Отчет по практике в ПАО «КРЕДОБАНК»

Содержание 

 

Введение

1. Общая организационно-экономическая характеристика Банка

2. порядок сосьавления финансовой отчетности банка

3. Прибыль ПАО «Кредобанк»

4. Услуги банка

5.основные направления  деятельности

6.Управление риском ликвидности

Выводы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

С 3 мая по 19 мая 2012 року я проходила практику в ПАО «КРЕДОБАНК» (Крымское отделение главного филиала) в г.Симферополе.

    В своей деятельности банк руководствуется Конституцией Украины, Законами Украины “О банках и банковской деятельности”, “О Национальном банке Украины”, "О хозяйственных  обществах" др. Статья 4 Закона Украины “О банках и банковской деятельности” отмечает, что банковская система Украины состоит из Национального  банка Украины  и других  банков,  а также  филиалов  иностранных банков, которые созданы и действуют на территории Украины в соответствии с положениями данного Закона. Коммерческие банки – это кредитные учреждения, что осуществляют универсальные банковские операции для предприятий всех отраслей хозяйства (кроме эмиссии денег) за счет денег привлеченных в виде вклада; принимают и размещают денежные взносы граждан и юридических лиц; предоставляют разные виды ссуд; осуществляют расчеты по поручению клиентов и их кассовое обслуживание; выпускают чеки, аккредитивы, акции, облигации и тому подобное; покупают, хранят и продают ценные бумаги; осуществляют валютные операции; предоставляют консультационные услуги.

Банки в Украине могут функционировать как универсальные  или  как специализированные. За специализацией банки могут быть сберегательными, инвестиционными, ипотечными, расчетными (клиринговыми). Банк самостоятельно определяет направления своей деятельности и специализацию за видами операций.  Национальный  банк Украины осуществляет  регуляция  деятельности  специализированных банков через экономические нормативы и нормативно правовое обеспечение осуществляемых этими банками операций.

Характерной чертой банка является его универсальность в предоставлении клиентам широкого выбора услуг. Рядом с традиционными операциями из кредитного и расчетно-кассового обслуживание банк осуществляет операции с валютными ценностями, эмиссию собственных ценных бумаг, осуществляет операции на рынке ценных бумаг от своего имени, осуществляет инвестиции в уставные фонды и акции других юридических лиц и другие операции.

           Стратегическим акционером КРЕДОБАНКа является самый большой польский банк Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polshi Spolka Akcyjna (сокращенно -  PKO Bank Polshi SA)

Структура акционерного капитала  КРЕДОБАНКа:

• 99,6% акций - PKO Bank Polshi SA 9Республика Польша)
• 0,4 акций – миноритарные акционеры (близко 80 юридических лиц и 6тыс. физических лиц)

PKO Bank Polshi SA является самый большой польский банком, что ориентируется на массовое обслуживание физических лиц и обслуживание корпоративных клиентов. 51,2% акций PKO Bank Polshi SA находится под контролем польского государства в лице Государственно Казначейства и Банка национального хозяйства.

 

1.Общая организационно-экономическая характеристика Банка

 

14 апреля 1990 года в г.Львове был создан Заподно-Украинский Коммерческий банк, что стал одним из первых коммерческих банков на территории Украины. Уже через год Украина стала независимой и 14 октября 1991г. Банк было перерегестрированно в созданном НБУ.

С 2001 по 2006г. Банк был назван «Кредит Банк», а с 2006года получил название КРЕДОБАНК.

ПАО "КРЕДОБАНК" – это банк с наибольшей польской инвестицией в банковское учреждение Украины. На сегодня в структуре акционерного капитала ПАТ "КРЕДОБАНК" инвестиции стратегического акционера PKO Bank Polskи SA составляют 99.6%. Другими акционерами являются  около 80 украинских и иностранных юридических лиц и свыше 6000 физических лиц.

За эти годы КРЕДОБАНК построил общенациональную сеть продаж, что охватывает АР Крым, 22 с 24х областей  Украины, города Киев и Севастополь. С момента своего сотворения КРЕДОБАНК был и остаётся самым большим банком – юридическим лицом, который зарегестрирован в львовской области и в целом в Западном регионе Украины.

Сеть продаж КРЕДОБАНКа насчитывает 1 филиал и более 130 отделений по Украине. По количествву точек продаж КРЕДОБАНК находится на 25 месте среди 175 банков, которые рабботают в Украине. Банк находится в 23 административных центрах Украины, 66 других городах и 4 посёлках городского типа.

