Отчет по практике в ОАО «Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк»

Валюта баланса выросла за рассматриваемый период в 1,3 раза. В основном это происходит за счет роста обязательств банка, которые выросли на 31%. Рост собственных средств банка не такой интенсивный. В целом можно констатировать, что банк растет.

Теперь рассмотрим на каких рынках банк привлекает средства. Объем средств, привлеченных от кредитных организаций, увеличился на 13% за рассматриваемый период. Увеличился объем привлеченных от некредитных организаций средств на 26%, в том числе выросли вклады физических лиц на 30%. Эти ресурсы могут включать средства на расчетных счетах и депозиты юридических лиц. Средства на расчетных счетах клиентов - это денежные средства, которые для банка являются наиболее привлекательными, поскольку они наименее затратные (в большей своей массе они беспроцентные). Привлечение средств в депозиты увеличивает ликвидность банка. Рост вкладов населения - это уже рост дорогих ресурсов и это, скорее всего, свидетельствует о том, что банк проводит специальные программы по работе с населением. Интерес представляет рост прочих обязательств, анализ которых можно провести только уже на основе более детализированной информации.

Анализ динамики собственных средств показал, что собственно уставный капитал банка растет очень медленно. Основной рост происходит за счет роста прибыли банка и резервного фонда.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что в анализируемом периоде валюта банка выросла, что является благоприятным изменением. Данное увеличение произошло за счет роста как заемных, так и собственных средств. Увеличение источников собственных средств банка также характеризуется положительным образом, так как повышает его финансовую устойчивость. Данное изменение произошло, главным образом, вследствие увеличения прибыли банка и резервного фонда. Увеличение заемных средств произошло, главным образом, за счет роста средств клиентов (вкладов физических лиц), что является положительным моментом, так как свидетельствует о надежности банка и высокой степени доверия к нему со стороны клиентов.

Первое, что следует рассмотреть при анализе структуры пассивов, это определить удельный вес групп пассивов в общей валюте баланса, а далее проанализировать структуру по группам.

Первый этап анализа показал, что удельный вес собственных средств банка в валюте баланса незначительно уменьшается, что может свидетельствовать о некотором снижении надежности банка или доверия к нему. При этом доля уставного капитала в общем объеме собственных средств банка остается неизменным. Удельный вес средств полученных в результате переоценки основных средств на протяжении анализируемого периода уменьшился, что не свидетельствует о работе банка по наращиванию капитала, поскольку переоценка основных средств не дает реальных денег для развития бизнеса. Поэтому более существенным для бизнеса является прирост собственных средств, полученный в результате роста объема получаемой прибыли, то есть за счет фондов банка и прибыли.

Анализируя структуру привлеченных средств, можно сделать вывод, что она формируется на 87,5% за счет средств клиентов (НКО). При этом банк имеет серьезную программу по привлечению средств физических лиц, которые составляют 88,6% всех привлеченных средств клиентов. Средства физических лиц - это стабильные ресурсы, но достаточно дорогие. При помощи размещения своих ценных бумаг банк привлекает очень небольшой объем ресурсов, то есть этот вид операций в банке практически не развит. Но именно этот вид ресурсов является в определенной степени стабильным и достаточно быстро привлекаемым, что может поддержать ликвидность банка при ее возможном снижении.

Удельный вес средств, привлеченных от других кредитных организаций, на протяжении анализируемого периода снижается с 10% в 2012 году до 8% в 2013 году. Это средства, которые поддерживают ликвидность банка, но при этом не дешевые.

Следующим этапом необходимо провести анализ динамики и структуры активов Совкомбанка.

В результате проведенного анализа можно сделать следующие выводы.

Ликвидные активы банка, включающие денежные средства и средства банка в Центральном Банке Российской Федерации растут достаточно активно на 34% за исследуемый период.

Основные кредитные операции банка - это кредиты клиентам - не банкам. Этот вид операций растет достаточно интенсивно на 26% за год.

Банк начинает активно вкладывать ресурсы в операции с ценными бумагами, что может свидетельствовать о том, что он очень внимательно реагирует на развитие рынка ценных бумаг в России и постепенно начинает предлагать эти услуги своим клиентам. А также закрепляет свои позиции на ранке ценных бумаг.

Что касается вложений банка в развитие своей материально-технической базы (основные средства, нематериальные активы), то эти вложения растут 55%.

 

3.3 Пути оптимизации структуры активов и пассивов баланса банка

 

Для выполнения целей и исполнения основных приоритетов Совкомбанк применяется ряд процедур и финансовых операций, которые необходимо постоянно совершенствовать в соответствии с состоянием экономической среды, уровнем развития технологий, потребностями клиентов Банка, соблюдением курса модернизации и так далее.

Анализ финансовой деятельности Совкомбанка показал, что кредитная политика, используемая Банком является достаточно эффективной. Однако на фоне общих тенденций на рынке банковских услуг, необходимо разработать некоторые рекомендации.

Основные направления преобразований Совкомбанка, необходимые для укрепления позиций на российском и зарубежных рынках:

-Максимальная ориентация на клиента и превращение Банка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов.

Это означает, что Банк должен стремиться удовлетворить максимальный объем потребностей в финансовых услугах каждого своего клиента и тем самым максимизировать свои доходы от каждого набора клиентских отношений. С практической точки зрения, Банк должен существенным образом изменить процедуру предложения своих продуктов, сформировать полнофункциональную и многоканальную систему обслуживания клиентов, изменить модель работы с корпоративными клиентами.

