Отчет по практике в АО «Альянс банк»

Банковскому сектору Республики Казахстан присуща высокая концентрация активов, а также депозитов физических и юридических лиц. Последние несколько лет лидерство удерживается тремя крупнейшими банками республики, как АО «Казкоммерцбанк», АО «Банк ТуранАлем», АО «Народный Банк», которые превосходят остальные банки по размеру активов.

АО «Альянс Банк» – универсальный финансовый институт, который на базе новейших технологий и профессионального сервиса обеспечивает потребности клиентов в банковских услугах. Основными принципами деятельности АО «Альянс Банк» являются соблюдение баланса интересов клиентов и банка, индивидуальный подход к каждому клиенту и открытость к конструктивному диалогу.  Альянс Банк создан с 7 июля 1993 года в форме Акционерного Банка.

Сегодня Банк предоставляет своим клиентам полный перечень традиционных банковских услуг.

Работая с большим количеством предприятий в самых разных отраслях экономики, Банк готов предложить клиентам продукты, разработанные с учетом их реальных потребностей. Отлаженная система тарифов на услуги позволила оптимизировать процесс адаптации Банка к особенностям каждого региона и клиента.

На сегодняшний день Банк предлагает юридическим и физическим лицам широкий спектр традиционных банковских услуг, таких как обслуживание текущих счетов, размещение срочных вкладов, предоставление потребительских кредитов и кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса, ипотека, обменные операции с иностранной валютой, финансирование экспортно-импортных операций, оказание брокерских и других услуг.

Клиенты традиционно предъявляют высокие требования к уровню обслуживания, широте предоставляемых банковских продуктов, а также возможности доступа к кредитным ресурсам.

Скорость и качество проведения операций – основа основ ведения бизнеса по обслуживанию клиентов. Профессионализм сотрудников и индивидуальный подход к каждому клиенту обеспечивают Банку конкурентные преимущества на рынке банковских услуг и создают репутацию оперативного и надежного банка.

За период своей деятельности Банк зарекомендовал себя как надежный финансовый институт. Банк одним из первых разработал качественно – новый интегрированный подход к обслуживанию клиентов, позволяющий оказывать комплексное обслуживание крупных и средних компаний, а также и частных клиентов.

«Альянс Банк» продолжает расширять перечень предоставляемых услуг, наращивать собственный капитал, осваивать новые инструменты и секторы денежно-кредитного и фондового рынков, расширять меры по совершенствованию обслуживания клиентов и по совершенствованию системы оценки рисков и организации внутреннего контроля. Прошедший год стал еще одним шагом на пути поступательного развития банка.

Банк не только доказал, но и укрепил свои позиции надежного банка, обладающего достаточным ресурсным потенциалом, отлаженной технологией выполнения широкого спектра банковских услуг и операций.

Практически по всем финансовым показателям Банк занимает стабильно высокие позиции.

Эффективное размещение активов и профессиональный подход в управлении банковскими рисками позволили достичь положительных итогов деятельности, с большим запасом выполнять нормативы достаточности капитала, ликвидности и обеспечить высокий уровень надежности Банка.

Основные события в деятельности АО «Альянс Банк»:

Альянс Банк ведет свою историю с 1993 года, когда в городе Павлодаре (Павлодарская область) был основан один из первых региональных банков Казахстана – ОАО «ИртышБизнесБанк».

13 июля 1999 года  ОАО «ИртышБизнесБанк» объединяется с ОАО «Семипалатинский городской банк». Новый ОАО «ИртышБизнесБанк» с головным офисом в г. Павлодаре располагает филиалами в гг. Алматы, Астана, Екибастуз, Павлодар, Семипалатинск и Усть-Каменогорск.

2001 год произошла  смена акционеров ОАО «Иртышбизнесбанк». Новые владельцы — консорциум казахстанских компаний в составе ОАО «Алматы Кус», TOO «Астык Астана 2030», TOO «Корпорация Байт» и др. привлекли к управлению ОАО «Иртышбизнесбанк» ряд ведущих специалистов из крупнейших казахстанских банков.

