность, дифференцированность, обеспеченность ссуд и платность.

    Возвратность означает, что средства должны быть возвращены. Экономической основой возвратности является кругооборот средств и их обязательное наличие к сроку возврата ссуды.

     Принцип срочности кредитования означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок. Срочность кредитования представляет собой необходимую норму достижения возвратности кредита. Установленный срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных средств у заемщика. Если срок пользования ссудой нарушается, то искажается сущность кредита, он утрачивает свое подлинное назначение. Практика длительного нарушения принципа срочности в кредитовании предприятий и отдельных организаций оказывает отрицательное воздействие на состояние денежного обращения в стране.

    Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны одинаково подходит к решению вопроса о выдаче претендующим на получение кредита клиентам. Банки стремятся предоставлять кредит лишь тем клиентам, которые в состоянии его своевременно вернуть.

   Обеспеченность ссуд как принцип кредитования означает, что имеющиеся у заемщика имущество, ценности или недвижимость позволяют кредитору быть уверенным в том, что возврат ссуженных средств будет обеспечен в срок. Этот принцип предполагает реальное обеспечение предоставленных заемщику ссуд различными видами имущества или обязательствами сторон.

    Принцип платности кредита означает, что предприятие-заемщик должно внести банку определенную плату за временное заимствование у него денежных средств. На практике этот принцип осуществляется с помощью механизма банковского процента.

 

       

                             

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

         

 

               Классификация международных кредитов

 Международный  кредит по срокам подразделяются  на:

- краткосрочный  (до 1 года),

- среднесрочный  (от 1 до 10 лет),

- долгосрочный (свыше 10 лет).

 По форме  кредиты подразделяются на товарные  и валютные.

С точки зрения того, кто является кредитором, различают  частные, правительственные кредиты, кредиты международных и региональных организаций.

В зависимости  от объектов кредитования, международные  делятся на финансовые и коммерческие:

а) Частные  кредиты - это материально-денежные средства, которые представляются частными фирмами и банками и подразделяются соответственно на фирменные и банковские (преобладают).

б) Правительственные  кредиты (межправительственные, государственные  займы) предоставляются правительственными кредитными учреждениями. Часто они  предоставляются на более льготных условиях, чем частные: могут быть беспроцентными, на срок в несколько  десятков лет с большим льготным периодом перед началом выплаты  кредита, могут быть в виде субсидии (даров), то есть безвозвратными, они  бывают чаще всего целевыми (на приобретение определенных видов товаров, на осуществление  конкретных объектов экономического развития) или имеют связывающую оговорку, определяющую в общем виде цели кредита.

в) Кредиты  международные и региональных организаций  предоставляются преимущественно  через МВФ, группу МБРР через региональные банки развития развивающихся стран. Европейский инвестиционный банк и  другие кредитно-финансовые институты  ЕС. Причем МВФ и МБРР выступают  не только как крупные кредиторы, но и как координаторы международного кредита развитых стран.

 Финансовые  кредиты - это средства, предоставляемые  в денежно-валютной форме. Одной  из форм финансовых кредитов  являются облигационные займы,  размещаемые иностранными заемщиками  на международном и национальных  рынках ссудного капитала с  помощью банков.

Финансовые  кредиты могут представляться в  валютах страны-кредитора и страны-должника, а также в третьих валютах  или в нескольких валютах, как  это бывает на еврорынке, когда заем размещается одновременно в нескольких странах.

 Государство  участвует в Международном кредите  развитых стран не только как  заемщик и кредитор, но и как  гарант. Например, весьма развито  государственное гарантирование  экспортных кредитов. Используются  различные формы государственного  и международного регулирования  международных кредитов, в частности  – межправительственные и джентльменские  соглашения об условиях экспортных  кредитов.

Функции международного кредита:

1. Перераспределение  ссудного капитала между странами  для обеспечения потребностей  расширенного воспроизводства. Таким  образом, кредит содействует выравниванию  национальной прибыли в среднюю  прибыль, увеличивая ее массу.

2. Экономия  издержек обращения в сфере  международных расчетов путем  использования кредитных средств  (тратт, векселей, чеков, переводов  и др.), развития и ускорения  безналичных платежей.

3. Ускорение  концентрации и централизации  капитала благодаря использованию  иностранных кредитов.

4. Регулирование  экономики.

 

  

 

 

 

            Причины возникновения государственного долга.

 

          В России в условиях переходного периода к рыночной экономике возлагались большие надежды на приток внешних ресурсов. Они рассматривались в качестве стимула инвестиционного процесса и экономического роста. Но реальная действительность развеяла эти иллюзии. Внешние факторы сыграли негативную роль в развитии кризиса 1998 г., показав необходимость сбалансированного подхода к привлечению внешних ресурсов, их эффективному использованию.

В СССР внешние  ресурсы поступали в основном в двух формах :  

   несвязанных банковских кредитов, в договоре о которых нет указания на цель или объект кредитования, и экспортных кредитов, предоставляемых компаниями, банками или правительствами иностранным фирмам и государствам для стимулирования экспорта. Осуществлялось также коммерческое (фирменное) кредитование, но эти потоки были невелики. Внешторгбанк практиковал размещение валютных облигационных займов, но эти эмиссии были незначительны. Советский Союз не вступал в члены международных финансовых организаций и не имел доступа к их кредитам. Доступ к официальному льготному финансированию на двухсторонней основе открылся только после прекращения "холодной войны". Прямые инвестиции не допускались преимущественно по идеологическим соображениям. Об эмиссии корпоративных ценных бумаг не могло быть и речи, поскольку акционерных компаний не было.

С середины 80-х гг. XX в. Россия переживала структурный  экономический кризис, заключавшийся  в отсутствии унаследованной от советской  экономики способности к саморазвитию и совершенствованию. Темпы среднегодового экономического роста снизились  с 5-7% в 60-70-х гг. до 2% в 80-х . В связи с этим после распада СССР зарубежные банки фактически свернули кредитование государственных институтов и поддерживали лишь слабые связи с частными российскими банками. Кредитование их считалось очень рискованным.