Отчет по практике в ЗАО «Сберкредбанк»

 

Российский государственный  социальный университет

Филиал в г. Чебоксары

Кафедра финансов и кредита

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ

о производственной (преддипломной) практике

в «Сберкредбанк»

(наименование  организации)

 

студента (ки) 3 курса, отделения  заочного

специальности 080105 «Финансы и кредит»

Ф.И.О. студента Лобаторина Анастасия Олеговна

 

 

Руководитель практики от филиала РГСУ ______________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Чебоксары

2013

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Одно из главных требований к  подготовке специалистов высшей квалификации – её связь с практикой, знание конкретных задач, особенностей будущей  практической деятельности. Важным звеном этой связи является производственная практика. Цели и задачи производственной практики – это систематизация, закрепление и углубление теоретических знаний, полученных по дисциплинам специализации; приобретение практических навыков работы.

Основной целью настоящей производственной практики является финансово-экономический анализ деятельности коммерческого банка и разработка на его основе предложений по совершенствованию деятельности банка.

Анализируемый объект – ЗАО «Сберкредбанк».

Анализируемый период: 2011 – 2012 гг.

Анализируемые показатели:

• показатели финансовых результатов (динамика и структура доходов и расходов банка; динамика показателей прибыли; коэффициенты рентабельности);
• показатели финансового состояния (динамика объема и структуры собственных средств, показатели достаточности капитала, экономических нормативов, ликвидности);
• анализ кредитного портфеля банка.

Основными задачами настоящей практики являются:

• изучение Устава ЗАО «Сберкредбанк»;
• ознакомление с нормативными документами, регулирующими деятельность ЗАО «Сберкредбанк»;
• изучение системы статистической, бухгалтерской и финансовой отчетности ЗАО «Сберкредбанк»;
• изучение и закрепление методов расчета и анализа основных финансовых показателей.

В качестве информационной базы для  анализа использована бухгалтерская отчетность ЗАО «Сберкредбанк» за 2011, 2012 годы:

• бухгалтерский баланс;
• отчет о прибылях и убытках;
• отчет о движении денежных средств.

При проведении анализа  использованы следующие методы и приемы:

• горизонтальный анализ;
• вертикальный анализ,
• анализ коэффициентов (относительных показателей),
• сравнительный анализ;
• методы табличного и графического представления результатов

 

 

Календарно-тематический план

прохождения производственной (преддипломной) практики

в ЗАО «Сберкредбанк»

(организация)

 

 

 

 

 

 

 

 

студента (ки) 3 курса заочного отделения 

Лобаторина  Анастасия Олеговна

      (ФИО)

 

 

 

Рабочее место г. Москва ДО «Бауманский»

           (подразделение предприятия)

 

 

 

№ п/п	Наименование подразделения или рабочего места и перечень работ	Количество дней или сроки С 17.10.2012 по 31.10.2012	Отметка о выполнении
1	ДО «Бауманский»	17.10 – 20.10
2	ДО «Бауманский»	21.10 – 25.10
3	ДО «Бауманский»	26.10 – 28.10
4	ДО «Бауманский»	29.10 -31.10

 

 

Руководитель практики от предприятия Малярова Татьяна Викторовна

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ДНЕВНИК ПРАКТИКИ

 

Студента 3 курса гр. 1-10ЗФСП

 

Дата	Содержание работы	Подпись руководителя практики от банка
17.10	Ознакомление с деятельностью  ЗАО «Сберкредбанк», Уставом банка, Учредительными документами, внутренними нормативными документами, регламентирующими деятельность банка
19.10	Изучение системы статистической, бухгалтерской и финансовой отчетности банка
20.10	Изучение основных показателей деятельности банка за 2011-2012 гг.
23.10	Изучение ежемесячной и ежеквартальной отчетности банка
25.10	Изучение баланса коммерческого  банка, его содержания и принципов  построения
26.10	Изучение содержания отчета о прибылях и убытках коммерческого банка
27.10	Анализ финансовых результатов деятельности банка за 2011-2012 гг.
28.10	Анализ показателей рентабельности банка за 2011-2012 гг.
30.10	Анализ показателей финансового  состояния и платежеспособности банка
31.10	Анализ практики кредитования и  управления кредитным портфелем

 

 

 

 

 

Руководитель практики от банка Малярова Татьяна Викторовна

 

Дата сдачи отчета 31.20.2012

Руководитель практики от БГУ

 

 

ОТЧЕТ ПО ПРАКТИКЕ

1. Организационно-экономическая характеристика банка

 

Банк ЗАО «Сберкредбанк» является кредитной организацией, входящей в банковскую систему Российской Федерации и руководствующейся в своей деятельности законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом ЗАО «Сберкредбанк» Устав банка представлен в приложении 1.

Банк осуществляет свою деятельность на основе выданной Центральным банком Лицензии Акционерный Коммерческий Банк Сбережений и Кредита 
(Закрытое акционерное общество) Лицензия ЦБ РФ №2581 
Участник системы страхования вкладов №723

Банк создан для привлечения  денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основной целью деятельности банка, как коммерческой кредитной организации, является извлечение прибыли от посреднических операций на денежном рынке.

Банк является юридическим лицом  в организационно-правовой форме  общества с ограниченной ответственностью, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

Участниками Банка могут быть юридические  и физические лица, резиденты и  нерезиденты Российской Федерации.