2002 год –  перерегистрация (13 марта) ОАО «ИртышБизнесБанк» в ОАО «Альянс Банк». Переезд (март-апрель) головного офиса из г. Павлодара в г. Алматы. Открыт филиал Банка в г. Петропавловске (Северо-Казахстанская область), уставный капитал увеличен до 2,1 млрд. тенге, привлечен первый в истории Банка синдицированный заем $6 млн. от группы российских банков и осуществлен также первый выпуск субординированных облигаций на сумму 3 млрд. тенге.

29 сентября 2003 г. ведущее рейтинговое агентство  Moody’s Investors Service присвоило Альянс Банку первые кредитные рейтинги E+/Ba3/NP c прогнозом «стабильный».

19 декабря 2003 г. Альянс Банк привлек синдицированный  заем от синдиката западных  банков на сумму 10 млн. долларов  США.

В 2004 г. Альянс Банк переходит на международные стандарты бухгалтерского учета в части автоматизации банковской информационной системы и ее сертификации.

Альянс Банк стал первым участником системы Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов (КФГИК).

 

В январе 2005 г. Банк по итогам своей деятельности в 2002—2003 гг. был признан самым динамично развивающимся банком в СНГ и Центральной Европы по версии международного финансового издания «The Banker»

В апреле 2005 г. Альянс Банк получил награды от международного авторитетного журнала «Euromoney». Он был отмечен в 2-х номинациях: как лучший банк по обслуживанию населения в Казахстане, и как лидирующий банк по корпоративному управлению.

В июле 2006-го Банк стал четвертым в Казахстане по размеру активов и собственного капитала (по состоянию на 30 июня 2006 года). Активы составили 521 969 млн. тенге, собственный капитал — 37 155 млн. тенге. Чистая прибыль составила 2 104 млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 г. Запущен проект по кредитованию пенсионеров совместно с АО «Казпочта».

Альянс Банк стал абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в Казахстане. Размер кредитного портфеля по состоянию на 1 сентября 2006 г. составил 208,4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3,8 раза. Доля Банка на рынке кредитов физическим лицам составила 18,2%. Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, оформлены в Альянс Банке.

В мае 2007 г. Альянс Банк получил возможность самостоятельно управлять процессом кредитования малого и среднего бизнеса в рамках соответствующей программы Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).

В 2008 г. Альянс Банк скорректировал модель потребительского кредитования и перешел от персональных потребительских кредитов к выдаче револьверных кредитных карт клиентам с хорошей кредитной историей.

В феврале 2009 года  основной акционер Альянс Банка – Финансовая корпорация «Сеймар Альянс» начала переговоры о продаже контрольного пакета акций Банка Фонду «Самрук-Казына».

В марте, в рамках реализации государственной программы поддержки экономики, Альянс Банк по решению Правительства РК стал одним из операторов по освоению средств, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса, долевого строительства и высшего образования. В совокупности по этим программам Банк в течение года освоил около 50 млрд. тенге государственных средств.

10 февраля 2010 года  Альянс Банк объявил о  возобновлении выдачи кредитов  малому и среднему бизнесу (МСБ) за счет собственных средств. 

30 марта Альянс  Банк сообщил о завершении  реструктуризации задолженности.

В результате выполнения всех мероприятий по Плану реструктуризации задолженности Альянс Банк был докапитализирован в целом на 547,9 млрд. тенге, а его собственный капитал составил порядка 50 млрд. тенге.Биржа KASE Валюты Акции Д

Акционерное Общество "Альянс Банк" является одним из самых динамично развивающихся казахстанских банков второго уровня и успешно работает на рынке банковских услуг вот уже более 10 лет. В рейтинге банков 2-го уровня по Республике Казахстан АО «Альянс-банк находится на 4-м месте.

 

Альянс Банк включен в определенный Национальным Банком Республики Казахстан перечень банков второго уровня, которым компании по управлению пенсионными активами, а также ЗАО "Государственный накопительный пенсионный фонд" доверяют финансовые средства для размещения на депозитах.

 

Согласно постановлению Правления Национального Банка Республики Казахстан N 245 от 25 июня 2001 года АО «Альянс Банк» признан выполнившим требования Правил о порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам. Постановлением N 73 Национального банка РК от 15 мая 2004 года АО "Альянс Банк" включен в перечень банков второго уровня, перешедших к международным стандартам бухгалтерского учета в части автоматизации банковской информационной системы и ее сертификации.

