Отчет по практике в ОАО «АФ Банк»

«M»(management)- показатели оценки качества управления работы банка, проводимой политики, соблюдения законов и инструкций.

«E»(earnings)- показатели доходности с позиции её достаточности для будущего роста банка.

«L»(liquidity)- показатели ликвидности, оцениваемые способность банка своевременно выполнять требования о выплатах по обязательствам и готовность удовлетворить потребность в кредите без потерь.

Коэффициенты оценки достаточности капитала:

1) Коэффициент С₁ – определяет уровень собственных средств банка в структуре всех пассивов. Рекомендуемое значение находится в пределах 0,15-0,2.

С_{1 =}1483714 тыс.руб. / 6401797тыс.руб = 0,2

Можно сделать вывод, что уровень собственных средств  банка в структуре всех пассивов находится в пределах.

2) Коэффициент С₂  - указывает на предельную сумму убытков, при которых оставшийся капитал достаточен для обеспечения надежности средств вкладчиков и других клиентов банка.

Предполагается, что капитал  банка на 25-30% должен покрывать его обязательства.

С₂ =1483714 тыс.руб / 4380538тыс.руб = 0,33

Капитал банка равна 33% это значит, что банк покрывает свои обязательства.

Коэффициенты оценки качества активов:

Уровень доходных активов

Доля активов, приносящих доход в совокупных активах банка  должна составлять 76-83%.

А₁= 5320890тыс.руб / 6541140тыс.руб = 83%

Коэффициенты оценки деловой активности:

1) Коэффициент общей активности - показывает отношение выданных ссуд к совокупным активам. Рекомендуемое значение этого показателя должна быть в пределах 0,55-0,8.

Если показатель меньше 0,5 –говорит о проблеме с управлением.

Если показатель больше 0,8 – проблема с ликвидностью.

М₁ = 5457979тыс.руб / 6541140тыс.руб = 0,8

Коэффициент общей активности равен 0,8, это означает, что он находится  в норме.

2) Коэффициент использования привлеченных средств – предназначен для оценки осуществляемой банком политики в области управления пассивными операциями. Показывает какая часть привлеченных средств направлена в кредиты. Максимальное значение для данного коэффициента равно 80%. Если показатель превышает 80%, то это говорит о рискованной политике банка.

М₂ = 5457979тыс.руб /4380538.руб = 1,2%

Коэффициент использования  привлеченных средств 1,2%, это говорит о рискованной политике банка.

3) Коэффициент размещения средств

М₃=4380538тыс.руб/5320890тыс.руб=0,82

Коэффициенты оценки прибыльности:

Е₁ – предназначен для определения уровня рентабельности всех активов. Среднее значение данного показателя должна быть в пределах 3-5%. Низкая норма прибыльности может быть результатом консервативной ссудной и инвестиционной политики, а также большим объемом операционных расходов.

Е₁ =8379170тыс.руб / 6541140тыс.руб = 0,05

Коэффициенты оценки ликвидности:

1. L₁ – характеризует необходимый уровень высоколиквидных активов в структуре баланса. Значение должно быть в пределах 0,12 - 0,15.

L₁ = 929813тыс.руб / 6541140тыс.руб = 0,14

2. L₂ – оценивает возможность банка одновременно погашать все его обязательства. Рекомендуемое значение 0,15 – 0,2 .

L₂ = 929813тыс.руб / 4380538тыс.руб = 0,2.

L₂ = 0,2 это говорит о том , что банка одновременно погашает все свои обязательства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В отчетном году результаты деятельности ОАО «АФ БАНК» обеспечили рост конкурентоспособности по  всем основным направлениям финансового бизнеса и заметное укрепление позиций на рынке Банковских услуг   Республики Башкортостан, что свидетельствует об успешной реализации стратегических задач, поставленных Советом Директоров.

