Отчет по практике в ПАО «КРЕДОБАНК»

При оформлении кредита Заемщик  несет следующие расходы: 

     1.осуществление экспертной оценки недвижимого имущества аккредитованным экспертом; 

      2. уплата комиссионного вознаграждения Банка: 

• за выдачу кредита – 0,99% от суммы кредита  - одноразово

3. оплата обязательного страхования:

 • недвижимого имущества, переданного в обеспечение;

  • жизни и работоспособности Заемщика

4. оплата за нотариальное удостоверение договоров обеспечения кредита; 
5. оплата за внесение сведений об обременении недвижимого имущества ипотекой в

Государственный реестр ипотек. Клиенты банка  пользуются следующими кредитными услугами: 

1. Кредиты на ремонт/реконструкцию недвижимости   Совершенствуй вместе с КРЕДОБАНКом!  

• Объект кредитования - ремонт/реконструкция жилищной недвижимости
• Срок кредитования – до 15 лет
• Возможность предоставления дополнительного обеспечения

2. Кредиты на недвижимость (первичный рынок) Новенькая квартира из КРЕДОБАНКом!

• Объект кредитования - строительство жилищной недвижимости
• Срок кредитования – до 15 лет
• Возможность предоставления дополнительного обеспечения

3. Кредиты на недвижимость (вторичный рынок) Свое жилье из КРЕДОБАНКом! 

• Объекты кредитования - квартиры в многоэтажных домах, жилые дома
• Срок кредитования – до 15 лет
• Возможность предоставления дополнительного обеспечения

        4. Лимит кредитования (овердрафт на зарплате карточки)   Овердрафт.

• Сумма лимита кредитования - до 300 % заработной платы 
• Проценты насчитываются исключительно на использованную сумму лимита кредитования  
• Отсутствие обязанности предоставления обеспечения по лимиту кредитования

4. Кредиты на текущие потребности (под залог вклада)

• Объъект кредитования - любые текущие потребности Заемщика
• Ставка по кредиту лишь на 3 п.п. большая от ставки по вкладу
• Удобные способы погашения кредитной задолженности  Кредиты для малого бизнеса:

Для развития  бизнеса  ПАО «КРЕДОБАНК» предлагает кредиты инвестиционные и для пополнения оборотных средств, овердрафты и банковские гарантии.   Овердрафт — кредитование юридических лиц и субъектов предпринимательской деятельности, которое дает возможность профинансировать текущие или же непредсказуемые расходы в сумме, которая превышает остаток на текущем счете, в пределах установленного лимита.   Инвестиционный кредит — это долгосрочное кредитование для финансирования Ваших проектов. Вы можете взять такой вид кредита дня:

Покупки недвижимости на вторичном  рынке

 Покупки оборудования

 Покупки земельного  участка 

Других инвестиционных проектов

Кредит для пополнения оборотных средств (текущие потребности) решит срочную потребность в  средствах, если нужно оплатить счета, купить сырье, выплатить заработную плату, при этом не изымая деньги из обращения.  Банковская гарантия — обязательства Гаранта (банку) в случае нарушения клиентом обязательства перед выгодополуателем выплатить гарантийную сумму выгодополучателю в соответствии с условиями гарантий

Для получения кредита необходимы следующие  документы:

1. Заявление-анкета Заемщика на получение кредита за формой, установленной данным банковским продуктом (заполняется на сайте «Системы Интернет – банку», который принадлежит Банку), со следующим подписанием собственноручно  Заемщиком;

2. Паспорт Заемщика (копии страниц, которые содержат фото, фамилия и имъъя, информацию о дате выдачи и органе, который выдал паспорт, информацию о месте регистрации, семейном состоянии) и другие заполненные листы;

3. Документ, что содержит регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика из Государственного реестра физических лиц – налогоплательщиков Заемщика.

Отмеченный перечень документов не исчерпывает и по решению Главного кредитного комитета пакет документов может быть дополнен.    Так  как зачисление средств осуществляется на платежную карточку Заемщику необходимо заполнить заявление-анкету на открытие текущего счета и заказа специального платежного средства . Международные расчеты и операции: Приоритетным направлением деятельности Банка является обслуживание международных операций в части:

• Переводу средств в любой свободноконвертируемой валюте.