-Технологическое обновление Банка и «индустриализация» систем и процессов.

-Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям.

-Повышение заинтересованности и инициативы как рядовых сотрудников, так и руководителей Банка в направлении улучшения финансовых показателей и самосовершенствования. Дать сотрудникам почувствовать себя активными участниками процесса развития Банка, а не просто пассивными исполнителями. Изменить менталитет и ценностные установки сотрудников.

Одно из приоритетных направлений - развитие операций на международных рынках с целью становления значимым участником мировой финансовой системы.

Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ.

Для укрепления положения Совкомбанка на зарубежных рынках необходимо:

-Увеличение доли чистой прибыли, обеспеченной международным бизнесом, до 5 - 7%;

-Увеличения присутствия на рынках Китая и Индии;

-Целевая доля на приоритетных рынках стран СНГ - не менее 5%.

Важным элементом положительного функционирования банка является установление кредитоспособности заемщика. Основное направление снижения кредитного риска - это формирование надежного состава клиентов, имеющих расчетные счета в конкретном банке. Ошибка при оценке кредитоспособности клиента может привести к невозврату предоставленных денежных средств, что, в свою очередь, способно нарушить ликвидность баланса банка и привести к банкротству кредитной организации.

Принимая решение о возможности, целесообразности и условиях кредитования, банк должен выявить наличие потенциальной способности заемщика вернуть полученную ссуду в соответствии с оговоренными условиями и сроками.

В Совкомбанке, как показал проведенный анализ, разработана достаточно эффективная система управления кредитными рисками (о чем свидетельствует низкий уровень просроченных ссуд в кредитном портфеле банка). Однако в данной системе есть некоторые недостатки. При оценке кредитоспособности заемщика в учет принимаются, как правило, достоверность предоставленных заемщиком сведений, а также величина доходов заемщика.

Для улучшения качественных показателей развития Совкомбанка необходимо:

-Улучшить навыки в области клиентской работы, повысить лидерство по качеству обслуживания, использовать современную систему рисками;

-Соблюдать корпоративную культуру, нацеленную на самосовершенствование и рост производительности труда высокопрофессионального, заинтересованного персонала;

-Сопоставлять с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные системы и процессы;

-Поддерживать «позитивный» бренд и высокую степень лояльности клиентов.

Для укрепления положения Совкомбанка необходимо:

-Укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках;

-Сохранение позиций на рынке вкладов физических лиц;

-Сохранение доли в активах российской банковской системы на уровне 25 - 30%.

Предложенные мероприятия позволят Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Открытое акционерное общество Совкомбанк - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг, специализирующийся на обслуживании физических лиц.

Данные о финансовом положении Совкомбанка сформированы в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета и свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций.  
Основными факторами, повлиявшими на изменение активов и прибыли Банка, стали значительное увеличение портфеля кредитов населению и предприятиям малого бизнеса.

Совкомбанк соблюдает нормативные требования Банка России и обеспечивает высокий уровень управления ликвидностью. За рассматриваемый период обязательные нормативы Банка России на отчетную дату не нарушались. 

Основные коэффициенты платежеспособности и финансовой устойчивости отражают высокую потенциальную возможность наращивать прибыль, что говорит об оптимальном значении показателей. В течение анализируемого периода Банк сохранял достаточно высокий уровень рентабельности. В целом Банк имеет стабильные показатели ликвидности и достаточный запас прочности по капиталу для своевременного исполнения всех своих обязательств.

Совкомбанк уделяет постоянное внимание развитию банковских технологий - обеспечению методического единства организации и проведения работ по созданию, внедрению и развитию технологических процессов и процедур с целью обеспечения эффективного выполнения банковских операций, снижения рисков и совершенствования качества обслуживания клиентов.

Совкомбанк стремится соответствовать ожиданиям своих клиентов. Для этого он создаёт максимально простые процедуры выполнения операций и удобный график работы офисов. Идеология Банка предусматривает территориальную близость, простоту процедур обслуживания, привлекательность предлагаемых продуктов и услуг, доступ к новейшим банковским технологиям.

Анализ финансовой деятельности Совкомбанка позволяет разработать следующие предложения:

. На регулярной  основе проводить анализ потенциальной  и имеющейся клиентской базы.

. Разработать  систему сбора и анализа информации  об услугах, предоставляемых банками-конкурентами.

. Проводить  диагностику финансового состояния  предприятий районов, не использующих  кредитные услуги банка.

. Повышать  качество банковского сервиса  и скорость операционного обслуживания.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
3. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 03.12.2012 г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков».
4. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 10.02.2003 г. № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций».
5. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 12.10.2011 г. № 373-П «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации».
6. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 16.07.2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
7. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 19.06.2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».
8. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24.04.2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».
9. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 29.06.2012 г. № 384-П «О платежной системе Банка России».
10. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2008. С. 592.
11. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник для вузов. М.: Юнити-Дана, 2011. С. 783.
12. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2007. С. 464.
13. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. М.: КноРус. 2013. С. 768.
14. Центральный Банк РФ : [Электронный ресурс] URL: сbr.ru.
15. ОАО ИКБ Совкомбанк: [Электронный ресурс]. М., 2001-2014. URL: http://sovcombank.ru/.