В ПАО "КРЕДОБАНК" работает свыше 2 000 лиц, преимущественно это люди с высшим и высшим финансово-экономическим образованием. При этом доминирует молодежь в возрасте до 35 годов. Бизнес-тренинги персонала осуществляются с привлечением международных и украинских тренеров. Значительную помощь в учебе оказывает PKO BP SA, в котором персонал проходить стажировка и знакомится с опытом работы на польском финансовом рынке.

Директором Крымского отделения является Костецкий Андрей Леонидович.

Ценности для акционеров

• Стремление изменить свои позиции на общенациональном рынке
• Стремление остаться великим украинским банком с сильными позициями на Западной Украине
• Достичь высокого уровня операционной эффективности
• Придердиваться политики умеренного аппетита к риску
• Гарантируем (дотримання) требований действуюего законодательства, нормативных актов НБУ и экономических нормативов

Ценности для работников

• Создаём достойные условия работы и гарантируем (дотримання) всех требований трудового законодательства
• Предлогаем современную систему мотивации для каждого работника – в зависимости от достигнутых результатов
• Внедряем европейские стандарты к построению корпоративной культуры Банка
• Увеличиваем инвестиции в повышении квалификации работников
• Предоставляем возможности карьерного старта для молодых специалистов

Ключевой задачей Банка  кроме увеличения прибыли было и  остается обеспечение прозрачности и открытости бизнеса для партнеров  и клиентов. Состоянием на 01.01.2012 г. ПАТ «КРЕДОБАНК» занимал 17 место среди 175 банков Украины.  29 марта  2012  • Украинское рейтинговое агентство «Стандарт-рейтинг» в газете «Правительственный курьер» опубликовало рейтинг надежности украинских банков, в котором ПАТ «КРЕДОБАНК» занял 5-те место в рейтинге надежности среди 88 украинских банков с активами свыше 1 млрд. грн., которые проявляли наибольшую рыночную активность в 2011 году. Банки оценивались за 6-ма группами факторов, среди которых достаточность капитала, качество активов и управления, доходность и ликвидность, а также факторы, которые уменьшают чувствительность к рискам.

Награды ПАО»КРЕДОБАНК»

20 марта  2012   • ПАТ  «КРЕДОБАНК» занял 17-те место  среди 52-х учреждений (банки I –  III группы за классификацией НБУ)  в рейтинге самых надежных  банков Украины информационного  агентства «РБК-Украина». Больше  всего баллов банк получил  за динамику улучшение качества  кредитного портфелю, высокий уровень адекватности капитала и ликвидности.  

15 марта 2012  • ПАТ  «КРЕДОБАНК» занял 10 место среди  50 наибольших банков Украины в  номинации «Кредитование МСБ  и физических лиц-предпринимателей»  согласно независимого исследования банковского сектору «50 ведущих банков Украины» издания «КОМЕРСАНТЪ».

5 декабря 2011   • КРЕДОБАНК  занял 3-те место в категории  «Лучший региональный банк» в  рейтинге «UKRAINIAN BANKER AWARDS 2011» авторитетного  экономического еженедельника «Инвестгазета».

13 мая 2011 получил главную награду конкурса «Инвестор года» с присвоением названия «Инвестор года» в рамках ежегодного конкурса, который проводится Львовской областной государственной администрацией совместно с львовской торгово-промышленной палатой с целью определения отечественных и иностранных компаний, которые внесли значительные объёмы инвестиций в приоритетной экономической области.

За последние 15 лет:

Чистые активы банка выросли  в 61 раз

 

     1995      2000          2005          2010

Уставный капитал, который  показывает внесение акционеров в развитие банка, увеличился в 711 раз.

