Отчет по практике в филиале «Якутский» ОАО «Собинбанк»

Валютный счет - счет фирмы, предприятия в иностранной валюте; формируется за счет отчислений от внешнеэкономической деятельности и валютных кредитов. Валютный счет предназначен для оплаты как товаров и услуг по импорту, так и штрафов и неустоек иностранным контрагентам в случае нарушения условий контрактов и соглашений.

Накопительный счёт — это  вклад, который позволит вкладчику  не только получать процентный доход, но и снимать часть вклада до минимальной суммы вклада. Для того, чтобы делать это регулярно можно оставить в банке распоряжение для автоматического перечисления денег с накопительного счёта на текущий, процентный доход начисляется в основном на ту часть денег, которая пролежала на счету месяц. Накопительные счета в обязательном порядке открываются при создании юридического лица. В соответствии с требованиями законодательства, вновь создаваемое юридическое лицо на момент государственной регистрации должно сформировать в установленном порядке в зависимости от его организационно-правовой формы уставный капитал (уставный фонд, складочный капитал, паевые взносы). Аккумулирование денежных средств, для формирования уставного капитала и должно осуществляться на накопительных счетах, открываемых в кредитных организациях.

Депозитные счета используются для размещения денежных средств  на фиксированный срок под проценты. Проценты по депозитному счету выше, чем по текущим счетам и зависят  от срока уведомления банка о  досрочном расторжении договора. Такие счета открываются для физических и юридических лиц с целью размещения свободных денежных средств на депозитный вклад с начислением процентов. Для открытия депозитного счета между вкладчиком и банком заключается договор на определенный срок. Средства с текущего счета клиента зачисляются на его депозитный счет, а по истечению срока контракта возвращаются обратно. Депозитные счета бывают двух видов – срочные и до востребования. Срочные депозитные счета предназначены для длительного хранения денежных средств вкладчика, в то время как депозитные счета до востребования носят краткосрочный характер. Благодаря срочным вкладам, банк получает возможность длительного использования средств вкладчика, за счет чего процентная ставка по срочным депозитам всегда выше, чем при вкладах до востребования.

Вклад до востребования (или  депозит до востребования) — банковский вклад, возвращаемый вкладчику полностью  или частично по первому его требованию. Изъятие денег может осуществляться наличными, банковским переводом или  выставлением чека. Денежные средства, полученные банком от вкладчика, хранятся на расчётном или контокоррентном  счёте. Обычно средства с этих вкладов  используются для финансирования текущих  расходов населения и расчётов между  организациями.²

Срочный вклад — банковский вклад, по которому устанавливается  определённый срок хранения (от нескольких месяцев до нескольких лет). Такой  вклад хранится в банке в размере  внесённой суммы и возвращается вкладчику полностью вместе с  процентами. По срочным вкладам не допускается пополнение или частичное  изъятие денежных средств. За досрочное  изъятие средств на вкладчика  налагается штраф или по условиям договора процент по возвращаемому  вкладу снижается до минимального значения. Благодаря срочности вкладов банк может более точно планировать их использование в своём обороте. Поэтому процентные ставки по таким счетам выше, чем по сберегательным вкладам. К тому же срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию, что также отражается на вознаграждении вкладчика.³

В договоре банковского  вклада банк, принявший поступившую  от вкладчика денежную сумму, обязуется  возвратить сумму вклада и выплатить  проценты на нее на условиях и в  порядке, предусмотренных договором.⁴ Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.⁵ Как правило, вкладчик имеет возможность распоряжаться начисленными процентами: либо изымать их по истечению периодов выплаты процентов, указанного в договоре, либо присоединять их к общей сумме вклада (Капитализация процентов), увеличивая сумму вклада, на которую начисляются проценты.⁶

Все документы, необходимые  для открытия счета сдаются на экспертизу юридической службе банка. При положительном решении банк открывает счет с присвоением  ему номера. Клиенты вправе открывать  необходимое количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой  валюте в банке с их согласия, если иное не установлено законом.

Банк не вправе отказывать клиенту в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданной ему лицензией, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием  у банка возможности принять  клиента на банковское обслуживание. Открытие счета в банке сопровождается заключением договора банковского счета.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 Деятельность кредитных организаций (филиалов) Республики Саха (Якутия) по  осуществлению расчетов с использованием банковских карт

 

Количество клиентов, использующих банковские карты при проведении сделок по получению наличных денег  и оплате за товары и услуги, увеличилось  в сравнение с соответствующим  периодом прошлого года на 8960 человек или на 0,97% и составило по состоянию на 1 января 2013 года 292822 клиента. Наибольший удельный вес, как и прежде, приходился на клиентов – физических лиц 292476 или 99,8% от их общего количества.

