Основы банковской системы РФ

Банковская система  России, будучи частью общеэкономической  системы, прошла сложный путь становления  и развития рыночных отношений. В  условиях трансформации экономики, перехода от распределительной к рыночной системе хозяйства заметное влияние на ее эволюцию оказали разрушение традиционных экономических связей между экономическими субъектами, кризисное состояние экономики, сильная инфляция. Спад производства, наблюдавшийся в 90-х гг. XX в., резкое сокращение объема инвестиций, бюджетный дефицит, снижение жизненного уровня граждан заметно сужали денежный оборот.

В настоящее время  банковская система страны восстановила значение основных показателей своей  деятельности.

По своей конструкции и общеэкономическим принципам банковская система России является рыночно ориентированным сектором и по своей модели схожа с западной банковской системой. Однако построение банковской системы в странах с развитой рыночной экономикой также имеет определенные особенности. ⁸

В 1998 г. произошли события, приведшие страну к кризису банковской системы. Непосредственным толчком к обострению кризисных явлений послужили решения 17 августа, повлекшие масштабную девальвацию национальной валюты, всплеск инфляции, остановку операций на рынке государственных ценных бумаг. Однако на глубину банковского кризиса повлияли и проблемы, имевшие место внутри самой банковской системы. Это:

• недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками;

• недокапитализация банковской системы;

• увлечение спекулятивными операциями на финансовом рынке в  ущерб зачастую менее прибыльной работе с реальным сектором.⁹

Роль банков не зависит  от того, реализована она или нет  в России? Речь идет о назначении банка. Роль банка выражается в том, что он обеспечивает, во-первых, концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности ускорения производства; во-вторых, упорядочение рационализации денежного оборота. Реализуя общественное назначение, банки посредством денежных монетарных инструментов оказывают существенное влияние на состояние экономики и финансов, производство и обращение товаров.

Первейшим приоритетом  в развитии банковской системы считается  подготовка кадров с более высокими квалификацией, банковской культурой, представлением о бизнесе, организаторскими способностями. Банкиры, слишком рано уверовавшие в профессиональную силу, нуждаются в серьезном изучении банковского дела.

Вторым приоритетом  следует признать формирование законодательного обеспечения банковской деятельности. Недостаток правил игры очевиден. Ярким примером этого является закон о гарантировании вкладов граждан в банке. На очереди должен быть закон о кредитном деле, в котором речь должна пойти об оздоровлении кредита в России, восстановлении его производительных качеств и снижении инфляционных последствий для экономики.

Третьим приоритетом  можно назвать формирование банковского  сектора как системы, отрасли  народного хозяйства. Сегодня в  ней отсутствуют целые блоки: нет учреждений мелкого кредита, кредитной кооперации, банков развития, банковской инфраструктуры, информационного, полного методического, научного, кадрового обеспечения, без чего не обходится ни одна отрасль современной экономики.

Четвертым приоритетом  считаем необходимость скорректировать сложившиеся представления о связи банка с производством, клиентами, ради которых они работают на рынке. У финансовых и банковских структур нет иного пути выживания кроме поворота в сторону реальной экономики. Яркое подтверждение тому состояние банковской системы в посткризисный период. Именно банки, инвестировавшие неоправданно большой объем заемных средств, в т.ч. вкладчиков в спекулятивные инструменты, и при этом

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

не проводившие анализ кредитных рисков и ликвидности  в погоне за сверхприбылями, потерпели серьезное фиаско.¹⁰

Количество  банков на 01.01.2012 года составило 978, то есть за прошедший год сократилось еще на 34 банка (1012 - 978 ). А количество банков за последние 5 лет (с 2007 по 2012 годы) сократилось уже на 158 банков (1136 - 978) что составляет 13,9 %, и что самое тревожное, что быстрыми темпами происходит сокращение по всем Федеральным округам. Если так пойдет и дальше, то региональные банки в ближайшее время просто могут исчезнуть.

Общее количество банков России, в том числе в разрезе Федеральных округов, за последние 4 года приведено в табл.1:¹¹

В данной главе речь шла  о центральном банке, обеспечивающем централизованное регулирование банковской системы, его месте в банковской системе, используемых им инструментах денежно – кредитной политики, а также о функционировании Центрального банка Российской Федерации (Банка России).  

Табл.1

Общее количество банков России в разрезе Федеральных  округов

	Количество  действующих банков России	На 01.01.2008 г.	На 01.01.2009 г.	На 01.01.2010 г.	На 01.01.2011 г.	На 01.01.2012 г.	снижение (-)/рост (+) к 01.01.2011 г.
1.	ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ  ОКРУГ	632	621	598	585	572	- 13
	г.Москва	555	543	522	514	502	- 12
2.	СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	81	79	75	71	69	- 2
3.	ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ  ОКРУГ	118	115	113	47	45	- 2
4.	СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	-	-	-	57	56	- 1
5.	ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ  ОКРУГ	134	131	125	118	111	- 7
6.	УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ  ОКРУГ	63	58	54	51	45	- 6
7.	СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ  ОКРУГ	68	68	62	56	54	- 2
8.	ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	40	36	31	27	26	-1
	Всего по Российской Федерации	1 136	1 108	1 058	1 012	978	- 34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

На сегодняшнем этапе  развития экономики России, особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений граждан.

Сложившаяся в российской экономике банковская система выполняет свои функции не полностью. Наиболее явно выделяется неэффективность выполнения такой функции как, трансформирование сбережений в инвестиции. Наша банковская система не в состоянии изыскать необходимые для развития страны инвестиции.

