Отчет по практике в банке ВТБ 24

Введение

 

Цель преддипломной практики - дать краткую характеристику  деятельности банка ВТБ 24 (ЗАО) и его программы потребительского кредитования. Целью прохождение практике является овладение навыков научно-исследовательской работы в области финансово – банковских проблем, а также приобретение опыта анализа и оценки результатов деятельности банка.

Задачи преддипломной  практики:

- расширение и углубление  теоретических знаний в области  потребительского кредитования;

- обучение практическим  навыкам принятия решений в  области потребительского кредитования;

- закрепление навыков  работы с годовыми отчетами.

Важным моментом преддипломной  практики является сбор, систематизация и анализ материалов, необходимых  для достижения поставленных целей.

Объектом исследования является ДО «На Кузнецова» в г. Екатеринбурге филиала № 6602 ВТБ 24 (ЗАО),  генеральная лицензия Банка России № 1623 от 15.10.2012г. на осуществление банковских операций. Банк ВТБ 24 входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.¹

Предметом исследования является потребительское кредитование в России на примере банка ВТБ 24 (ЗАО).

Информационная база исследования включает в себя Годовой отчет  ВТБ 24 (ЗАО), Устав Банка ВТБ 24 (ЗАО), отчет о прибылях и убытках банка за 2011-2012гг., а также другие документы и инструкции.

 

1. Общая характеристика банка ВТБ 24 (ЗАО)

 

1. Краткая характеристика банка

 

Банк создан в соответствии с решением общего собрания участников от 31 марта 2000 года (протокол № 77) с наименованиями Закрытое акционерное общество «коммерческий  банк развития предпринимательской  деятельности «ГУТА-БАНК» (ЗАО «КБ  «ГУТА-БАНК») путем реорганизации  в форме преобразования Коммерческого  банка развития предпринимательской  деятельности «ГУТА-БАНК» (общество с  ограниченной ответственностью) и является его правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 06 июня 2005 года (протокол № 03/05) наименования Банка изменены на Внешторгбанк Розничные  услуги (закрытое акционерное общество) ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 10 октября 2006 года (протокол № 05/06) наименование Банка изменены на Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ВТБ 24 (ЗАО). Новый бренд «ВТБ» стал позиционироваться как ОТКРЫТЫЙ, НАДЕЖНЫЙ, РОССИЙСКИЙ. Стилизованное изображение крыла и выделение горизонта контрастными корпоративными цветами – синим и белым – стали основой концепции нового фирменного стиля, отражающего открытость, динамичность и стремительность.

Фирменные цвета ВТБ 24 дополнены  красным элементом, таким образом, они перекликаются с палитрой российского флага. Красным выделена цифра 24, указывающая на то, что часть  услуг ВТБ 24 доступна в круглосуточном режиме – это позволяет клиентам осуществлять необходимые операции в удобное для них время.

Головной офис Банка расположен в городе Москве. Юридический адрес Банка: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35.

 

2. Организационно-правовая структура

 

Банк имеет полное фирменное  наименование на русском языке –  Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и полное фирменное наименование на английском языке – Bank VTB 24 (closed joint-stock company).

Банк имеет сокращенное  фирменное наименование на русском  языке – ВТБ 24 (ЗАО) и сокращенное  фирменное наименование на английском языке – VTB 24 (JSC).

Банк имеет круглую  печать со своим полным фирменным  наименованием и сокращенным  наименование на русском языке, а  также указанием места нахождения, штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также  зарегистрированный в установленном  порядке знак обслуживания и другие средства визуальной идентификации.

Организационно-правовой формой ВТБ24 является ЗАО. Банк является кредитной организацией. Банк входит в банковскую систему РФ ив соей деятельности руководствуется Конституцией РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими федеральными законами, иными правовыми актами РФ, нормативными актами Банка России (далее – законодательство) и настоящим Уставом.

Банк является юридическим  лицом, имеет в собственности  обособленное имущество, учитываемое  на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк несет ответственность  по своим обязательствам всем принадлежащим  ему имуществом. Он не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Если несостоятельность (банкротство) Банк вызвана действиями (бездействием) его акционеров или  других лиц, которые имеют право  давать обязательные для Банка указания либо иным образом имеют возможность  определять его действия, то на указанных  акционеров или других лиц в случае недостаточности имущества Банка  может быть возложена субсидиарная ответственность по его обязательствам.

Несостоятельность (банкротство) Банка считается вызванной действиями (бездействием) его акционеров или  других лиц, которые имеют право  давать обязательные для Банка указания либо иным образом имеют возможность  определить его действия, только в  случае, если они использовали указанные  право и (или) возможность в целях  совершения Банком действия, заведомо зная, что вследствие этого наступит несостоятельность (банкротство) Банка.

Акционерами Банка могут  быть юридические и (или) физические лица. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут  риск убытков, связанных с его  деятельностью, в пределах стоимости  принадлежащим им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут  солидарную ответственность по обязательствам Банка в пределах неоплаченной части  стоимости принадлежащих им акций.