Росли доли количества физических лиц, использующих при проведении расчетных  операций банковские карты различных  платежных систем, от количества лиц  занятых в экономике республики – 49,1% при 45,8% в 2011 году. Удельный вес числа клиентов от общей численности населения республики увеличился незначительно - на 0,1% и составил 30.6% .На долю клиентов – юридических лиц приходилось лишь 0,2%.

По количеству карт выданных на территории региона, по состоянию  на 1.07.2013 года, платежные системы  расположились следующим образом: явный лидер – Visa Int. 708121 карта (62,9% к общему итогу). Далее идет MasterCard Int. – 304859 карт (27,1%), ОРС – 140713 карт (12,5%), далее платежная система золотая корона – 54338 карт (4,8%) и Миркарт – 53451 карта (4,7% к общему итогу), (Приложение А).

 

Диаграмма 1 - Структура платежных систем по количеству привлеченных клиентов (%).

 

За 2013 год объем сделок, совершенных клиентами банков с  использованием карт различных платежных  систем увеличился в сравнении с 2012 годом: по получению наличных денег  на 17,9% и составил 88 352 859 рублей, а по оплате за товары и услуги на 25,1% и составил 11 295 110 рублей.

Средняя сумма сделки, совершенной  в 2013 году по получению наличных денег  увеличилась на 0,36% и составила 8640 рублей, а по оплате за товары и услуги на 0,23% и составила 990 рублей, при 8280 рублей и 760 рублей в 2012году соответственно (приложение Б).

Количество сделок, совершенных 1 клиентом-держателем карт в месяц  возросло с 66,4 сделок в 2012 году до 76,5 в 2013 году.

Количество сделок, совершенных  клиентами банков с использованием карт по получению наличных денег  увеличилось к уровню 2013 года до 117,86% и составило 88 352 852,68 рублей, а  по оплате за товары и услуги на 125,1% и составило 11 295 110,28 рублей.

Кредитными организациями, филиалами в отчетном периоде  проводилась работа по расширению инфраструктуры необходимой для проведения расчетов с применением пластиковых карт.

  По состоянию на 1 июля 2013 года количество пунктов по выдаче наличных денег в регионе увеличилось в сравнение с уровнем 2012 года на 1490 или 31,7% и составило 6190 электронных терминалов. Количество установленных банкоматов выросло на 357 и составило 1141. При получении наличных денег в республике использовалось 60 импринтеров с ростом на 500% (приложение В).

Количество сделок, совершенных  клиентами с использованием карт по получению наличных денег увеличилось  в сравнении с 2003 годом на 17,9% и  составило 88 352 859 рублей. В разрезе платежных систем число сделок увеличилось почти по всем платежным системам, в том числе по платежной системе АС СБЕРКАРТ на 2,3%, международным платежным системам «Visa International» в 2,7 раза и «Master Card» в 2,4 раза. По платежным системам «Миркарт» и «Золотая корона» количество сделок по получению наличных денег сократилось на 4,9% и 2,8% соответственно.

 

Диаграмма 2 - Динамика удельного веса суммы сделок, совершенных по получению наличных денег(%)

 

В 1 полугодии 2013 года объем сделок, совершенных в торгово-сервисной сети увеличился в сравнении с уровнем 2012 года на 21,5% и составил 92155,6 млн. рублей. Увеличение объема сделок, совершенных клиентами банков с использованием карт в торгово-сервисной сети, повлиял на рост его доли в объеме розничного товарооборота и оказанных населению платных услуг.

Итогом проделанной  банками работы на республиканском рынке банковских карт явилось:

-опережение темпа роста суммы безналичных расчетов, совершенных клиентами банков с использованием карт всех платежных систем, над темпом роста суммы сделок, осуществленных клиентами по получению наличных денег в республике в целом;

-решение вопросов законодательного  характера, активизация деятельности  кредитных организаций на рынке  платежных карт будет способствовать  дальнейшему развитию расчетов  банковскими картами, как наиболее  удобной и безопасной формы  расчетов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5 Анализ операций с пластиковыми картами в филиале «Якутский» ОАО Собинбанк.