Глобальный финансовый кризис еще более усугубил ситуацию в тех позициях банковской системы, где наблюдались трудности: ухудшились условия заимствований на международных  финансовых рынках, произошел огромный отток капитала из России, что в  условиях и так недостаточной капитализации российских банков, еще более ограничивает возможности решения целого ряда задач – ограничивает возможности кредитования, снижает устойчивость банковской системы.

В таких условиях необходимо регулирование банковской системы и применение комплекса взаимосвязанных мероприятий, направленных на обеспечение стабильности всей системы.

Очень важно понять, что  без сильной банковской системы  не может быть сильной социально-экономической  системы страны, а, следовательно, успешного развития в перспективе. У нее не будет источников для такого развития. Отсюда вывод: надо не просто разработать в новых условиях вдохновляющую программу быстрого и всестороннего укрепления банковской системы России, но и начать претворять ее в жизнь.

В данной курсовой работе были определены следующие задачи:

1. Изучить сущность и принципы организации банковской системы России.

Банковская система  – совокупность различных видов  национальных банков и кредитных  учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Эта система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно - расчетных  центров.

В настоящее время  несколько расширяется понятие  банковской системы, и в широком  смысле этого слова она включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, банковскую инфраструктуру и банковский рынок.

 

2. Проанализировать роль и значение Банка России в банковской системе РФ.

Центральный банк фактически выполняет часть государственных функций по регулированию экономики. Центральный банк регулируют кредитную эмиссию. С помощью этого механизма центральный банк страны получает возможность регулировать количество денег, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала. А это позволяет очень существенно влиять на всю экономическую жизнь страны, и прежде всего на уровень инфляции.

Перед Правительством Российской Федерации и Банком России стоит  задача снижения инфляции, что соответствует  основным параметрам сценарных условий социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2010 года.

Основными функциями  Центрального банка являются:

1. денежно – кредитное регулирование экономики;

2. эмиссия кредитных денег;

3. контроль за деятельностью кредитных учреждений;

4. аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

5. кредитование коммерческих банков (рефенансирование);

6. кредитно-расчетное обслуживание правительства;

7. хранение официальных золотовалютных резервов.

 

3. Выявить основные факторы, влияющие на развитие банковской системы России

Первейшим приоритетом  в развитии банковской системы считается  подготовка кадров с более высокими квалификацией, банковской культурой, представлением о бизнесе, организаторскими способностями. Банкиры, слишком рано уверовавшие в профессиональную силу, нуждаются в серьезном изучении банковского дела.

Вторым приоритетом  следует признать формирование законодательного обеспечения банковской деятельности. Недостаток правил игры очевиден. Ярким примером этого является закон о гарантировании вкладов граждан в банке. На очереди должен быть закон о кредитном деле, в котором речь должна пойти об оздоровлении кредита в России, восстановлении его производительных качеств и снижении инфляционных последствий для экономики.

Третьим приоритетом  можно назвать формирование банковского  сектора как системы, отрасли  народного хозяйства. Сегодня в  ней отсутствуют целые блоки: нет учреждений мелкого кредита, кредитной кооперации, банков развития, банковской инфраструктуры, информационного, полного методического, научного, кадрового обеспечения, без чего не обходится ни одна отрасль современной экономики.

Четвертым приоритетом  считаем необходимость скорректировать  сложившиеся представления о  связи банка с производством, клиентами, ради которых они работают на рынке. У финансовых и банковских структур нет иного пути выживания кроме поворота в сторону реальной экономики. Яркое подтверждение тому состояние банковской системы в посткризисный период. Именно банки, инвестировавшие неоправданно большой объем заемных средств, в т.ч. вкладчиков в спекулятивные инструменты, и при этом не проводившие анализ кредитных рисков и ликвидности в погоне за сверхприбылями, потерпели серьезное фиаско.

 

4. Проанализировать проблемы и перспективы развития банковской системы России.

Банковская система  России, будучи частью общеэкономической  системы, прошла сложный путь становления  и развития рыночных отношений. В  условиях трансформации экономики, перехода от распределительной к  рыночной системе хозяйства заметное влияние на ее эволюцию оказали разрушение традиционных экономических связей между экономическими субъектами, кризисное состояние экономики, сильная инфляция. Спад производства, наблюдавшийся в 90-х гг. XX в., резкое сокращение объема инвестиций, бюджетный дефицит, снижение жизненного уровня граждан заметно сужали денежный оборот.

В настоящее время  банковская система страны восстановила значение основных показателей своей  деятельности.

 

Библиография

1. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – СПб: Питер, 2009г.
2. Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России. – М.: Финансы и статистика, 2008г.
3. Дробозина Л.А., Окунева Л.П. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов.– М.: ЮНИТИ, 2007. – 479 с.
4. Колесников В.И. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007.– 464 с.
5. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 496 с.
6. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник для вузов, обучающихся по экономическим специальностям. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 672 с.
7. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.– 2 –е изд., перераб. и доп. – М.: «Финансы и статистика», 2008. – 460 с.
8. Романовский М.В., Врублевкая О.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: Юрайт – Издат, 2007. – 543 с.
9. Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: «Проспект», 2007.– 496 с.
10. Сурен Л. Валютные операции: Основы теории и практики.– 2-е изд. –М.:Дело, 2008. –176 с.
11. Четыркин Е.М. Финансовая математика: Учебник. – 3-е изд. – М.: Дело, 2008. – 400 с.
12. http://www.banki-delo.ru