Отчет по практике в Россельхозбанке

Реклама - это сообщение, предназначенное для некоторой  заранее определенной группы людей, оплаченное конкретным заказчиком и  имеющее целью побудить эту группу к конкретным желательным для  заказчика действиям.

Основные функции банковской рекламы: формирование доверия клиента  к банку (престижная реклама, направленная на формирование репутации и имиджа банка); информирование об ассортименте услуг банка; убеждение в преимуществах  рекламируемых услуг; побуждение к  приобретению данной услуги у данного  банка.

В ОАО «Россельхозбанк» существуют следующие каналы рекламы:

1) Реклама в прессе (периодические  тематические печатные издания:  «Столица С», «Вечерний Саранск»  и др.)

2) Реклама в местах  продаж

3) Интернет – официальный  сайт ОАО «Россельхозбанк»– www.rshb.ru

4) Реклама на транспорте

5) Телевидение.

Рисунок 5 – Топ 10 банков по известности рекламы.

С точки зрения известности  рекламы (называние без подсказки) тройку банков-лидеров также составляют Сбербанк (53% россиян вспомнили, что  видели или слышали его рекламу), далее со значительным отрывом следуют  ВТБ 24 (22% респондентов) и Альфа-Банк (9%). Реклама ОАО «Россельхозбанк» известна лишь 1% россиян. Расходы банка  на рекламу в 2009 году составили $6 млн.

Стимулирующие мероприятия  – деятельность по использованию  многообразных средств кратковременного побудительного воздействия. Стимулирующие мероприятия призваны поддерживать остальные средства коммуникационной политики с целью облегчить и ускорить продажу услуг. Они делятся на две группы: направленные на персонал и направленные на клиентов. В первую группу входят все мероприятия, призванные повысить мотивацию сотрудников банка, их производительность труда, знания о продукте: это обучение, возможности продвижения по службе, система премирования и т.д. Во вторую группу входят мероприятия направленные на клиентов. Меры, поддерживающие имидж банка, способствующие привлечению новых клиентов, очень разнообразны. По сути, это комплекс дополнительных услуг, которые могут получить клиенты банка, а также проявление личного внимания к клиентам, например вручение сувениров с фирменной атрибутикой, поздравления клиентов с праздниками, рассылка буклетов и т.д. Стимулирующие мероприятия дополняют рекламу и приводят к краткосрочному росту продаж услуг.

Паблик рилейшнз (PR) - планируемые, продолжительные усилия, направленные на создание и поддержание доброжелательных отношений и взаимопонимания  между организацией и общественностью. В основе PR лежит умение и желание наладить обоюдною выгодную связь с общественностью. РR - это и наука, и стиль работы, а главное - образ мышления. Средства, применяемые для ПР:

- Отношения с прессой,  информационные услуги. Это посещение  банка, распространение пресс-релизов, проведение пресс-конференций.

- Связи с общественностью  - презентации, приуроченные к  каким-либо событиям, семинары, конференции  и т.д.

- Объявления, статьи в  прессе, передачи на радио и  телевидении, рекламирующие не  услуги банка, а его достижения  в социальной сфере, в деле  охраны окружающей среды, поддержке  предпринимательства и т.д.

- Спонсорство и благотворительность  - запланированное вложение денежных  средств в некоммерческую деятельность, в надежде, что результатом  этого будет улучшение имиджа  банка или увеличение объема  продаж услуг.

Таблица 4 – Структура  бюджета маркетинговых коммуникаций банка в 2007-2009 гг.

Наименование показателя	Годы
	2007	2008	2009
Реклама, млн р.	1	1,2	1,5
Прямой маркетинг, тыс.р	500	520	550
Работа с общественностью, тыс.р	600	610	700

Эффективность проводимых на предприятии коммуникационных мероприятий  можно оценить по показателю прибыли.(табл.5)

Таблица 5– Динамика прибыли  ОАО «Россельхозбанк» за 2006-2009 гг.

