Отчет по практике в филиале «Якутский» ОАО «Собинбанк»

Введение

 

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения  исторически шло параллельно  и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйства, выступая посредниками в  перераспределении капиталов, существенно  повышают общую эффективность производства, способствуют производительности общественного  труда.

Целью преддипломной практики является:

• раскрытие проблемы и перспективы внедрения безналичных расчетов на основе пластиковых карт международных систем в филиале «Якутский» ОАО Собинбанк
• получение практического опыта работы
• закрепление  полученных  знаний  по  общим  и  специальным  дисциплинам.

Достижение цели работы требует  решения следующих задач:

1. общее ознакомление с деятельностью банка;
2. ознакомление с особенностями работы банка;
3. раскрытие механизма технологических процессов внедрения безналичной системы банковских расчетов на основе пластиковых карт;
4. финансовый анализ банковских операций с пластиковыми картами филиала «Якутский» ОАО СОБИНБАНК;
5. анализ эффективности зарплатного проекта (на примере ООО «Славяне»).

 

 

 

 

1 Учредительные документы и характеристика ОАО «СОБИНБАНК»

 

Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (открытое  акционерное  общество), именуемый в дальнейшем «Банк», является кредитной организацией в форме открытого акционерного общества, созданного по решению участников (протокол1 № 1 от 20 октября 1997) путем преобразования Коммерческого Банка «Содействие общественным инициативам» («СОБИНБАНК»). Фирменное (полное официальное) наименование Банка на английском языке: Joint Stock Bank «Sobinbank», сокращенное наименование Банка: JSB «Sobinbank».  

Место нахождения (почтовый адрес) Банка: 123022, г. Москва, улица Рочдельская, дом 15, строение 56, 4 этаж. Банк имеет круглую печать, содержащую его фирменное (полное официальное) наименование на русском языке и указание на место его нахождения. Банк имеет штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, товарный знак и другие средства визуальной идентификации.

Банк является юридическим лицом  и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном  балансе.  Акционерами Банка могут  быть юридические и (или) физические лица.   Банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, может от своего имени  приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных  с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих  акционеров. Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов. Государство  не отвечает по обязательствам Банка  за исключением случаев, когда государство  само приняло на себя такие обязательства.

 Банк вправе участвовать  самостоятельно или совместно  с другими юридическими и (или)  физическими лицами в других  коммерческих и некоммерческих  организациях на территории Российской  Федерации и за ее пределами  в соответствии с законодательством  Российской Федерации и соответствующего  иностранного государства.  Банк  вправе в установленном порядке  открывать корреспондентские и  иные банковские счета на территории  Российской Федерации и за  ее пределами.

 Банк создан без ограничения  срока деятельности и осуществляет  свою деятельность на основании лицензии Банка России.

По состоянию на 01.04.2011 уставный капитал ОАО «Собинбанк» сформирован в сумме 3 270 000 000 рублей, оплачен полностью и разделен на 3 270 000 штук обыкновенных именных бездокументарных акций первой, второй, четвертой, пятой и шестой эмиссии.

Уставный капитал Банка состоит  из номинальной стоимости акций  Банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Членство в  профессиональных ассоциациях, объединениях и биржах:

• Ассоциация российских банков (АРБ)
• Российская Торговая Система
• Московский банковский союз
• Московская Межбанковская Валютная Биржа
• СРО "Национальная фондовая ассоциация"
• Некоммерческое партнерство «ФОНДОВАЯ БИРЖА РТС»
• Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа «Санкт-Петербург»
• Международная саморегулируемая организация рынка ценных бумаг (Capital Market Association)

Членство в  международных платежных системах:

• VISA International (principal member)
• MasterCard Worldwide (principal member)
• S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial  Telecommunications)
• Diners Club Int.

ОАО «Собинбанк» создан с целью насыщения рынка банковскими, финансовыми услугами, а также с целью удовлетворения общественной потребности в банковских услугах.

20 октября 1997 г. Общее собрание участников приняло решение о преобразовании Банка в открытое   акционерное   общество.   Устав Акционерного   банка   «Содействие   общественным инициативам» (открытое акционерное общество) (ОАО «Собинбанк») был зарегистрирован ГУ ЦБ РФ по г. Москве 27 марта 1998 г. В 2002 году в соответствии с требованиями действующего законодательства об акционерных обществах были внесены изменения в учредительные документы банка.

20 февраля 2008 г. Международное рейтинговое агентство Moody`s Investors Service присвоило первичные рейтинги ОАО «Собинбанк». Рейтинг финансовой устойчивости Банка по глобальной шкале   установлен   на   уровне Е+,  краткосрочные   и   долгосрочные   рейтинги   депозитов в национальной и иностранной валюте - на уровне В3/NP. Долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале установлен на уровне Baa2.ru.¹ Рейтинг Банка по глобальной шкале имеет прогноз «стабильный».

ОАО «Собинбанк» продолжает активно сотрудничать с целым  рядом  российских и иностранных  финансовых институтов. Общее количество контрагентов Банка превышает 1000 организаций, среди которых крупнейшие международные  банки, национальные банки, международные  финансовые организации, национальные агентства страхования экспортных рисков, международные платежные  системы, крупнейшие московские и региональные банки, а также банки стран  СНГ и Балтии. Банк имеет репутацию  первоклассного заемщика, как на российском, так и на международных финансовых рынках. В настоящее время Банк обслуживает и проводит расчеты более чем по 400 корреспондентским счетам, в том числе по более 300 счетам «Лоро», открытых на имя банков респондентов в Собинбанке.