Итогом взвешенной экономической  политики, направленной на повышение  доходности и оптимизацию рисков проводимых операций, а также постоянная работа по внедрению новых и совершенствованию  уже существующих Банковских услуг  – все это  способствовало росту  активных и пассивных операций, увеличению собственных средств Банка и прибыльности его деятельности в целом.

По состоянию на 01.01.2011 г. региональная сеть ОАО «АФ Банк»  состоит из 12 отдельных структурных подразделений, включая  головной  офис.  ОАО  «АФ  Банк» располагает кредитно-кассовыми офисами в  г. Москва и  г. Челябинск, 8 дополнительных офисов расположено в г. Уфа, по одному дополнительному офису в городах Стерлитамак и Нефтекамск.

За  2010  год,  ОАО  «АФ  Банк»  было  открыто  два  дополнительных офиса:

1) Республика  Башкортостан,  г.  Уфа,  ул.  Проспект Октября,  д.15;

2) Республика Башкортостан  г. Стерлитамак, ул.Коммунистическая, д.85а;

Подавляющее  большинство  принятых  стратегических  задач  на  2010год  были  успешно решены. Это расширение сети в Уфе и географии присутствия в республике. Это коммерциализация деятельности банка и вхождение в целевые сегменты, автоматизация основных бизнес-процессов и создание имиджа качественного, профессионального банка.

В 2010  году успешно  внедрена новая система оплаты труда  -  система бонусирования,  направленная  на  личную заинтересованность  каждого  сотрудника  в  выполнении  и перевыполнении планов и получение вознаграждения.

Чистые активы банка  выросли более чем на 2,3 млрд. рублей и достигли отметки 6,65 миллиардов. Депозитный портфель составил 3,5 млрд. рублей, рост более чем на 1,5 миллиарда. В два раза увеличили кредитный портфель, на 01.01.2011 он составил 4,3 млрд. рублей.

Для ОАО «АФ Банк» 2010 год знаменателен высокими темпами  роста  во  всех  сферах  банковского  бизнеса.  Рост размеров чистых активов Банка за 2010 год составил более 54%.

Активная работа с  частными и корпоративными клиентами, совершенствование традиционных для  Банка продуктов и развитие новых  услуг позволили добиться по итогам 2010 года значительных финансовых результатов, повысить эффективность финансовых операций и существенно увеличить объемы бизнеса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Таблица 1

Структура пассивов «АФ  Банка» сгруппированных по источникам средств

	01.01.2010	01.01.2011	Абсолютный рост	Темп роста	Реальный рост
1.Фонды и прибыль  банков - всего	1 194 293	1 195 309	1016	100,08507	100,0030713
В том числе:			0		-0,082
1.1. Фонды банков	1 194 293	1 195 309	1016	100,08507	100,0030713
1.2. Прибыль (убыток) c учетом финансовых результатов  предшествующих лет	0	0	0		-0,082
В том числе:			0		-0,082
1.2.1. Прибыль (убыток) отчетного года	0	0	0		-0,082
2. Кредиты, депозиты и иные привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России	0	0	0		-0,082
3. Счета банков - всего	369	1686	1317	456,91057	456,8285691
В том числе:			0		-0,082
3.1. Корреспондентские счета кредитных организаций-корреспондентов	134	1433	1299	1069,403	1069,320985
3.2. Корреспондентские счета банков-нерезидентов	235	253	18	107,65957	107,5775745
4. Кредиты, депозиты и иные привлеченные средства, полученные от кредитных организаций и банков-нерезидентов - всего	0	826 843	826843		-0,082
В том числе:			0		-0,082
4.1. Просроченная задолженность	0	0	0		-0,082
5. Средства клиентов - всего	2 311 331	3 546 000	1234669	153,4181	153,3360955
В том числе:			0		-0,082
5.1. Средства бюджетов на расчетных и текущих счетах	0	0	0		-0,082
5.2. Средства государственных внебюджетных фондов на расчетных и текущих счетах	0	0	0		-0,082
5.3. Cредства предприятий и организаций на расчетных, текущих и прочих счетах	276 809	129 706	-147103	46,85758	46,7755805
5.4. Cредства клиентов в расчетах	15	2532	2517	16880	16879,918
5.5. Депозиты юридических лиц	412 275	445 505	33230	108,06015	107,978154
5.6. Средства на счетах физических лиц	1 627 617	2 461 369	833752	151,22532	151,143319