Наименование показателя	Годы
	2006	2007	2008	2009
Прибыль, млн руб.	2646	2596	2415	2549

Данные таблицы показывают, что прибыль, начиная с 2007 года, снижается, это как раз связано с кризисной  ситуацией. Несмотря на сложную экономическую  ситуацию в 2009 году, благодаря проводимым антикризисным мероприятиям ОАО  «Россельхозбанк», прибыль банка  по итогам деятельности за 2009 год составила 2,5 млрд руб, что на 5,2% больше по сравнению  с предыдущим годом.

7 Система сбыта  продукции предприятия

Система сбыта представляет собой комплекс структур по реализации товаров и услуг, включающий канал  распределения и товародвижения, оптовую и розничную торговлю.

Проблемы сбыта банковских услуг очень специфичны, они не занимают столь большого места в  банковском маркетинге, как в промышленности. Для коммерческих банков не существует проблемы недоступности каналов  сбыта, так как производство и  сбыт банковских услуг совпадают во времени и могут быть локализованы в помещении банка или его отделениях. Поэтому в сбытовой политике банка выделяют два аспекта: пространственный (выбор местоположения и каналов сбыта) и временной (часы работы банка и срочность обслуживания). В общем виде для сбыта банковских услуг возможны следующие каналы:

Собственные каналы сбыта - основная форма сбыта:

- головное отделение банка;

- стационарные и передвижные  отделения банка, филиалы;

- сбыт с использованием  автоматизированных стоек и автоматов.

Банк имеет сеть в 78 филиалов и 1536 дополнительных офисов. ОАО «Россельхозбанк» обладает второй по величине филиальной сетью после филиальной сети Сбербанка  России. В 2009 году банк был признан  лучшим банком страны в номинации  «Лидер в развитии филиальной сети».

Россельхозбанк установил  с начала 2010 года 97 банкоматов. В  настоящее время терминальная сеть банка насчитывает 1,925 тыс. банкоматов и более 1,5 тыс. пунктов выдачи наличных.

Ввиду специфики банковских услуг банки используют в основном прямой сбыт, при котором банк-продавец и покупатель банковских услуг вступают в непосредственный контакт друг с другом.

8 Ценовая политика  предприятия

Ценовая политика банка - установление цен на различные банковские продукты и их изменения в соответствии с изменением рыночной конъюнктуры. Объектами ценовой политики банка являются процентные ставки, тарифы, комиссионные, премии, скидки, а также минимальный размер вклада. В маркетинговой деятельности банка цена выполняет важную функцию: согласование интересов банка и клиентов. Особенностью ценообразования в банке является отсутствие четкой взаимосвязи потребительной стоимости банковской услуги и ее цены. Рамки, в которых банк имеет возможность маневрировать процентными ставками, уровнем комиссионных вознаграждений и тарифов за услуги, довольно растяжимы. С другой стороны, покупатели банковских услуг, особенно если они являются постоянными клиентами банка, могут в процессе переговоров воздействовать на цену, добиваясь определенных скидок. Конечно, по мере развития рыночных отношений роль цены как основы покупательского выбора снижается, она все больше уступает место неценовым факторам: репутации банка, сервису, рекламе и т.д. Однако в России манипулирование ценами по-прежнему является важным средством конкурентной борьбы за клиентов, самым старым и самым простым с точки зрения технического исполнения.

Цели маркетинга при ценообразовании:

- обеспечение выживаемости  банка (цели, основанные на существующем  положении);

- максимизация текущей  прибыли;

- завоевание лидерства  на рынке (первенство перед  конкурентами, высокое качество  услуг).

К получению максимальной прибыли стремятся все банки. Добиваясь лидерства, банк может пойти на максимально возможное снижение цен на свои услуги, предлагать высокие проценты по вкладам.

Основные действующих  кредитные продукты ОАО «Россельхозбанк»:

1) Пенсионный

2) На развитие личного  подсобного хозяйства

3) Под залог приобретаемой  техники и/или оборудования.