Объемы кредитных линий, предоставленных Банку со стороны  зарубежных партнеров, не только полностью  удовлетворяют текущие потребности  Банка и его клиентов, но и позволяют  развивать бизнес, предлагать наиболее привлекательные условия проведения операций банкам -респондентам, имеющим корреспондентские счета в ОАО «Собинбанк».

При выборе зарубежных банков-корреспондентов, контрагентов и партнеров для проведения международных расчетов и реализации  совместных проектов на международных рынках, ОАО «Собинбанк» направляет основные усилия на развитие отношений с крупнейшими финансовыми институтами, расположенными за пределами России и являющимися лидерами в своих странах как по качеству проведения банковских операций, универсальности предлагаемых услуг, так и по показателям надежности. Документарные операции ОАО «Собинбанк» предоставляет своим клиентам полный спектр услуг по документарным операциям, в том числе расчеты по аккредитивам по экспортно-импортным операциям и внутри России, а также проводит гарантийные операции в качестве финансового инструмента обеспечения внешнеторговых сделок. Более 50% экспортных аккредитивов от иностранных банков покрыты размещенными в ОАО «Собинбанк» средствами, что свидетельствует о высоком уровне доверия к ОАО «Собинбанк» со стороны иностранных контрагентов. Весьма велик также объем гарантий по возврату авансовых платежей. Работу с такими гарантиями в целях оптимизации управления денежными потоками активно практикуют российские экспортеры. Активно проводят документарные операции и филиалы ОАО «Собинбанк».

ГМЦ Госкомстата России ОАО «Собинбанк» присвоены коды: ОКПО - 09610355, ОКОГУ - 15001, ОКАТО – 45286575000 ОКВЭД: 65.12

Преобладающим видом деятельности Банка является комплексное  расчетно-кассовое обслуживание клиентов - юридических и физических лиц и их кредитование. В нижеприведенной таблице показано распределение доходов Банка конкретный период. Наибольший вес в распределении имеют доходы, полученные от операций с иностранной валютой и иными ценностями, номинированными в валюте. Далее идут проценты, полученные по предоставленным кредитам, депозитам и иным размещенным средствам. Затем комиссия, полученная по кассовым операциям, инкассации, расчетным операциям и гарантиям.

 

 

Таблица 1 - Распределение доходов банка

	2006		2007		2008		2009		2010
	тыс. рублей		тыс. рублей		тыс. рублей		тыс. рублей		тыс. рублей
Проценты, полученные по предоставленным кредитам, депозитам и иным размещенным средствам	3 628 340		5 481 073		6 327 444		3 860 636		4 234 296
То же, в%от всех доходов	8.74		14.18		12.45		7.25		10.4
Доходы, полученные от операций с ценными  бумагами	475 559		640 140		945 395		118 424		374 852
То же, в%от всех доходов		1.15		1.66		1.86		0.22		0.9
Доходы, полученные от операций с иностранной   валютой   и   иными ценностями,   номинированными   в валюте		17 574 155		15 311 077		18 430 720		9 100 735		11 893 972
То же, в%от всех доходов		42.33		39.60		36.28		17.09		29.3
Комиссия полученная		1 050 437		1 221 414		765 540		548 231		866 494
То же, в % от всех доходов		2.53		3.16		1.51		1.03		2.1%
Другие доходы		818 416		805 077		1 181 321		1 249 081		1 048 691
То же, в%от всех доходов		1.97		2.08		2.33		2.35		2.6
Всего доходов*		41 515 924		38 662485		50 806 260		53 249 428		40 573 924
Всего*, %		100		100		100		100		100

 

ОАО «Собинбанк» динамично  развивается, фактически по всем видам  основной деятельности наблюдается рост доходов. Увеличение размеров доходов Банка от основных видов деятельности по сравнению с соответствующим предыдущим отчетным периодом связанно со следующими обстоятельствами:

• для процентов, полученных по предоставленным кредитам, депозитам и иным размещенным средствам - рост объемов операций, увеличение кредитного портфеля;
• для доходов, полученных от операций с иностранной валютой, и иными ценностями, номинированными в валюте – значительно выросли объемы     по обменным операциям с иностранной валютой;
• для комиссионных доходов – благодаря оперативному принятию  решений об изменении тарифной политики Правлением Банка, значительно увеличились объемы расчетных операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Организация безналичных расчетов

 

Безналичные расчеты осуществляются СОБИНБАНКОМ по счетам, открытым на основании договора банковского  счета или договора корреспондентского счета (субсчета), если иное не установлено  законодательством и не обусловлено  используемой формой расчетов.

Расчетные операции по перечислению денежных средств могут осуществляться с использованием:

1) корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в СОБИНБАНКЕ;

2) корреспондентских счетов, открытых  в других кредитных организациях;

3) счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных организациях, осуществляющих расчетные операции;

4) счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри данной организации.

Списание денежных средств  со счета осуществляется по распоряжению его владельца или без распоряжения владельца счета в случаях, предусмотренных  законодательством и / или договором  между банком и клиентом.

Списание денежных средств  со счета осуществляется на основании  расчетных документов, составленных в соответствии с требованиями «Положения о безналичных расчетов кредитных  организациях», в пределах имеющихся на счете денежных средств.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств осуществляется по мере их поступления в очередности, установленной законодательством.

Формы безналичных расчетов избираются клиентами самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами.