Отчет по практике в ОАО Сбербанке России

Цель: Приобретение объектов коммерческой недвижимости (производственные и офисные помещения; офисы и склады; бизнес-центры; магазины; торговые центры; пункты сервиса; рестораны и другие объекты общественного питания; гостиницы, санатории и другие объекты гостиничного бизнеса; фермы, элеваторы и другие объекты сельскохозяйственного назначения), находящейся на территории Российской Федерации; 
Получение кредита на цели развития бизнеса под залог находящейся в собственности коммерческой недвижимости.

Срок: До 10-ти лет

Валюта: Рубли РФ, доллары США, евро

Максимальная сумма: До 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости

Процентная ставка: Устанавливается индивидуально для каждого Заемщика

Погашение: Ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 1года

Обеспечение: Залог приобретаемой, имеющейся или строящейся недвижимости, поручительство собственников бизнеса. Страхование имущества обязательно.

4 Продукт: Кредит "Доверие"

Кредит «Доверие» Сбербанка России — эффективное финансовое решение для развития Вашего бизнеса. 
Кредит «Доверие» Сбербанка России предоставляется собственникам бизнеса с годовой выручкой до 1,8 млн. рублей и индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн. рублей. 
• Размер кредита до 1 млн. рублей. 
• Не требуется предоставление залога по кредиту. 
• Отсутствие комиссий по кредиту. 
• Срок рассмотрения кредитной заявки — до 3 рабочих дней. 
• Не требуется подтверждение цели кредитования.

5 Продукт: Кредит "Бизнес-актив"

Категория клиента: Юридические лица и индивидуальные предприниматели с годовой выручкой до 400 млн. руб.

Цель: Приобретение нового или бывшего в употреблении оборудования для использования в хозяйственной деятельности и его страхование

Валюта кредитования: Рубли, иностранная валюта

Минимальный срок кредитования: нет

Максимальный срок кредитования: 
- до 60 мес. (срок ведения бизнеса 12 мес. и более) 
- до 36 мес. (остальные)

Минимальный размер лимита: 150 000 руб.

Максимальный размер лимита: 
- 80% стоимости нового оборудования и полный/частичный размер страховой премии за первый год пользования кредитом 
- 60% стоимости оборудования, бывшего в употреблении, и полный/частичный размер страховой премии за первый год пользования кредитом

Периодичность погашения: 
- ежемесячно равными долями; 
- ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика.

Максимальная отсрочка погашения основного долга -  6 месяцев.

Способ погашения: В соответствии с графиком

Размер первоначального взноса: 
- 20% стоимости приобретаемого нового оборудования 
- 40% стоимости приобретаемого бывшего в употреблении оборудования 
Наличие залога:  Приобретаемое оборудование

Страхование предмета залога: Страхование приобретаемого оборудования от рисков утраты, повреждения и ущерба

Наличие поручительств: Необходимо заключение договора поручительства с собственниками бизнеса и связанными компаниями.

     6  Продукт: Кредит "Бизнес-рента"

Категория клиента : Юридические лица и индивидуальные предприниматели с годовой выручкой до 400 млн. руб. 
        Цель: Любые бизнес-цели 
Валюта кредитования: Рубли, иностранная валюта 
Минимальный срок кредитования: нет 
Максимальный срок кредитования - до 120 мес. 
Минимальный размер лимита: 150 000 руб. 
Максимальный размер лимита: Определяется платежеспособностью Заемщика, но не более 70% стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости 
Периодичность погашения: - ежемесячно равными долями с возможностью погашения в конце срока единовременным платежом не более 25% суммы кредита (лимита кредитной линии) при условии покрытия на дату последнего платежа по кредиту суммы остатка кредита залоговой стоимостью передаваемого в залог объекта недвижимости (с учетом амортизации). 
Максимальная отсрочка погашения основного долга - 6 месяцев. 
Способ погашения: В соответствии с графиком 
Размер первоначального взноса: - 
Наличие залога:  Имеющийся в собственности доходный объект коммерческой недвижимости (сдаваемый в аренду) 
Страхование предмета залога:  Страхование передаваемого в залог объекта недвижмисоти от рисков утраты, повреждения и ущерба

7  Продукт: Кредит "ГАЗ"

Категория клиента: Юридические лица и индивидуальные предприниматели с годовой выручкой до 25 млн. руб. и остатком задолженности перед Банком не более 
7 млн. рублей.

Цель: Приобретение транспортного средства марки «ГАЗ» для использования в хозяйственной деятельности и его страхование

Валюта кредитования: Рубли

Минимальный срок кредитования: нет

Максимальный срок кредитования: 
- до 60 мес. (срок ведения бизнеса 12 мес. и более) 
- до 36 мес. (остальные)

Минимальный размер лимита: 150 000 руб.

Максимальный размер лимита: 7 000 000 руб. или 80% стоимости транспортного средства и полный/частичный размер страховой премии за первый год пользования кредитом

Периодичность погашения: 
- ежемесячно равными долями; 
- ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика[1].

Максимальная отсрочка погашения основного долга -  3 месяца. Предоставляется  при сроке кредитования свыше 12 месяцев.

Способ погашения: В соответствии с графиком

Размер первоначального взноса: 20% стоимости приобретаемого транспортного средства с дополнительным оборудованием

Наличие залога: Приобретаемое транспортное средство

Страхование предмета залога: Страхование приобретаемого ТС от рисков утраты, угона и ущерба

Наличие поручительств: Необходимо заключение договоров поручительства

8   Продукт: Кредит "Бизнес-оборот

Категория клиента: Юридические лица и индивидуальные предприниматели с годовой выручкой до 400 млн. руб.

Цель: Пополнение оборотных средств

Валюта кредитования: Рубли, иностранная валюта

Минимальный срок кредитования: нет

Максимальный срок кредитования: 
- до 24 мес. (срок ведения бизнеса 12 мес. и более) 
- до 18 мес. (остальные)

Минимальный размер лимита: 150 000 руб.

Максимальный размер лимита: Определяется платежеспособностью Заемщика

Периодичность погашения 
- ежемесячно равными долями; 
- ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика.

Максимальная отсрочка погашения основного долга – 3 месяца.

Способ погашения: В соответствии с графиком

Размер первоначального взноса: -

Наличие залога:

Требуется имущественное обеспечение по кредиту: 
- транспортные средства; 
- оборудование; 
- товарно-материальные ценности, в том числе запасы готовой продукции, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты в обороте (переработке); 
- объекты недвижимости; 
- ценные бумаги; 
- гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований, поручительство платежеспособных ЮЛ, относящихся к инфраструктуре поддержки малого и среднего предпринимательства с учетом лимитов и ограничений, установленных Банком.

Доля товарно-материальных запасов (запасов готовой продукции, товаров, сырья, материалов, полуфабрикатов в обороте)  в общей залоговой стоимости обеспечения, не должна превышать: 
- 100% - для Заемщиков, имеющих положительную кредитную историю; 
- 60% - для остальных Заемщиков.

Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов в рублях с бланко-частью размером не более 25% суммы кредита/лимита кредитной линии. При этом необеспеченная часть по всем текущим кредитам с учетом выдаваемого не может превышать 1 млн. руб.

Страхование предмета залога:

Страхованию не подлежат: 
- объекты недвижимости, за исключением: деревянных домов и домов смешанного типа, автозаправочных и газозаправочных станций, цехов изготовления сахарной ваты, салонов красоты (в т.ч. парикмахерских, салонов-соляриев), саун (бань), элеваторов, складов пожароопасной, взрыво- и взрывопожароопасной продукции (в т.ч. ГСМ), культурно-развлекательных центров, киноконцертных объектов; 
- транспортные средства залоговой стоимостью, составляющей не более 25% в общей структуре залогового обеспечения по кредиту, за исключением случая, когда Залогодателем выступает Заемщик  и, по мнению кредитного инспектора, имеется риск снижения выручки на 20% и более при утрате указанных транспортных средств (без учета эффекта от кредитуемой сделки)[3] не зависимо от их доли в общей залоговой массе; 
- ценные бумаги; 
- имущественные права; 
- приобретаемое движимое имущество (до момента перехода права собственности на приобретаемое движимое имущество к покупателю).

Остальные виды передаваемого в залог имущества подлежат обязательному страхованию. Целесообразность страхования дополнительного обеспечения определяется кредитующим подразделением самостоятельно.

Наличие поручительств: Необходимо заключение договора поручительства с собственниками бизнеса и связанными компаниями.

9 Продукт: Кредит "Бизнес-инвест"

Категория клиента: Юридические лица и индивидуальные предприниматели с годовой выручкой до 400 млн. руб.

Цель: 
- вложение во внеоборотные активы, используемые в бизнесе; 
- погашение текущей задолженности перед другими банками по кредитам, предоставленным на аналогичные цели.

Предоставление кредитов на цели погашения текущей задолженности Заемщика перед другими банками допускается только в случае единовременного погашения всей задолженности перед определенным банком. Кредитование на цели погашения текущей задолженности перед другими банками не допускается при наличии у Заемщика просроченных обязательств перед банками.

Валюта кредитования: Рубли, иностранная валюта

Минимальный срок кредитования: нет

Максимальный срок кредитования: 
- до 60 мес. (срок ведения бизнеса 12 мес. и более) 
- до 36 мес. (остальные)

Минимальный размер лимита: 150 000 руб.

Максимальный размер лимита: Определяется платежеспособностью Заемщика

Периодичность погашения: 
- ежемесячно равными долями; 
- ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика.

Максимальная отсрочка погашения основного долга – 6 месяцев.

Способ погашения: 
В соответствии с графиком

Размер первоначального взноса: -

Наличие залога:

Требуется имущественное обеспечение по кредиту: 
- транспортные средства; 
- оборудование; 
- товарно-материальные ценности, в том числе запасы готовой продукции, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты в обороте (переработке); 
- объекты недвижимости; 
- ценные бумаги; 
- гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований, поручительство платежеспособных ЮЛ, относящихся к инфраструктуре поддержки малого и среднего предпринимательства с учетом лимитов и ограничений, установленных Банком.[2]

Доля товарно-материальных запасов (запасов готовой продукции, товаров, сырья, материалов, полуфабрикатов в обороте)  в общей залоговой стоимости обеспечения, не должна превышать:

- 100% - для Заемщиков, имеющих  положительную кредитную историю; 
- 50% - для остальных Заемщиков.

Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов в рублях с бланко-частью размером не более 25% суммы кредита/лимита кредитной линии. При этом необеспеченная часть по всем текущим кредитам с учетом выдаваемого не может превышать 1 млн. руб.

Страхование предмета залога: 
 Страхованию не подлежат:

- объекты недвижимости, за  исключением: деревянных домов и  домов смешанного типа, автозаправочных  и газозаправочных станций, цехов  изготовления сахарной ваты, салонов  красоты (в т.ч. парикмахерских, салонов-соляриев), саун (бань), элеваторов, складов пожароопасной, взрыво- и взрывопожароопасной продукции (в т.ч. ГСМ), культурно-развлекательных центров, киноконцертных объектов; 
- транспортные средства залоговой стоимостью, составляющей не более 25% в общей структуре залогового обеспечения по кредиту, за исключением случая, когда Залогодателем выступает Заемщик  и, по мнению кредитного инспектора, имеется риск снижения выручки на 20% и более при утрате указанных транспортных средств (без учета эффекта от кредитуемой сделки) не зависимо от их доли в общей залоговой массе; 
- ценные бумаги; 
- имущественные права; 
- приобретаемое движимое имущество (до момента перехода права собственности на приобретаемое движимое имущество к покупателю).

Остальные виды передаваемого в залог имущества подлежат обязательному страхованию. Целесообразность страхования дополнительного обеспечения определяется кредитующим подразделением самостоятельно.

Наличие поручительств: Необходимо заключение договора поручительства с собственниками бизнеса и связанными компаниями.

В мае 2012 года Сбербанк России запустил новые кредитные продукты, разработанные специально для субъектов малого предпринимательства. Это кредиты «Бизнес-авто» и «Коммерческая недвижимость».

Основными преимуществами новых кредитных продуктов являются

увеличение срока кредитования. По «Бизнес-авто» он составляет до 5 лет, по «Коммерческой недвижимости» - до 10 лет. Таких предложений для малого бизнеса раньше не было, сроком на 5 лет можно было получить кредит на капитальный ремонт или строительство, но в этих случаях клиент должен был предоставить обоснование проекта, как и при инвестиционном кредитовании.

Кредит «Бизнес-авто» выдается под залог приобретаемого транспорта и включает в себя всю автомобильную технику: легковую, грузовую, сельскохозяйственную и т. д. К примеру, теперь клиент может взять кредит как на представительский автомобиль, так и на трактор, в зависимости от нужд своего бизнеса. Причем, как на иномарку, так и на изделие отечественного автопрома, как на новый автомобиль, так и на подержанный.

Кстати, кредитный продукт «Бизнес-авто» не ограничивается только автомобилями. С его помощью возможно купить яхты, катера, гидроциклы, скутеры и даже железнодорожные вагоны.

Минимальная сумма кредита «Бизнес-авто» - 150 тысяч рублей. В рамках одного договора можно приобрести несколько транспортных средств, а также технику с дополнительным оборудованием (например, сеялка или борона для трактора). В кредит можно еще включить сумму страховки за первый год. Сумма кредита может составлять до 80% от стоимости приобретаемой техники.