Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

Поддержка малых форм хозяйствования. Малые формы хозяйствования (МФХ), которым Банк оказывает кредитную поддержку, включают крестьянские (фермерские) хозяйства (КФХ), индивидуальных предпринимателей (ИП), сельскохозяйственные потребительские кооперативы (СПоК) и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК).

Значительную долю кредитного портфеля КФХ занимают кредиты на приобретение техники/оборудования,  пополнение оборотных средств, на строительство, модернизацию и реконструкцию сельскохозяйственных комплексов (ферм) и приобретение сельскохозяйственных животных.

По розничному кредитованию в 2012 году начал действовать ряд новых программ, что позволило увеличить объем розничного кредитного портфеля на 51,5 млрд. рублей (35%). Доля розничных кредитов в портфеле Банка выросла за отчетный период с 15,3% до 17,9%. Розничное кредитование включает в себя кредитования населения и владельцев личных подсобных хозяйств.

Потребительские кредиты – это кредиты на любые неотложные нужды, позволяющие использовать кредит на любые цели. Так же существуют программы «Надежный клиент» и программа рефинансирования потребительских кредитов. Клиенты ОАО «Россельхозбанк», успешно погасившие кредиты, автоматически становятся участниками программы «Надежный клиент», которая позволяет им в следующий раз воспользоваться кредитом по более низкой процентной ставке. Клиентам, которые брали кредит «На развитие личного подсобного хозяйства», Банк предлагает программу «Успешный партнер».

Рефинансирование потребительских кредитов - полное (единоразовое) погашение Заёмщиком/Созаёмщиком кредита (суммы основного долга), ранее полученного в сторонней кредитной организации, за счёт денежных средств, полученных по кредитному договору, заключенному в Банке.

Автокредиты –  автокредит Россельхозбанка на приобретение нового или подержанного автомобиля российского либо иностранного производства.

Ипотечное жилищное кредитование (Ипотека)  – с помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом или квартиру в городе, а также завершить начатое строительство или приобрести земельный участок под жилье. Так же существуют специальные программы ипотечного жилищного кредитования: «Молодая семья»; «Материнский капитал»; «Военная ипотека» и т.п.

Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства – по этой программе сельские жители могут воспользоваться государственной субсидией и получить кредит под сниженную процентную ставку. Кроме того, кредит предусматривает льготный период погашения основного долга. В рамках этой программы предусмотрена программа кредитования под залог приобретаемой техники и/или оборудования направлена на создание благоприятных условий гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, для обновления техники и/или оборудования, используемых при ведении личного подсобного хозяйства. В целях повышения доступа граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ), к кредитным ресурсам, предоставляемым на выгодных условиях, ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования на рефинансирование кредитов.

Кредитная карта ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования позволяет приобрести услугу или товар в любой момент времени за счет средств кредитного лимита на карте, не подтверждая целевого использования и не обращаясь дополнительно в отделение Банка.  Льготный период кредитования – это промежуток времени, в течение которого можно  оплачивать при помощи карты покупки или услуги и при этом не выплачивать проценты за пользование кредитом.

2.2  Услуги, оказываемые ОАО «Россельхозбанком»

ОАО «Россельхозбанк» - универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг для физических и юридических лиц, среди которых кредиты, вклады, денежные переводы Western Union, овердрафт, кредитование корпоративных клиентов, депозиты и другие банковские продукты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Услуги для физических лиц:

Таблица 1 - Денежные вклады

Название	Минимальная сумма (рублей)	Миним. сумма (долларов США)	Миним. сумма (евро)	Процент. ставка
Агро-Дебют/дет.	От 500	От 100	От 100	До 7.00%
Агро-Стимул	От 3000	От 100	От 100	До 6.50%
Агро-Идеал	От 20000	От 800	От 800	До 6.25%
Агро-Классика	От 300	От 100	От 100	До 7.25%
Агро-Бонус	От 10000	От 500	От 500	До 7.00%
Пенсионный	От 500	-	-	До 6.25%
Пенсионный Люкс	От 10000	-	-	До 6.75%
Агро-Партнер	От 300	-	-	До 2.00%
Агро-VIP	От 500000	От 20001	От 15000	До 7.25%

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2 - Автокредит

Название	Ставка по кредиту	Срок	Валюта
Автокредит	12,5–15% (новые автомобили) 13-16% (поддержанные автомобили)	5 лет	Рубли
Автокредит с гос. поддержкой	15 % годовых	До 3 лет	Рубли