 • Покупке, продаже,  конвертации иностранной валюты, на межбанковском валютном рынке  Украины и на международных  валютных рынках.

 • Предоставление  банковских гарантий; 

• Операций по платежам экспортного  и импортного документарного инкассо, документарных аккредитивах за внешнеэкономическими контрактами.

 • Операций с чеками.  Банк всегда предоставит квалифицированную  консультацию относительно застит разные формы внешнеэкономических расчетов.  Банковские переводы средств в иностранной валюте.

Обслуживая внешнеэкономическую  деятельность, Банк обеспечивает быстрый  и эффективный перевод средств в любой свободно конвертируемой валюте. 

Все переводы Банк осуществляет через международную систему  банковской связи SWIFT, которая сокращает  время на перевод средств и  обеспечивает высокий уровень безопасности финансовых потоков.  Операции из покупки-продажи  и конвертации иностранной валюты  Банк приобретет для Ваших потребностей или продаст по Вашему поручению  иностранную валюту:

 • на межбанковском  валютном рынке Украины;

• на международных валютных рынках.

 Если у Вас возникает  потребность в расчетах в иностранной  валюте отличающейся от той, которая есть в Вашем распоряжении, Банк проводит операции из конвертации иностранных валют за Вашими счетами без участия национальной валюты.  Банк способствует соблюдению Клиентом требований относительно проведения валютных операций согласно законодательству Украины.

Сегодня банк эмитирует платежные  карточки двух наибольших международных  платежных систем VISA International (VISA Gold, VISA Classic, VISA Electron, VISA Domestic) и Mastercard International (Mastercard Gold, Mastercard Mass, Mastercard Electronic, Maestro), как для клиентив-приватних лиц, так и корпоративные. Выпуск карточек осуществляется с валютой счета гривни и доллары США. Для получения платежной карточки клиент должен заполнить заявление-анкету на открытие текущего счета и заказа специального  платежного средства. После этого экономист банка формирует и отправляет Информационный лист распоряжения на заказ платежной карточки. Пополнение карточного счета возможно через платежный терминал или через кассу Банка.

Использование технологий позволяет  банку рядом с широким спектром традиционных банковских услуг , предложить своим клиентам новые высокотехнологические услуги и дополнительные сервисы. Уже в настоящий момент клиенты банка должны возможность осуществлять круглосуточный контроль за движением средств на собственных карточных счетах путем получения сообщений на мобильный телефон, устанавливать лимиты за карточными счетами, получать информацию о последних десяти трансакциях за счетом.

Kredodirect - система дистанционного управления счетами физических лиц   ПАТ «КРЕДОБАНК» предлагает своим Клиентам подключиться к системе Kredodirect, которая предназначена для управления собственными счетами через сеть Интернет или через консультатнтив Call-centre без непосредственного посещения структурного подразделения Банка.  

 Подключите Kredodirect в ПАТ «КРЕДОБАНК» и получите: 

1. Круглосуточный доступ к вашим счетам – 24 часа на сутки и 7 дней на неделю не посещая учреждение Банка.
2. Контроль над движением и остатками средств на ваших счетах.  
3. Возможность проводить операции с депозитными, текущими и карточными счетами, а также осуществлять платежи, не выходя из собственного жилища или офиса с высоким уровнем безопасности. Система Kredodirect предоставляет возможность круглосуточно получать информацию о:

  •         остаток средств на счетах; 

 •         имеющиеся депозиты и кредиты; 

 •         движение средств по счетам;

  •         продукты и услуги Банка.  

СистемаKredodirect позволяет:

  •         проводить операции со своими  счетами, которые открыты в  разных структурных подразделениях  Банка;

 

•         осуществлять оплату коммунальных платежей, товаров, услуг, погашения кредитов, пополнения депозитов, и ин.; 

 •         переводить средства в национальной  и иностранной валютах как на собственные счета, так и на счета других лиц; 

 •         контролировать состояние выполнения  Банком платежных поручений; 

  •         вести справочник получателей  для удобного перевода средств;  

•         печатать документы и выписки  по счетам.   Система Kredodirect обеспечивает:

  •         оперативность;  

•  мобильности

удобство;  

•         беспечность. 

 Система Kredodirect гарантирует высокий уровень безопасности доступа к системе и проведению операций благодаря использованию современных средств и технологий. 

 Доступ к системе  Kredodirect возможен:

  •         с помощью сети Интернет;

  •         через консультантов Call-centre.

 

6.Управление риском  ликвидности

Управления ликвидностью является одним из важнейших направлений в финансовом менеджменте ПАО «КРЕДОБАНК». Стратегическое управление ликвидностью ПАО «КРЕДОБАНК» происходит в соответствии с общей политикой банка.

Риск ликвидности –  это риск недостаточности поступлений  денежных средств для покрытия их отлива, то есть риску того, что банк не сможет рассчитаться в срок за собственными зобовъъязаннями в звъъязку с невозможностью при определенных условиях быстрой конверсии финансовых активов в платежные средства без существенных потерь.

Для внедрения эффективного процесса управления риском ликвидности банк обеспечивает четкое распределение функций, обязанностей и полномочий, между всеми структурными подразделениями банка.

Участниками процесса управления риском ликвидности в банке является:

- Наблюдательный Совет банка;

- Правление банка;

- Комитет по вопросам управления активами и пассивами;

- Кредитный комитет;

- казначейство;

- отдел управления рисками;

- управление внутреннего аудита;

        - управление активных операций корпоративного бизнеса;

- управление активных операций розничного бизнеса;

- управление по работе с ценными бумагами;

- операционное управление;

- отдел внутрибанковских операций;

- отделение банка.

Функции всех вышеупомянутых структурных подразделений определяются с учетом избежания конфликта интересов между ними.

Управление ликвидностью может осуществляться двумя способами:

1) путем управления активами;

2) путем управления пассивами.

Способ управления активами предусматривает наращивание ликвидных  активов, такие как вложение в  казначейские обязательства, приобретения ликвидных ценных бумаг, краткосрочное  размещение ресурсов, в банках-корреспондентах.

Способ управления ликвидными пассивами заключается в привлечении  ресурсов в достаточной мере для  покрытия всего спроса, который ожидается.

Для управления активами и пассивами в ПАО «КРЕДОБАНК» создан специальный комитет при Правлении – Комитет по управлению активами и пассивами (дальше КУАП).

КУАП занимает главную роль среди всех подразделов, если наступает кризис ликвидности, тогда он выполняет следующие задания:

1. отвечает за общий  процесс антикризисного управления  ликвидностью и координирует  работу структурных подразделений  банка; 

2. определяет уровень  кризиса ликвидности и принимает  план мероприятий и действий  структурных подразделений банка  в соответствии с состоянием  антикризисного состояния;

3. в случае необходимости  инициирующий формирование рабочей  группы из антикризисного состояния,  состав которого утверждает Голова  КУАП;

4. в период состояния  антикризисного управления КУАП  оперативно рассматривает и утверждает:

а) источники, цены, объемы и сроки привлечения дополнительных ресурсов (принимается решение о привлечении ресурсов за ставками, что выше средних по рынку);

b) источники, цены и объемы реализации активов;

c) пересматривает и утверждает лимиты ликвидности и другие ограничения на период действия состояния антикризисного управления ликвидностью.

5. пересматривает тактику  работы с клиентскими депозитами  и кредитами. 

6. рассматривает и утверждает  другие решения, связанные с  состоянием антикризисного управления  ликвидностью.

Решение о введении особенного режима деятельности банка – антикризисного управления в результате возникновения  кризиса ликвидности принимает  Правление банка. Если Правлением Банка  принято решение о введении особенного режима деятельности банка – антикризисного управления проводятся следующие действия:

1) Отдел управления рисками анализирует состояние ликвидности банка на основе рисковых файлов, контролирует выполнение подразделами лимитов структуры активов и пассивов, концентраций и разрывов ликвидности, предоставляет рекомендации Комитету по вопросам управления активами и пассивами (КУАП).

2) Отдел межбанковских операций ведет мониторинг и проводит анализ текущего финансового состояния банков-контрагентов и идентифицирует круг банков, которые имеют существенные проблемы с ликвидностью.