4) Рефинансирование кредитов  граждан, ведущих личное подсобное  хозяйство

5) Надежный клиент

6) Сельская ипотека

7) Потребительский

8)Газификация жилья на  селе

9) Инженерные коммуникации

10)Образовательный

11) Автокредит с государственной  поддержкой

В настоящее время кредитование, в т.ч. приобретение автомобиля в  кредит являются высоко востребованными  на кредитном рынке. Достаточно выгодно  приобрести хороший автомобиль пользуясь  программой банков "автомобиль в  кредит". Условия автокредитов у  различных банков мало чем отличаются. Большинство банков предпочитают кредитовать  в долларах или рублях. Максимальная сумма автокредитования составляет эквивалент 500 000-600 000 рублей. В среднем срок автокредита - 3 года. Кроме того, при выдаче автокредита, банки принимают во внимание возраст заёмщика, год выпуска автомобиля, где произведено транспортное средство (импортный или отечественный автомобиль). Сравнивая условия по всем этим пунктам в различных банках, можно определить самые выгодные автокредиты, которые в наибольшей степени соответствуют пожеланиям клиентов.

Ниже приведён обзор банков, которые предоставляют автокредиты, и условия кредитования покупки  автомобиля (табл.6).

Таблица 6 – Условия кредитования покупки автомобиля.

Название банка	Срок кредитования	Сумма кредита	Процентная ставка
Россельхозбанк	До 3-х лет	До 510 000 руб.	15 % годовых минус 2/3 ставки  рефинансирования.( В настоящее время  фактическая процентная ставка  кредитования составляет 9,83 %)
Сбербанк	До 3-х лет	До 600 000 руб.	14,5—17% за вычетом 2/3 ставки  рефинансирования ЦБ РФ
Возрождение	До 3-х лет	До 510 000 руб.	Базовая ставка 15,5% годовых  Банка «Возрождение» минус 2/3 ставки рефинансирования

В настоящее время линейка  вкладов банка представлена 11-ю  продуктами, которые предусматривают  наличие широкого спектра возможностей: пополнение вклада, расходные операции, а также различные способы  выплаты процентов (включая капитализацию  процентов).

Основные действующие  вклады ОАО «Россельхозбанк»:

- «10 лет РСХБ» новый

Сезонный вклад

- «Агро-ДЕБЮТ (детский)»

Вложение денег для  юных вкладчиков

- «Агро-СТИМУЛ»

Рублевые и валютные вклады с капитализацией процентов

- «Агро-ИДЕАЛ»

Вклады населения на ИДЕАЛьных  условиях

- «До востребования»

Рублевые и валютные вклады до востребования

- «Агро-КЛАССИКА» (до 15.12.2008 «Срочный»)

Классическая схема вложения денег

- «Агро-БОНУС» (до 15.12.2008 «С  ежемесячной выплатой процентов»)

Ежемесячное получение выгоды от вложения денег

- «Пенсионный»

Вклады населения для  обеспечения безбедной старости

- «Пенсионный Люкс»

Денежные вклады для обеспечения  достойной старости

- «Агро-ПАРТНЕР» (до 15.12.2008 «Зарплатный»)

Вложение денег и зарплатный проект одновременно

- «Агро-VIP»

Солидное вложение денег  для солидной выгоды.

Вклады банка – это  прекрасная возможность накопить средства для крупной покупки или подарка. Вклады удобны и выгодны для размещения денежных средств на определенный срок.

ОАО «Россельхозбанк» необходимо предоставление все более льготных условий обслуживания клиентов, т.к. это способствует расширению клиентуры банка, повышению его конкурентоспособности и росту финансовых результатов.

Заключение

В результате прохождения  данной учебно-ознакомительной практики были закреплены теоретические знания и дополнены практическими навыками и умениями в области маркетинга предприятия.

Подводя итоги работы, по нашему мнению мы достигли поставленных задач:

- закрепили профессиональные  знания в области маркетинга, полученные в процессе обучения;

- приобрели практические  навыки работы по специальности,  способности решать реальные  маркетинговые задачи;

- сформировали творческое  профессиональное мышление, необходимое  для практической деятельности  специалиста в области маркетинга;

- принимали участие в  реализации конкретных маркетинговых  мероприятий на предприятии-базе  прохождения практики.

Для получения новых знаний и практических навыков во время  прохождения учебно-ознакомительной  практики на ОАО «Россельхозбанк» мы принимали активное участие в  маркетинговых исследованиях, а  именно занимались сбором фактического материала о его маркетинговой  деятельности, анализировали различные  аспекты деятельности данного предприятия  и занимались раздачей рекламных  листовок, в которых был перечислен перечень основных услуг, предоставляемых  банком.