       1995         2000           2005          2010

Финансы

Инвестиции в уставный капитал – 1 1991 млн. UAN

2 субординированные займы – 35 млн. USD

Резервная кредитная линия  для поддержки ликвидности – 50 млн. USD

• Кредиты юридических лиц – 20%
• Кредиты физических лиц – 14%
• Депозиты физических лиц – 23%

 

На сегодня клиентами  банка являются 330 тысяч физических лиц и 32.7 тысяч юридических лиц  и предпринимателей

 

Стратегическим акционером КРЕДОБАНКа является самый большой польский банк Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polshi Spolka Akcyjna (сокращенно -  PKO Bank Polshi SA)

Структура акционерного капитала  КРЕДОБАНКа:

• 99,6% акций - PKO Bank Polshi SA 9Республика Польша)
• 0,4 акций – миноритарные акционеры (близко 80 юридических лиц и 6тыс. физических лиц)

PKO Bank Polshi SA является самый большой польский банком, что ориентируется на массовое обслуживание физических лиц и обслуживание корпоративных клиентов. 51,2% акций PKO Bank Polshi SA находится под контролем польского государства в лице Государственно Казначейства и Банка национального хозяйства.

На 2011 г.  PKO Bank Polshi SA

• 167,2 млрд. польских злотых активов (или ½ активов всей банковской системы Украины)
• 3,3 млрд. польских злотых чистой прибыли
• 27 тысяч работников
• 1 208 филиалов и отделений
• 1 942 агентов
• 2 419 банкоматов
• 6,2 млн. счетов клиентов
• 7,2 млн. эмитированных платёжных карточек

Основные показатели ПАТ  “КРЕДОБАНК” состоянием на в 01.01.2012 году: 

• чистые активы – 3 794 млн. грн. 
• кредитный портфель (брутто) – 2 025 млн. грн. 
• средства физических лиц – 1 804 млн. грн. 
• средства юридических лиц – 829 млн. грн. 
• уставный капитал – 1 919 млн. грн. 

Согласно рейтинга Ассоциации Украинских Банков ПАТ "КРЕДОБАНК" состоянием на 01.01.2012 г. занимает:

• за величиной активов – 39 место;
• за величиной уставного капитала – 15 место; 
• по объему средств физических лиц – 27 место;
• по объему средств юридических лиц – 42 место;

 

2.Порядок составления  финансовой отчётности банка

Финансовая отчетность Банка  – это система обобщающих показателей, которые отображают его финансовое состояние на конец последнего дня  отчетного периода и результаты деятельности за указанный период.

Целью составления финансовой отчетности является предоставление пользователям  полной, правдивой и беспристрастной  информации о финансовом состоянии  и деятельности Банка для принятия экономических решений. Финансовая отчетность складывается на основе данных бухгалтерского учета согласно требованиям  национальных положений (стандартов) бухгалтерского учета, нормативно правовых актов Национального  банка Украины, учетной политики Банка, Международных стандартов финансовой отчетности.

 Информация, отображенная  в финансовой отчетности, должна  способствовать принятию правильных  экономических решений.  Банк  составляет и предоставляет финансовую  отчетность к Национальному банку  Украины в установленном им  порядке.  Финансовая отчетность Банку-юридическому лицу складывается только Главным офисом. Для составления финансовой отчетности филиалу предоставляют в электронном виде файлы отчетности и отдельные показатели установленного содержания и формата. При составлении годового финансового отчета региональные филиалы предоставляют установленные формы отчетность на бумажных носителях, подписанная руководителем и главным бухгалтером учреждения Банка.

В соответствии со статьей 69 “Отчетность банков” Закона Украины  “О банках и банковской деятельности”  финансовым годом Банка считается  календарный год, который начинается 1 января.  Отчетным периодом для  составления годовой финансовой отчетности является календарный год.  Составлению годового финансового отчета предшествует обовъъязкова инвентаризация активов, зобовъъязань, резервов, включая и учтенные на внебалансовых счетах, во время которой проверяются и документально подтверждаются их наличие, состояние и правильность оценки.

Ответственность за организацию  инвентаризации полагается на руководителя Банка (филиалы). Годовая финансовая отчетность Банка включает: 

- общую информацию о  деятельности Банка,

- баланс, - отчет о финансовых  результатах, 

- отчет о движении денежных  средств, 

- отчет о собственном  капитале,

- примечания к отчетам.

Годовая финансовая отчетность подлежит обязательной проверке и подтверждению  аудитором в соответствии с Законами Украины “Об аудиторской деятельности”  и “О банках и банковской деятельности”. За выводы относительно финансовых отчетов  отвечает аудитор . Существует такое понятие как консолидирована финансовая отчетность – это финансовая отчетность Банка, который отображает его финансовое состояние, результаты деятельности и движение денежных средств, с учетом дочерних учреждений и ассоциируемых компаний как единственной экономической единицы.