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 3 - Кредиты

Название	Годовая процентная ставка за кредит	Срок	Валюта
Кредит «Садовод»	15%	До 3 лет	Рубли
Газификация жилья на селе	14,5%	До 5 лет	Рубли
Инженерные коммуникации	14,5%	До 5 лет	Рубли
Потребительский	16% - целевой кредит От 18% - нецелевой кредит	До 5 лет	Рубли
На развитие личного подсобного Хозяйства	14,5%	До 5 лет	Рубли
Пенсионный	15%	До 3 лет	Рубли
Кредит «Образовательный»	12%	До 10 лет	Рубли
Надежный клиент	14%	-	Рубли
Успешный партнер	13,5%	До 5 лет	Рубли
Кредит под залог приобретаемой Техники и / или оборудования	14,5%	5 лет	Рубли

 

Таблица 4 - Ипотека

Название	Основная ставка По кредиту	Вид жилья	Готовность жилья
Ипотечное жилищное кредитование	11,5 – 13,5%	Предоставляется на: приобретение квартиры; жилого дома с земельным участком; незавершенного строительства объетка недвижимости и завершение его строительства; приобретение земельного участка и строительство на нем жилого помещения и т.д.	Готовое, строящееся

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Услуги для юридических лиц:

Таблица 5 - Кредиты малому и среднему бизнесу

Название	Процентная ставка	Валюта	Сумма кредита (млн. руб.)
Кредит малому бизнесу под залог	-	рубли	Не более 3 (трех)
Кредит малому бизнесу в АПК под залог	-	рубли	Не более 5 (пяти)

 

 

2.3  Организация процесса кредитования в ОАО «Россельхозбанк»

 

Портфель кредитов, выданных Россельхозбанком корпоративным заёмщикам, на 1 августа 2012 г. превысил 848 млрд рублей, увеличившись с начала года на 5,1%. За 7 месяцев текущего года корпоративных кредитов выдано на сумму 274 млрд руб. Количество заключённых банком кредитных договоров за этот период превысило 25 тысяч.

Россельхозбанк последовательно развивает кредитование корпоративного сектора, главным образом агропромышленного комплекса. Приоритетным направлением кредитования является финансирование проведения сезонных полевых работ. По итогам января-июля 2012 года Россельхозбанк предоставил кредитную поддержку на осуществление данной деятельности в объёме более 106 млрд рублей.

На покупку сельскохозяйственной техники было выдано 23 млрд рублей, более 13 млрд рублей предоставлено корпоративным заемщикам на строительство и модернизацию животноводческих комплексов, предприятий птицеводства, а также рыбоводных хозяйств.

Наибольший объем кредитных средств Россельхозбанк выдал корпоративным клиентам в Центральном федеральном округе — более 96 млрд рублей, в Приволжском федеральном округе — около 67 млрд рублей, а также в Сибирском федеральном округе — около 32 млрд рублей.

По состоянию на 1 сентября 2013 года кредитный портфель Россельхозбанка в сегменте агропромышленного комплекса составил более 1 трлн рублей. С начала 2013г. данный показатель увеличился на 25%.

Динамичный рост кредитного портфеля АПК в значительной степени обусловлен активной работой Банка с малыми и средними сельхозпредприятиями. С момента старта Госпрограммы развития сельского хозяйства в 2008 году Россельхозбанк выдал малому и среднему бизнесу на селе свыше 960 млрд рублей кредитных средств. В целом кредитный портфель Банка по данному направлению составил на 1 сентября 2013 года 499 млрд рублей. Из них более 77% приходится на инвестиционные кредиты, выданные на цели строительства и приобретения основных средств, развитие животноводческих комплексов, предприятий птицеводства и др. Количество заемщиков малого и среднего агробизнеса превышает в Россельхозбанке 33 тысячи предприятий.

В настоящее время Банк является лидером банковской системы России по кредитованию сельского хозяйства, а также занимает 1-е место по кредитованию малого и среднего бизнеса отрасли. С начала деятельности Россельхозбанк направил на поддержку АПК 2,5 трлн рублей кредитных средств.

По состоянию на 23.09.2013 года ОАО «Россельхозбанк» предоставил аграриям страны кредитную поддержку на проведение сезонных работ в объёме 175,5 млрд рублей, что на 42 % больше аналогичного показателя прошлого года. Доля Банка в кредитовании данного сегмента в 2013 году составляет более 72 %.

Банк выдал кредиты на сумму более 121 млрд рублей и в рамках мер, направленных на поддержку сельхозпроизводителей, пролонгировал ссудную задолженность по ранее предоставленным займам на проведение сезонных работ в объёме 54,5 млрд руб. Наиболее популярными среди заемщиков являются комплексные кредиты на приобретение горюче-смазочных материалов, семян, удобрений. Они составляют порядка 60 % от общего объема кредитования на сезонно-полевые работы.

ОАО «Россельхозбанк» уделяет приоритетное внимание финансированию сезонных полевых работ и последовательно проводит комплекс мер по расширению кредитной поддержки аграриев.

Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет. При предоставлении Заемщику кредита в сумме, не превышающей 100 долларов США (или рублевого эквивалента этой суммы), и на срок, не более 6 месяцев, максимальный возрастной ценз не устанавливается.