 

Собинбанк является Принципиальным Членом (Principal Member) в международных платежных системах Visa Int., MasterCard Int., сублицензированным партнером компании Diners Club Int. Эмиссию карт банк осуществляет через собственный процессинговый центр, сертифицированный международными платежными системами и обслуживает операции клиентов с использованием платежных карт, совершенные не только в России, но и за рубежом, а также поддерживает широкую сеть банкоматов и POS-терминалов, установленных в г. Москве и других регионах России.

Платежные карты банка  доступны всем клиентам: от ориентированных  на массовый спрос (Maestro, Visa Electron) до средне- (MasterCard Standard, Visa Classic) и высокодоходных групп населения (Visa Gold, MasterCard Gold) и заканчивая элитными платежными картами – Visa Platinum, MasterCard Platinum Diners Club International. 

По данным исследования агентства «ПРАЙМ-ТАСС» тарифные планы банка занимают на сегодняшний  день лидирующее положение. Их отличает наполненность пакетом страховых  и сопутствующих услуг, отвечающих самым высоким международным  стандартам.

Для оплаты клиентами товаров  и услуг через интернет-магазины Собинбанк предлагает специальные  платежные карты Visa Virtuon MasterCard Virtual, а для студентов и школьников – уникальную платежно-дисконтную карту Visa Electron-Sobinbank-ISIC, обеспечивающую своим клиентам получение значительных скидок в России и за рубежом при оплате гостиниц, авиабилетов, товаров, услуг.

  Клиенты банка  получили  возможность контролировать свой  специальный карточный счет с  помощью SMS – сообщений и получения мини-выписок в банкоматах.

За 2012 год оборот по пластиковым картам банка уменьшился в 1,3 раза и ставил эквивалент 208 млн. 709 тыс. долл.

  Объем эмиссии пластиковых карт, в сравнении с предыдущим периодом, уменьшился на 57,4% – на 01.01.2012 банком выпущено 474 тыс. 487 карт платежных систем Visa Int. и MasterCard Int. и Diners Club Int., сообщает пресс-служба банка.   

 

Диаграмма 3 – Динамика выпущенных карт и обороты по ним

 

Количество банкоматов к 2013 г. увеличилось в 1,45 раза и составило 1141 штука.

Региональная сеть Собинбанка насчитывает 24 филиала по всей России, более 60 дополнительных офисов, а также  представительство на Украине. Банк сотрудничает с 221 предприятием торговли и сервиса. Оборот по эквайрингу по итогам 2012 года составил 39 млн. 344 тыс. долл., что в 1,1 превышает показатели 2011 года.

 Под спонсорством  Собинбанка статус ассоциированного  члена международной платежной  системы VISA в 2003 года получили 3 российских банка; статус аффилированного члена в международной системе MasterCard – 2 российских банка.

 В 2004 году банк  реализовал совместную программу с Группой «Ист-Лайн» и MasterCard Europe – «Домодедово Клуб», предоставляющей ее участникам систему скидок и привилегий на территории международного аэропорта «Домодедово» и у партнеров программы. Владельцы клубных карт Domodedovo Club, которые одновременно являются полноценными расчетными картами международной платежной системы MasterCard Int., получают скидки на авиабилеты до 10%, бесплатную парковку своего автомобиля до 3-х дней на территории аэропорта, скидки в Duty Free, барах, кафе и ресторанах аэропорта, ускоренную процедуру регистрации и прохождения таможенного и паспортного контроля в аэропорту «Домодедово».

Продолжается сотрудничество банка и Клуба МНОГО.ру в рамках совместной бонусной программы. Владельцы  карт Собинбанка не только накапливают  бонусы на карте Клуба МНОГО.ру при  расчетах картами Собинбанка, но и  становятся участниками Суперлотереи, которая проводится организаторами программы. Существенно расширился список услуг Собинбанка в режиме online.

Теперь владельцы платежных  карт банка помимо доступа через  Интернет к информации о состоянии  своего карточного счета смогут устанавливать  ежемесячный лимит расходования средств, размещенных на основной и  дополнительной карте, а также самостоятельно заблокировать карту в случае ее утери. Банки-агенты, при наличии  сертификата доступа к информации о состоянии счетов своих клиентов через Интернет, также получили возможность  воспользоваться данной услугой. Банк также является сублицензированным партнером компании Diners Club Int. Эмиссию карт Собинбанк осуществляет через собственный процессинговый центр, сертифицированный международными платежными системами.