Местонахождение г.Москва ,ул.Новокузнецкая, дом 36/2,строение 1. 
Телефон: +7 (495) 788-78-78

Уставной капитал ЗАО «СберкредБанк» 392 800 000 рублей. Количество размещенных  акций 392 800 штук именных обыкновенных бездокументарных акций, номинальной  стоимостью 1000 рублей.

В соответствии с Генеральной лицензией Банка России ЗАО «СберкредБанк»   имеет право осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных денежных средств юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдачу банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кроме перечисленных банковских операций ЗАО «СберкредБанк» вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих выполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг и пр.

Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Органами управления банком являются:

• Общее собрание участников;
• Совет директоров;
• Правление Банка.

Схема организационной структуры  Банка представлена на рис.1.

 

Рис.1. Схема организационной структуры ЗАО «СберкредБанк»

ЗАО «СберкредБанк»» функционирует на рынке банковских услуг с 1993 г., являясь преемником «Икмекбанка» и Коммерческого банка «Социнвест-Агро». Первоначально Банк создавался для обслуживания агропромышленного комплекса Республики Башкортостан, поэтому назывался «Коммерческий Икмекбанк». В 1999 году банк изменил свое название на Коммерческий банк «Социнвест-Агро».

В июле 2002 года сменился состав учредителей. В банк пришла новая команда управляющих, имеющих успешный опыт работы в банковской сфере.

В клиентскую базу банка вошли крупные промышленные предприятия республики: ОАО «УМПО», ОАО «Стеклонит», ОАО «Уфимский краностроительный завод», ОАО «Уфимский лакокрасочный завод», ОАО БПТШФ МИР, а также компании ЗАО ИК «Нефтегазинвест», ООО «Башкирские инвестиции», ЗАО «Деловая сеть», ООО фирма «БИС», МК «Мегастрой» и другие.

В связи с расширением сфер деятельности банка было принято решение об изменении наименования банка. В  соответствии с решением Общего собрания участников кредитной организации  наименование банка было изменено на ЗАО «СберкредБанк». 8 мая 2003 года Центральный банк РФ выдал лицензию на осуществление банковских операций.

В настоящее время ЗАО «СберкредБанк» предлагает своим клиентам широкий спектр современных банковских продуктов, предоставляющих предприятиям и организациям новые возможности развития бизнеса.

Банк обеспечивает высокое качество разнообразных услуг по расчетно-кассовому  обслуживанию. Гибкие тарифы по операциям  с наличностью, гибкие ставки начисления процентов на остатки на расчетных  счетах удобны и выгодны для клиентов банка. Система расчетов позволяет проводить все виды операций, как в рублях, так и в иностранной валюте. ЗАО «СберкредБанк»   принимает платежи для проведения текущим днем до 17.00.

Для предприятий и организаций  действует электронная система  платежей  «Клиент – Банк». Обладая широким спектром функциональных возможностей, система модифицируется по требованию клиента.

Для ускорения расчетов по операциям  юридических лиц разработана  вексельная программа. Оплата по векселям осуществляется  в день обращения клиента до 16.00 без предварительной подачи заявки. Объем расчетов и количество предприятий, работающих с векселями ЗАО «СберкредБанк», постоянно растут.

Для населения предложена программа  «Таблица умножения капитала», включающая вклады, сроком на 31, 61, 91, 181, 271 и 365 дней. Действует программа целевого потребительского кредитования Любимый кредит, позволяющая без залога и поручительства приобретать в кредит непродовольственные товары и услуги. В головном офисе банка работает пункт обмена валют.

Деятельность ЗАО «СберкредБанк» способствует повышению эффективности производства, росту благосостояния и качества жизни.

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ финансовых результатов деятельности ЗАО «СберкредБанка»

 

Центральное место в анализе  финансовых результатов коммерческих банков принадлежит изучению объема и качества получаемых ими доходов, поскольку они в свою очередь являются главным фактором формирования прибыли кредитных организаций. Снижение доходов, как правило, представляет собой объективных финансовых трудностей банка [14,72].

В качестве информационной базы для  анализа используется бухгалтерская отчетность банка за 2011 –  2012 гг. (баланс, отчет о прибылях и убытках и пр.), представленная в приложении 2.

Анализ совокупных доходов банка  целесообразно проводить в соответствии с классификацией, содержащейся в отчете о прибылях и убытках кредитной организации (табл.1).

Таблица 1

Динамика объема и структуры  доходов ЗАО «СберкредБанк»

№ п/п	Доходы	2011 г.		2012 г.		Изменение, +/-
		Тыс. руб.	Уд.вес %	Тыс. руб.	Уд.вес %	объема тыс.руб.	уд.веса %
1	Проценты полученные от размещения средств в банках в  виде кредитов, депозитов, займов и  пр.	2930	19,4	14914	28,2	+11984	+8,8
2	Проценты от ссуд, предоставленных  другим клиентам	8702	57,7	18995	35,8	+10293	-21,9
3	Проценты от ценных бумаг  с фиксированным доходом	96	0,6	1906	3,6	+1810	+3,0
4	Других источников	0	0	0	0	-	-
5	Комиссионные доходы	1146	7,6	5569	10,5	+4423	+2,9
6	Доходы от операций с  иностранной валютой	28	0,2	1291	2,4	+1263	+2,2
7	Доходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов	2108	14,0	10004	18,9	+7896	+4,9
8	Другие текущие доходы	81	0,5	300	0,6	+219	+0,1
	Итого доходов	15091	100,0	52979	100,0	+37888