 

В январе 2005 года АО «Альянс-банк» был признан банком №1 в рейтинге 50-ти самых быстрорастущих банков «стран с переходной экономикой».

 

Альянс-банк имеет лицензию на операции с драгоценными металлами и занимает одну из лидирующих позиций на межбанковском рынке золота, является одним из участников валютных торгов на бирже KASE, активно работает с Национальным банком Республики Казахстан. АО Альянс Банк имеет лицензию на осуществление брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя. Альянс-банк ранее имел название «Иртышбизнесбанк» и полностью сохранил все его имущественные права и обязанности.

 

На 23 августа 2006 года филиальная сеть банка состояла из 19 филиалов, 114 отделений в 27 городах республики. Альянс Банк является участником: Фонда обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан; Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов; Казахстанской фондовой биржи (KASE) по категориям А, B, P и K; Ассоциации финансистов Казахстана (с 4 ноября 1999 года); Международных межбанковских систем телекоммуникаций S.W.I.F.T. и REUTERS; Торгово-промышленной палаты Казахстана; VISA International.

 

Партнерами Альянс Банка на рынке финансовых услуг являются: ЗАО "Национальный Процессинговый Центр"; ЗАО "Казахстанская Фондовая Биржа" (KASE); ТОО "Альянс Лизинг"; СК "Альянс Полис", АО "Альянс Капитал".

 

В целом клиентская база АО «Альянс-банк» составляет более 11 тыс. юридических и физических лиц. АО «Альянс-банк» оказывает широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц:

 

- расчетно-кассовое  обслуживание;

 

- кредитование;

 

- операции  с ценными бумагами и драгоценными  металлами;

 

- обмен валюты;

 

- сейфовый  депозит;

 

- ломбард;

 

- инкассация;

 

- денежные  переводы по системе «Western Union» и др.

 

В процессе осуществления банковской деятельности большую роль играет не только доверие акционеров к менеджменту АО «Альянс-банка», а также, доверие клиентов, инвесторов и банков-партнеров. В связи с этим важным является учет необходимости поддержания устойчивых, доверительных взаимоотношений с клиентами Банка.

 

АО «Альянс-банк» видит своих клиентов среди всех групп населения, компаний, фирм, предприятий всех форм собственности во всех отраслях экономики, кредитных и других финансовых учреждений, институтов государственного управления. Банк защищает интересы каждого клиента, исключает дискриминацию по политическим, религиозным или национальным мотивам.

 

АО «Альянс-банк» придерживается принципа нейтральности в отношении финансово-промышленных групп, политических партий и объединений, проводя свою деятельность в интересах клиентов и акционеров.

 

Также АО «Альянс-банк» добросовестно и разумно, с возможной тщательностью выполняет взятые на себя в отношении клиентов обязательства и стремится обеспечить высокое качество предоставляемых услуг, уважительно, честно и открыто работает с клиентом.

 

Банк декларирует свою приверженность и соблюдает принципы честной конкуренции, активного участия в противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. В своей деятельности Банк исключает возможность предоставления недостоверной и искаженной информации о своем финансовом положении, деятельности организации.

 

АО «Альянс-банк» предпринимает все усилия по обеспечению безопасности и защите информации по операциям своих клиентов. Раскрытие такой информации возможно исключительно в порядке и объемах, установленных законодательством Республики Казахстан.

 

Банк постоянно работает над улучшением качества предоставляемых услуг, своевременно и внимательно рассматривает возникающие конфликты и затруднения, разрешает претензии и жалобы клиентов.

 

В январе 2005 года авторитетное во всем мире финансовое издание - журнал The Banker признал Альянс Банк самым быстрорастущим среди банков стран с переходной экономикой.

 

АО Альянс Банк имеет следующие рейтинги:

 

- от Международного  рейтингового агентства "Moody's Investors Service: долгосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте - Ba2 "стабильный", краткосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте - NP и рейтинг финансовой устойчивости - Е+ "прогноз позитивный";