Основы банковской системы РФ

 

1

Содержание

Введение ………………………………………………………………………………3

Глава 1. Теоретические основы банковской системы

1. Понятие и структура банковской системы .……………………………….....4
2. Виды банковской системы ……………………………………………………6
3. Роль банковской системы в экономике страны ………………………………9

Глава 2. Проблемы и перспективы развития банковской системы РФ

1. Роль ЦБРФ в развитии и укреплении банковской системы РФ …………..13
2. Проблемы и перспективы развития банковской системы РФ на совершенном этапе ………………………………………………………………………………….17

Заключение ...........................................................................................................21

Библиография ………………………………………………………………….......22

Приложения …………………………………………………………………….......23

Введение

Данная курсовая работа посвящена актуальной на сегодняшний день теме, а именно рассмотрению банковской системы в целом и особенностей становления банковской системы РФ. Актуальность этой темы определяется тем условием, что современная банковская система является важнейшей сферой национального хозяйства любого развитого государства.

Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Банковское дело —  древняя наука. Она аккумулирует тысячелетний опыт работы кредитных  учреждений, раскрывает то, что на протяжении длительному периоду формировалась как обязательные принципы организации банковского хозяйства.

Деньги, кредит дает обществу значительный стимул для развития, порождают целую систему особых отношений, особого порядка и  высокой степени организации. С  их помощью человечество становится богаче.

Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую  массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

Предмет исследования - это банковская система государства на современном этапе развития.

Объектом исследования выступает банковская система как  институт рыночной экономики, эффективность  функционирования которого влияет на ее развитие.

 Предметом исследования  является научная проблематика банковской системы, в том числе ее системные функции, целостность системы и полнота ее элементов, направления совершенствования их взаимодействия между собой.

 

Цель курсовой работы - комплексное изучение, развитие проблем и перспектив банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, для раскрытия  цели курсовой работы были определены следующие задачи:

1. Изучить сущность и принципы организации банковской системы России;
2. проанализировать роль и значение Банка России в банковской системе РФ;
3. выявить основные факторы, влияющие на развитие банковской системы России;
4. проанализировать проблемы и перспективы развития банковской системы России.

 

Глава 1. Теоретические основы банковской системы

1.1. Понятие  и структура банковской системы

Банковская система  – совокупность различных видов  национальных банков и кредитных  учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.¹

Эта система включает Центральный  банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.

Под банковской системой понимается строго определенная законом структура  специализированных организаций особого  рода действующих в сфере финансов и денежно-кредитных отношений  и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности. В единую банковскую систему, таким образом, включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков. В настоящее время несколько расширяется понятие банковской системы, и в широком смысле этого слова она включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, банковскую инфраструктуру и банковский рынок. Понятие банковская система является ключевым в изучении, как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.

Банк является элементом банковской системы. Это означает, что он должен:

1. обладать такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого (иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций), функционировать по общим правилам игры;
2. функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества;
3. быть способным к саморегулированию, развитию и совершенствованию;
4. взаимодействовать с другими элементами банковской системы.

Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков — второй уровень.

Организация банковской системы и  правовое регулирование банковской деятельности осуществляется в соответствии с Конституцией РФ, Федеральными Законами «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.

Банковская система  выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен парламенту либо органу исполнительной власти. Деловые банки как юридические лица работают в соответствии с общим и специальным банковским законодательством.

Банк – кредитная  организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, их размещение от своего имени  и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Банк может осуществлять также другие банковские операции и сделки.²

Основным звеном банковской системы любого государства является Центральный банк. При этом следует  подчеркнуть, что все центральные банки различных государств выполняют примерно одинаковые функции.

Главный банк страны, эмиссионный  центр Российской Федерации, орган  денежно-кредитного регулирования, банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций, проведения валютной политики страны, государственного валютного регулирования и валютного контроля, координации, регулирования и лицензирования расчётных, в том числе клиринговых систем.

Различают одноуровневую  и двухуровневую банковскую систему.

Об одно - уровневой банковской системе говорят в случае, когда в государстве нет центрального банка или все банки функционируют как центральные. Такой тип банковской системы не характерен для рыночной экономики. Для развитой экономики характерна двухуровневая банковская система, первый ярус которой составляет центральный банк, второй - коммерческие банки и кредитные учреждения. Подобная банковская система учитывает свободу предпринимательства, с одной стороны, и позволяет контролировать деятельность коммерческих банков, с другой стороны.³

В настоящее время  в России действует двухуровневая  банковская система. В нее входят Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации, к которым относятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Формирование современной российской банковской системы происходило в весьма короткие сроки и совпало с периодом глубокого общеэкономического кризиса, сильнейшей инфляции в стране, что не могло не отразиться на ее состоянии.

1.2 Виды банковской  системы

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

• двухуровневая банковская система;
• централизованная монобанковская система;
• уникальная децентрализованная банковская система.

В большинстве стран  с рыночной экономикой существует двухуровневая  структура банковской системы.

Первый уровень банковской системы образует Центральный банк страны. Он ЦБ выполняет следующие  функции:

— осуществляет эмиссию  национальных денежных знаков, организует их обращения и изъятия из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;

— проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового  законодательства;

— предоставление кредитов коммерческим банкам;

— выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг;

— управляет счетами  правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции;

• осуществляет регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных для центрального банка методов воздействия на коммерческие банки: проведение политики учетной ставки, операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами и регулирование норматива обязательных резервов коммерческих банков.

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:

• государственные, капитал  которых принадлежит государству  например, центральные банки в  Великобритании, ФРГ, Франции. Канаде, России);

• акционерные (например, в США);

• смешанные — акционерные  общества, часть капитала которых принадлежит государству (в Японии, Бельгии).

Некоторые центральные  банки были сразу образованы в  качестве государственных (в ФРГ, России), другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в  Великобритании, Франции) Но независимо от того, принадлежит или нет капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, особенно усилившиеся на современном этапе. Правительство заинтересовано в надежности центрального банка в силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении экономической политики правительства.

Однако тесные связи  с государством не означают, что  оно может безгранично влиять на политику центрального банка Независимо от принадлежности капитала центральный банк является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Управляющий банка, которого могут назначать парламент, президент. Правительство, монарх, обычно не входит в состав правительства Существенная степень независимости центрального банка является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства, озабоченного, например, приближением очередных выборов. Это особенно важно в плане ограничения возможностей правительства использовать ресурсы центрального банка для покрытия бюджетного дефицита.

В то же время независимость  центрального банка от правительства  носит относительный характер в том смысле, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов денежно-кредитной и финансовой политики. В долгосрочном плане политика центрального банка прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства. В конечном счете любой центральный банк в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа.

История развития банковского дела знает и такой вид банковской системы, как централизованная монобанковская. По этому виду была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Госбанк СССР, помимо эмиссионной и рас четно-кассовой деятельности, выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и долгосрочных — сельскому хозяйству). Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельского хозяйства). Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами. Сберегательные же кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату коммунальных других услуг. Монополия трех государственных банков приводила к тому, что кредиты зачастую выполняли роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.

Основными преимуществами создаваемых коммерческих банков по сравнению с государственными специализированными банками являлись предоставленная свобода в выборе методов ведения банковских операций и прямая зависимость в привлечении клиентов на договорной основе.

Перестройка банковской системы путем создания второго уровня 
в виде самостоятельных коммерческих банков была названа реформой банковской системы начала 90-х годов.

1.3 Роль банковской  системы в экономике страны

Банковская система  является основной составной частью кредитной системы, которая входит в экономическую систему страны. Таким образом, банковская система активно взаимодействует с другими звеньями общественно хозяйственного механизма: