Отчет по практике в коммерческом банке

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………3

1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РФ……………………………………………..5

1.1 Основные положения и организационная структура Сбербанка

РФ…………………………………………………………………………..5

1.2 Характеристика Сбербанка РФ……………………………………….9

1.3 Миссия и цели Сбербанка РФ………………………………………..11

1.4 Развитие продуктовой линейки………………………………………13

2. АНАЛИТИЧЕСКАЯ РАБОТА В БАНКЕ…………………………….14

3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ОАО «СБЕРБАНК»…………………19

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………22

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ..…………………………..24

ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………25

.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

          ВВЕДЕНИЕ

Акционерный коммерческий Сберегательный Банк России (Сбербанк России) - один из крупнейших банков России. Учрежден 22 марта 1991 года общим собранием акционеров в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г.

Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций №1481 от 3 октября 2002 года.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также своим Уставом.

Основной целью деятельности Сберегательного Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно-расчётных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

- привлекает и размещает денежные средства физических и юридических лиц;

- открывает и ведёт банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчёты по поручению клиентов, в т.ч. банков-корреспондентов;

- инкассирует денежные средства, векселя, платёжные и расчётные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупает и продаёт иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

- выдаёт банковские гарантии.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все перечисленные банковские операции осуществляются в рублях и в иностранной валюте. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учёт, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платёжного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Целью прохождения практики является закрепление теоретических знаний непосредственно на практике, исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО «Сбербанк России».

Задачами практики являются:

1. приобретение опыта организационной, правовой и психологической работы на должностях банков в целях развития навыков самостоятельной работы по решению предстоящих задач;

2. изучение передового опыта по избранной специальности;

3. изучение нормативных документов;

4. изучить организационную структуру банка, функции отдельных подразделений банка, уровень специализации и универсализации банковских услуг;

5. сбор необходимых материалов для подготовки к написания работы.

6. проанализировать состав и структуру собственного капитала, депозитные операции, кредитную деятельность, операции с ценными бумагами, кассовые операции, процентную политику, ликвидность и платежеспособность банка, финансовые результаты банка.

 

 

 

 

I. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РФ

1.1 Основные положения и организационная структура Сбербанка РФ

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации, является кредитной организацией. Учредителем Банка является Центральный Банк Российской Федерации. Сбербанк России входит в банковскую систему российской Федерации и в своей деятельности руководствуется федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, а также своим Уставом. Банк является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения, также является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.¹

Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25% голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

Банковские операции Банк осуществляет на основании соответствующих лицензий, выдаваемых Банком России в порядке установленном федеральным законом.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

· Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещение их от своего имени и за свой счет;

· Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· Расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

· Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· Куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичных формах;

· Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

· Выдачу банковских гарантий;

· Переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов.

Банк осуществляет операции с платежными картами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и в порядке, установленном Банком России.

Банк помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:

· Выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

· Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

· Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

· Лизинговые операции;

· Оказание консультационных и информационных услуг.

· Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами.

· Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами, в том числе брокерскую, дилерскую, депозитарную.²

Уставный капитал определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25% от уставного капитала банка.

Уставный капитал банка может быть увеличен в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и Уставом банка, путем:

· Увеличения номинальной стоимости акций банка за счет имущества банка;

· Размещение дополнительных акций посредством распределения их среди акционеров за счет имущества банка;

· Размещение дополнительных акций по открытой подписке.

Дополнительные акции могут быть размещены банком только в пределах количества объявленных акций, установленных уставом.

Уставный капитал банка может быть уменьшен путем:

· Уменьшения номинальной стоимости размещенных акций;

· Приобретение банком части акций в целях сокращения их общего количества;

· Путем погашения акций, приобретенных по решению Наблюдательного совета банка и не реализованных банком в течение года с момента их приобретения;

· Путем погашения выкупленных банком акций.

В случае если величина собственных средств банка по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера его уставного капитала, банк обязан привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств.

Не менее 50% голосующих акций плюс одна голосующая акция банка (контрольный пакет) принадлежит Банку России.

Уменьшение или отчуждение доли участия Банка России в уставном капитале банка, не приводящее к сокращению доли его участия до уровня менее 50% плюс одна голосующая акция, осуществляются Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации.

Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка. Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год.

Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) - управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре.³

Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с ними трудовых договоров (контрактов) осуществляется руководителем филиала по установленной номенклатуре.

Внутренние структурные подразделения (операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы) территориального банка открываются, закрываются, пере подчиняются по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения - по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение; внутренние структурные подразделения отделения в городе Москве - по приказу Президента, Председателя Правления Банка в порядке, установленном Банком и Банком России.

 

1.2 Характеристика Сбербанка РФ

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками - залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка России, стал лауреатом Национальной банковской премии в специальной номинации «Банкир года». Сбербанк занял первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством финансовых исследований. Согласно данным агентства, узнаваемость Сбербанка в России составляет 96%, известность - 86%. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном рейтинге «500 самых дорогих брендов в мире», самым дорогим брендом России признан Сбербанк: его стоимость превысила $12 млрд.⁴