 

Продолжение табл. 1

	01.01.2010	01.01.2011	Абсолютный рост	Темп роста	Реальный рост
Из них:			0		-0,082
5.6.1.Вклады физических  лиц	1 622 146	2 404 002	781856	148,19887	148,1168674
5.7.Прочие привлеченные  средства	0	0	0		-0,082
5.8.Средства клиентов  по факторинговым, форфейтинговым  операциям	0	0	0		-0,082
5.9.Средства, списанные  со счетов клиентов, но не проведенные  по корреспондентскому счету   кредитной организации	0	0	0		-0,082
6.Выпущенные долговые  обязательства - всего	359 360	679 456	320096	189,07391	188,9919092
В том числе:			0		-0,082
6.1.Облигации	0	0	0		-0,082
6.2.Депозитные сертификаты	0	0	0		-0,082
6.3.Сберегательные сертификаты	0	0	0		-0,082
6.4.Векселя и банковские акцепты	359 360	679 456	320096	189,07391	188,9919092
7.Прочие пассивы - всего	161 498	331 098	169600	205,01678	204,9347804
В том числе:			0		-0,082
7.1.Резервы	100 835	104 432	3597	103,56721	103,4852138
7.2.Средства в расчетах	29 322	316	-29006	1,0776891	0,995689107
7.3.Кредиторы	2927	5693	2766	194,49949	194,4174875
7.4.Амортизация основных  средств и нематериальных активов	22 368	42 062	19694	188,04542	187,963422
7.5.Доходы будущих периодов	0	0	0		-0,082
Всего пассивов	4 023 851	5 753 549		142,98613	142,9041344

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Таблица 2

Структура активов "АФ Банка", сгруппированных по направлениям вложений

		01.01.2010	01.01.2011	Абсолютный рост	Темп роста	Реальный рост
1.	Денежные средства, драгоценные  металлы и камни - всего	134599	204678	70079	152,0650228	151,9830228
1.1.	В том числе денежные средства	134599	204678	70079	152,0650228	151,9830228
2.	Счета в Банке России - всего	65660	55135	-10525	83,97045385	83,88845385
	В том числе:			0		-0,082
2.1.	Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России	45179	23090	-22089	51,10781558	51,02581558
2.2.	Обязательные резервы  кредитных организаций, перечисленные  в Банк России	20481	32045	11564	156,4620868	156,3800868
2.3.	Депозиты и иные размещенные  средства в Банке России	0	0	0		-0,082
3.	Счета в кредитных  организациях - всего	333238	457813	124575	137,3831916	137,3011916
	В том числе:			0		-0,082
3.1.	Корреспондентские счета  в кредитных организациях - корреспондентах	230420	355517	125097	154,2908602	154,2088602
3.2.	Корреспондентские счета  в банках - нерезидентах	102818	104496	1678	101,63201	101,55001
4.	Ценные бумаги, приобретенные  кредитными организациями - всего	703085	386814	-316271	55,0166765	54,9346765
	В том числе:			0		-0,082
4.1.	Долговые обязательства	569376	326215	-243161	57,29342298	57,21142298
	Из них:			0		-0,082
4.1.1.	Долговые  обязательства РФ	0	0	0		-0,082
4.2.	Акции	132697	150	-132547	0,113039481	0,031039481
	Из них:			0		-0,082
4.2.1.	Портфель ценных бумаг  контрольного  участия	0	0	0		-0,082
4.3.	Учтенные векселя	0	70428	70428		-0,082
5.	Прочее участие в  уставных капиталах	0	0	0		-0,082
6.	Ссудная задолженность  -  всего	2327342	4443178	2115836	190,9121221	190,8301221