 

3. Организационная структура и направления банка

 

Организационная структура  предприятия направлена прежде всего на установление четких взаимосвязей между отдельными подразделениями предприятия, распределение между ними прав и ответственности. В ней реализуются различные требования к совершенствованию системы управления, находящие выражение в тех или иных принципах управления.

Во главе Банка стоит  президент – председатель правления Задорнов М.М., также в правление банка входят: первый заместитель президента – председателя правления Руденко Д.В.; заместитель президента – председателя правления – Печатников А.Ю.; заместитель президента - председателя правления, директор департамента сети – Воробьев В.В.; член правления, директор Операционного департамента – Чулков В.В.; заместитель президента – председатель правления (Управление маркетинга, Управление развития общественных связей) – Кожокин М.М.; член правления, директор департамента анализа рисков – Соколов А.К.

Организационная структура  любых офисов Банка, также будет  линейно-функциональной и будет  выглядеть следующим образом.

Органами управления Банка  являются:

- общее собрание акционеров;

- наблюдательный совет;

- президент – председатель правления – единоличный исполнительный орган;

- правление – коллегиальный исполнительный орган.

Банк не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключением  случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

Банк не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам Банка, за исключением  случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

Банк может иметь дочерние и зависимые общества с правами  юридического лица на территории Российской Федерации, созданные в соответствии с Федеральным законом «Об  акционерных обществах» и иными  федеральными законами, а за пределами  территории Российской Федерации также  в соответствии с законодательством  иностранного государства по месту  нахождения дочернего или зависимого обществ, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.

Банк вправе создавать  филиалы и открывать представительства  на территории Российской Федерации  в соответствии с законодательством. Создание Банком филиалов и открытие представительств за пределами территории Российской Федерации осуществляется также в соответствии с законодательством  иностранного государства по месту  нахождения филиалов и представительств, если иное не предусмотрено международным  договором Российской Федерации.

Банк (филиал) может открывать  внутренние структурные подразделения  вне местонахождения Банка (филиала). К внутренним структурным подразделениям относятся дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла. Дополнительные офисы и операционные офисы Банка  открываются (закрываются) на основании  решения Правления. Кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового  узла и обменные пункты Банка (филиала), а также дополнительные офисы  и операционные офисы филиалов Банка  открываются (закрываются) по решению  Президента - Председателя Правления  или иного уполномоченного им лица.

Обменные пункты филиала  Банка могут открываться только в случае, если в соответствии с положением о филиале, утвержденным Правлением Банка, филиалу предоставлено право на совершение валютно-обменных операций.

Банк действует без  ограничения срока деятельности. Банк независим от органов государственной  власти при принятии им решений, связанных  с осуществлением собственной деятельности.

Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную  тайну, в пределах своей компетенции  и в соответствии с возложенными на него задачами.

Настоящий Устав является учредительным документом Банка. Требования настоящего Устава обязательны для исполнения всеми органами Банка, его акционерами и работниками Банка.

В том случае, если все акции принадлежат одному акционеру, то положения настоящего Устава применяются постольку, поскольку Федеральный законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом не предусмотрено иное и поскольку это не противоречит существу соответствующих отношений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ потребительского кредитования

 

2.1 Анализ  платежеспособности заемщика и  условия предоставления кредита

 

Для получения кредита  заемщик предоставляет в Банк следующие документы:

• заявление (анкета);
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий ваш доход за последние 6 месяцев (справка 2-НДФЛ) или справка по форме банка²;
• копия трудовой книжки или трудовой договор, заверенная работодателем, при сумме кредита свыше 500 000 рублей;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение и справка из отделения Пенсионного Фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию. (Если пенсионер получает пенсию через Банк, справка не предоставляется).

При обращении заемщика в Банк за получением кредита кредитный работник выясняет цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита.

Кредитный работник производит проверку представленных Заемщиком  документов и сведений, указанных  в Заявлении – анкете, рассчитывает платежеспособность Заемщика.

При проверке сведений кредитный  работник выясняет с помощью базы данных по Заемщикам – физическим лицам и запросов в другие Филиалы ВТБ 24, предоставившие кредиты, кредитную историю заемщика, размер задолженности по ранее полученным ими кредитам.

По результатам проверки и анализа документов с учетом требований настоящих правил подразделение безопасности Банка составляют письменное заключение, которое передается в кредитующее подразделение.

Заключение кредитующего подразделения должно включать в  себя следующие позиции:

• общие сведения о заемщике – Фамилия, Имя, Отчество, возраст, место постоянного проживания (регистрации), место работы, образование, семейное положение, состав семьи, число лиц, находящихся на иждивении;
• параметры кредитной сделки (вид кредита, сумма испрашиваемого кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредитования, обеспечения);
• кредитная история заемщика о своевременности и полноте исполнения им иных договорных обязательств;
• сведения о доходах заемщика, имеющихся долговых обязательствах;
• расчет платежеспособности Заемщика и максимально возможной суммы кредита;
• обеспечение кредита;
• другие виды обеспечения.